Conceptul de credit și de esență

2.1. funcţia de credit

Din aceste poziții sunt, de obicei disting:

- Funcția redistributivă a creditului;

- operațiunile de creditare în numerar de înlocuire a funcției. eu

Funcția redistributivă de credit. Scopul creditului în această funcție este de a redistribui costurile în bani sau bunuri între subiecții relațiilor economice.

Există următoarele caracteristici care caracterizează specificitatea redistribuirea costului creditului pe bază.

Împrumutul se referă la redistribuire, de obicei, doar temporar resurse gratuite. Odată cu dezvoltarea sistemului de credite bazat pe redistribuire de credit a inclus aproape toate temporar; mijloace libere ale economiei sociale, care rezultă în acest proces pe scară largă. Valoarea resurselor de credit în care capacitatea lor depășește în mod semnificativ, de exemplu, valoarea resurselor alocate prin intermediul domeniului de aplicare bugetară. În plus, rambursarea resurselor de credit ne permite să le ofere un împrumut din nou, în această perioadă de timp, care se extinde facilitățile de credit. Toate acestea oferă o întreagă disponibilitate mult mai mare a creditelor în comparație cu fonduri bugetare. redistribuire prin avantajul de împrumut este, de asemenea, eficiența utilizării fondurilor, în timp ce alocarea bugetară a resurselor este determinată pentru întreaga perioadă calendaristică la planificarea bugetului.

Pe baza redistribuirii creditului întâlnit doar o nevoie temporară de fonduri suplimentare, deoarece costul este transferat către debitor redistribuit pentru a fi utilizat numai pentru o anumită perioadă de timp.

Redistribuirea prin credit acoperă nu numai costul produsului intern brut produs în perioada curentă, dar, de asemenea, valoarea bogăției create în anii anteriori. Deci, ca o sursă de credit sunt utilizate pentru a resurselor temporar libere acumulate în Scufundarea societățile fond; produsă anterior de echipamentele prevăzute pentru utilizare temporară privind condițiile de închiriere etc. De fapt, în procesul de redistribuire prin sfera de credit poate fi pornit toată bogăția națională.

Pe baza creditului sunt redistribuite nu numai bani, ci și de resurse de mărfuri. Sub formă de mărfuri sunt vânzări și împrumuturi de leasing, anumite tipuri de credite de consum și creditul parțial internațional. Posibilitatea de a acorda un credit sub formă de mărfuri se extinde în mod semnificativ limitele de redistribuire prin sfera de credit. Redistribuirea resurselor de credit în utilizarea entităților de afaceri este productiv în natură, că costurile este redistribuită inclusă în utilizarea economică a debitorului. Această caracteristică se datorează caracteristica esențială a acestui împrumut ca rambursare. Pentru a putea să se întoarcă resursele împrumutate în timp și cu plata dobânzilor la credite, debitorul trebuie să utilizeze fondurile în mod eficient, pentru a investi în procesul de reproducere de creștere a costurilor.

realocarea creditelor este cea mai mare parte directă. tranzacțiile de credit sunt efectuate în cele mai multe cazuri, fără intermediari, creditor și debitor sunt în contact direct unele cu altele. Cu toate acestea redistribuirea mediată are loc, de asemenea, de exemplu, creditarea bancară indirectă. Funcția redistributivă de credit acoperă diferite niveluri de mișcare conferă valoare. Împrumutul poate fi o redistribuire a interregionale, eco-industrie, intra-industrie.

Este cunoscut faptul că tranzacția de credit sunt entități comerciale participante, indiferent de locația lor. În acest sens, resursele de credit mobilizate într-o zonă (regiune, țară), poate fi utilizat pentru creditul într-o altă zonă (regiune, țară). În acest caz, există o redistribuire interteritorială.

În cazul în care creditele sunt formate din fonduri temporar libere ale întreprinderilor din unele industrii, și apoi utilizate pentru creditarea întreprinderilor din alte sectoare, există o realocare intersectorială. Într-un mediu în care creditul bancar este principala formă de credite, realocarea inter-sectorială este cea mai caracteristică a sferei de credit. Băncile comerciale, având dreptul de libera alegere a clienților, a acumula fonduri temporar libere de întreprinderi, indiferent de afilierea lor, iar aceste fonduri sunt depersonalizat în greutatea totală a resurselor de creditare ale băncii. Creditarea anumitor industrii în detrimentul fondurilor nealocate, volumul de resurse de credit mobilizate în industrie, precum și volumul investițiilor de credit în ea, de regulă, nu coincid.

Cu toate acestea, relația de credit poate servi ca bază pentru intra-redistribuire. În special, în cazul în care banca este specializată în întreprinderile de service de o ramură (o bancă de ramură), resursele sunt realocate pentru a le poate muta numai în această industrie. Cu privire la principiile de rambursare în cadrul industriei poate fi, de asemenea, redistribuite fondurile centralizate ale ministerelor și departamentelor.

