Serviciile de decontare și de numerar pentru persoane juridice

1. Bazele teoretice ale serviciilor de decontare și de numerar pentru persoane juridice ....................................................... .................. 5

2. Serviciile de decontare și de numerar pentru persoane juridice în exemplul TransCreditBank ................................................................... 7

3. Serviciile de decontare și de numerar pentru persoane juridice prin exemplul VTB 24 .................................................................................. ... 9

4. Serviciile de decontare și de numerar pentru persoane juridice în exemplul BIN ............................................................................ 11

Serviciile de decontare și de numerar, inclusiv deschiderea și întreținerea conturilor bancare ale persoanelor juridice, pentru bănci este foarte importantă și activitatea benefică.

În primul rând datorită faptului că punerea sa în aplicare, în legătură cu operațiunile de atragere de fonduri de la persoane juridice în depozite și plasarea acestor fonduri în numele și în contul băncii - acesta este criteriul prin care, în conformitate cu Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară“, banca este diferit de organizațiile de credit non-bancare.

Implicarea persoanelor juridice pentru servicii de administrare a numerarului permite băncilor să le setați contacte de afaceri, astfel încât relația dintre serviciile de decontare și de numerar în viitor, poate crește în alte forme, mai aproape de cooperare: credite, garanții bancare, leasing, factoring, încredere și așa mai departe. d. relaţia astfel construit, sunt foarte puternice, ca banca si clientul cunosc si au incredere unul pe altul și, prin urmare, sunt reciproc avantajoase și de win-win parteneri.

În plus, serviciile de decontare și de numerar profitabile pentru bănci prin faptul că aceasta contribuie la o creștere a resurselor bancare. De fapt, soldul conturilor bancare ale clienților, formate în timpul serviciile de decontare și de numerar, sunt nimeni altul decât împrumuturilor băncii sub formă de depozite la vedere. Mai mult decât atât, aceste fonduri împrumutate banca primește mod mai ușor și mai ieftin, de obicei, în comparație cu fluxul de fonduri împrumutate din alte surse: depozite, depozite, titluri de credit și împrumuturi interbancare.

În cele din urmă, fondurile primite de către bancă la clienții serviciilor de numerar și decontare, ajutând-o să se mențină lichiditatea, adică. E. Pentru a asigura îndeplinirea la timp a obligațiilor sale.

1. Bazele teoretice ale serviciilor de decontare și de numerar pentru persoane juridice.

Toate tranzacțiile legate de furnizarea de active corporale și furnizarea de servicii sunt completate de plăți între cumpărător și furnizor.

Pentru a efectua plăți fără numerar conturile organizațiilor deschise.

Conturile curente sunt deschise persoanelor juridice care desfășoară activități comerciale (indiferent de proprietate), precum și întreprinzătorilor individuali sau persoanele implicate în practica privată. O organizație poate avea mai multe conturi bancare în bănci diferite.

Pentru a deschide un cont pentru o persoană juridică va transmite băncii următoarele documente:

1. Certificatul de înregistrare de stat ca persoană juridică;

2. Documentele fondatoare;

3. licență (brevete) să se angajeze în activități care urmează să fie autorizate (prin Regulamentul de acordare a unui brevet de invenție);

4. Cardul cu mostre de semnături și amprenta ștampilei;

5. documente autoritate a persoanelor menționate în card la dispoziția fonduri în contul curent de certificare;

6. Certificatul de înregistrare la autoritatea fiscală.

Deschiderea unui cont client numai în cazul în care Banca a primit toate documentele, și conduse de identificare a clientului și a semnat un contract cu el un cont bancar.

La deschiderea unui cont între bancă și client este contractul de cont bancar, în care banca este de acord să accepte și să credita contul deschis de către client (titularul de cont), fondurile sunt conforme cu ordinele ultima transferul și eliberarea sumelor respective din conturile și efectuarea altor operațiuni privind operațiunile de ea .

Deschiderea unui cont este reziliat mențiunea corespunzătoare în cartea de înregistrare a conturilor publice, care trebuie să se facă cel târziu în ziua lucrătoare de la data încheierii contului bancar client.

