de asigurare împotriva riscurilor concept, tipuri și metode de evaluare

Acasă | Despre noi | feedback-ul

Incertitudinea în economia de piață se datorează mai multor factori și, mai presus de toate, instabilitatea situației economice și politice este probabil ca Stu decizii economice greșite și comportamentul oportunist al partenerilor și contractorilor. Acesta este motivul pentru care joacă un rol important: de tipul și amploarea depinde de o mare parte din comportamentul actorilor de pe piață. Deciziile Prien termen lung în condiții de incertitudine conduce la NYM de risc și consecințe negative mai mari. Deciziile pot fi greșite, beneficiile - costurile Ute-ryannymi - semnificativ mai mare decât calculată. Este destul de puternic corelat cu stabilitatea generală a sistemului economic. Deci, de multe ori incertitudinea devine o barieră importantă în calea pieței eficiente conduce la costuri semnificative efort, bani, timp și energie nu este distribuția optimă, echitabilă a bunurilor și resurselor.

Unul dintre primii oameni de știință să acorde o atenție la problema nedeterminată-Ness în cadrul teoriei economice moderne, a fost un economist american Frenk nayt (1885-1974). El distinge între două tipuri de probabilitate; 1) matematică, sau a priori, și 2) statistică.

Probabilitatea de primul tip este determinat de comun predeterminate Prince PAMI. probabilitate apriori, potrivit Knight, este absolut omogenă clasa-TION a cazurilor în toate identice.

Probabilitatea de al doilea tip poate fi determinată numai empiric. De exemplu, riscul de incendiu într-o anumită clădire. Este dificil de aleatoriu cota de necesare și, practic, imposibil să se elimine toți factorii aleatoare. Nu există nici o uniformitate completă în cadrul clasei alocate, absență există alternative la fel de probabile și, prin urmare, este imposibil să se determine cu exactitate probabilitatea dualitatea prin intermediul unui calcule matematice a priori. Statistic probabilitate-Ness, JF Knight a spus, este „o evaluare empirică a relației dintre frecvența situațiilor simptome descompusă în combinație volatilă de alternative la fel de probabile.“

Primul tip de probabilitate este foarte rar în afaceri, al doilea - tipic pentru sectorul de afaceri. Primul tip este lipsită de ambiguitate de măsurare cedat, pentru măsurarea unei a doua - necesita o evaluare subiectivă. Incertitudinea - este ceva care nu este evaluarea etsya cedat.

· Incertitudinea de piață, și anume incertitudinea este direct legată de activitățile antreprenorilor pe piață (care se încadrează ratele de schimb, scăderea prețurilor de stoc, inflație, faliment, eșec sau o calitate slabă IC completează obligațiile contractuale, neplata a creditului, etc.);

· Situația politică Nesigur (război, greve, lovituri de stat, revoluții, tulburări civile, de schimbare a regimului) și incertitudinea asociată cu instituțiile juridice (modificări legislative, legislație insuficientă, imperfecțiunea sistemului judiciar, etc.):

· Incertitudinea asociată cu crima (furt, jaf, vandalism, neglijenta criminala, lzhebankrotstvo, fraudă și alte bunuri pe Kushenov etc.);

· Incertitudinea asociată cu dezastre (incendii, explozii la centralele nucleare, etc.).

Incertitudinea se măsoară probabilitatea de risc. Termenul „risc“ în cartea-shaft înseamnă „decizie“, rezultatul nu pre-VEST. Evenimentul, considerat drept un risc de asigurare, ar trebui să aibă semne de probabilitate și dezordine care sa produs. Conceptul de risc este diferit de incertitudinea în principal faptului că incertitudinea nu poate fi estimată, iar riscul poate fi calculată într-un fel, cu o anumită precizie.

Într-o economie de piață, riscul de a juca un rol important în influențarea deciziilor luate de către participanții la piață. Aceasta determină în mare măsură relația dintre operatorii economici, care afectează volumul investițiilor. În esență, riscul unui eveniment cu-Nega negativ-consecințe. Aceasta este o posibilitate ipotetică a producerii daunelor. În acest sens, există un punct de vedere că un risc poate vorbi numai atunci când există o deviere între rezultatele planificate și cele reale. Această abatere poate fi pozitiv sau negativ NYM.

În teoria economică, „riscul“ este de obicei înțeleasă ca probabilitatea (amenințare) pentru întreprindere-ter din venitul sau primirea costurilor suplimentare rezultate din punerea în aplicare a performanțelor operaționale și financiare specifice.

