Asigurare cargo ca metodă de protecție împotriva riscurilor

științe economice

Realizarea de cercetare de asigurare de marfă și a studiat documentele necesare pentru contractul de asigurare. Analizate societățile de asigurare ratele de asigurare. Am făcut calculele necesare, concluziile care permite de asigurare a mărfii în cazul creanțelor de asigurare pentru a recupera o parte din profiturile pierdute și pentru a acoperi prejudiciul. Utilizate pe scară largă materiale de documente legale, situațiile financiare anuale și literatura de specialitate cu privire la asigurări.

articole asemanatoare

Asigurare cargo - este una dintre formele cele mai tradiționale de asigurare de transport. Asiguratul poate acționa ca o entitate fizică sau juridică care este fie expeditorului sau a destinatarului. Cine semnează de obicei un contract, vânzătorul sau cumpărătorul, în funcție de relațiile economice și juridice între părți.

Obiectele de asigurare sunt interesele de proprietate legate de siguranța mărfii de efectele unui număr de riscuri care apar în cursul transportului [7]. Domeniul de aplicare al interesului asigurabil al asiguratului include nu numai Georgia, dar, de asemenea, să plătească pentru transport și profitul așteptat. Obligațiile părților la contractul de asigurare se stabilesc în funcție de modul în care obligațiile specificate ale expeditorului și destinatarului în contractul de furnizare de bunuri [1].
un interes asigurabil pentru mărfurile pot fi nu numai proprietarul și operatorul de transport, dar și alte persoane, cum ar fi destinatarul. Transportatorul, care este responsabil pentru siguranța și livrarea de mărfuri către proprietar de marfă, este obligat să compenseze pierderile cauzate de încălcarea contractului de transport. contractul de vânzare sau de un contract de furnizare, contractul de asigurare de bază specifică transferul de proprietate la sarcina și, în consecință, transferul riscului de la vânzător la cumpărător. [1]

acoperire de asigurare variază în funcție de tipul de transport care transportă mărfurile; dacă mărfurile sunt transportate de către propriul nostru de transport sau transportator; în țară sau în străinătate. Adesea, atunci când transportă o încărcătură cu ajutorul a două sau mai multe moduri de transport. O astfel de metodă combinată de purtător care transportă poate fi executată printr-o prin conosament care acoperă întreaga cale a încărcăturii [6].

Următoarele pericole sunt asigurate pentru contractele de asigurare de marfă:

  • deteriorarea sau pierderea totală a mărfurilor sau a unei părți din următoarele motive:
  • dezastre naturale; accident, coliziune conveyances, vehicule a lovit o staționare sau în mișcare de obiecte;
  • eșuare, deteriorarea vas de gheață;
  • incendiu, trăsnet, incendiu, explozie, udarea marfă apa peste bord, poduri colaps și alte pericole;
  • mărfuri lipsă împreună cu transport lipsă;
    deteriorarea sau pierderea totală a încărcăturii datorate accidentelor în timpul încărcării, stivuirea, descărcare, atunci când încărcarea transportul combustibilului;
  • cheltuielile efectuate în scopul de a salva de marfă sau de a reduce pierderile, precum și pentru a stabili gradul de deteriorare;
  • pierderi, cheltuieli și contribuții, în medie generală.

Excepții de la acoperirea normală, cu excepția contractelor de asigurare de proprietate includ; deteriorare a încărcăturii, care nu este legată de condițiile de transport; defecte de fabricație și lipsa încărcăturii atunci când integritatea ambalajului exterior; întârzieri în livrare și variațiile de preț. La asigurarea bunurilor utilizate în mod necesar franciza [2].

În funcție de caracterul complet de acoperire sunt oferite trei tipuri de contracte de asigurare de marfă:

  • cu responsabilitate pentru toate riscurile „: contractul prevede pierderi de acoperire și daune întreaga sarcină sau o parte din orice motiv, cu excepția cazului în aceste cazuri;
  • cu responsabilitate pentru eșecul privat „: acest acord enumeră tipurile de cazuri de asigurare, care se rambursează pierderile din pierderea sau deteriorarea toate sau o parte din lot;
  • fără răspundere pentru daune cu excepția cazului în accident „: în cadrul acestui contract se rambursează numai pierderea pierderea totală a tuturor sau o parte din lot, și nu vor fi rambursate pierderi de daune.

Motivele pentru care sunt efectuate plăți:

  • acțiuni militare și consecințele acestora;
  • Grevele și revolte;
  • Arestarea a produselor sau a vehiculului, inspecția, sechestrul;
  • sechestrarea ilegală de mărfuri;
  • Efectele directe sau indirecte ale unei explozii nucleare;
  • Contaminarea radioactivă;
  • Intenție sau asigurător imprudență (reprezentantul acestuia);
  • Încălcarea regulilor de transport, transportul și depozitarea mărfurilor [3].

Obiectul de studiu sunt societățile de asigurare și SRL „ProdAgro“.

