Finanțele Coranului, care este cel bancar islamic și de ce este nevoie în România, un grup de strategic

În aceste zile dificile pentru economie, probabil, este logic să se uite la instrumente inovatoare pentru a răspunde provocărilor actuale. Sistemul bancar se bazează pe principii islamice, ar putea suna un minim Rumyniyanina neașteptat obișnuit, dar este destul de mecanism viabil. Cu atât mai mult, deoarece necesitatea acestui sistem este, de fapt, o prezență musulmană semnificativă pe teritoriul Federației Ruse. „Iod“ trasat istoria problemei și a constatat că poate da introducerea unui astfel de sistem în România.

Ce este sistemul bancar islamic?

bancar islamic este un sistem bancar care funcționează în conformitate cu normele islamice: nu există nici o plată de dobânzi la împrumuturi, precum și interzise de la finanțarea proiectelor de producție, care sunt în contradicție cu principiile religiei. De exemplu, băncile islamice nu va da un împrumut pentru dezvoltarea de afaceri pentru producția de alcool sau vânzarea de carne de porc. Aceste instituții au devenit poziționate în secolul XX ca o modalitate alternativă de a face bancare. Cu toate acestea, trebuie subliniat faptul că acestea nu restricționează participarea non-musulmanilor.

Norma de bază care reglementează activitatea instituțiilor financiare este un set de reguli bazate pe Coran și cuvintele și acțiunile Profetului Muhammad. În acele cazuri în care soluția la problema nu poate fi găsit în aceste două surse, noile reguli se bazează pe consensul de savanți musulmani, care tind să fie prezent în sistemul bancar al țării sub forma consiliului de Sharia. Cu toate acestea, decizia sa nu trebuie să contrazică învățăturile Coranului.

Principiile de finanțare islamice practicate în Evul Mediu, în principal în lumea musulmană pentru a promova activitatea de comerț și de afaceri. În Spania, Marea Mediterană și țările baltice de comercianți musulmani au jucat în mod tradițional un rol important în comerțul. Prin urmare, pe scară largă a crezut că multe dintre principiile și instrumentele financiare islamice europeni împrumutat de musulmani.

În același timp, este de remarcat faptul că principiile sistemului sunt similare cu viziunea sistemului financiar socialist.

PARTENERIAT MUSULMANE

Originea rudimente sistemului bancar islamic modern, ar trebui să fie asociată cu perioada de apariția acestei religii. Parteneriatele islamice dominat de multe secole în lumea afacerilor. În legătură cu acest sistem, bazat pe furnizarea de interes de împrumut a fost mai puțin popular în desfășurarea activităților financiare.

Parteneriatul a efectuat o funcție economică foarte importantă. Ei au combinat cele mai importante trei factori de producție: capital, muncă și antreprenoriat. Ultimele două funcții au fost, de obicei, efectuate de către o singură persoană. Proprietarul capitalului să contribuie cu bani, și a condus un partener de afaceri. Ambii participanți de afaceri primesc în avans cota convenită a veniturilor. În cazul în care afacerea merge bust, investitorul a pierdut bani, și de gestionare a - timpul și munca lor.

băncile comerciale occidentale, există mai mult de două secole, și în acest timp lumea occidentală face fără preocupările morale și etice în desfășurarea activității economice. Când finanțatori musulmani au fost în sistemul occidental, au avut două opțiuni: să accepte sistemul bancar, în care rata dobânzii nu ar trebui să fie considerată o interzisă în elementul Coran numit „riboy“ sau ia în considerare rata dobânzii „riboy“ și să vină cu un sistem alternativ de servicii bancare .

După apusul soarelui musulmanotsentrichnogo lumea și cu dezvoltarea Occidentului sub forma unor imperii coloniale, instituțiile religioase au fost aproape complet eliminate. Lumea musulmană a rămas fără alternative, și a fost nevoit să desfășoare activități financiare privind normele impuse de țările coloniale.

Între timp, în secolul al XIX-lea, unii cercetători islamici au început să folosească termenul de „Riba“, în ceea ce privește creditul de consum este, plata pe care oamenii au cauzat probleme.
Cu toate acestea, în Coran nu există nici o diferență între creditele de consum și credite în scopuri de producție, care ar putea fi plătite de către debitor a venitului. Prin urmare, această abordare a unor oameni de știință nu a fost acceptat de către comunitatea musulmană. Trebuie remarcat faptul că, în multe țări cu o populație musulmană dominantă, modelul occidental bancar tradițional prezentat este încă mai mare decât sistemul bancar islamic.

