Remedierea de reabilitare economică a clienților și a deponenților băncii, problemele de faliment în 2019

Remedierea - economia este un complex de măsuri de reorganizare introduse pentru a preveni societatea sau de faliment al unei bănci, precum și pentru a îmbunătăți situația financiară și de a îmbunătăți competitivitatea organizației. Măsura principală în acest sens este alocarea de fonduri suplimentare din cauza cărora societatea este în pragul falimentului, poate încerca să restabilească echilibrul financiar.

Înțeles reajustare în economie

reajustare economică (sau reamenajare), care vizează restabilirea situației financiare a societății, în detrimentul organizațiilor bancare mari, state sau investitori privați interesați. Măsurile de salubrizare îmbunătățite includ următoarele activități:

reducerea personalului companiei și îmbunătățirea eficienței personalului rămase;
reorganizarea structurală a societății (inclusiv - eliminarea inutile din punctul de vedere al unei abordări raționale a unităților structurale);
studiu oferit de serviciile și produsele companiei, și, dacă este necesar - pentru a schimba intervalul sau valoarea elementelor individuale;
prezența unor împrumuturi mari - restructurarea lor.

Uneori, credite preferențiale și subvenții pot fi oferite ca parte a reabilitării organizației disfunctionale. În cazul în care asistența oferită de stat - reabilitare poate fi finalizată naționalizarea întreprinderii. În orice caz, măsurile de reabilitare vizează în primul rând, întotdeauna pentru a se asigura că societatea nu este în stare de faliment și ar putea restabili de solvabilitate.

De obicei, astfel de măsuri drastice sunt introduse înainte de începerea procedurilor de faliment, sanations inițiatoare poate deveni atât întreprinderea în sine, și că organizațiile externe care sunt legate direct sau indirect al companiei. Dar decizia finală cu privire la începutul măsurilor de redezvoltare acceptă instanța de arbitraj, care are în vedere cererile formulate de creditorii debitorului.

În cazul în care procedura de reabilitare se aplică?

Procedura de reajustare poate fi aplicată nu numai organizațiilor bancare, dar, de asemenea, pentru companiile care operează în diferite industrii. O astfel de procedură poate începe, în anumite condiții:

Managementul trebuie să ia inițiativa și începutul reabilitării, referindu-se la instanța de arbitraj.
În prezența datoriilor de credit altor companii sau creditori ai băncii, la momentul depunerii cererii de reabilitare încă nu au prezentat întreprinderii a debitorului în instanța de judecată.
Creditorii sunt de acord să se reorganizeze.

Când este vorba de societăți pe acțiuni, nu sunt considerate o infuzie de numerar în etapele inițiale ale procedurii. Inițial, există problema de noi acțiuni, în scopul de a reduce capitalul social. Remedierea poate implica nu numai să îmbunătățească situația cu partea materială, dar, de asemenea, să vizeze schimbarea statutului juridic. Această tehnică este folosită criză atunci când profundă atunci când forma juridică de schimbare permite întreprinderilor să-și reia operarea într-o capacitate diferită cu privilegii corespunzătoare.

Atunci când reamenajarea, care are reorganizarea datoriilor, în primul rând a rezolvat problema cu solvabilitatea societății, iar principala condiție pentru începerea acestei proceduri este de a recunoaște faptul că criza financiară a companiei este de natură temporară.

În cazul în care statul întreprindere, toate datoriile către creditori sunt rambursate din bugetul, alternativa poate fi emiterea de societate-țintă de credit bancă comercială. Un astfel de împrumut este posibilă numai după audit.

În practică, investițiile financiare apar rar în timpul reabilitării. De obicei, reabilitarea întreprinderilor mari dezvoltate de una dintre cele cinci scenarii de reorganizare:

În cazul în care întreprinderea - diversificat, acesta este împărțit în mai multe segmente.
Uneori întreprindere debitoare dimpotrivă fuzionează cu o altă entitate de același profil, compania reorganizata își pierde complet independența legală.
Ca o variantă de-al doilea scenariu, este posibil de absorbție companie reorganizată Sanatoriul (persoana care produce salubritate). În acest caz, societatea debitoare poate înceta complet să mai existe și activele sale, fondurile și bunurile sanatoriului vor fi folosite la discreția sa.
Datoriile reorganizate întreprindere pot efectua chiriași de resurse, zone și active ale întreprinderii reabilitate.
Privatizare (modalitate directă de reabilitare a marilor întreprinderi de stat).
Conversia SA.

Indiferent de modul în care caz se va dezvolta, de remediere sunt întotdeauna sub controlul tribunalului, care, la rândul său, este ghidat de acordul în cauză. Perioada de reorganizare a oricărei întreprinderi nu poate fi mai mare de 18 luni de la data inițierii procedurii, dar în unele situații, tribunalul arbitral poate prelungi acest termen cu cel mult șase luni. Sfârșitul de reajustare se termină în mod oficial într-una din cele două cazuri: în cazul în care societatea este complet în stare de faliment, în ciuda măsurilor luate, sau dimpotrivă, a devenit stabil financiar din nou.

Cum este procedura?

Conform acestui document, la începutul reabilitării care urmează să fie luate preveni falimentul unei bănci sau a unei măsuri a întreprinderii, și anume:

acordarea de sprijin financiar direct la bancă și investitorii săi, co-proprietari;
achiziționarea de acțiuni sau acțiuni la capitalul social al băncii;
Asistență financiară pentru organizațiile care au decis să achiziționeze obligațiuni sau proprietăți bancare.

