Reducerea ipotecare - de fapt, există lacune care ajuta la a face acest lucru, economia este finanțe, economie, AMF

Fiecare dintre noi are vise de propria casă, dar cumpararea unui apartament cu un credit ipotecar, în timp, gândiți-vă cum să trișeze și să nu fac.

Mai multe modalități de a economisi bani atunci când plata ipoteca este încă acolo. Aceste trucuri ne-a împărtășit Mihail rom, avocat, agent imobiliar, broker de credit ipotecar.

Alegerea de plată

Primul lucru pe care toți ar trebui să știe clientul băncii ale căror servicii le folosește - un fel de plăți: anuitate și diferențiate. Contractul este mai bine să se bazeze pe plata diferențiată, pentru că vă permite să ramburseze, și „organism“, a creditului și a dobânzilor. Ce se poate spune despre anuitatea: plata lunară cu această plată rămâne aceeași pe toată durata de plăți: prima jumătate a termenului fiecărei plăți lunare de 80% de interes, după jumătate din perioada în care situația se schimbă. Cu o plată diferențiată este situația este diferită: în perioada de început a cantității de solide, dar cu fiecare lună care trece devine mensho. Deci, dacă luați un credit ipotecar în valoare de 1 milion de ruble, în timp ce împrumutul de 30 de ani, la 14% pe an de plată diferențiată pentru prima lună va fi mai mult de 14 mii. Frecați. dar după câțiva ani va fi mai mică decât anuitatea, a cărei valoare este egală cu 11 848 ruble. Iar când plățile anuitate plătită în plus la sută din 3000000 265000. 539 freca. iar la diferentiat - freca 2 831 care 105 mii de milioane.. Economii - mai mult de un milion. Minunat, nu-i așa? Un alt avantaj de plată diferențială este abilitatea de a face plăți în exces de program.

Nu uita de asigurare

Nu este necesar să se limiteze la asigurarea oferită de bancă poate fi realizat și că instituția de credit ar fi de acord să asigurare în termenii. De obicei, banca oferă organizației 1-2, cu toate că, de fapt, a cooperat cu 10-12 societățile de asigurare. Pentru sigur că va fi capabil să găsească o companie de asigurări pe care le va asigura în condiții mult mai favorabile. În cazul în care de asigurare completă de până la 2% din valoarea creditului, apoi de la 1 milion în primul an, puteți economisi până la 8000 de ruble. Acum, înmulțiți această sumă de 30 de ani, iar rezultatul va face sa arati compania ta de asigurare!

Cum de a reduce timpul?

Nu uita: cu cât termenul de împrumut, cu atât mai mici plățile lunare. Nu-ți fie frică de o viață „robie“ - termenul poate fi redus prin efectuarea sumei care depășește plata lunară.

Reducerea sumei lunare

Valoarea plăților lunare, încercați să reducă la minimum. De exemplu, dacă vă dați seama că puteți face în loc de 15 necesare mii. Frecați. 80.000 sau chiar 100.000, dar nu ar trebui să fie atât de „parada“ - pentru a reflecta mai bine în documentele atunci când se aplică pentru un împrumut este suma minimă, iar la maturitate ipotecare deja poate depozita în condiții de siguranță și 40, și 120, cu nimeni pentru a nu cere pentru o astfel de „arbitrar“. După ce suma convenită de instituții de credit 15.000 $ de la tine primiți în mod regulat.

El este cel care te va salva și nu lăsa bani să fie alocate pentru plata ipotecare, într-o direcție diferită. Cu toate acestea, rețineți că, în caz de rambursare anticipată parțială a creditului cu banca este necesară recalcularea plăților care au scăzut!

Pentru a reduce rata la împrumut

Ratele de creditare se pot schimba, și, prin urmare, o scădere a ratei dobânzii de cel puțin 0,5%, pot merge în condiții de siguranță la conducerea băncii cu o declarație scrisă, care să ateste că doriți să reducă rata la împrumut. Desigur, acest lucru este posibil numai dacă - plătitor prompt.