Bănci calculele efectuate de normele, formele și standardele stabilite de Banca Centrală a României, în absența unor astfel de norme - prin acord între ele. În orice caz, băncile sunt obligate să se înscrie, fondurile transferuri client în sau din contul său cel târziu în următoarea zi bancară după primirea documentului de plată, cu excepția cazului în care se prevede altfel prin lege, contractul de cont bancar sau documente de plată. Retrage fonduri din contul realizat de bancă la ordinul clientului sau la cererea părților terțe de către instanța de judecată.

În caz de anulare sau transfer de fonduri necorespunzătoare sau prematură banca plătește dobânzi la valoarea acestor fonduri în modul și sumele prevăzute st.395 „Responsabilitatea pentru eșec obligație monetară“ din Codul civil.

Ca o regulă, banca pe cont propriu, dar cu cerințele legale și banca dreptul de a dezvolta un contract de formular standard de cont bancar în conformitate cu termenii pe care le efectuează servicii de decontare și de numerar. Clientul poate accepta în totalitate sau, în cazul în care nu este mulțumit cu cel puțin un element pentru a refuza să semneze acordul.

O caracteristică a acordului de cont bancar este faptul că părțile din cauza complexității și diversității relațiilor și disponibilitatea de suficiente detalii de soluționare a acestora în legile și reglementările bancare nu precizează în detaliu în contractul drepturile și obligațiile reciproce, dar de acord numai în condițiile prescrise.

2. Serviciile de decontare și de numerar pentru persoane juridice în exemplul TransCreditBank.

TransCreditBank oferă servicii de administrare a numerarului în ruble și valută străină și oferă întreprinderilor și organizațiilor posibilitatea de a:

- deschiderea cât mai curând posibil de decontare, curente și alte conturi;

- localități din România și din străinătate, în orice monedă;

- efectuarea de plăți în ruble și creditate cu sumele în contul de „zi cu zi“;

- Gestionarea contului prin intermediul sistemelor bancare la distanță „Client-Bank“ și „Active Holding, Banca“;

- calcularea dobânzii la soldul contului curent;

- furnizarea declarațiilor tuturor conturilor de client, inclusiv deschide în ramurile SA „TransCreditBank“;

- a plăților în monedele țărilor vecine (rublei belorumynsky, grivna ucraineană, tenge Kazahstan, MDL);

- urmărirea rapidă a sumelor care nu sunt creditate în contul curent, în conformitate cu documentele băncii remisivă;

- tranzacțiile de conversie în modul „de schimb-RUB“, „moneda-rubla“, „schimb valutar“;

- ajuta la pregătirea pașapoartelor de tranzacții;

- consiliere cu privire la înregistrarea contractelor economice externe și legislația valutară corespunzătoare din România și a reglementărilor Băncii România;

- plată și primirea de numerar dintr-un cont bancar;

- primi orice consiliere cu privire la efectuarea operațiunilor bancare.

Pe baza filiale filialovi bankovTransKreditBankom a creat propriul sistem de plăți care utilizează canale de comunicații prin fibră optică de mare viteză care aparțin companiei „Transtelekom“ - o filială a SA „Căile Ferate Române“. Acest lucru face posibilă efectuarea de plăți ale clienților sunt garantate în România: în rețeaua regională a băncii - timp de o oră; în orice alte bănci - într-o singură zi.

relațiilor de corespondent TransCreditBank cu băncile străine majore permit plăți transfrontaliere ale clienților săi oriunde în lume. De mare viteză și precizie de calcule prevede utilizarea sistemului internațional de telecomunicații financiar SWIFT.

Costul standard al întreținerii conturilor și efectuarea altor operațiuni:

3. Serviciile de decontare și de numerar pentru persoane juridice în exemplul VTB 24

VTB24 ofera serviciile sale de gestionare a clienților bani într-o gamă largă de operațiuni pentru deschiderea și întreținerea conturilor corespunzătoare la cele mai înalte standarde de calitate. Banca garantează un grad ridicat de fiabilitate.

VTB24 oferă următoarele tipuri de clienti servicii de cash management:

- servicii de decontare în ruble românești;

- servicii de decontare în valută străină;

- serviciu prin sistemul de acces de la distanță „Banca - Client“ și „Bank - client on-line.“

Doar VTB24 oferă o formă de pachete de servicii de administrare a numerarului - acest lucru este cel mai modern și convenabil sub formă de servicii de administrare a numerarului, adoptate în practica financiară mondială. Acesta vă permite să reducă aproape dublu față de costul, precum și să selectați pentru fiecare client în mod individual combinație de servicii bancare.