Sistemul bancar islamic este un înveliș vestic

Participarea egală a diferitelor sisteme bancare din economie a fost propusă în diferite perioade de crize economice din SUA și America Latină. Susținător formă interesantă de restructurare a sistemului bancar a fost economistul american Genri Saymons (1899-1946), care în 1930 a susținut că sistemul tradițional al sistemului bancar cu rezerve fracționare nu este stabilă și ar trebui să fie înlocuit de către două instituții financiare separate bănci de depozit și fonduri de investiții.

băncile de depozit, potrivit economistului, va efectua stocarea și gestionarea titlurilor de valoare și a altor active financiare ale clienților săi. O astfel de bancă, potrivit lui, a fost de a furniza servicii, cum ar fi compensarea și decontarea tranzacțiilor, operațiuni de schimb valutar, împrumut de valori mobiliare, și altele. Sa presupus că băncile de depozit va fi de încredere pentru investitori și ar lua pur și simplu depozite.

Fondurile de investiții sunt considerate Genri Saymons, ar îndeplini funcțiile băncilor de creditare existente în prezent. Astfel de companii ar putea stabili fonduri pentru creditare prin vânzarea de titluri de stat. Economist idei privind repartizarea funcțiilor de creditare și de depozit au fost respinse, dar interesul Simons se apropie încă mai persistă.

A dat faliment în 1980, bancherii americani au început să vorbească din nou despre necesitatea unor propuneri echitabile pentru bănci și cu privire la repartizarea de plată a depozitelor pe speculații în titluri de valoare. Aceste propuneri au fost foarte asemănătoare cu principiile bancare islamice. Cel puțin în ceea ce privește depozite. Cu toate acestea, sistemul bancar islamic merge în continuare solicitând împrumuturi acordate de bănci au fost, de asemenea, pe bază de paritate.

Atunci când, în anii 1960, oamenii de știință musulmani au început să caute modalități și de a explora posibile instrumente pentru organizarea unei bănci comerciale pe o bază fără dobândă, economiștii au numit această lucrare inutilă și nerealistă.

Dar, în 1963, în Ghamr Mit (Egipt), prima bancă care funcționează pe baza sistemului islamic, a început activitatea. MIT Ghamr reprezentat rural cu populație evlavios. Ei nu au investit banii în bănci, știind că primirea de fonduri sub formă de interese interzise de Islam. În aceste condiții, descoperitorii sarcina a fost nu numai pentru a crea un produs care nu ar contrazice regula musulmană, dar, de asemenea, să învețe pe oameni să folosească bănci. Aici a fost posibil să se deschidă trei tipuri de conturi: economii, investiții și zakyatny (zakat (arabă زكاة, învechit زكوة) - impozit anuale obligatorii în favoarea celor săraci, cei nevoiași, precum și dezvoltarea de proiecte care contribuie la răspândirea Islamului și adevărata cunoaștere despre .. ea etc Zakat - unul dintre cei cinci stâlpi ai Islamului).

Pe conturile de economii nu plătesc dobânzi, în timp ce retragerile care urmează să fie efectuate la cererea deponentului. Acestea pot fi furnizate la credite, pe termen scurt mici și fără dobândă pentru nevoile de producție. La rândul său, conturile de investiții au restricții privind condițiile de retragere și au fost utilizate de către bancă ca o bază financiară pentru proiectele de investiții. În același timp, ponderea veniturilor specificate bancă și deponent în avans. Zakyatnye același cont deschis pentru plata taxei anuale obligatorii pentru musulmani în favoarea celor nevoiași.

Proiectul în Ghamr a fost de succes Mit - numărul de depozite în perioada 1963-1966, a crescut constant. La rândul său, banca a considerat cu atenție problema deschiderii unui cont, de respingere de 60% din cereri, astfel încât raportul dintre angajamentele restante este zero. În același timp, proiectul a fost închis de către autoritățile din motive politice. Deși este demonstrat în mod clar că o bancă comercială poate funcționa pe o bază fără dobândă.

