Încă o dată pe băncile de economii pentru construcții

sursa fotografii

În prezent, în România, aproximativ 60% din familiile care au nevoie de locuințe mai bune, dar problema locuințelor se mișcă foarte încet. Desigur, în cazul în care nu există bani pentru un apartament nou, există o opțiune pentru a încerca să ia un credit ipotecar la bancă, dar în practică se dovedește a fi un foarte, foarte dificil. Ca urmare, cererea de bază pentru locuințe nu este încă în detrimentul creditelor ipotecare, ca ipotecare în sine - nu este singurul mod posibil pentru a rezolva problema.

Dacă vom rezuma experiența internațională disponibile, există două mijloace mai adecvate de sistem de colectare pentru locuințe: băncile ipotecare și de construcție de economii modelul german din SUA (SSC).

Schematic - primul sistem presupune emiterea de titluri de valoare ipotecare, garantate în condiții de siguranță de bunuri imobiliare, al doilea - este acumularea de bani într-o instituție de credit special create.

Clasic modele de creditare ipotecară pe două niveluri sunt disponibile titluri de valoare garantate cu ipoteci. Într-un model simplu (care este în curs de dezvoltare în țara noastră), cumpărătorul ia un împrumut bancar garantat de apartament cumpărat. Apoi cumpărătorul printr-o bancă se calculează cu vânzătorul apartamentului achiziționat și să obțină dreptul de proprietate, și apoi în timpul perioadei contractuale rasplateste de împrumut și dobânda aferentă. În cazul în care debitorul nu este posibil, rambursarea împrumutului, el este lipsit de un apartament.

pe scară largă sistem mai simplu de strângere de fonduri pentru achiziționarea de proprietăți în Germania și în mai multe țări din Europa de Est. Acesta este un mecanism de CCK.

argumente plus

În prezent, multe dintre legile referitoare la crearea unei piețe de locuințe la prețuri accesibile realizate în România, proiectul este o lege privind KJC este încă în discuție. În același timp, acest proiect de lege a fost dezvoltat pentru o lungă perioadă de timp (în același timp, Legea cu privire la titluri de valoare garantate cu ipoteci), dar el mai are încă așteaptă rândul lor.

Acum, proiectul de lege privind KJC trimis la raportul guvernului. Cu toate acestea, după cum a susținut în pregătirea sa a fost luată în considerare experiența de dezvoltare a proiectului de lege a respins în momentul fostului vicepreședinte al Dumei de Stat, Ivan Grachev. Principalul lucru este de a oferi o asigurare că CSS nu se va transforma în scheme piramidale.

Pentru ce au nevoie de acest proiect de lege?

Potrivit I.Gracheva, experiența din Europa de Est a arătat că sistemul de pre-civilizat de acumulare, care includ CSS necesar pentru o parte semnificativă a populației a participat, fie în ipotecare, sau pur și simplu în locuințe, pentru a îmbunătăți condițiile de viață.

Deci, în conformitate cu CCK se referă la organizațiile non-profit care efectuează o acumulare preliminară a economiilor cetățenilor. Pentru a deveni membru al CSS, investitorul trebuie să încheie un acord special. Aceasta indică suma totală a acordului (care include valoarea contribuției investitorilor, pe care el va acumula interes privind contribuțiile, împrumuturi și, dacă există, de atribuire de stat), precum și durata contractului (numărul de ani în care investitorul pentru a rambursa împrumutul). Punerea în aplicare a acordului implică mai multe etape. Prima - faza de acumulare pentru a obține toate suma contractuală, este necesar pentru a salva o parte din ea. Volumul acestei părți este indicat în contract, pe baza căruia este determinată de valoarea plăților lunare și perioada de acumulare. Pe contribuțiile acumulate la o rată a dobânzii, care este, de asemenea, fixat în contract. La finalizarea fazei de acumulare (minimum doi ani de acumulare), investitorul are dreptul să primească contribuțiile acumulate cu interes, și așa-numitele „stroysberssudu“. Astfel, în posesia sa este întreaga sumă a contractului. După această fază de rambursare a creditului începe.

Figurat vorbind, CSS - un fel de fond de beneficii reciproce. Cu toate acestea, CSD este diferit de modelul simplu de ajutor reciproc, în primul rând, faptul că contribuțiile participanților la dobânda acumulată, și în al doilea rând, utilizarea creditului, de asemenea, va trebui să plătească. Cu toate acestea, interesul în ambele cazuri, mici, mult sub banca. De asemenea, în România, în cazul în care problema extrem de acută a lipsei de fonduri cetățenilor pentru o plată și de credit în jos istoriile, ARC poate ajuta acumula fondurile necesare, fără a trece printr-o astfel control, astfel cum este cazul atunci când iau un împrumut bancar. Cu acest SSC poate servi ca un bun plus față de mecanismele ipotecare clasice.

Există cel puțin trei argumente în favoarea legii KJC.

Primul argument - experiența de succes a țărilor din Europa de Est, în cazul în care există legi relevante. În Republica Cehă și Slovacia, de exemplu, până la jumătate din populația economisește bani pentru locuințe în FCS.

Al doilea argument - în România pentru o lungă perioadă de timp există un fel de SSC. Această carcasă și locuințe remarcabile cooperative.

Al treilea argument - în lipsa unei legi care reglementează activitatea CCK, periodic sunt escrocii care îi înșeală pe oameni prin crearea de tot felul de „piramidei“ financiare.

Stroysberkass și ipoteci

SSC în România ar putea fi diseminate pe scară largă. Trebuie să se înțeleagă că SSC și un credit ipotecar - sunt două lucruri diferite (primul - este o formă de locuințe și sistemele de economii, al doilea - un împrumut garantat de proprietate), dar acestea nu ar trebui să fie opus. După cum se spune, nu un obstacol, pentru oamenii SSC atrage bani stocate „sub saltea“ și nu se încadrează în pot în nici un fel.

Oksana Dmitrieva, adjunct al Dumei de Stat:

„SSK - nu este un concurent bănci ipotecare Acesta este un alt sistem de colectare, care este oarecum diferită de titluri de valoare garantate cu ipoteci este mult mai ușor, și, nu noua piață foarte stabil este destul de mare perspective CCK -... Este un mecanism care există pentru populațiile cu venituri medii. Ele sunt într-un sistem de credit ipotecar nu se potrivește, este dificil să se acumuleze o plată în jos ".

„Nimeni nu se va opune SSC și ipoteci Abordarea noastră -. Tot ceea ce este de lucru, trebuie să utilizați în primul rând, toate că locul de muncă în Europa de Est, în țările în care au despre CCK noastră istorie - .. Este un sistem civilizat de acumulare preliminară În cazul în care. uita-te la experiența țărilor din Europa de Est, există SSC astăzi sunt mult mai masive decât ipotecare clasice. este de asemenea, ei disloca, dar sistemul de pre-acumulare acoperă până la jumătate din populație. eu cred că România ar trebui să se comporte bine e. "