Cum de a anula de asigurare, ceea ce face un credit ipotecar este o întrebare bună

- Cum poți refuza să plătească toate întreprinderile de asigurare impuse de bancă, în același timp: și de asigurare de viață și de asigurare a imobilului ipotecat de daune și pierderi, și obiectul titlului de asigurare - în același timp, astfel încât banca a majorat rata de credit ipotecar restante? Asta este, este posibil să se ia în considerare doar o asigurare de viață?

Responsabil de doctorat, director adjunct al Corporate Asigurări Ltd. "Absolut Asigurare" Daria Zueva:

În cazul în care împrumutatul ia un împrumut, garantate printr-o ipotecă (credit ipotecar), apoi în conformitate cu legea „Cu privire la ipotecă“, el are datoria de a cheltuiala sa pentru a asigura riscul de deces / pierdere, obiect daune colaterale. Pentru a refuza să încheie un contract de asigurare în ceea ce privește riscul nu este posibilă.

Cu toate acestea, legea „Cu privire la ipotecă“, nu impune pe răspunderea debitorului ipotecar este un risc de asigurare de pierdere de proprietate, ca urmare a încetării drepturilor de proprietate (risc din titlu) sau un risc de deces sau invaliditate. Cu toate acestea, descris ca fiind „ilegală“ obligația de a încheia un contract de asigurare ar fi prea tare. Această obligație poate apărea din condițiile acordului de împrumut, care înregistrează și consecințele încălcării acestei condiții.

De obicei, creditorul dă debitorului dreptul de a alege dintre diferitele opțiuni de creditare: cu o rată a dobânzii preferențiale în cazul în care există o acoperire mai largă și rata de creditare mai mare la refuzul debitorului de a transfera o parte din riscul de credit asociat cu riscul de deces / pierderea capacității debitorului de a lucra și / sau riscul de acoperire pe umerii asigurătorului.

Prin urmare, Banca poate fi constatat că au încălcat legea, numai în cazul în care nu oferă potențialilor debitori opțiuni care nu conțin ca o condiție prealabilă nevoia de asigurare a riscului din titlu și / sau riscul de deces și invaliditate de creditare. Asigurătorul, în acest caz, va fi în măsură să refuze asigurarea riscurilor care nu sunt acoperite de lege „Cu privire la ipotecă“.

Înainte de a lua o decizie privind încetarea contractului de asigurare, citiți cu atenție contractul de împrumut. În cazul în care nu este stabilită obligația de asigurare a anumitor riscuri posibil, în timpul de „răcire perioadă“ (cinci zile) să se aplice societății de asigurări de a rezilia contractele de asigurare relevante, iar acestea vor fi reziliat fără nici un impact asupra condițiilor de creditare.

Responsabil de doctorat, avocat Paul Safonenko:

În teorie, răspunsul este destul de simplu - trebuie să studieze cu atenție contractul de ipotecă înainte de al semna, acordând o atenție angajat al băncii de a împrumutat pe asigurări inutile, în cazul în care acestea sunt incluse în contract, și cerând să le excludă din termenii contractului. În cazul în care contractul, aceste condiții nu sunt precizate, iar angajatul băncii propune verbal să încheie contract de asigurare voluntară, este necesar să refuze să intre în astfel de contracte.

Trebuie remarcat faptul că pentru a anula asigurarea proprietății ipotecara nu permite elementului. 31 din Legea „Cu privire la ipotecă“. În cazul în care contractul pe ipotecare nu vor fi precizate condițiile de asigurare a bunurilor împotriva riscurilor de pierdere și deteriorare a bunurilor asigurate va fi obligat să mortgagor (de exemplu, debitorul sau o terță persoană, care este proprietarul bunului), ci pentru a asigura viața, sănătatea, și așa mai departe. N. (asigurare voluntară ) nu este necesar debitorului.

În practică, apărarea drepturilor lor într-o astfel de situație se poate transforma de fapt, orice creștere a ratelor dobânzilor sau refuzul de a acorda un împrumut. În acest caz, în cazul în care debitorul nu dorește să aleagă o altă instituție de credit pentru împrumutul, acesta poate depune o plângere la Banca prejudiciază drepturile sale în diviziunea teritorială a Rospotrebnadzor (o încălcare a consumatorului); Serviciul Federal Antimonopol (impunerea de asigurare); precum și Banca Centrală (în cazul în care banca, cu încălcarea legislației privind activitățile bancare, refuză să furnizeze informații exacte cu privire la termenii de împrumut, dobânda acumulată, și așa mai departe. n.).

Manipularea plângerilor, este necesar să se furnizeze dovezi posibile a faptelor de decizii ilegale sau acțiuni (inacțiunii) ale angajaților băncii (refuzul oficial scris de a acorda împrumutul, o copie a proiectului de tratat propus).

