Tipuri de garanții - studopediya

În funcție de locul în care proprietatea va fi furnizate ca garanție pentru perioada de utilizare a creditului, există două tipuri de garanții:

1) depozit, care rămâne la depunătorul;

2) se transmite pledgeholder proprietate gajat, adică banca (perioada creditului).

În practică, mai răspândită 1). este mai preferat pentru mortgager.

În prima formă de garanție sunt următoarele forme:

a) gaj de mărfuri aflate în circulație;

b) gaj de active corporale în prelucrare;

c) un angajament de active fixe.

a) tipic pentru comerțul și organizațiile de aprovizionare și de comercializare. Produsul în sine, care este în ipotecare poate fi realizat, dar valoarea totală a imobilului ipotecat nu trebuie să fie schimbat.

Acest formular este însoțit de un risc pentru bancă, ca Nu se realizează întotdeauna o garanție de rambursare completă.

b) caracteristica a companiilor de construcție, c / s, de transport. Convenabil pentru mortgagor. Proprietatea (bunuri și materiale) pot fi reciclate, iar cheia pentru obtinerea de GP. Banca impune ca o entitate să calculeze costul materialelor încorporate, timpul lor de procesare și costul GP.

Dezavantaj: controlul bancar asupra procesului de producție, pentru produsele de conformitate prelucrate și fabricate este destul de complicată. În plus, pot exista situații în care nu depind întotdeauna de funcționarea debitorului (de exemplu, condițiile meteorologice pentru a / s Company) Þ nu întotdeauna se obține o garanție completă înapoi.

c) - active fixe (clădiri, utilaje, echipamente, etc.) sunt preferate pentru banca, ca păstrarea garanțiilor de securitate și ușor să monitorizeze proprietatea.

Dezavantaj: Proprietatea nu poate fi suficient de lichide.

Din acest tip de garanție este eliberat Ipoteca. În conformitate cu legea „Cu privire la ipotecă“, se consideră bunuri imobile direct legate de terenul sau dreptul de a utiliza (clădiri, apartamente, vile, garaje) + bunuri mobile o mare valoare (nave marine, obiecte spațiale, etc.) .

Aceasta este o formă destul de comună de garanții. Este folosit în cazul emiterii de împrumuturi pe termen lung pentru persoanele juridice (în mare parte). Pentru persoanele fizice, această lege nu este încă suficient de matură.

Al doilea tip de garanție este numit un credit ipotecar. Următoarele forme pot fi distinse:

a) gaj ferm;

a) - un transfer de proprietate către bancă. Există o sumă de împrumut de 100% înapoi garanție. Cu toate acestea, există restricții cu privire la garantiile, băncile nu au depozite speciale, spații pentru depozitarea garanției, nu poate oferi o securitate adecvată. Banca de preferat TS.B. (În principal de stat), metale prețioase, bijuterii, adică active de mare valoare compacte.

Suma estimată TS.B. Acesta este de 1,5 ori mai mare decât valoarea creditului.

Ca un credit ipotecar poate fi o marfă și de mărfuri de transport documente.

b) acționează ca un credit ipotecar documente de evaluare a drepturilor debitorului de a deține și de a folosi de proprietate, proprietate intelectuală. Pledger - este proprietarul acestor drepturi, pe care le transmite gajist.

Atunci când face un angajament este un contract de gaj. care indică tipul și forma de garanție, costul și localizarea, drepturile și obligațiile părților. Acest acord trebuie să fie proiectate în mod corespunzător (semnătura și ștampila). În cazul în care garanția este de proprietate sau dreptul la acestea, contractul trebuie să fie legalizată și înregistrate în organele teritoriale ale Comitetului Proprietății de Stat.

În cazul în care debitorul nu își îndeplinește obligația de a returna proprietatea, Banca este satisfăcută de valoarea imobilului ipotecat printr-o decizie judecătorească. Punerea în aplicare a proprietății are loc prin licitație publică. În cazul în care suma depășește obligațiile față de bancă, diferența este creditată p / c a debitorului. În cazul în care suma nu este suficientă, atunci puteți compensa pentru lipsa de punere în aplicare a altor bunuri, dar în acest caz cu banca sunt calculate în ordinea priorității creditorilor.