Rolul sistemului bancar în economia națională - termen de hârtie, pagina 4

Există o tendință de a reduce numărul de instituții de credit. Plasarea lor pe districte federale nu sa schimbat.

Figura 2.2 - Dinamica instituțiilor de credit [1]

2.2 Probleme de dezvoltare a sistemului bancar românesc

Perspectivele de dezvoltare a sistemului bancar românesc depinde în principal de modul în care a identificat cu precizie principalele probleme din sectorul bancar și a stabilit motive realiste obiective și subiective pentru existența acestor probleme. Problemele cele mai acute din sectorul bancar sunt următoarele [24]:

1) Sistemul bancar din România este în curs de dezvoltare ca un sclav, un minor, mai degrabă decât de conducere, ramuri fundamentale ale economiei românești. motive:

a) executarea bugetului, cererea și investițiile eficiente în România sunt susținute în principal de exporturile de energie și de materii prime;

b) industriile de export nu necesită dezvoltarea sectorului bancar național al Guvernului;

c) Bank of România, de asemenea, stabilit sarcina de a crea un sistem bancar în sectoare de piață separate.

2) Banking România nu este un sistem de piață structurat și, prin urmare, nu are potențial de sine eficient intern. motive:

a) Primii doisprezece ani ai sistemului bancar românesc modern, a fost construit în întregime la întâmplare, în absența oricărei politici sau strategie a autorităților monetare clare;

b) statul încă nu a formulat un model clar, strict structurat pentru construirea necesar pentru el sistemul bancar strict structurat;

c) nu este exact locul și rolul sectorului bancar în strategia de dezvoltare economică a țării;

d) nu a creat condiții pentru dezvoltarea sistemului bancar pe o bază de piață - în sectorul bancar este dominat de monopolul și non-economice modalități de „concurență“;

d) nu a format un cadru complex, care prevede construirea sistemului bancar modern și eficient civilizat.

3) Sistemul de depozit nu este sferă de investiții atractiv, iar capacul acestuia este la un nivel inacceptabil de scăzut. motive:

a) nivelul scăzut de conversie generală în România în economiile de investiții;

b) cantitate mare de prohibitiv de funcționare a unei ilegale (umbra) a capitalului, oferind un venit foarte mare, nu împovărat cu impozitare;

c) depozite bancare din cauza lipsei de impozit de două ori mai profitabile investiții în capitalul instituțiilor de credit;

g) costurile ridicate de regie ale activităților bancare datorită cerințelor excesive ale organizației sale, care rezultă în rentabilitatea scăzută a activității bancare;

e) discriminarea economică împotriva instituțiilor de credit;

d) utilizarea gratuită a băncilor de stat pentru a-și îndeplini funcțiile sale de supraveghere.

4) Este inacceptabil nivelul scăzut de monetizare a economiei și a sistemului bancar, care nu asigură o creștere economică accelerată. motive:

a) Caracterul arhaic al bazei monetare astăzi volumul numerarului în circulație este aproape de două ori valoarea tuturor fondurilor instituțiilor de credit;

b) dorința autorităților monetare de a salva în detrimentul investițiilor;

c) un nivel extrem de ridicat al rezervelor obligatorii, băncile privând sunt datorii pe termen lung cele mai stabile și reduce posibilitatea de problema de credit;

d) un nivel ridicat de monopolizare a economiei și a sectorului bancar, care împiedică libera și efectivă inter-sectoriale și inter-bancare transferul de capital;

e) plasarea nejustificată a Băncii a rezervelor valutare ale României numai în bănci - nerezidenți;

e) Absența unui sistem dezvoltat și eficient investitorilor instituționali, acumulând și transformarea economiilor în investiții;

g) lipsa unui sistem de credit ipotecar (în primul rând - locuințe), creditele de consum, care permite să includă o parte semnificativă a economiilor de numerar ale populației din cifra de afaceri financiară civilizat;

h) infrastructura neexploatate și non-numerar plăți.

5) Rămâne sistem de infrastructură slab dezvoltată și furnizarea de servicii bancare. motive:

a) costul ridicat al creării unei infrastructuri bancare;

b) servicii bancare mari deasupra capului, formând rate tarifare ridicate pentru serviciile;

c) lipsa eficienței economice a activității bancare în multe regiuni ale țării;

d) exploatarea unor bănci comerciale reduse în principal pentru strângerea de fonduri în regiune, nu să se extindă creditarea economiei locale;

e) operațiunile pe scară largă de depozit și de credit și de decontare pe scară largă efectuate de instituțiile fără credit la prețuri de dumping și fără întreținere corespunzătoare.

6) Băncile, este un element central al sistemelor de credit naționale, nu oferă o protecție adecvată a statului. motive:

a) un nivel comun ridicat de incriminare a societății și de afaceri din România;

b) în organele puterii și guvernării Există puține conștientizare a faptului că protecția drepturilor și intereselor legitime ale sistemului bancar privat este o chestiune de securitate națională;

c) unele opinii publice negative cu privire la integritatea acționarilor băncii și manageri, precum și necesitatea de a proteja interesele băncilor ca creditori;

g) ineficiența și corupția anumitor aplicare a legii și autoritățile judiciare.

7) Comunitatea bancară nu este un participant egal în procesul de reformare a sectorului bancar. motive:

a) Până de curând, autoritățile monetare au avut nici o dorință de a atrage comunitatea bancară la formarea politicilor și modernizarea sectorului bancar;

c) Banca de România în încercarea sa de independență deplină a deciziilor luate de multe ori, indiferent de interesele și opiniile instituțiilor de credit;

g) eclectismul sistemului bancar, inconsecvență și chiar opuse intereselor diferitelor grupuri de organizații de credit, de multe ori nu permit să dezvolte o viziune comună a comunității bancare;

etc), unele bănci comerciale încearcă să rezolve problemele în mod privat pe un individ, mai degrabă decât o bază colectivă.

În condiții moderne de criza financiară comunitară bancară marchează cele trei probleme majore ale sistemului bancar din România:

capitalizarea relativ scăzută;

resurse financiare insuficiente;

aeriene administrative ridicate [26].

Ajuta la rezolvarea problemei de capitalizare va fi în măsură să simplifice procedura de titluri de emisiune băncilor și scutirea de impozit pe care o parte din profit, care este trimis pentru a reface capitalul social.

Extinderea modelului de refinanțare Banca Centrală va ajuta la rezolvarea problemei resurselor financiare pe termen scurt.

A treia problemă poate fi rezolvată prin slăbirea supravegherii băncilor și a sucursalelor acestora la nivel regional și să consolideze supravegherea consolidată. În prezent, băncile multi-ramură pentru supravegherea de către Banca Centrală de fapt, pe două nivele: din partea birourilor regionale ale Băncii în România și supravegherea consolidată la Moscova. Un astfel de sistem de supraveghere este foarte costisitor pentru bănci.

Printre aspectele de reglementare pot sublinia necesitatea unor bănci de a verifica disciplina în numerar clienților lor. Și acest lucru nu ar trebui să fie o funcție de bănci.

Problemele din sectorul bancar este mult mai mare decât cea indicată mai sus, cu toate acestea, a subliniat problemele - cea mai critică, soluția care va reforma în mod fundamental sistemul bancar și să-l civilizat și competitiv, care este extrem de important în acest moment.