Scrisoarea de credit post-finanțare

Scrisoarea de credit post-finanțare. Această formă a scrisorii de credit este utilizat în cazul în care banca este gata să ofere fonduri specifice importatorului privind achiziționarea de bunuri în cadrul scrisorii de credit. După vânzătorul, expediate mărfurile importatorului, se va prezenta la documente bancare care confirmă, acesta din urmă el însuși pentru a face o plată prin scrisoare de credit, iar importatorul va primi o amânare la plată de la bancă în perioada de pre-aranjate. Cu toate acestea, vă rugăm să rețineți că taxele suplimentare pentru finanțare, din momentul transferului plății către vânzător va fi plătit de către importator, iar costul total al operațiunii va crește. Această formă de finanțare este acum pe scară largă, la fel ca în acest caz, costul fondurilor pentru banca românească de mai jos, care, la rândul lor, afectează prețul creditului pentru importator. În funcție de moneda în care se efectuează finanțarea, comision astăzi totalul băncilor este de 7-9% pe an + + LIBOR / EUROLIBOR (în prezent aproximativ 2-2, 5% pe an).

În același timp, trebuie să ținem cont de faptul că legile unor țări restricționează utilizarea post-finanțare ca un instrument de creditare importator român.

Post-finanțare se face de obicei în două moduri. Primul - la nivelul de „banca - banca“ atunci când finanțarea este furnizarea de către banca emitentă a treia bancă, care acționează de obicei, care să confirme sau rambursarea [33] Banca a tranzacției. Pentru a face acest lucru, găsiți banca (vest), care poate acționa și ca banca beneficiarului și că, la momentul plății conform scrisorii de credit poate face o astfel de plată în detrimentul finanțării bancare românești (termenii băncile prevăd, între ele separat). Astfel, importatorul românesc este în măsură să finanțare pe termen scurt (prin amânare a plății prin scrisoarea de credit), în detrimentul băncii vest.

A doua metodă de finanțare, „Banca - client“ este mai mult ca o nici o scrisoare de credit, precum și relațiile de credit între bancă și client. În acest caz, banca imediat deschiderea unei scrisori de credit în momentul plății pe ea face o plată din resurse proprii și permite importatorului de a rambursa datoria, după o anumită perioadă, oferindu-i astfel de amânare. Termenii de o astfel de finanțare sunt reglementate, de regulă, contractul de împrumut între bancă și importator. În acest caz, importatorul român primește o finanțare pe termen scurt de la banca românească.

Posibilitatea de post-finanțare depinde în mare măsură de voința băncii occidentale de a face o astfel de operațiune. În practica mea am venit peste situații în care băncile franceze au refuzat să furnizeze post-finanțare de scrisori de credit deschise de către participanții români de comerț exterior în numele partenerilor săi.

Motivul este faptul că legislația franceză reglementează strict tranzacția cu băncile din România. La punerea în aplicare a unor astfel de operațiuni, băncile franceze sunt obligate să creeze rezerve semnificative, ceea ce face ca post-finanțare pentru ei neprofitabile. Prin urmare, în cele mai multe cazuri, acestea oferă doar posibilitatea de executare printr-o scrisoare de credit de plată amânată [34] - o astfel de operațiune nu este un post-finanțare. La solicitarea beneficiarului - beneficiarul scrisorii de credit - documente de reducere a prețului băncilor „, care este, de a efectua plăți în conformitate cu creditul minus rata de actualizare mai devreme.

Alte bănci occidentale, cum ar fi olandezii și austriece, oferă post-finanțare de scrisori de credit, și am implementat astfel de oferte cu ei.

În concluzie, aș dori să subliniez încă o dată faptul că utilizarea de scrisori de credit permite să rezolve managementul companiei doar două sarcini majore. În primul rând, a redus semnificativ riscul de contrapartidă, în calitate de bancă, și, uneori, două, stă ca un garant al părților la contract. În al doilea rând, această formă de plăți internaționale permite finanțarea proiectelor în condiții mai avantajoase decât creditarea directă, în special în perioada de aliniere a ratelor dobânzilor între sursele interne și externe de finanțare pentru băncile românești.

Operatiuni de export-import poate fi complicată de mai mulți factori: timpul și riscul de transport, formalitățile vamale, restricții de import și export, precum și lipsa de informații despre reputația de afaceri partener și integritatea reciproc. Pentru a crea condiții favorabile pentru plăți, există un sistem de plăți internaționale.

În discutarea contractului de vânzare de bunuri sau servicii, tema principală este metoda de plată. Pe piața internă este destul de simplu - este fie plata în avans sau de plată într-o perioadă rezonabilă de timp. Exportatorii și importatorii sunt, de asemenea, încearcă să se protejeze prin alegerea unei scrisori de credit ca sistemul de plată cel mai utilizat și sigur. Pentru cumpărător, creditele documentare sunt avantajoase prin aceea că se poate atașa condiții vânzătorului și pentru a minimiza riscul de neplată de către furnizor a obligațiilor sale de a livra bunurile. Și el devine bunuri, folosind o vastă experiență a Băncii în astfel de tranzacții. Vândute pentru partea sa poate fi sigur că după trimiterea bunurilor și furnizarea tuturor documentelor în conformitate cu termenii scrisorii de credit va primi plata, indiferent de cumpărător, deoarece, în acest caz, banca plătește.

Astfel, o scrisoare de credit (de la Accredo latină -. Am încredere) - este un acord în virtutea căruia banca emitentă, acționând la cererea și pe baza acestor documente și respectate toate condițiile acreditivului. Acesta are la bază un acord între vânzător și banca la care banca este de acord să primească de la plățile bancare ale cumpărătorului pentru bunurile și să le transfere către vânzător, și vice-versa: acordul dintre cumpărător și banca la care banca este obligată să îndeplinească comanda clientului pentru a efectua o plată pentru bunurile achiziționate . Desigur, ambele bănci efectuează aceste operațiuni pe o bază comercială; astfel încât costul plății contractului pe scrisoarea de credit va fi întotdeauna diferit decât atunci când plătiți, de exemplu, cec revocabile sau verificați.

Necesitatea de a utiliza o scrisoare de credit apare atunci când persoane fizice sau companii - titularul de cont la un moment dat în mod periodic (sau ocazional) ar putea avea nevoie de bani de la un alt punct, în propria lor țară sau în străinătate. Prins în această poziție un client ordonă băncii sale pentru a deschide o scrisoare de credit nerezidentului corespondent camera sau baie, adică solicită o altă bancă să efectueze plăți pe cheltuiala proprie sau pe cheltuiala de depozit în bani unui client cont separat în favoarea unei persoane.

În general, LC este un mijloc sau o metodă de transferare a fondurilor de calcul.

1. Codul civil al România.