plan financiar personal, consultant financiar Krasavina Elena

Amintiți-vă de minunat și foarte profund, în sensul conversației Alice și pisica Cheshire?

„Să nu-mi spui, te rog, ce fel că ar trebui să merg de aici?“
„Acest lucru depinde în mare măsură de unde vrei sa vii“, - a spus Cat.
"Nu-mi pasă în cazul în care ...", - a spus Alice.
„Atunci nu contează: ce mod de a merge“, - a spus Cat.
„... principalul lucru să vină undeva,“ - a adăugat Alice ca o explicație.
„Oh, veți obține exact“, - a spus pisica, - „dacă numai să meargă destul de mult.“

Foarte des, dialogul de consultant financiar independent, cu clientul este exact ca conversația de Alice și pisica Cheshire. Singura diferență este că problema principală pe care clientul interesat: „În cazul în care să investească.“ Dar oamenii nu mă îndoiesc că această întrebare are un răspuns fără echivoc clar. Acum, un consilier financiar independent, fără un moment de gândire, va deschide gura și rosti secretul: „Pune-le în ....“ Și apoi soarele strălucește, nu va fi lapte și miere, și va fi toată viața mea de a trăi interesul pe banii investiți, nimic mai îngrijorătoare. Frumusețe, nu-i așa? De ce toate această imagine idilică a izbucnit dintr-o dată pe realitatea dură? Independent de Consultantul financiar se deschide gura și începe să toarne ... o mulțime de întrebări!
„Scuză-mă, am venit aici pentru a cere! Este dificil să se răspundă pur și simplu „- în cazul în care astfel de gânduri încep să pâlpâie în capul meu, atunci este timpul să se întoarcă la alegorie.

Imaginați-vă modul în care oamenii planifica vacanțele lor.

Nu ne vom concentra pe tineri, liberi și nestânjenit de obligațiile de oameni care pot autostopul luni fără țintă. Este mai bine să ne imaginăm un om de familie solidă, care vrea să aibă o odihnă de la munca.

Ce o persoană care face în primul rând? Asta-i drept! Răspunsuri la următoarele întrebări:

1. În ceea ce vreau să se odihnească (situată pe plajă, sub soarele fierbinte, vizitând monumente antice, de conducere un jeep prin Africa sau un grătar la dacha lui)?
2. În cazul în care vreau să merg (în cazul în care scopul de relaxare - plaja, mare, ce țară pentru a alege)?
3. Câte zile pot merge?
4. Ceea ce posedă finanțele (vor exista suficienți bani de la mine în Bali sau mai bine pentru a restricționa Turcia)?

Odată ce există răspunsuri la toate întrebările despre planificarea unui concediu, puteți trece la alegerea vehiculului.

În consecință, cabana se poate ajunge cu trenul sau cu mașina, dar la Bali, fără ajutorul unei aeronave prin nici un mijloc pentru a ajunge acolo.

În ceea ce privește bani - toate exact la fel.

Planificarea o vacanță = compilație de plan financiar personal

Vehicule = instrumente de investiții

Pentru a crea un plan financiar personal, este necesar să se răspundă la aceleași întrebări pe care persoana responsabilă atunci când se planifică o vacanță.

1. Ce obiective financiare vreau să realizez?
2. Câți bani ai nevoie pentru asta?
3. Câți ani trebuie să creeze capitalul necesar?
4. Ce bani posed acum?

Numai după ce răspunde la aceste întrebări, vă puteți ridica aceste instrumente de investiții aceeași în care cel mai simplu mod de a „ajunge“ la obiectivul prețuite.

De aceea, întrebarea „În cazul în care să investească?“ Este incorectă. Astfel, o persoană care întreabă ceva de genul: „Bine, dacă trenul de vehicul?“, „Ce este mai bine: un autobuz sau un avion“

Tragedia de cei mai mulți oameni este că ei nu știu: unde să meargă pentru acest drum financiar.

Aici este tabelul de nevoile financiare ale persoanei pe tot parcursul vieții sale.

- Majoritatea oamenilor nu se gândesc pe tot parcursul vieții sale să îndeplinească obiectivul de „consum curent“.

- Scopul „Educație, Prof .. dezvoltare și independență financiară“, de regulă, depinde în mare măsură de părinți, și procentul de independent de luare a deciziilor este foarte scăzută în acest domeniu.

- Atunci deja instruit și independentă de mai mulți ani (uneori până la bătrânețe) pune în aplicare persistent al treilea obiectiv - „Familia și pentru achizițiile majore“

Deci, se pare că pentru cele trei obiective rămase pentru educația copiilor, propria lor de pensii și transferul de moștenire nu este suficient nici puterea, nici timp, nici bani ....

Planul financiar personal poate ajuta să realizeze toate nevoile financiare ale persoanei.

Efectuarea calculul planului financiar personal „la vârf“ al carierei și a sănătății sale, vă puteți pregăti pentru vârsta de pensionare și pentru a asigura punerea în aplicare a tuturor obiectivelor financiare.

7 probleme principale privind elaborarea unui plan financiar personal

1. Ce poate fi inclus în calculul planului financiar personal?

Calculul planului financiar personal poate include toate obiectivele financiare și aspirațiile:

- acumularea de învățare și viitorul copiilor lor;
- acumularea pe cont propriu de vârstă;
- primirea de venit pasiv la un anumit moment al vieții;
- crearea fondului de rezervă;
- achiziționarea de bunuri materiale (o casa de la mare, un apartament, o mașină);
- deschiderea propriei afaceri și calcularea posibilelor riscuri asociate cu acest lucru;
- etc.

