Restructurarea datoriilor de împrumut

Restructurarea a modificărilor datoriei de împrumut în condițiile de întoarcerea sa la mai favorabile din partea debitorului. Această măsură poate fi aplicată debitorilor conștiincioși care se găsesc în mod implicit, că este, incapabile de motive obiective pentru a face plata plăților de împrumut. Restructurarea implică mai multe opțiuni pentru modificările în contractul de împrumut, și pus în aplicare această procedură poate atât de complex și orice măsură:

amânare a plății în totalitate sau plata principalului (există două posibilități: împrumutat pentru o perioadă determinată scutite de rate de capital, astfel încât, în viitor, suma rămasă a fost distribuită uniform pe perioada de timp specificată, debitorul devine o amânare în timp ce rata de creștere la împrumut, care, fără îndoială, debitorul este realizare mai avantajoasă);
crește perioada de împrumut sau de prelungire a contractului de credit (reducerea volumului plăților lunare prin extinderea termenului de plată, în România, perioada maximă pentru care plata împrumutului ar putea fi crescută - 10 ani);
schimbarea sistemului de rambursare a creditului cu anuitate pe diferențiate;
procedura de refinanțare de împrumut de credit;
penalități de anulare și penalități (în baze speciale);
schimba datoria de împrumut valută (din cauza cursului de schimb se modifică frecvent, această metodă de restructurare a băncilor încearcă să nu folosească);
elaborarea unui nou program de plata datoriilor pe bază individuală;
scădere a ratei dobânzii la împrumut (acest sistem este cel mai des utilizat în legătură cu prelungirea contractului de împrumut).

Trebuie remarcat faptul că fiecare bancă furnizat programul său de restructurare a datoriei. Eliberat de restructurare a datoriei pe împrumut sub forma unui acord suplimentar la contractul de împrumut.

Credit: condițiile de restructurare a datoriei

După cum arată practica, organizația bancară întâlni întotdeauna debitori insolvabili temporar pentru a aduce înapoi împrumuturile de credit, deși la termeni renegociat, decât să depună o cerere pentru recuperarea datoriei în instanța de judecată. Cu toate acestea, banca va trebui să convingă de necesitatea acestei proceduri. În cazul în care banca va fi stabilit că lipsa debitorului are o situație financiară dificilă, și restructurarea datoriei de care are nevoie pentru a investi într-un nou proiect comercial, desigur, în această procedură, solicitantul va fi refuzat. În plus, banca este de natură să refuze debitorului în restructurarea datoriei, dacă el a avut deja restante pe împrumut.
Astfel, banca poate merge pentru a efectua procedura de restructurare a datoriei de credit în următoarele condiții:

în cazul în care debitorul există motive importante pentru imposibilitatea de a performanței datoriilor, de exemplu, încetarea contractului de muncă ca urmare a lichidării organizației sau de reducere a personalului, boli grave, concediu de maternitate, invaliditate și alte (oricare dintre motivele de restructurare a datoriilor ar trebui să fie documentate);
În cazul în care mai devreme debitorul nu utilizează posibilitatea de restructurare a datoriei de împrumut;
în cazul în care debitorul are deja un istoric de credit bun și fără plăți întârziate;
în cazul în care vârsta împrumutatului, care nu se aplică pentru restructurarea datoriei de credit nu depășește 70 de ani.

De asemenea, rețineți că instituțiile bancare vor fi de acord să schimbe termenii acordului privind creditele cu garanții reale, decât cei fără. Banca de client poate conta pe restructurarea datoriei de credit, în cazul în care acesta este un debitori respectabil care se află într-o situație financiară dificilă și are posibilitatea reală de a depăși dificultățile în viitor.

Restructurarea datoriei ipotecare

Una dintre situațiile cele mai frustrante care se pot confrunta debitor, este incapacitatea de a efectua plăți pe contractul de ipoteca, care este, împrumutul luat sub forma unui gaj a proprietății dobândite.

La prima vedere, se pare, o organizație bancară, în cazul creditelor ipotecare neplătite, cel mai simplu mod de a realiza casa sau un apartament său. Cu toate acestea, există unele dificultăți, din cauza cărora băncile de multe ori nu doresc să se ocupe de licitație și vânzarea garanției, preferând să negocieze cu debitorul pașnic.

În primul rând, acest lucru se datorează Politica de confidențialitate: banca nu poate recupera valoarea totală a datoriei, chiar și după vânzarea proprietății, în cazul în care valoarea sa este redusă sensibil, din cauza, de exemplu, criza financiară din țară. În plus, în cazul în care activele gajate este singurul loc de reședință a debitorului și a membrilor familiei sale, punerea în aplicare a acestor bunuri va fi extrem de dificil de a efectua: acest lucru va atrage după sine pierderi considerabile de timp și costurile de litigii.

Falimentul unei persoane fizice: restructurarea datoriei de credit

Excepția este atunci când un creditor sau de administrator în faliment la reuniunea votat împotriva restructurării datoriei de împrumut. Pentru datoria instituția de credit a unor astfel de debitori ar trebui să fie recunoscută ca fiind fără speranță.