LLC „ProdAgro“ este situat în orașul Ufa și angajate în comerțul en-gros de făină și macaroane. „ProdAgro“ Ltd. detine propria flota și poartă cu ea prin transportul de mărfuri către clienți de retail (magazine, brutării, etc.).

Pentru calcule, ia în considerare un contract pentru furnizarea de făină la unul dintre principalii furnizori de firme en-gros. SRL „ProdAgro“ a încheiat un contract pentru furnizarea de făină de „LIDO“, situată în Republica Tatarstan în Kazan. Plata pentru mărfurile are loc după primirea mărfurilor de către cumpărător. Toate riscurile asociate cu transportul de mărfuri trebuie să fie de „ProdAgro“.

Luați în considerare ratele de asigurare pentru transportul rutier de mărfuri oferă următoarele societăți de asigurare.

Tabelul 1. Rata de asigurare cargo

Tabelul 1 întocmit pe pagina oficială a "Rosgosstrah" [11] de "asigurare Alpha" [12], Detalierea "Ingosstrakh". [13]

Alegerea o companie de asigurări cu cea mai mică rată. Pentru a avea opțiunea cea mai acceptabilă este IC de „AlphaStrakhovanie“ variază de rata de la 0.02% până la maximum 0,2%.

În continuare, ia în considerare conceptele de bază pe care avem nevoie pentru pregătirea competentă a contractului de asigurare de marfă și să efectueze calcule pe ele.

termeni și definiții de bază sunt preluate din documentul „Regulile de asigurare de marfă“ de „asigurare Alpha“ [10].

securitatea obiect este interesele de proprietate ale Asiguratului legate de posesia, utilizarea, eliminarea sarcinii, din cauza deteriorării sau distrugerii (pierdere) a încărcăturii (mărfuri, bagaje sau alte bunuri), indiferent de modul lor de transport (punctul 2.1).

Suma asigurata este determinat de către părți la încheierea contractului de asigurare pe baza valorii valabile (asigurare) a mărfurilor (punctul 3.1). În acest exemplu particular, suma asigurată este egală cu valoarea asigurată (valoarea reală).

Prima de asigurare este o plată pentru asigurare pe care asiguratul este obligat să plătească asigurătorului, conform contractului de asigurare (punctul 5.1)

rata de asigurare este rata cu suma asigurată a unității de prima de asigurare. Valoarea ratei de asigurare depinde de condițiile și caracteristicile transportului de mărfuri, tipul de transport sale, perioada de transport maritim, condițiile de asigurare, precum și alți factori care afectează probabilitatea de apariție a evenimentului asigurat și valoarea pagubelor potențiale. (Paragraful 5.2 -5.3).

contractul de asigurare poate prevedea participarea proprie a Asiguratului la plata de daune-interese - franciza. Franciza poate fi stabilită ca sumă fixă ​​sau un procent din suma asigurata sau valoarea pierderii (punctul 6.1).

Contractul de asigurare se bazează pe o cerere scrisă a asiguratului, care trebuie să conțină următoarele informații:

  • numele exact, un fel de pachet, numărul de pachete și greutatea încărcăturii;
  • numărul și data conosamentului și a altor documente de transport;
  • tipul de transport (în transportul maritim - numele, anul de construcție, de pavilion și tonajul navei);
  • metoda de expediere (cală pe punte, în vrac, în vrac, în vrac și colab.);
  • puncte de plecare, congestie, destinația mărfii;
  • data expedierii; (Punctul 7.1)

Următoarea imagina toate informațiile necesare pentru procurarea de asigurare în tabelul 4.

Tabelul 2. Informații despre societatea de asigurare de marfă „ProdAgro“ cu compania de asigurări de OJSC „Alfa Asigurări“

Valorile calculate din datele de mai sus.

În acest exemplu particular, suma asigurată este egală cu valoarea asigurată a bunurilor (valoarea reală) 840000 ruble:

Suma de asigurare = costurile de asigurare

Suma asigurata = 840 000 ruble.

Rata de asigurare este de 0,2%.

Calculul primelor de asigurare realizate în conformitate cu formula:

Prima de asigurare = * Suma asigurata rata de asigurare

Prima de asigurare = 8400000 freca. * 0,2% = 16.800 ruble.

Calculul absolut va produce conform formulei francizei:

Fransiza (necondiționată) = Bet franciza * Suma asigurata

Franciza necondiționată = 0,1% * 840 000 ruble. = 8400 ruble

Toate rezultante calculate datele reprezentate în tabelul 5.

Tabelul 3. Principalele condiții de asigurare de marfă contractului LLC „ProdAgro“ cu compania de asigurări de OJSC „Alfa Asigurări“

În continuare, vom defini prejudiciul cauzat de un eveniment asigurat și valoarea plăților de asigurare. La momentul transportului de mărfuri cu vehicule de transport de marfă rutier KAMAZ-5308 a unui accident. Din concluziile inspectorilor de accident rutier poliției rutiere a avut loc din vina conducătorului auto al mașinii UAZ-452. Șoferul și / UAZ-452, se deplasează într-o locație interzisă de depășire, stânga pentru a depăși banda de trafic din sens opus și a trecut un / m KAMAZ-5308. În timpul depășire, un șofer și / UAZ-452 a pierdut controlul și a lovit un KAMAZ-5308. Șoferul KAMAZ-5308 a pierdut controlul și a zburat într-un șanț.