În cazul organizațiilor bancare în reabilitare sunt adesea folosite de banii băncii centrale, dar cele mai multe dintre toate costurile de investiții ale investitorilor privați sau bănci mai mari, care, atunci când renovarea pe deplin și asume funcțiile de conducere în raport cu societatea reorganizate.

Salubritate a avut loc în etape:

În primul rând restructurarea datoriei.
În continuare efectuate măsurile de politică pentru a schimba modul de funcționare a societății, și abordează, de asemenea, problema reducerii numărului de angajați.
Datoria este lichidat de organizarea fondurilor de investiții sanatoriu.
Investitorii privați au început să investească în scopul de a consolida situația financiară a societății reabilitate sau banca.

Dar chiar înainte de controalele centrale de reorganizare bancare bănci reabilitate, în scopul de a identifica încălcările în lucrare, după care un raport intermediar pregătit de reprezentanții Agenției de Asigurare a Depozitelor (DIA). Această organizație decide dacă să permită reorganizarea băncii (în cazul societăților rolul DIA efectuează arbitraj). În acest caz, refuzul de a elibera DIA permisiunea de a efectua remediere trebuie să fie justificată.

Salubritate pentru banca

Conceptul de „reabilitare“ este utilizat în sectorul bancar, în cazul în care banca nu numai că are o datorie mare, dar, de asemenea, oferă active nelichide sau are o structură complexă, care, în sine, este o pierdere pentru articolele băncii. Dar, sunt supuse unei proceduri de reajustare nu poate fiecare bancă: pentru aceasta el trebuie să fie fundamental în economia de cel puțin o regiune, precum și dificultățile sale financiare nu ar trebui să fie un rezultat de management defectuos și lipsă de lichiditate, și să fie temporare. În special - datorită colaboratorilor principala acțiune de masă (de exemplu, glaring - tranzacții valutare activă și neargumentate populației înainte de criza economică).

În procesul de reabilitare a băncii are întotdeauna o oportunitate de a reabilita planul financiar, procedura in sine nu afectează clientul. În orice caz, ei a lua vreodată banii, în caz de retragere a depozitelor, sau de a primi o rambursare în valoare de 700 000 de ruble.

Poziția băncii după reamenajarea

În ciuda realizarea de salubrizare, în cele mai multe cazuri, aceasta nu ajută băncile, și ele încetează să funcționeze, dar nu dispar complet, și de multe ori fuziona cu alte instituții bancare (uneori apare și absorbție). Dar stațiuni nu sunt întotdeauna scopul de a păstra banca de pierderi. Prioritate în acest caz este de a păstra interesele regiunilor și posibilitatea de a deponenților au acces la finanțele lor, indiferent de banca la un moment dat de control financiar.

În practică, sfârșitul reabilitării nu este de a spune că personalul băncii și societatea se dizolvă complet încetează activitatea. Cele mai multe dintre angajații și supervizorii sunt la locul lor, și toate contractele Băncii încheiate cu persoane fizice și juridice, rămân valabile.

Dar, pentru o perioadă nedeterminată funcționarea normală a băncii poate fi paralizat. Aceasta este o măsură necesară, care ajută să intre într-un nou ritm de lucru, se obișnuiască cu noile condiții și să revizuiască anumite puncte de lucru.

Unde pot găsi o listă a tuturor băncilor în curs de reorganizare?

În România sunt în mod constant reorganiza băncile mari și mici, dar pentru a avea o idee despre organizațiile bancare specifice, care sunt în prezent supuse acestei proceduri nu trebuie să viziteze site-urile tuturor băncilor, în speranța de a găsi astfel de informații.

Această listă este actualizată în mod constant și conține doar informații relevante cu privire la băncile reabilitate din Federația Rusă.

Ce înseamnă pentru reamenajarea deponenților și clienții?

La finalizarea procedurii de reajustare, chiar dacă de succes pentru rezultatul banca debitoare este văzută de obicei pentru a produce o problemă de depozit. Dar asta nu este un motiv de panică: uneori clienții băncilor cred că depozitele lor sunt iremediabil pierdute și panică, da în judecată și de a primi destul de un refuz motivat. Adevărul este că, în sine, procedura de reajustare poate necesita costuri financiare mari, dar atunci când ia în considerare faptul că lucrurile sunt reabilitate bănci și la procedura de mers prost, nu este surprinzător faptul că bugetul instituției de credit este epuizat.

În această situație, da simultan toți deponenții imediat depozite nu vor (desigur, nu va da interes și să se întoarcă depozitele chiar și o mică parte din deponenți), astfel încât la sfârșitul asanarea DIA impune un moratoriu privind caracterul temporar al emisiunii depozitelor.

Pentru cetățenii obișnuiți, astfel de măsuri nu sunt teribil, iar el poate primi banii lui, este în principal pe cei care înainte de reajustare păstrate în bancă sume mari de bani. Mai mult decât atât - tocmai în această perioadă, băncile pot merge la închiderea anticipată a depozitelor în condiții favorabile (dar nu se întâmplă întotdeauna).

În orice caz, în conformitate cu deponenții legii nu au nici o alegere, ci să aștepte expirarea moratoriului, și întârzie restabilirea funcționării normale - nu în interesul atât băncii și noii proprietari. În această perioadă dificilă, cel mai important lucru pentru investitor - nu să cadă sub influența escrocherii care oferă de a „trage“ contribuțiile, chiar dacă moratoriul, dar escrocii pot induce în eroare investitorii, care văd nici o diferență între moratoriul din cauza renovării și revocarea licenței. În al doilea caz, banii pot fi, într-adevăr considerate pierdute, dar fiecare grazhdaninRumyniyadazhe în astfel de situații este asigurat de către stat și va primi o compensație de până la 700.000 de ruble.