Planul de restructurare a datoriei de credit a persoanelor fizice în stare de faliment, este managerul financiar personal de către cetățeanul sau de creditor. În caz de reprezentare a două sau mai multe planuri, cea mai bună opțiune selectează adunarea creditorilor. În lipsa unui plan de restructurare a datoriilor privind propunerea de împrumut este invocat pentru recunoașterea unui cetățean ca și în stare de faliment introducerea în aplicare a regimului proprietății.

restructurarea datoriei de credit în procedura de faliment poate fi efectuată în următoarele condiții:

în prezența sursei împrumutat de venit în momentul în care planul de restructurare;
în lipsa unei condamnări pentru infracțiuni economice;
în lipsa recunoașterii unui cetățean ca și în stare de faliment în ultimii 5 ani;
în același timp faptul că nu furnizează planul de restructurare a datoriei prezentat spre aprobare în ultimii 8 ani.

Planul de restructurare trebuie să includă informații privind durata și modalitățile de rambursare a datoriei incluse în lista creanțelor creditorilor, iar acești termeni nu poate depăși 3 ani. În cazul în care există un acord separat al creditorului în planul de restructurare poate reduce dimensiunea pentru a îndeplini cerințele instituției financiare.

Prin Planul de restructurare datoriei de împrumut atașat:

Listă de proprietate, precum și toate drepturile de proprietate ale debitorului, cu copii ale documentelor justificative;
informații despre venit pentru ultimele 6 luni;
informații despre toate datoriile existente la împrumut, la momentul procedurii de faliment;
informații de la biroul de credit (CRB), confirmând lipsa istoriei de credit ca atare;
aplicarea unei persoane fizice, în scris, cu privire la fiabilitatea informațiilor transmise și aprobarea (sau respingerea) a planului de restructurare.

Planul de restructurare împrumut discutat la adunarea generală a creditorilor a avut loc un control nu mai târziu de 2 luni de la data închiderii registrului creanțelor creditorilor. Planul de restructurare în continuare este prezentat instanței de competență generală, care decide cu privire la aprobarea sa, refuzul de a aproba sau a amâna decizia privind aprobarea de a finaliza o perioadă de cel mult două luni.

Instanța poate aproba un plan de restructurare a datoriei de credit a cetățeanului, chiar dacă nu ar fi fost aprobat la adunarea generală a creditorilor, în cazul în care acest document, creanțele tuturor creditorilor într-o dimensiune mai mare decât realizarea averii debitorului.

Dacă va fi aprobat, planul de restructurare:

noi și a stabilit pretențiile creditorilor pot fi aduse numai în modul prevăzut de planul;
nu este permis să compenseze orice cerințe suplimentare;
toate măsurile de securitate (în special interdicții și arestări) ar trebui să fie abrogate;
nu plătesc penalități și amenzi;
o persoană fizică este obligată să notifice creditorii unei modificări substanțiale în proprietate în termen de 15 zile de la apariția circumstanțelor menționate.

După punerea în aplicare a planului de director financiar de restructurare a datoriilor raportate de a raporta la o reuniune a creditorilor procedurii și trimite raportul instanței de competență generală pentru o decizie privind finalizarea restructurării (care este posibilă numai în caz de rambursare a datoriilor) sau anularea planului și recunoașterea unui individ în stare de faliment.

Declarațiile de cerere, taxele nu sunt în cadrul cazului de faliment al unui cetățean, și nu este considerat de către instanța de judecată înainte de data introducerii unui cetățean al restructurării datoriilor, după această dată rămân fără considerație.

Acordul privind restructurarea datoriilor, cererea de probă

Etapa finală de restructurare a procedurii datoriei de împrumut - executarea și semnarea acordului. Documentul trebuie să conțină: laturile datelor, valoarea datoriei, de a stabili data planului de restructurare a datoriilor, graficul de plată a fost modificată. Aceasta este, de fapt, au semnat un acord privind restructurarea datoriilor de credit - o tranzacție în care ambele părți recunoscute în arierate, este determinată de rambursarea acesteia mărimea și ordinea.

Acordul scris cuprinde:

informații despre debitor și instrumentele acesteia;
informații cu privire la contractul de credit;
descrierea cauzelor situației financiare dificile, cu aplicarea tuturor instrumentelor disponibile;
descrierea perspectivelor de îmbunătățire a condițiilor materiale;
în mod optim potrivit pentru opțiunea debitorului de a-și îndeplini obligațiile de credit.

Procedura de restructurare se efectuează pe baza declarației debitorului, și nu va afecta soarta istoriei sale de credit. Declarația făcută pe numele managerului de ramură sau președintele organizației bancare, care a semnat contractul de credit.

În cazul co-debitor (garantul pe împrumut), restructurarea datoriei de credit este posibilă numai cu acordul său scris. Noile condiții de creditare vor intra în vigoare de la data semnării acordului de către toate părțile la tratat.

Costul persoanei montarea în asigurări