Sistemul bancar islamic

Caracteristici de bază și diferențele de economie islamică este de a interzice „Riba“, adică o interdicție privind primirea de interes ca cametei, o interdicție privind tranzacțiile în care banii este transformat într-o masă mai mare de bani, nu un produs devine o marfă de mare valoare. A doua diferență cheie este respectarea gharar, adică interzicerea tranzacțiilor riscante. Orientarea principală a economiei islamice este participarea la profiturile partenerului investit, și anume se concentreze pe material, mai degrabă decât o creștere de afaceri de numerar, care soinvestiruetsya sau investit prin emisiunea de obligațiuni (sukuk).

Înainte de Islam cametei, deși condamnat, dar a existat pe teritoriul viitorului țării, care a devenit legea Sharia. Desigur, o regândire a ordinii de afaceri în acest caz, să caute o modalitate de a îmbogăți da bani pentru creditor. Rezultatul a fost formarea, de exemplu, instrumente, cum ar fi sukuk, adică instrumente, în mare parte similare cu instrumentele moderne de securitizare a activelor. Dar principala diferență este instrumentele avute în vedere, așa cum sa spus, interzicerea Riba, și anume interzicerea de a primi bani din banii direct, ocolind crearea mărfurilor în perioada actuală este comună în România și este unul dintre motivele pentru care credem că reticența de afaceri bancare de a investi în dezvoltarea economiei în ceea ce privește capitalurile proprii, de urmărire a tranzacțiilor, de partajare a riscurilor cu debitorul. Toate acestea „necunoscute“ la conceptele bancare moderne, în general, lipsa lor de a genera credite rapide, și cu ei riscul de credit, iar problema tot mai mare de lipsa economiei de „bani lungi“, adică bani, „legat“ la creșterea stocurilor, mai degrabă decât creșterea masei monetare. Desigur, acest model ideal, un model de moral-religioasă, cere ordine, nu numai în drept, ci și în punerea în aplicare a legii. Dar, în cadrul acestui studiu este scurt mecanism teoretic interesant și încercări de auto-realizare în istoria istoriei economice moderne.

Această contradicție este rezolvată prin interzicerea Riba ca fundamentale, putem spune, un motiv moral-religioasă pentru tranzacții în conformitate cu regulile sukuk tranzacții, și anume astfel încât investitorii împărtășesc: a) riscurile debitorului; b) riscurile de active. Aceasta este, în general, sukuk - un fel de obligațiuni islamice, restricționat interzicerea Riba și să fie evaluate pentru gharar, cumpărătorul dobândește dreptul de a nu garantat cupon ca obligațiuni convenționale, și, evident, o anumită parte din profiturile emitentului. Desigur, interesul pentru activitățile emitentului, o parte activă în ea - aceasta este o companie ușor diferită de cea la care suntem obișnuiți. Această societate, care este fundamentul de bază al moralității religioase.

Teoria valorii adăugate, care a redus activitatea pe piață pentru a crește prețurilor, nu valoarea materialului, este un produs al filosofiei germane a dialecticii lui Hegel dezvoltat în teoria lui Marx, după cum știm, care a negat religia ca fundament de bază pentru dezvoltarea societății. Protest logica lui Hegel de a explora lumea, este probabil născut din perioada protestului de studiu al teologiei. Hegel este interesat de ideile lui Rousseau, iar religia lui este testat respingerea interioară a lui Hegel de biserica oficială, care a stabilit, după cum se crede, pe baza mai multor contradicții sale, care, din nou, a creat realizările sale cele mai importante filosofice. Dar nu putem nega sistemul filosofic al lui Hegel ca sistem tinde spre o lume ideală fără Dumnezeu, ca creatorul și proprietarul întregii existențe. Aceasta este, pentru Hegel, interdicțiile religioase nu există.

Aici am ajuns la concluzia instituției, care a fost discutată mai devreme în acest articol, implicarea sistemelor religioase în lumea Islamului și distrugerea interzicerea cametei în partea a lumii creștine. Este necesar să menționăm că doctrina creștină ortodoxă, adoptată în România, nu a creat instrumente economice, așa cum a existat în public și, spre deosebire de catolicism, primită în Occident, și protestantismului ca o ramură catolică, nu a fost de guvernământ religie, deși era o religie la nivel național.

