Cum de a reduce plățile ipotecare
ipoteci de rambursare - aceasta este o povară semnificativă asupra bugetului familiei. În cazul în care banca este gata să ofere un împrumut pentru împrumutat, este necesar să se cântărească toate posibil și realist să evalueze capacitățile lor financiare. În plus, trebuie să depună toate eforturile pentru deservirea datoriei de cost cât mai ieftină posibil. Astăzi vom vorbi despre modul de a reduce plățile ipotecare.
Care este plata?
În plus față de suma creditului pe plata lunară depinde de:
- Rata dobânzii.
- împrumut pe termen.
- Prezența și mărimea taxelor suplimentare.
- schema de rambursare (anuitate sau diferențiate).
De asemenea, proiectarea și întreținerea unui credit ipotecar produce costuri suplimentare vă:
- Plata primelor de asigurare.
- Evaluare imobiliară.
- Plata comision pentru emiterea de credit.
- Taxele de stat legate de înregistrarea transferului dreptului de proprietate asupra imobilului.
Toate acestea într-un fel sau altul afectează costul total al unui credit ipotecar.
Cum de a reduce plata lunară?
În orice bancă este termenul maxim al creditului, precum și vârsta maximă a debitorului în momentul încetării contractului de credit. Ar trebui să ia un împrumut pentru tot timpul posibil?
De fapt, puțini debitori într-adevăr de gând să plătească ipoteca la fiecare 20-30 de ani, chiar și în cazul în care banca este considerată posibilă pentru a da credit numai pentru o astfel de perioadă lungă de timp. Cu cât termenul de împrumut, cea mai mică plata necesară. În drepturile băncii. Nu se recomandă să facă un împrumut pentru a plăti a fost „la un pas de“ capacitatea financiară a debitorului. Termenul maxim al creditului va reduce plata necesară. Și în cazul în care debitorul pe durata de viață a acțiunii contractului de împrumut este posibil de a rambursa suma este mai mare decât programul, puteți plăti împrumutul înainte de termen. Astfel, este mai bine să contactați periodic banca pentru programul de alocare și de a reduce plata obligatorie. Deci, debitorul poate fi în siguranță în cazul unei scăderi a veniturilor. Dar puteți continua să plătească aceleași sume care vor reduce în mod semnificativ valoarea dobânzilor plătite de bancă.
schema de rambursare afectează, de asemenea, suma de plată și suma plătită în exces totală pe ipotecă. Unele bănci oferă doar o modalitate de a rambursa împrumutul, iar în unele - debitorul este oferit o alegere. Care este diferența?
- Atunci când schema anuitate de rambursare a debitorului pe toată perioada de creditare va fi necesar să se facă aceeași plată, numai raportul de rambursare a împrumutului și dobânda va fi diferit. Dar programul este construit în așa fel încât pentru întreaga perioadă de supraplată creditului obținut în mod substanțial mai mult.
- În aceeași schemă de rambursare diferențiată întreaga suma creditului va fi împărțită într-un număr de plăți, și dobânda se va acumula pe soldul principalului.
În cazul în care banca va da dreptul de a alege, iar debitorul vrea să reducă plata necesară cu privire la ipotecă, mai ales în primul an al acordului de împrumut, ar trebui să alegeți graficul de rambursare anuitate. Într-o astfel de schemă de plată obligatorie va fi mai puțin, dar dacă a existat o oportunitate financiară, apoi să efectueze o rambursare anticipată parțială. Mai ales ca, potrivit legii, banca nu are dreptul de a impune penalități de rambursare anticipată.
Dar, înainte de a programa plata datoriei peste programul pentru a reduce supraplata totală, ar trebui să examineze cu atenție clauzele contractuale, care descriu această procedură. Contractul poate fi restricții cu privire la valoarea, de exemplu, plata în avans nu poate fi decât un multiplu al cuantumului plăților obligatorii. Acesta poate fi, de asemenea prescris cerința de avertisment prealabil cu privire la rambursarea anticipată a băncii în scris.
Cum de a salva pe de asigurare?
Prin lege, debitorul primește un credit ipotecar, este obligat să asigure doar de proprietate. Cazarea trebuie să fie asigurată prin diverse leziuni și de la acte ilegale ale unor terțe părți. Dar multe bănci au forțat să semneze împrumutat mai mult de două asigurare. Această asigurare este împrumutat unui accident, precum și de asigurare din titlu. De la încheierea acestor contracte debitorul are dreptul legal de a refuza. de economisire pe plățile anuale de asigurare. Dar, în același timp, banca are dreptul de a emite un credit la o rată mai mare. Deci, înainte de a lua o decizie privind încheierea contractelor de asigurare sau de a le refuza, trebuie să comparați primele cu suma plătită în exces pe împrumut, ca urmare a creșterii ratei dobânzii.
Puteți salva, de asemenea, cu privire la asigurarea obligatorie a locuințelor. De obicei, banca încearcă să impună una sau două societăți de asigurare. În același timp tarifele de multe ori nu sunt cele mai favorabile pentru asigurat. Pentru a economisi bani pe plata de asigurare este necesară pentru a studia ofertele companiilor de asigurare. După aceea, ar trebui să știe cum să obțineți cel mai mic tarif posibil. Acest lucru se poate face prin evitarea anumitor riscuri sau creșterea deductibile.
Utilizarea capitalului de maternitate
În cazul în care familia are doi sau mai mulți copii, acesta are dreptul de a primi capital de maternitate. Certificatul poate fi utilizat pe capital pentru a rambursa creditul ipotecar. Și acesta este singurul caz în care vă puteți petrece până la trei ani, vârsta copilului. Pentru a face acest lucru, trebuie să se aplice la fondul de pensii. După o decizie pozitivă, el va transfera fondurile în contul de împrumut în bancă. În cazul în care împrumutatul dorește să reducă povara lunară asupra bugetului familiei, ar trebui să contactați creditor pentru a recalcula programul. Ca urmare, o perioadă va rămâne același, iar plata va scadea.
concediu de credit
În cazul pierderii veniturilor, pot avea dificultăți cu plata taxelor lunare. Nu așteptați până când banca va lua măsuri pentru executarea datoriilor. Este mai bine să se aplice pentru furnizarea de vacanta de credit. Banca poate permite o anumită perioadă să plătească doar dobânda. Acest lucru va ajuta pentru a evita sancțiuni. Cu toate acestea, trebuie înțeles că, din cauza sărbătorilor de credit în perioadele viitoare va crește plata, precum și suma plătită în exces totală a creditului.
Monitorizarea ratelor reale
Dacă există un împrumut existent nu este de prisos să monitorizeze periodic ratele curente ale dobânzilor la creditele ipotecare. Acum, multe bănci, în scopul de a atrage noi clienti care doresc să-și refinanțeze creditele acordate altor instituții financiare. Dar, înainte de a vă decide cu privire la „grijă“ la o altă bancă, ar trebui să comparați economii de la scăderea ratei dobânzii și costurile asociate cu procesarea creditului. Diferența în rata la 0,5%, cel mai probabil nu va aduce rezultatul dorit.
Banca, care a emis creditul, după un anumit timp se poate reduce, de asemenea, rata de credite noi în funcție de condițiile de piață. Puteți scrie o cerere la rata dobânzii bancare redusă. Dar, de obicei, creditorul este de acord să facă acest lucru numai pentru clienții selectate, în care este interesat.
deducere fiscală
În plus, toți debitorii sunt eligibile pentru o rambursare de până la 13% din valoarea dobânzilor plătite. Aceste fonduri pot fi de asemenea la o rambursare anticipată parțială, pentru a reduce plățile ipotecare.