Faceți o deducere fiscală

Nu este nevoie să ignore posibilitatea înregistrării deducerii fiscale: un milion cheltuit, puteți reveni la 130 de mii. Prin lege, suma totală care dă preferențial deducerea nu depășește 2 milioane, respectiv, se poate întoarce un maxim de 260000 ca făcând deducerea fiscală pentru interesul -. 13% din timpul petrecut. Ea poate fi efectuată această operațiune în fiecare an, și nu există nici un maxim stabilit aici. Și asta nu e tot. Dacă vă cumpărați un apartament și să semneze un contract de credit ipotecar, puteți solicita o deducere din suma pe care cheltui pe apartamente de design în proprietate. Dacă este nou, atunci puteți lua în considerare în condiții de siguranță costurile pentru achiziționarea de materiale, precum și pentru repararea apartamentului. Acest lucru se aplică acelor apartamente, care sunt închiriate fără finisaje (acest lucru ar trebui să fie precizate în contractul cu dezvoltatorul). Dacă cumpăra o casă sau de a construi de credit pentru construirea, puteți solicita o deducere din banii cheltuiți pe dezvoltarea estimărilor proiectului și costurile pentru materiale de construcții și lucrări de construcții, pentru a efectua comunicare (conectarea la instalare generală sau locală). Dar toate acestea sunt în intervalul de 1 milion de ruble. și sa întors în cazul în care casa a fost cumpărată neterminată sau fără finisaje. Deducerea fiscală trebuie să mergi atunci când deveni proprietarul imobilului achizitionat. Dacă sunteți nou, trebuie să așteptați pentru livrarea casei și să fie în posesia a cel puțin un act de acceptare-livrare, în mod ideal documente de proprietate. Deducerea de interes aici este, de asemenea, face anual.

Cu toate acestea, amintiți-vă că pentru a obține deducerea impozitului pe proprietate există anumite limitări. De exemplu, o deducere nu poate fi luată în considerare dacă apartamentul / casa este achiziționat de la rude, de la șeful său. În plus, în cazul în care o casă este cumpărat de către soți, iar unul dintre ele este deja folosit în dreapta viața mea de deducere, al doilea este lipsit de acest drept în mod automat.

Și încă un lucru: ai pierdut dreptul de deducere, în cazul în care ia o refinanțare (cu alte cuvinte - să-și refinanțeze). Noua banca va da bani, nu pentru a cumpăra proprietăți și rambursarea datoriei către prima bancă. Și aceasta este o deducere fiscală de proprietate nu se aplică.

ajutor matkapital

Inchiriere apartament

Dobândite un apartament, dacă nu aveți, puteți închiria. Numai acest lucru trebuie să fie pre-negocierile cu banca, deoarece este interzis să facă: apartamente, care sunt gajate la banca, sunt permise doar ca trăiesc în ele; închirieri și alte activități care nu sunt permise. Dar decizia sa de instituția de credit poate reconsidere dacă îl aduce la argumentele lor. De exemplu, banii primiți din închirierea de apartamente de inchiriat, va ajuta să plătească în mod regulat suma necesară.

Aceste metode nu uita, pentru că puteți salva o sumă destul de decente.

Contra ipotecare:

1. Primul dezavantaj major al ipotecare - aceasta este necesitatea ca debitorul să aibă un venit oficial de mare pentru împrumut. De multe ori, un mare procent din prețul de achiziție plătit de către împrumutat imediat. Suma rămasă din valoarea debitorului devine un împrumut la o anumită rată a dobânzii și pentru o perioadă determinată. La cererea băncii valoarea plăților pe un credit ipotecar nu trebuie să depășească 30% din venitul lunar al debitorului. Prin urmare, merge la banca pentru un credit ipotecar, amintiți-vă că veniturile dvs. trebuie să fie de cel puțin trei ori mai mare decât valoarea taxei lunare.

2. Plata inițială de 10-20% din valoarea creditului.

3. împrumut de interes cel mai plătită în plus - de la 60% la 90%.

4. Obligația morală, și un sentiment de disconfort, care, cu toate acestea, rapid compensate prin realizarea că au propria lor locuință.

În cele din urmă, în cazul în care există posibilitatea de a alege între un credit ipotecar și creditul de consum, este necesar să se ia un credit de consum! Faptul este că plățile ipotecare sunt constante și în consumator plățile de împrumut sunt reduse ca modificări (scade) procentajul din suma. În plus, principala diferență de consumator ipotecar este faptul că garanțiile ipotecare este foarte plat, iar în garantare a creditelor de consum al unui garant sau de creditor angajator.