· Risc - este posibilitatea de a evenimentelor adverse;

· Risc - o combinație de pericole;

· Risc - această imprevizibilitate, este o tendință ca rezultatele reale pot fi diferite de cele așteptate;

· Risc - este incertitudinea pierderilor;

· Risc - este posibilitatea pierderilor.

Dicționar al limbii române dă două sensuri ale conceptului de risc:

· Risc - posibila pericol de nimic;

· Risc - acțiune aleatoare, care necesită curaj, neînfricare, în speranța unui rezultat fericit.

factorul de risc și necesitatea de a acoperi eventualele daune ca urmare a manifestărilor sale cauzează nevoia de asigurare, în acest sens, este baza riscului de apariție a intereselor de asigurare și relații. de asigurare împotriva riscurilor de trimitere etsya în mai multe aspecte:

· Ca un fenomen sau un set de fenomene (eveniment sau set de evenimente), la apariția care plățile sunt efectuate din format anterior de ureche Stra-fond specific;

· În ceea ce privește obiectul specific al asiguratului, precum și orice risc este o manifestare particulară a obiectului:

· Ca o anumită probabilitate de deteriorare (pierderilor) prezente obiect luate la asigurare.

Riscul este un obiect de asigurare, precum și punerea sa în aplicare prin intermediul unor evenimente aleatoare sau fenomene este apariția unui eveniment asigurat.

În cazul asigurărilor de tipuri de riscuri sunt împărțite în:

- riscuri de răspundere civilă.

În domeniul asigurărilor de risc este probabilitatea unui eveniment sau un set de evenimente, în cazul producerii care se efectuează de asigurare.

Pentru fiecare tip de asigurare se referă la diferitele grupuri de evenimente: de asigurare a bunurilor - OMS posibilitatea de pierdere sau deteriorare a bunurilor de la incendii, inundații-TION, cutremure și alte dezastre; în asigurare de persoane - caz non-Schastny plină cu handicap, brakosocheta-TION, naștere, etc. Uneori, sub-asigurare de risc grad impersona Meva de risc al evenimentului, care este deținut de asigurare.

În esență, riscul - posibilitatea ipotetică de deteriorare pas cu pas-ment.

Orice risc are următoarele caracteristici:

• prezența unui număr mare de unități de risc;

• natura aleatorie a pierderii;

• pierderea non-catastrofale;

• posibilitatea de a calcula probabilitatea de pierdere;

• prima de asigurare redusă.

Principalele criterii care stau la baza construcției unei astfel de figuri-ing clasificare, sunt după cum urmează:

· Risc ar trebui să fie întâmplătoare în natură, cu toate părțile implicate în contractul de asigurare, nu este cunoscut dinainte momentul specific al evenimentului asigurat și care pot fi de mărimea prejudiciului;

· Manifestare accidentală a acestui risc poate fi comparat cu masa instalațiilor omogene-TION, și anume, desfășurarea observării statistice;

· Apariția evenimentului asigurat, exprimat în punerea în aplicare a riscului, acesta nu ar trebui să fie asociată cu exprimarea voinței persoanei interesate asigurată sau de altă natură;

· Faptul evenimentului asigurat nu este cunoscut în timp și spațiu;

· Eveniment de asigurare nu are dimensiunea unui dezastru catastrofal, și anume nu ar trebui să acopere o mulțime de obiecte dintr-o asigurare de mare împreună, provocând pagube masive;

· Punerea în aplicare a consecințelor riscului pot fi măsurate în mod obiectiv și evaluate în ceea ce privește-de blând.

riscuri non-asigurare - acestea sunt riscurile care există în mod obiectiv, dar nu pot fi incluse în sfera de aplicare a răspunderii asigurătorului, și anume, acceptat pentru asigurare.

În funcție de sursa de pericol aloca riscurile asociate cu manifestările-em forțele elementare ale naturii (cutremure, sat, tsunami-urile, etc. ..) și persoană vizată coș-acțiune (furt, furt, vandalism și alte Corolarul dei culpabil), și se amestecă riscurile combinându enumerate mai sus (de exemplu, Epid Miei provocat în mod intenționat epidemiologi).

Prin volumul, riscurile de răspundere ale asigurătorului sunt împărțite în indie-indivi (de exemplu, transport și expoziție de capodopere) și universale (de exemplu, riscul de proprietate frecvente - furt).

Tipuri de pierderi care apar ca urmare a acestora și a altor riscuri: materiale, financiare, de muncă, de timp, prestigiu (încredere), deteriorarea mediului sau a sănătății.