5 lucruri pe care trebuie să știți despre asigurare de viață cu ipoteca
De ce banca impune pe tine de asigurare de viață și de invaliditate atunci când faci un credit ipotecar, cum să plătească pentru asigurare, și mai puțin de un truc murdar aștepta de la compania de asigurări?
Vă vom spune despre cinci puncte importante pe care trebuie să știți despre asigurare de viață cu un credit ipotecar.
1. asigurare de viață nu este obligatorie pentru înregistrarea ipotecii
Dacă aranja un credit ipotecar, atunci va fi probabil rugat să încheie o asigurare de viață și de invaliditate. Într-adevăr, în majoritatea programelor ipotecare, de asigurare de viață este o necesitate.
Aveți dreptul de a refuza de asigurare de viață! Cu toate acestea, în acest caz, banca va tine o rată foarte nefavorabil oferit. De exemplu, în cazul în care rata de asigurare pe dvs. ipotecare este de 12%, atunci fără asigurare, această rată va crește la 13-15%, ceteris paribus.
Conta în sus, va fi profitabil să renunțe la asigurare.
Să presupunem că luați un milion de ruble, timp de 10 ani. La o rată de 12%, vei plăti o sumă lunară de 14 347 ruble sau 172 164 de ruble pe an. Plus 5 000 de ruble pentru asigurare de viață anual. Total în anul este suma de 177 164 de ruble.
Respingând de asigurare, banca vă va atribui o rată de cel puțin 13%. Plata lunară va fi de 14 931 pentru anul și vă va plăti 179,172 de ruble. Adică fără asigurare va plăti într-un an, mai mult de 2000 de ruble.
2. Plățile ipotecare pentru tine în cazul în care evenimentul asigurat
Eveniment asigurat este primit gradul de invaliditate sau deces al debitorului / unul dintre debitori a doua și mai mare. În cazul unui eveniment asigurat, restul din suma creditului sau o parte a societății de asigurări pune afară. Plata sumei asigurate este efectuată integral la un moment dat.
Rambursa valoarea totală a creditelor ipotecare de asigurare, sau doar o parte din ea depinde de numărul de debitori și termenii contractului. Luați în considerare exemple:
În cazul în care contractul de credit se face pentru o singură persoană:
Asigurare numărul de eveniment 1. Omul a devenit invalid. Asigurări plătește restul din suma creditului. Apartamentul este deținut de o persoană.
Asigurare numărul de evenimente 2. debitorul a murit. Suma Datorie plătită de asigurare, moștenitorii debitorului primi proprietatea „plat pur“, fără datorii.
În cazul în care acordul de împrumut două persoane enumerate. de exemplu, un soț și soție, atunci banca poate pune o varietate de condiții de asigurare. Opțiunile sunt:- Banca va face pentru a asigura soțul și soția în jumătate (50%). Apoi, în cazul în care evenimentul asigurat cu unul dintre debitori, compania de asigurări va plăti doar jumătate din suma creditului.
- Banca va distribui suma de asigurare, în funcție de venitul debitorului. În cazul în care soțul devine mai mult, se va asigura până la 70%, soția - 30%. Prin urmare, atunci când evenimentul asigurat compania de asigurări va plăti cota de soț, cu care a avut loc evenimentul asigurat.
3. Valoarea primei poate fi redusă semnificativ
Valoarea primei de asigurare depinde de valoarea ratelor de împrumut și de asigurare. Coeficientul determină societatea de asigurare, în funcție de vârsta, sexul, înălțimea, greutatea, prezența unor obiceiuri dăunătoare și boli ale debitorului și banca la care ia un credit ipotecar.
Unele bănci în contractul impus debitorii societăților de asigurare specifice. De fapt, ei nu au dreptul de a face acest lucru. Nu se stabilească pentru ea imediat, ca o opțiune poate să nu fie cel mai profitabil! În cazul în care un angajat al băncii insistă și prese pe tine, a cerut doar un manager senior sau manager al băncii, iar întrebarea pe care „asigurare este obligatorie doar în compania“ va acționa.
Pentru a reduce cantitatea de asigurare ar trebui să se aplice la un număr de diferite companii de asigurare, mai degrabă decât să fie de acord cu termenii și condițiile băncii. Diferite companii de asigurări probabil va conta o sumă diferită. În 98% din cazuri debitorii care au convertit la alte societăți de asigurare de economii substanțiale. Se întâmplă că costul de asigurare poate fi tăiat în jumătate. Și, în unele cazuri, până la 80% la sută.
Valoarea primelor de asigurare depinde de valoarea creditului. Prin urmare, este posibil să se reducă suma care urmează să fie finanțate de un apartament mai ieftin sau de a face o plată mare în jos.
4. Asigurarea va trebui să plătească în fiecare an
Este important să ne amintim că de asigurare se plătește anual, atâta timp cât nu rambursa împrumutul. În acest caz, aveți dreptul, în orice moment pentru a anula de asigurare.
De exemplu, plata de asigurare în primul an, aveți dreptul să refuze plata primelor de asigurare pentru anul următor. Dar acest lucru, așa cum am spus la început, ratele dobânzilor la credite va crește, în conformitate cu termenii acordului de împrumut. În plus, vă veți găsi fără sprijinul unui eveniment asigurat.
5. Nu orice caz - de asigurare
Pentru toate expediența de asigurare de viață la încheierea contractului de credit ipotecar, în acest caz, are capcanele sale. Nu ar trebui să se relaxeze. Orice companie de asigurări nu va încerca să plătească suma postulat în cazul în care evenimentul asigurat. Atuul în mânecă - o recunoaștere a evenimentului asigurat nu este asigurat.
În acest caz, circumstanțele incidentului nu sunt importante. Ai bea un pahar de vin, m-am dus acasă și a căzut pe cap, cărămidă, sau te-ai îmbătat, a primit în spatele volanului și sa prăbușit. Asigurare, în ambele cazuri, nu recunoaște și ar fi renunțat la plățile de asigurare pe împrumut. Aici este un sfat: în timp ce plăti ipoteca - nu bea!