CAUZE dinamică pozitivă a sistemului bancar islamic

Acest lucru este de două sau chiar de trei ori mai rapid decât creșterea indicată de bănci convenționale, în aceeași perioadă. Experții atribuie încetinirea ritmului de creștere în bănci convenționale de criza financiară globală. Acesta a fost în timpul crizei financiare, băncile funcționează în conformitate cu principiile Islamului, ei erau invulnerabili.

Acest lucru se datorează în parte faptului că criza financiară mondială a afectat mai puțin decât toate Iran. Republica Islamică deține aproape jumătate din activele globale ale băncilor care operează în sistemul bancar islamic. 3/4 din conturile pe acțiuni rămase pentru Qatar, Indonezia, Arabia Saudită, Malaezia, Emiratele Arabe Unite și Turcia, în cazul în care creșterea în ultimii cinci ani a fost în medie de 6,5%.

Creșterea rapidă a sistemului bancar islamic este încă din cauza faptului că au existat servicii „ghișeul băncii islamice“ în bănci convenționale. Astfel, băncile convenționale posibilitatea de a extinde numărul clienților săi, câștigând o populație devotat.

Potrivit companiei EY, în băncile islamice au un potențial mai mare de creștere: se presupune că 20% în fiecare an.

Potențial pentru dezvoltarea sistemului bancar islamic este mare, de asemenea, pentru că sistemul este corect, nu a îmbrățișat încă milioane de Pakistan, Bangladesh, India, Egipt, Nigeria, Maroc și fostele republici sovietice, cu o majoritate musulmană.

În același timp, extinderea bancar islamic, potrivit experților, nu este numai în detrimentul țărilor cu o populație predominant musulmană. De exemplu, acest sistem este folosit foarte activ in Marea Britanie.

Autoritățile din Regatul Unit intenționează să facă Londra hub-ul de vest pentru financiar islamic. În același timp, acest sistem de activități bancare și să învețe alte țări europene, cum ar fi Germania, care în acest an a deschis prima bancă care funcționează pe principiile bancare islamice.

Și în România?

Datorită faptului că legislația românească nu prevede funcționarea băncilor islamice din România, acestea sunt în țara noastră nu au. Cu toate acestea, ne desfășurăm o serie de proiecte care acționează în calitate de societăți de investiții, care toate sunt foarte asemănătoare cu principiile bancare islamice. Unii experți sunt sceptici cu privire la perspectivele pentru apariția în viitorul apropiat, a instituțiilor de credit islamice din România. Ca urmare a argumentelor trebuie să facă modificări semnificative ale legislației. După cum sa menționat mai sus, crearea sistemului bancar islamic necesită Syariah bord la banca centrală, deoarece este necesar în alt mod decât în ​​reglementarea instituțiilor financiare convenționale. Între timp, așa cum raportate de către mass-media din România, Banca Centrală explorează dezvoltarea sistemului bancar islamic în România. Între timp, cei bogați musulmanii români vor fugi de Riba, investind banii în bănci islamice străine.

Unul dintre principalele avantaje ale apariției bancare islamice în România - un influx mult nevoie de capital nu a fost utilizat. Un număr foarte mare de musulmani sau nu au păstrat economiile în conturi sau preferă să investească în bănci islamice străine.

În plus, în ceea ce privește ieșirile de capital din țară pentru a crea oportunități de funcționare a băncilor islamice va duce la atragerea instituțiilor financiare islamice străine, și, prin urmare, - bani în plus din țările lumii musulmane.

Un alt avantaj important al dezvoltării sistemului de finanțare islamic este de a încuraja diferite sectoare ale economiei prin atragerea parte implicată anterior a populației în sectorul financiar. Este vorba de milioane de oameni care nu iau, de exemplu, un credit ipotecar din cauza convingerilor religioase. Ipoteca într-o bancă islamică este un pic diferit decât de obicei: în loc de procente propuse rate. Aceasta este, banca se vinde la client, de exemplu, un apartament în rate, dar la un preț puțin mai mare decât piața.

Autoritățile române la începutul acestui an, a raportat că experții vor examina mediul juridic și economic în țară pentru a dezvolta un studiu de fezabilitate pentru lansarea produselor bancare islamice în România. Rezultatele muncii lor au planificat să prezinte doar în această lună. Ei bine, așteptați este lung.