Acest incident nu este inclus în lista de excluderi de la acoperirea de asigurare prezentate în „asigurarea bunurilor“ de „asigurare Alpha“. Deci, evenimentul poate fi considerat un eveniment asigurat prevăzute în contractul de asigurare cargo.

Faptul evenimentului asigurat înregistrat comisarul de urgență și a determinat deteriorarea bunurilor în valoare de 355 de mii de ruble.

Calculul plății de asigurare prin formula:

indemnizația de asigurare = suma asigurata * despăgubiri / Costuri de asigurare - Franciza

CB = (840.000 de ruble. * 355000 ruble) / 840.000 ruble. - 8400 = 346 600 ruble.

Aparute cu evenimentul asigurat, plata de asigurare a fost de 346,600 ruble. O evaluare comparativă a transportului de marfă la contractul de asigurare și fără ea.

Tabelul 4. Livrare la contractul de asigurare și fără

costul de livrare = 840 000 de ruble.

costul de livrare = 840 000 de ruble.

Valoarea primei de asigurare = $ 0 ° C.

Valoarea primei de asigurare = 16800 ruble.

Deteriorările = 355 000 de ruble.

Deteriorările = 355 000 de ruble.

Plățile de asigurare = $ 0.

Plățile de asigurare = 346 600 de ruble.

valoarea bunurilor după eveniment asigurat = 485 000 ruble

(Valoarea mărfurilor - daune)

valoarea bunurilor după eveniment asigurat = 831 600 ruble

(Costul bunurilor -Uscherb + CB)

Din tabelul de mai sus, putem concluziona că, pentru transportul de mărfuri, fără costul asigurării mărfurilor după eveniment asigurat este de 485 000 de ruble. care este de numai 57,7% din valoarea totală a mărfurilor, adică SRL „ProdAgro“ poate fi realizată numai având în vedere restul mărfurilor. Cu contract de asigurare de marfă, cu excepția noi bunuri nealterate poate recâștiga, de asemenea, fondurile sub formă de plăți de asigurare în valoare de 346 de mii de ruble. plata de asigurare, plus partea rămasă a întregii încărcături ne dă suma de 831,600 de ruble. care este de 99% din valoarea totală a mărfurilor. Această cifră sugerează că folosim asigurare de marfă poate compensa aproape complet pentru pierderile lor în cazul unor circumstanțe neprevăzute.

În concluzie, trebuie remarcat nevoia de securitate în timpul transportului de marfă și arată toate avantajele și dezavantajele inerente ale procesului. proces de transport de marfă în sine, cuplat cu o cantitate foarte mare de risc, variind de la tehnic, meteo, accidente rutiere, etc. Toate riscurile enumerate în secțiunile superioare ale acestei lucrări, sunt frecvente și răspândite. Pentru companiile gruzovoperevozchika de asigurare de marfă este un „colac de salvare“ împotriva pierderilor posibile și profituri pierdute. Prin intrarea în contractul de asigurare, compania transferă riscul de societatea de asigurare. O.N.Efimov în manualul său „Legea Asigurărilor privind activitatea de asigurare,“ scrie că „în conformitate cu transferul de risc se înțelege transferul de responsabilitate pentru purtătoare de risc. Asiguratul frica lui cu privire la riscul de debutul rapoartelor profesionale privind riscurile - compania de asigurări. Și să plătească pentru procedura, astfel cumpără o acoperire de asigurare. Nu riscul este transferat ca un posibil eveniment, și transferat riscul de a suferi pierderi atunci când are loc evenimentul:. Riscul transferat către asigurător înseamnă că acum societatea de asigurări este obligată să compenseze pierderile posibile“[4] Acest fapt este o asigurare, plus mărfuri. Prin contra pot include, de asemenea, faptul că societatea încheie un contract de asigurare sunt costurile financiare ale încheierii sale și aici, de asemenea, puteți include timpul petrecut pe căutarea pentru o companie de asigurări. Prin contra încă este faptul că, în cazul în care societatea intră în contractul de asigurare, bunurile au fost transportate fără incidente, purtător intacte, de transport de marfă în absența oricărui caz de asigurare încă suportă costul de cumpărare de protecție de asigurare [5]. Dar toate acestea sunt dezavantaje minore cu evenimentul asigurat. În exemplul de mai sus, am arătat că LLC „ProdAgro“ ar fi suferit pierderi considerabile și nu s-ar fi întors profitul pierdut, în cazul în care nu a existat un contract de asigurare. Astfel, se poate spune că asigurarea de marfă este extrem de eficient, este necesar și mod adecvat pentru a proteja interesele transportatorului de marfă.

Referințe