Blank de credit - un
Blank de credit - un credit emise de către clienții existenți ai băncii, fără garanții.
Acest tip de împrumut este acordat numai acelor clienții băncii care s-au stabilit deja ca solvabilitatea debitorului.
Astfel de înregistrare a contractului de împrumut are loc în termen de 30 de minute până la două ore.
Ceea ce se înțelege prin creditul gol și modul în care este furnizat
Ideea de bază a creditului martor este faptul că persoana este deja un client al băncii de creditare are un cont de depozit la banca sau banca in sine este de lucru cu debitorul acum pentru ceva timp.
Caracteristicile distinctive ale creditului martor sunt:
- creditele care urmează să fie acordate pe o perioadă care nu depășește o lună, în cazul în care clientul oferă o garanție suplimentară sau de securitate (procentul din valoarea creditului), perioada contractului de împrumut poate fi prelungită (extinsă);
- de credit martor nu necesită garanții;
- de credit martor este emis numai clienții băncii.
Obiectivele pentru un contract de credit pentru a curăța, ar putea fi orice. Acest indicator nu are nicio restricție. Cu toate acestea, este în această formă de credite, există așa-numitele „împrumut de sezon“.
În fiecare activitate de afaceri, există o perioadă de stagnare, în cazul în care partea de cheltuieli nu este redusă, și constă în principal din plăți obligatorii (salarii și taxe), iar randamentul (profit) este încă în viteza de tranzacții în așteptare. În astfel de cazuri, șeful organizației poate solicita active suplimentare (în numerar), pentru a-și desfășura activitatea.
În astfel de cazuri, există un interes în obținerea creditului martor, care se face rapid și nu necesită garanții bucata.
Gama de rata dobânzii de credit martor este foarte mare și se stabilește în fiecare caz individual. Totul va depinde de reputația unui potențial client al băncii.
În cazul în care o companie sau un individ este un client permanent al băncii, apoi în timpul punctare (analiza datelor debitorului) este probabilitatea foarte mare a unei decizii pozitive cu privire la cererea depusă pentru un împrumut.
Tipuri de credit necompletat
două tipuri de credit goale acolo. Care definesc condițiile de bază ale acordului de împrumut:
- Overdrayf (. Engl «overdrive» - distilezi) - în această situație, clauzele contractuale, posibilitatea unui sold negativ în contul debitorului;
- Kontokorrekt (în engleză «cont curent» -. Cont curent) - un credit din surse regenerabile pe termen scurt. În cazul în care societatea avea nevoie de fonduri, de exemplu, pentru pre-plată pentru mărfurile, el poate utiliza acest tip de credit martor. Plata creditului kontokorrekt efectuate după punerea în aplicare a bunurilor primite.
În fiecare an, numărul de banca emise credite negarantate este în creștere. În acest caz, cererea pentru ele rezultă tocmai din oameni de afaceri. Acest lucru se datorează faptului că fondurile sunt ușor de obținut și poate contribui la asigurarea nevoilor de urgență ale organizației.
Procedura de credit martor nu diferă de orice alt tip de împrumut. În prima etapă a unui potențial client depune o cerere la banca. În acest caz, este necesar să se precizeze tipul creditului așteptat (credit martor), scopul pentru care este dobândit împrumutul, suma necesară. Pentru antreprenori este imperativ să furnizeze bilanțul anual. Conform acestui document sunt calculate solvabilitatea societății.
Mijloace de stingere a creditului martor se realizează prin retragerea de numerar din contul curent al debitorului în această bancă. Ca și în multe alte cazuri, pentru întârzierea plății obligatorii, de exemplu, dacă în ziua transferului de fonduri pentru a rambursa suma împrumutului în contul bancar al clientului nu au bani pentru banca are dreptul să ceară transferul dobânzii acumulate.
Trebuie remarcat faptul că, în cazul unei situații de întârziere în plata creditului gol obligatoriu, cel puțin o dată, va conduce la faptul că credibilitatea debitorului din conducerea băncii este redusă. Și este posibil ca următoarea cerere pentru acest tip de creditare, acest client va fi refuzat.
Obținerea de credit martor va depinde nu numai de reputația clientului, dar, de asemenea, cu privire la disponibilitatea fondurilor în contul de la banca. Ca în cazul în care băncile nu sunt concentrate pe bezzaemnosti acest împrumut, dar clientul este probabil să fie refuzată, în cazul în care contul său este suma de zece ori mai mici decât împrumutul solicitat.
Din ce în ce, creditele negarantate au fost criticate de către guvernul de stat. Poziția lor este că băncile, pentru propriul lor câștig financiar, să sprijine companiile care sunt în pragul falimentului. În același timp, se extind activitățile lor pe piață, care afectează în mod negativ calitatea propunerilor din partea antreprenorilor.
Mult mai profitabil să emită împrumut pentru un an, compania, care este în curs de dezvoltare, consolidând astfel economia țării. Fondurile de împrumut de sprijin „fading“ întreprindere, care dimpotrivă, subminează economia țării.
Principalele riscuri ale băncii rămân dificultatea de a determina solvabilitatea unui potential client, precum și organizarea în continuare a capacității de retragere a datoriei împrumutului, în caz de neplată.
Începând cu 1873, în mod activ de credit martor fiind discutată la nivelul sistemului bancar al fiecărei țări și la nivelul de reglementare de stat a politicii monetare. Ca urmare, la congresele reprezentanților băncilor comerciale Petersburg, sa decis că acest tip de creditare a persoanelor fizice și juridice a slăbit considerabil controlul de stat asupra nivelului de venit.
Din cauza riscului ridicat pentru banca în emiterea de credit gol, norme restrictive pentru acest tip de împrumut au fost înregistrate în 1982:
- valoarea totală a creditelor bancare nu trebuie să depășească zece la sută din capitalul combinat principal și de rezervă al băncii;
- După treizeci de zile bancare după emiterea unui împrumut bancar, acesta trebuie să fie complet acoperită de către client să plătească băncii. În caz contrar, banca are dreptul de a pune în aplicare de colectare a datoriei de la client.
În practică, de credit martor este un privilegiu numai pentru clienții lor obișnuite, pentru că în această situație, banca a crescut nivelul de risc al propriilor active. Și în aceste condiții, nu sunt de acord cu toate băncile comerciale din țară.