În ceea ce privește posibilitatea de schimbare a ratelor dobânzilor bancare în răspuns, în acest caz, trebuie să fie, de asemenea, conștienți de un împrumut de rată a dobânzii în schimbare pentru durata contractului conținut (sau conținut) în contract.

Pot exista opțiuni:

- contractul nu permite modificarea ratei dobânzii pe durata de viață a contractului;

- contractul permite modificări ale ratelor dobânzilor de către instituția de credit, după o anumită perioadă de timp (sau, în funcție de orice condiții, inclusiv încetarea de asigurare);

- contractul permite modificări ale ratelor dobânzilor fără a da orice perioadă de timp;

- contractul nu conține informații cu privire la modificările ratelor dobânzii;

- contract conține informații cu privire la rata dobânzii flotantă.

În consecință, semnarea unui contract de credit, în condițiile în care debitorul trebuie să acorde atenție.

Complet în condiții de siguranță, în cazul în care debitorul din următoarele - în primul rând. Cel mai rău și nu foarte prosperă - aceasta din urmă având inițial nici un interes particular. În toate celelalte cazuri, în cazul în care banca va încălca drepturile debitorului, creșterea ratei dobânzii, debitorul ar trebui să ia măsuri pentru a restabili drepturile lor prin intermediul instanțelor (cu o cerere la banca), ghidat în primul rând de lege „Cu privire la Bănci și bancare activități“ și legea " cu privire la protecția drepturilor consumatorilor. " Deși trebuie remarcat faptul că, în astfel de cazuri, se aplică în continuare recomandabil deja pentru asistență juridică pentru avocați specializați în aceste chestiuni.

Responsabil e. E. n. șef al „creditare ipotecară și de asigurare“ a Universității financiar sub Guvernul Federației Ruse, profesorul Aleksandr Tsyganov:

Contractul de asigurare a imobilului ipotecat debitorul poate retrage numai cu acordul creditorului - atât formulat legislația internă. Dar de asigurare de viață și titlul de proprietate se realizează de comun acord. Dar creditorul poate stabili rata de diferite pe împrumut pentru cazurile cu și fără asigurare. Rata crescută ia în considerare riscul crescut de neplată, în cazul în care, în lipsa de acoperire de asigurare cu debitorul într-un accident, el este bolnav sau ipoteca apartamentul nu va fi capabil să trăiască, iar debitorul va trebui să ia o carcasă diferită.

Desigur, împrumutatul poate încerca să găsească pe cineva care nu cunoaște societate de asigurare cu cele mai mici taxele sau să încerce să rezilieze contractul de asigurare după emiterea împrumutului. Dar aceste economii sunt aproape întotdeauna frunze lateral: creditorul are dreptul de a solicita performanța anticipată a contractului de credit ipotecar, și cu siguranță atunci să fie mai puțin înclinați să ofere cele mai bune condiții, un program de posibila restructurare a datoriei, în cazul unor situații dificile, și astfel salvați trebuie să se înțeleagă că ipotecare de asigurare la toate dorinta .. riscuri (de asigurare a apartamentului, titlul și a debitorului) protejează nu numai și nu atât de mult creditor, dar cu atât mai mult - a debitorului, oferindu-i posibilitatea de a obține subarborele substanțiale ku în condiții nefavorabile.

Pentru directorul PRK „nivel Krasnodar“ Vadim Kamalov:

Atunci când un debitor decide un credit ipotecar, este de multe ori de asigurare de viață și necesară obiectului debitorului. În cazuri excepționale, poate fi nevoie de asigurare din titlu. Este nevoie de acest tip de asigurare, în cazul în care tranzacția a provocat suspiciuni de avocați bancare care negociază un obiect (de exemplu, drepturile de proprietate sunt recunoscute pe baza unei decizii judecătorești sau proprietarii sunt persoane în vârstă, care pot anunța moștenitori). Titlul se plătește anual, timp de trei ani.

În cazul în care debitorul nu este dispus să plătească pentru asigurare, este necesar să se contacteze banca, care nu necesită asigurare obligatorie de viață și obiect (Centrul-Invest, Gazprombank, BC „Kuban credit“) sau necesită asigurare numai obiect (Globex).

În cazul în care condițiile de împrumut ipotecar specificate de asigurare de viață și / sau obiect, în caz de eșec al acestei obligații în orice stadiu al băncii ipotecare poate revizui rata dobânzii în sus.

5 motive pentru refuzul de a plăti de asigurare pentru proprietate

5 tipuri de fraudă în vânzarea de apartamente secundare

Cumpărarea unui apartament cu o povară

asigurare de constructori - de la ceea ce protejează, și cum funcționează?