Deoarece reforma economică a continuat crearea mecanismului de credit de piață de redistribuire - dezvoltarea unei rețele de bănci comerciale, formarea pieței creditului, piața valorilor mobiliare, etc. Prin urmare redistribuire a priorităților s-au schimbat.

Într-o economie de piață interesele creditorilor, în special băncile, sunt pentru a obține cel mai mare profit posibil. Acest lucru se realizează, în principal, atunci când împrumuturile sunt întreprinderi de înaltă performanță, produsele sunt foarte solicitate pe piață, deoarece, în acest caz, cea mai mare garanție de rambursare în timp util a fondurilor împrumutate și plata dobânzilor la credite. Astfel, odată cu dezvoltarea relațiilor de piață redistribuirea creditelor devine factor mai activ în formarea unei structuri eficiente a economiei.

Cu toate acestea, această reorientare pozitivă a realocarea creditelor este dificilă din cauza inflației. Consecința proceselor inflaționiste în sectorul de credit se deteriorează structura de creditare a surselor și structura investițiilor de credit - scădere a ponderii creditelor pe termen lung, reorientarea de la acordarea de credite întreprinderilor industriale în întreprinderile comerciale de creditare pentru a reduce riscurile de credit, etc.

înlocuirea Funcția de operațiuni de creditare în numerar. Scopul creditului în această funcție este de a crea mijloacele de plată, a căror utilizare duce la economii în costurile de distribuție.

Funcția în cauză este legată de specificul organizării moderne a circulației monetare, punerea în aplicare a calculelor și a plăților în cea mai mare parte sub formă noncash. Este cunoscut faptul că tranzacțiile dintre operatorii economici și acordarea de credite efectuate în principal prin intermediul băncilor. Plasarea și păstrarea banilor în bancă, clientul intră, astfel, într-o relație de credit cu ei și, în plus, creează condițiile pentru înlocuirea numerarului în cadrul operațiunilor de credit circulație sub formă de intrări în conturi bancare. Devine posibil să se efectueze plăți fără numerar și acordarea de credite prin transfer bancar.

Funcția de înlocuire este recunoscută de către cei mai mulți economiști. Cu toate acestea, interpretarea cea mai comună este „înlocuirea operațiunilor reale de credit bani instrumente de circulație și de creditare“. Astfel, odată cu dezvoltarea cifrei de afaceri non-numerar, iese în evidență funcționalități cum ar fi un împrumut de bani de înlocuire de credit de aur restante.

Într-adevăr, în cursul mișcărilor de împrumut sunt instrumente de credit de tratament, care, în sistemele monetare metalice au fost reprezentanți de aur. Aceste instrumente de credit de tratament sunt jetoane de valoare sub formă de bancnote, cecuri, facturi, certificate de depozit, obligațiuni, etc. Cu toate acestea, procesul de demonetizarea aurului, care constă în pierderea proprietăților lor bani materiilor prime (echivalent general), a fost completat de anii 70 de ani ai secolului XX. Cei mai mulți economiști negat chiar relație indirectă de bani de credit moderne și aur ca baza conținutului lor valoare.

Astfel, odată cu dezvoltarea relațiilor de mărfuri-bani (inclusiv de credit) funcția de înlocuire a suferit modificări. În prezent, funcționarea instrumentelor de credit de tratament nu mai are caracterul unui înlocuitor temporar plin de bani atunci când vine în primul viraj a condus doar la amânarea a doua mișcare. În sistemele monetare moderne se referă doar costul semnelor, care sunt, în esență, caracterul de credit. Acestea includ în primul rând note care acționează ca numerar.

Literatura economică aloca bani de multe ori (sau emisie) și controlează funcția de credit.

Destul de un grup mare de economiști alocă funcția de control de credit. Se pare că această caracteristică este caracteristică pentru creditor, mai degrabă decât relațiile de credit, în general. Creditor supervizează de obicei activitatea debitorului, pentru că el este interesat de revenirea mijloacelor împrumutate. Cu toate acestea, funcția de control al creditorului nu este un atribut obligatoriu al relației de credit. În special, sub formă de credite de stat acordate populației nu are nici un control asupra afacerii debitorului. În mod similar, nu supraveghează activitatea întreprinderilor și organizațiilor care dețin în conturile sale activele sale și care sunt, prin urmare, creditorii săi băncii. Pe de altă parte, debitorul nu poate controla activitățile creditorului, el este o tranzacție de credit parte bazându-se. Astfel, funcția de control atribuită în mod nejustificat împrumutul ca fenomen holistică.