Introducere, Basel - Basel II

După cum sa arătat în introducerea la documentul în sine, Comitetul de la Basel recunoaște că punerea în aplicare a cerințelor Basel II poate să nu fie principala prioritate pentru țările care nu sunt incluse în „Big Ten“, cel puțin pe termen scurt. Cu toate acestea, este clar că toate țările vor trebui să mai devreme sau mai târziu, să fie luate în considerare aceste cerințe, iar unele dintre dispozițiile vor fi puse în aplicare în viitorul apropiat. În orice caz, să nu fie la periferia economică, băncile din România și autoritățile de reglementare ar trebui să fie implicate în procesul de îmbunătățire a practicilor de gestionare a riscurilor și supravegherea prudențială.

Lucrarea prezintă o trecere în revistă a prevederilor Basel II, în primul rând acordat o atenție acelor aspecte care sunt relevante pentru sistemul bancar românesc.

Basel II își propune să dezvolte sistemul de management al riscului bancar și a sistemului de supraveghere a băncilor, acesta este un element esențial al punerii în aplicare a principiilor de bază pentru o supraveghere bancară eficientă. În acest caz, documentul în sine, și abordări pentru punerea sa în aplicare a „o dimensiune nu se potrivește tuturor“, bazat pe principiul (o dimensiune nu se potrivește tuturor). Astfel, acordul permite supraveghetorului să aleagă o metodă de evaluare a riscurilor care apar în sectorul bancar, care ar corespunde cel mai deplin la starea actuală a sistemului bancar și caracteristicile piețelor pe care operează băncile. Aceste oportunități Basel II permite să se ia în considerare diversitatea condițiilor economice și juridice ale țărilor interesate în punerea în aplicare a ideilor acestui acord. Basel II, de asemenea, țara orientează pentru a se asigura că au cerut de băncile să mențină la un nivel de capital riscuri bancare adecvate.

Comitetul de la Basel pentru supraveghere bancară de la Banca Reglementelor Internaționale (Comitetul de supraveghere bancară al Băncii Reglementelor Internaționale) a fost fondată în Basel în 1974 de către băncile centrale ale acestor țări. În prezent, membrii comitetului sunt înalți reprezentanți ai băncilor centrale și autoritățile de reglementare financiară din aceste țări, precum Luxemburg și Spania. Comisia Europeană participă la activitatea în calitate de observator.

Sarcina principală a Comitetului este de a introduce standarde comune în domeniul reglementării bancare. În acest scop, Comitetul elaborează orientări și recomandări pentru autoritățile de reglementare ale statelor membre. Aceste recomandări sunt nu au caracter obligatoriu, cu toate acestea, în cele mai multe cazuri, sunt reflectate în legislațiile naționale ale statelor membre. Faptul că dezvoltarea orientărilor și recomandărilor efectuate în cooperare cu băncile și autoritățile de reglementare din întreaga lume, acest document rezumă cele mai bune practici de supraveghere. Prin urmare, lucrările privind punerea în aplicare a Basel II se desfășoară în mai mult de 100 de țări, și nu numai în statele - participanții Comitetului.

Documentele Comitetului de la Basel pentru supraveghere bancară nu este un organism internațional care are dreptul de a stabili norme obligatorii pentru statele, autoritățile de supraveghere care sunt membri ai Comitetului, precum și a altor state; acte care nu au caracter obligatoriu și se aplică așa-numita lege moale (lege moale). Comitetul nu poate fi considerat ca un fel de corp supernadzornogo. În același timp, actele Comitetului nu se aplică acordurilor internaționale la care Convenția de la Viena privind dreptul tratatelor: aceste documente pot fi primite direct de către Comitetul însuși (așa-numitele documente de lucru) pot fi de asemenea aprobate de către managerii băncilor naționale și a autorităților de supraveghere ale țărilor.

În orice caz, documentele Comitetului de la Basel nu dă naștere unor consecințe juridice pentru România, tipice de acorduri internaționale și articolul rezultat. KonstitutsiiRumyniyai 15 din Legea federală „Cu privire la tratatele internaționale“.

Aceste acte sunt recomandări generalizarea practicii și nu necesită state la punerea în aplicare obligatorie. Cu toate acestea, condițiile legale sunt de așa natură încât în ​​cazul în care sistemul juridic și bancar al statului este imun la aceste recomandări nu le pune în aplicare în dreptul și practica, este foarte probabil să devină impactul economic asupra unei operatorii din țări și economice, a cărei principală activitate este pe teritoriul acelui stat . În special, celelalte țări, conform înțelegerii, restricțiile introduse, cât și individual privind circulația transfrontalieră a capitalului și a infrastructurii, pentru a instala așa-numitul risc de țară, ceea ce sugerează un preț ridicat de împrumut pentru disciplinele statului, prevede cerințe mai stricte pentru deschiderea conturilor operatorilor economici ai băncilor de stat alte state, etc.

Cu alte cuvinte, în ciuda faptului că actele Comitetului de la Basel, precum și o serie de alte organizații economice internaționale (cum ar fi FATF), nu sunt obligatorii în mod formal, consecințele de a nu urmeze modelul astfel cum este definit în aceste acte, pentru stat și organizațiile înregistrate în statul poate fi destul de vizibile în sens material. Astfel, excluderea normelor de referință cuprinse în aceste acte, din cercul normelor juridice și acționează în consecință, ele însele din cercul de acte juridice pot duce la sărăcirea de înțelegere a dreptului internațional contemporan, în special, dreptul economic internațional.

Trebuie remarcat faptul că actele de „soft law“ au mai multe avantaje [3, p. 138]. În primul rând, acestea permit o flexibilitate pentru a răspunde suficient de rapid pentru a schimba situația actuală nu impune respectarea procedurilor complexe, caracteristice pentru adoptare și includere în sistemul național juridic al tratatelor internaționale, care este deosebit de important pentru sectorul financiar. Cu toate acestea, acest tip de flexibilitate necesită o atenție deosebită la păstrarea suveranității economice a statului. În al doilea rând, dispozițiile actelor de „soft law“, de regulă, formulat foarte abstract, fără a intra în detalii, datorită eterogenității sistemelor naționale de reglementare. Sarcina fiecărei jurisdicții - pentru a găsi optimă, corespunzătoare sistemului de reglementare naționale specifice pentru adaptarea metodelor de modelele propuse.

O astfel de abordare este tipică pentru Basel II. În special, problema perioadei de punere în aplicare a Comitetului de la Basel II, precum și instituțiile financiare internaționale (inclusiv Banca Mondială și Fondul Monetar Internațional) oferă pentru a rezolva cu prioritățile și capacitățile naționale de supraveghere bancară.

Structura surselor de „soft law“ include standarde, principii (principii), recenzii de bune practici (practici), coduri de conduită (coduri de conduită), directoare recomandările (linii directoare). Basel II oferă recomandări de orientare. Uneori este numit acord nonbonding.