gaura datoriei de credit întrebări cele mai presante

Faptul că persoana (sau familie) se află în datorii (financiare, de credit) groapă, spun trei dintre următoarele simptome:

1. Costurile recurente depășesc un venit regulat;
2. Există datorii sau credite, care poate crește;
3. Nu sunt active financiare.

Prezența toate cele trei criterii sugerează o gaură datorie. Dacă există doar una sau două dintre ele, atunci acest lucru nu este un credit groapă și instabilitatea financiară. În această situație, nu este nimic de a fi fericit, de asemenea, cu toate acestea, nu este atât de critică.

În starea gropii datoriei poate fi oameni de la toate nivelurile de venit, deoarece este determinată numai de raportul dintre partea de venituri și cheltuieli ale bugetului și ceilalți doi parametri menționați mai sus. În cazul în care venitul lunar al unei persoane este de 50 de mii de dolari, dar în același timp, el petrece pe deservirea creditelor de 60 de mii de dolari, este încă gaura de credit. Mai mult decât atât, poziția lui este chiar mai greu decât un om într-o situație similară, dar cu cifre care, de exemplu, este de 50 de ori mai mici.

1. Cum de a evita capcana datoriilor?

Aceasta este întrebarea dreptul la care răspunsul este destul de simplu: trebuie să gestioneze competent finanțele lor personale. Acest lucru presupune:

• Nu permite ca cheltuielile au depășit veniturile;
• Aveți grijă de crearea de active financiare sub formă de economii și rezerve. de capital;
• Evitați datorii și credite de consum.

Respectarea acestor reguli va contribui la reducerea riscului de a ajunge în datorii la un nivel minim. În același timp, cu atat mai des va rupe-le, cu atât mai mult ea se va apropia.

2. Am intrat în datorii. Cum pot ieși din ea?

În primul rând, ar trebui să se oprească de săpat, pentru că din groapă, aprofundarea ea, este imposibil. Pentru a începe, aveți nevoie pentru a opri creșterea datoriilor lor, chiar dacă sarcina pare descurajatoare pentru tine. Și apoi în liniște, fără panică, schiță un plan de remediere a situației. Acest plan ar trebui să se concentreze pe trei obiective simultan.

Odată ajuns în groapa de credit, este necesar să se ia măsuri imediate pentru a crește veniturile lor. Desigur, în acest oamenii tind să întotdeauna, dar gaura datorie - aceasta este o situație în care aveți nevoie pentru a nu doar vis despre creșterea salariilor, dar, de asemenea, să ia pentru că unele acțiuni.

Mulți simt că situația lor nu este posibilă creșterea veniturilor bugetare. Cu toate acestea, o astfel de posibilitate este întotdeauna acolo, ar dori. Pentru a ieși din sclavie datorii, pentru a începe munca doar să poarte, nu desconsidera oportunități pentru câștiguri suplimentare. Nimic nu se poate face, pentru că doar sunteți de vină pentru această situație, și, prin urmare, trebuie să facă sacrificii și să îndure greutăți.

Aici sunt principalele opțiuni pentru acțiuni care pot fi luate pentru a crește veniturile:

• Pentru a obține un loc de muncă cu un salariu mai mare;
• Face cariera de creștere;
• Crește numărul orelor de lucru (la un salariu timp);
• Creșterea productivității (în cazul în care plata se face pe baza rezultatelor, creșterea vânzărilor, bate țintă, etc ...);
• Găsiți timp parțial seara sau de noapte;
• Angajarea în o singură dată part time de specialitate;
• Generează bani din hobby-ul lor;
• Găsiți bani pe internet;
• Dezvoltarea de noi direcții pentru câștiguri.

2. Reducerea costurilor de operare

Pentru a găsi bani gratis pentru a achita datoriile, nu aveți nevoie doar de a creste veniturile, dar, de asemenea, reduce costurile. Mulți oameni cred că nu există nicăieri pentru a reduce costurile, spun ei, și așa trebuie să salveze pe tot. De fapt, înainte de a că tocmai ați salvat în mod corespunzător, ocazional, renunțarea la unele cheltuieli, cumpărarea unor bunuri mai ieftine, etc. economii inteligente presupune:

• înregistrări complete ale tuturor cheltuielilor. de exemplu, efectuarea de finanțe personale;
• Pe baza datelor contabile, identificarea cheltuielilor care pot fi reduse sau chiar omise;
• Folosind o varietate de modalități de optimizare a costurilor;
• planificarea costurilor pentru luna următoare;
• respectarea strictă a planului.

3. Optimizarea datoriei de credit și pentru a reduce datoria

Prins într-o gaură financiară, puteți reduce încărcătura de credit în două moduri: de restructurare și de refinanțare. Scopul ambelor metode este de a reduce plățile curente la credite. Cu toate acestea, ele se bazează pe mecanisme diferite.