Cele mai populare servicii bancare, ca parte a pachetelor CSC sunt grupate în așa fel încât să se acorde o atenție maximă la specificul afacerii fiecărui client. Costul total al acestora este mult mai mic decât prețul acelorași servicii separat.

Avantajele comparativ cu RCU convențională:

- economii de 15 până la 50% din costurile;

- economie de timp - plata se face o dată pe lună;

- 50% reducere pentru servicii suplimentare care nu sunt incluse în pachet.

- întârzierea plății pachet de până la 5 zile;

- Cele mai multe pachete includ de întreținere de la distanță, prin intermediul „Banca - client on-line.“

Costul standard al întreținerii conturilor și efectuarea altor operațiuni:

4. Serviciile de decontare și de numerar pentru persoane juridice în exemplul BIN.

clienții B & N Bank sunt în măsură să nu numai rapid, în siguranță și cu acuratețe pentru a efectua plăți, dar, de asemenea, accesul la înaltă calitate și servicii convenabile:

- întreținerea contului se efectuează fără cozile de așteptare în birourile BIN pe tot parcursul zilei de tranzacționare.

- capacitatea de a urmări soldul contului de 24 de ore pe zi, prin intermediul sistemului de Internet iBank2.

În punerea în aplicare a gestiunii numerarului servicii BIN principala sa sarcină este de a efectua plățile clienților, fără întârziere, într-o „zi de zi“. În acest scop, principalele active lichide ale BIN sunt în conturile corespondente la Banca Centrală.

Costul standard al întreținerii conturilor și efectuarea altor operațiuni:

Comisia de 0,2% min. 200 ruble

În cursul acestei lucrări a fost considerat servicii de numerar-kasovoe clienților corporativi, și a fost o caracteristică comparativă a acestui tip de serviciu în băncile orașului Kostroma.

În timpul comparației, sa constatat că acest tip de serviciu are de preferință aceleași caracteristici în toate băncile, și mici diferențe în ratele pentru funcționarea de bază a serviciilor de numerar. Mai multe diferențe semnificative pot fi găsite doar prin luarea în considerare în detaliu orice criterii specifice. O examinare mai atentă a acestor criterii trebuie să fie întreprinderi, selectează o anumită bancă pentru efectuarea operațiunilor de casă.

Lucrari asemanatoare:

Analiza activităților operaționale ale departamentului obsluzhivaniyayuridicheskihlits Operations Management Fi

Rezumat >> Bănci

Acesta oferă întreaga gamă de -kassovomuobsluzhivaniyuyuridicheskih decontare și persoane fizice. Credit, Bănci. sectoare ale economiei. Până în prezent, soluționarea Arkhangelsk -kassovoeobsluzhivanieyuridicheskihlits OSB №8637 este pe.

Principalele tipuri de operațiuni de decontare ale clienților -kassovomuobsluzhivaniyu

Rezumat >> Bănci

activitate. Implicarea întreprinderilor și persoanelor fizice în -kassovoeobsluzhivanie de decontare permite băncilor să stabilească. metode și instrumente în domeniul decontare și -kassovogoobsluzhivaniyayuridicheskihlits operațiunilor de plată fără numerar.

decontare -kassovoeobsluzhivanie în bancă comercială

Rezumat >> Bănci

unitățile organizației de credit angajate în decontare -kassovoeobsluzhivanie clienți - de către funcționari ai acestor departamente, de asemenea. altele. În plus față de „cont yuridicheskogolitsa din activități de exploatare“, yuridicheskielitsa poate avea depozit, scrisoare de credit.

-kassovoeobsluzhivanie de decontare. modalități de a îmbunătăți

Cursuri >> Bănci

organizație raschetnogoobsluzhivaniya; Luați în considerare organizarea kassovogoobsluzhivaniya ia în considerare organizarea -kassovogoobsluzhivaniya de decontare în România. plăți de la persoane fizice, etc. Kassovoeobsluzhivanie banca fizică și yuridicheskihlits a avut loc.

Decontare -kassovoeobsluzhivanie entități comerciale de către băncile comerciale

Rezumat >> Bănci

organizații de credit non-bancare. Implicarea întreprinderilor și persoanelor fizice în -kassovoeobsluzhivanie de decontare permite băncilor să se conecteze cu ei.