Putem înțelege acum că economia islamică, axată pe investiții în sectorul real, bazat pe interdicția de a face bani din bani, iar economia europeană, în cazul în care interdicția, care istoric a fost disponibil, nu mai este un tabu filozofic cauzat, cererea este complet diferite modele, care pot fi revendicate ca persoane diferite, cu setări diferite. Dar, având în vedere faptul că aceasta este doctrina religioasă ortodoxă ca fiind cel mai popular în România, nu a abolit interzicerea cametei, și coexistența Islamului la Ortodoxie în prezent este un loc firesc de reședință, dezvoltarea instrumentelor financiare islamice, cu canonice sale religioase fundamentale, poate România să fie mai acceptabil decât sistemul financiar vestic fără a împărți riscurile debitorului de către creditor.

Desigur, trebuie să se separe considerare și studiul detaliat al practicii în evoluție a sistemului românesc de instrumente este necesar pentru a studia comportamentul economic al afacerilor din România din perspectiva teoriei instituționale, dar, după cum se vede, interesul pentru un împrumut minim de obligațiuni, și anume problema sukuk în România, se poate dovedi mai eficiente decât creditele care sunt utilizate în prezent. Desigur, necesitatea și adaptarea legislației la condițiile existente, dar după cum se vede, cererea instituțională este sistemul financiar islamic are loc și necesită încercări de a pune în aplicare.

Sistemul bancar islamic
În țările islamice, dintre care mulți sunt săraci și nu aparțin unei foarte dezvoltate segmente, largi ale populației musulmane nu au acces la servicii bancare adecvate, de multe ori din cauza faptului că musulmanii devotați nu doresc să plaseze economiile în sistemul financiar tradițional, ceea ce este contrar propriilor convingeri religioase principii. Băncile islamice încearcă să ofere servicii financiare într-un mod care este în concordanță cu învățăturile islamice, iar în cazul în care băncile islamice vor fi în măsură să atragă acești clienți potențiali musulmani, s-ar putea accelera dezvoltarea economică în țările lor respective.

La nivel global, activele bancare islamice au crescut ratele de două cifre pentru un deceniu, iar sistemul bancar islamic devine alternativă mai vizibil pentru băncile convenționale din țările islamice și țările cu populații musulmane mari. În studiul nostru identificăm sursele de extindere a sistemului bancar islamic și modalități de stimulare a creșterii sale. Înțelegerea a ceea ce conduce la dezvoltarea sistemului bancar islamic va ajuta țările în curs de dezvoltare din Africa, Asia și Orientul Mijlociu pentru a depăși întârzierile.

Consolidarea rolului bancar islamic
Acum patru decenii, sistemul bancar islamic a apărut pe o scară mică pentru a umple un gol în sistemul bancar nu satisface nevoile populației religioase. De o mare importanță pentru dezvoltarea sa au fost cele două evenimente. În primul rând, apariția la începutul anilor 1960, în satul egiptean al organizațiilor de microcredit să urmeze principiile operațiunilor bancare islamice, demonstrează viabilitatea acestor operațiuni. Aceste experimente au fost încununate de succes, și răspândit în Indonezia, Malaezia și țările din Africa sub-sahariană.

În al doilea rând, sprijinul din partea de sus după crearea în 1975 a Băncii de Dezvoltare Islamică din Jeddah, Arabia Saudita, a contribuit în continuare la răspândirea bancare islamice prin centralizarea expertizei. La începutul dezvoltării activității bancare islamice necesară interpretarea considerabilă a legii Sharia de către teologii islamici. În primii ani de aplicare a mijloacelor fixe, cum ar fi legislația care permite crearea unor astfel de bănci, și formarea au fost elemente esențiale ale răspândirii bancare islamice. În ultimii ani a existat un proces rapid de inovare, doar recent îmbunătățit reglementarea gestionării lichidităților și contabil.

Caracteristici ale sistemului bancar islamic
Băncile islamice servi clienții musulmani, dar acestea nu sunt organizații religioase. Acestea sunt structuri care tind să maximizeze profitul global și acționează ca intermediari între cei care economisesc și investitori, și oferă, de asemenea, de stocare sigure și alte servicii bancare tradiționale. Cu toate acestea, ele se confruntă cu alte restricții, care se bazează pe legea Sharia. Sistemul bancar islamic are patru caracteristici unice

Interzicerea de interes (riba) reprezintă principala diferență între bancare tradiționale și islamice. Islamul interzice Riba, pe motiv că interesul este o formă de exploatare, este incompatibilă cu noțiunea de dreptate. Acest lucru înseamnă că stabilirea ratei de pre-pozitiv asupra creditului ca compensație pentru utilizarea fondurilor împrumutate nu este permisă.