Atunci când restructurarea creditului graficul de rambursare este schimbat, astfel încât să se transfere lunar a scăzut de ceva timp sau permanent. Uneori, chiar și debitorul primește o vacanță de credit (așa-numita perioadă în care este posibil să nu ramburseze împrumutul, sau să plătească doar un interes, nu plăti înapoi datoria principală). scheme de restructurare sunt diferite, astfel încât să puteți alege întotdeauna cel care este cel mai potrivit pentru situația dvs., și cere băncii să-l folosească în sus.

Restructurarea ajută la reducerea sarcinii curent de credit, dar aceasta duce la o creștere totală de plată excedentară datorii ca urmare a întinde rambursarea pe o perioadă mai lungă de timp. Cu toate acestea, această procedură poate fi de ajutor în a ieși din impas datorii inițial.

Refinantarea unui împrumut este în proiectarea unui nou împrumut de la o altă bancă pentru a rambursa cele vechi. Recurgerea la ea, fiind în datorii, este recomandabil numai cu condiția ca noul împrumut va fi mai ieftin decât agregatul de vechi, iar acest lucru va permite de a reduce sarcina totală a creditului. Dar pentru a lua credit, care nu va mai exista în scopul de a „rezolva alte probleme“, în nici un caz nu se poate, pentru că, după cum se va agrava doar starea deja trist.

Un punct important: vă sunt mult mai susceptibile de a produce o restructurare sau de refinanțare, atâta timp cât nu există nici o datorie (sau cel puțin nu ar fi mult timp). Cele mai rău istoricul dvs. de credit este. băncile mai mici vor dori să meargă pentru restructurare sau de refinanțare, iar mai scump va costa. Deci, în scopul de a obține rapid din datorii, ar trebui să încercați să plătească pe împrumut.

3. Am un credit câteva / datorii. Care ar trebui să fie ordinea lor de maturitate?

La rascumpararea datoriilor și creditelor trebuie să fie urmate de cele mai scumpe la cele mai ieftine. Costul creditului nu depinde de cantitatea de plăți și de mărimea ratei dobânzii efective, adică, totalitatea plăților pe ea retratate anuală a dobânzii (acesta trebuie să fie specificate în acordurile de împrumut).

De aceea, mai întâi trebuie să încercăm să ramburseze datoria cea mai scumpă sub forma unei varietăți de micro-credite, carduri de credit și așa mai departe. D. Și apoi trece la mai mare și mai ieftin. Există o concepție greșită că rambursarea unui împrumut de mare este sarcina cea mai urgentă. Cu toate acestea, de fapt, mai important decât cel mai scump pentru a rambursa împrumutul, este atât de posibil să se realizeze reduceri semnificative ale sarcinii de credit rămase.

4. Ce mă amenință creditele restante?

Decizia de a nu plăti împrumuturile duce la o adâncire rapidă a capcana datoriei ca urmare a acumulării de penalități și dobânzi. Sunteți de așteptare pentru cererile nesfârșite ale băncilor, amenințarea colectoare. litigii, și așa mai departe. d.

Pe scurt, nimic bun ești un astfel de curs de acțiune va aduce. groapă datoriei este o problemă care necesită o soluție cât mai repede posibil. Amanarea o soluție la această problemă, doar va agrava situația lor.

5. Poți să declare faliment pentru a evita rambursarea datoriilor?

Da, poți. Recunoașterea de faliment se efectuează în instanțele de judecată, iar această procedură se caracterizează prin anumite restricții legislative. În plus, ar trebui să știți că, în cazul în care debitorul în stare de faliment și activele sale sunt vândute pentru a rambursa datoria.

6. Dacă am fost în creditul groapă, indiferent dacă acesta este în valoare de timp pentru a stinge creditele și să se ocupe cu acumularea de active financiare, în scopul de a preveni astfel de situații în viitor?

7. Sunt de planificare pentru a investi în proiecte de mare randament, pentru a obține un profit bun, care va fi capabil de a trimite la rambursare a datoriei. Cât de succes este aceasta decizie?

Aceasta va fi o mare greșeală, pentru că randamentele ridicate sunt întotdeauna asociate cu un risc ridicat, și fiind în gaura de credit datorii - dar este poziția în care doriți să-l risc. În caz de eșec și pierderea de bani, este probabil că sunt înrăutățit foarte mult poziția lor. Pentru a achita datoriile, trebuie să muncească din greu pentru a crește veniturile și nu riscul ultimul bani.

8. Cât timp este nevoie pentru a scăpa de datorii?

Fiecare situație este individuală, cu toate acestea, se crede că datoria egală cu valoarea venitului lunar ar trebui să fie rambursat în trei luni. Aceasta este, cel puțin o treime din fluxurile de numerar, ar trebui să fie direcționat pentru a plăti datoria. Dacă nu puteți stinge împrumutul la această rată, atunci trebuie să-și intensifice activitatea lor, iar în cazul în care datoria este plătită, chiar înainte de termen, astfel încât nu este departe ziua când poate fi felicitat pentru a scăpa de servitutea pentru datorii!

Trebuie reamintit faptul că această rată de rambursare este începutul, și apoi trebuie să fie consolidată, astfel încât să se reducă rambursarea dobânzii acumulate și a sarcinii de credit.