2. Pe ce termen se poate face planul financiar personal?

Planul financiar personal poate fi format în orice moment. de exemplu, de câțiva ani sau până la data planificată la sfârșitul vieții. În mod firesc, singurele „etapele majore“ pot fi luate în considerare în acest din urmă caz, modul financiar, cu o mulțime de „presupuneri“. Cu toate acestea, atunci când gândesc la viitorul lor de pensionare, astfel de planuri sunt deja în măsură să joace un rol decisiv în crearea de economii pentru pensii.

3. În ceea ce va fi activitatea consilierilor financiari?

Pentru a compila un plan financiar consultant financiar personal de a efectua un studiu aprofundat al situației financiare a clientului. Pe baza informațiilor pe venit și consilier financiar cheltuieli și clientul determină valoarea optimă pentru o investiție lunară, care va constitui baza de calcul. La elaborarea planului financiar personal va lua în considerare următorii factori:

- riscurile financiare potențiale care pot fi suportate de către client, și cum să le prevină;
- tipul de client al investitorilor, în conformitate cu care va fi selectarea instrumentelor financiare;
- perioadele de acumulare pentru punerea în aplicare a unor obiective financiare;
- etc.

4. Cum va pregătirea unui plan financiar personal?

Planul financiar personal se poate face prin întâlniri personale, on-line sau la o combinație de ambele formate.

Elaborarea unui plan financiar personal cuprinde următoarele etape.

- Clientul plătește pentru profilarea planul financiar, atunci el primește chestionarul (în persoană sau prin e-mail).

- completarea chestionarului clientul dă înapoi (în persoană sau prin e-mail).

- În termen de cinci (5) zile lucrătoare de consilier financiar poate pune întrebări suplimentare cu privire la completarea chestionarului.

- La primirea răspunsurilor la întrebările suplimentare în 2 săptămâni consilier financiar oferă clientului un plan financiar personal pregătit (în persoană sau prin e-mail)

- În termen de 5 (cinci) zile lucrătoare, clientul poate pune întrebări cu privire la planul financiar personal întocmit.

- Întregul proces al serviciului nu poate depăși o lună, și este de obicei limitată la două sau trei săptămâni.

5. Ce documente ca rezultat va face un plan financiar personal?

Ca urmare a consilierului financiar pentru compilarea clientul primește următoarele documente la mâinile planului financiar personal:

- plata în flux total de fonduri pentru întreaga perioadă de elaborare a unui plan financiar personal;

- strategia de investiții individuale cu selectarea tuturor instrumentelor financiare necesare;

- instrucțiuni detaliate privind procedura de investiții pe parcursul anului următor sau doi.

6.Statichen dacă planul financiar personal?

Desigur, planul financiar personal nu poate fi făcută o dată pentru o viață întreagă. Acesta poate fi editat, în funcție de modificările nivelului de trai sau de ajustare a obiectivelor financiare. Dar, în orice caz, „repere majore“, de regulă, rămân. Este recomandabil să se facă adăugiri și modificări la planul financiar personal de cel puțin 1-2 ori pe an.

Pentru consilier financiar independent a fost capabil să dezvolte planul de cele mai exacte și fezabil, trebuie să înțeleagă în mod clar structura veniturilor și a cheltuielilor sale. Pentru a face acest lucru bine, cel puțin 2-3 luni pentru a ține o evidență a cheltuielilor tale.

Cât de mult este o compilație de plan financiar personal?

Costul unui plan pentru punerea în aplicare integrală a nevoilor financiare ale persoanei în viața lui?

Potrivit statisticilor, 40 de ani de viata, o persoana se ridica în mod activ bani. În această perioadă a trecut prin mâinile sale o sumă egală cu 12 luni de salariu *. * 40 de ani. Când valoarea totală a veniturilor 150 000r. totalul este de 72 000 000 rub.

Efectuarea calcularea planului financiar personal și începe de economisire de 30 000r. lunar, la 12% pe an, în 40 de ani poti deveni proprietarul capitalului în 92 050 970r.

Până în prezent, pensia medie în România este de 10 400r.

Cei care nu pot dispune în mod corespunzător de 72 000 000 freca. pentru viața lui, la sfârșitul vieții primesc doar 10 400r. sub forma unei pensii lunare în loc de capital de 92 050 970r.

Costul plan financiar personal scurt. care cuprinde o țintă de calcul financiar este de 20 000r.

Costul plan integrat financiar personal. inclusiv calcularea tuturor obiectivelor financiare de 40 000r.

Costul reuniunilor personale cu un consilier financiar care nu este inclusă în elaborarea unui plan financiar personal și a plătit separat.

P.S. Suntem încrezători în calitatea serviciilor noastre, astfel încât să fie pregătit pentru a da o garanție: în cazul în care în cazul în care un client nu este satisfăcut de calitatea serviciilor prestate pe el sau ia dat un sfat, el poate într-o perioadă de 2 săptămâni pentru a solicita o rambursare.

Atenție! Plata pe site-ul!
În legătură cu modificările în legislație, o temporară de plată pe site-ul este posibilă numai prin transfer bancar.