O interdicție asupra activităților neautorizate (Haram). băncile islamice pot doar activități de finanțare permis (halal). Băncile nu împrumuta companiilor sau persoanelor implicate în activități considerate dăunătoare pentru societate (de exemplu, jocurile de noroc) sau interzise în conformitate cu legea islamică, de exemplu, compania finanța construcția producției de băuturi alcoolice.

Plata unei părți din profitul băncii în beneficiul societății (zakat). Musulmanii cred în dreptate și egalitate de șanse nu este rezultatele. O modalitate de a realiza acest lucru este de a redistribui venitul pentru a asigura un nivel minim de trai al celor săraci. Zakat este unul dintre cele cinci principii ale Islamului. În țările în care zakat nu se va afirma, băncile islamice fac donații direct organizațiilor religioase islamice.

În ultimul deceniu, active bancare islamice au crescut cu o medie de 15 la sută anual, și mai mult de 300 de organizații islamice au active totale de sute de miliarde de dolari. Două treimi din băncile islamice sunt în Orientul Mijlociu și Africa de Nord, iar restul sunt concentrate în principal în Asia și țările Sud-Est, în Africa sub-sahariană. Dar chiar și în țările cu mai multe bănci islamice, palide pe fundalul băncilor tradiționale. În regiunea Golfului, băncile islamice (ca active) reprezintă un sfert din industrie (a se vedea. Figura). În alte regiuni, ponderea acestora în cifre unice.

bancare și de dezvoltare islamice
Extinderea sistemului bancar islamic contribuie la dezvoltarea economică a celor două direcții principale. Un avantaj important este creșterea intermedierii financiare. În țările și regiunile islamice, segmente largi ale populației nu folosesc bănci. În lumea islamică, în general, nivelul de dezvoltare a sectorului financiar este mai mic decât în ​​alte regiuni, în parte pentru că băncile tradiționale nu satisface nevoile credincioșilor musulmani. Această lipsă de acoperire a serviciilor bancare înseamnă că economiile nu sunt folosite la fel de eficient ca acestea ar putea.

Ratele dobânzilor au un impact negativ asupra răspândirii bancar islamic, care se explică prin faptul că acestea sunt în mod implicit o valoare de referință pentru comparație cu băncile islamice. Deși musulmanii pioși au conturi numai în bănci islamice, alți consumatori aloca economiile lor, pe baza ratelor dobânzilor stabilite de băncile tradiționale. Ratele ridicate ale dobânzilor preveni răspândirea bancar islamic, creșterea pentru mai puțin pioase (și reprezentanți ai altor credințe, pentru care sistemul bancar islamic mai atractive) costurile alternative de cazare economii în bănci islamice.

Cu toate acestea, unele dintre rezultatele au fost surprinzătoare. În primul rând, sistemul bancar islamic se răspândește rapid în țările cu sisteme bancare dezvoltate. Băncile islamice oferă produse care sunt absente în bănci convenționale și, astfel, se completează, mai degrabă decât să înlocuiască băncile tradiționale.

În al doilea rând, am constatat că calitatea instituțiilor țării, cum ar fi legitimitatea sau calitatea birocrației, nu a dat o explicație semnificativă statistic pentru răspândirea bancar islamic. În cazul în care situația este diferită operațiuni bancare tradiționale. Deoarece sistemul bancar islamic este determinată de Shariah, este în mare măsură imun la instituțiile slabe, disputele pot fi soluționate în cadrul jurisprudenței islamice.

Implicații politici
În ultimul deceniu, sistemul bancar islamic a crescut de la o piață foarte specializată în industria globală și este de natură să ajute la dezvoltarea lumii musulmane, implicând populația nebancară în sistemul financiar și crearea posibilității de împărțire a riscurilor în zonele supuse unor șocuri semnificative.

Deși rezultatele studiului spun puține lucruri despre necesitatea unei reforme instituționale, schimbări de politică pot contribui în continuare la răspândirea sistemului bancar islamic. Promovarea integrării regionale prin acorduri de liber schimb, menținerea unui mediu macroeconomic stabil, care ajută la menținerea ratelor dobânzilor scăzute și creșterea venitului pe cap de locuitor, prin reforme structurale va duce la extinderea în continuare. Răspândirea bancar islamic, cu toate acestea, nu este un panaceu, acesta este doar unul dintre multele elemente necesare pentru a susține creșterea și dezvoltarea.