Overdraft este ceea ce este

Băncile oferă o varietate de servicii pentru cei care au nevoie de a obține fonduri suplimentare. Cele mai frecvente dintre acestea sunt de credit și descoperit de cont. Ce este acest concept? Pentru a înțelege o descoperire de cont, ar trebui să se refere la traducerea cuvintelor din limba engleză. Literal înseamnă „deasupra planului“ sau „depășire“. Aceasta este, banca este de a oferi o anumită cantitate de mai mult decât soldul disponibil în cont.

Să vedem exact caracteristicile instrumentului financiar și modul în care aceasta este diferită de un împrumut convențional.

Cum o descoperire de cont

Ce este un împrumut descoperit de cont? Pe scurt defini o descoperire de cont, veți obține următoarele: un mic împrumut pe termen scurt emise de banca la client, fără condiții suplimentare, referințe și garanți.

Aproape fiecare cetățean de lucru are un card bancar. Aceasta înseamnă că o persoană este un client de cel puțin o instituție financiară.

Banca dispune de informații privind circulația mijloacelor bănești în contul de client, disciplina financiară, soldul pe contul și așa mai departe. Prin urmare, un lucrător financiar poate calcula împrumut pe termen scurt la o astfel de persoană poate fi acordată în ce condiții. După care angajatul oferă descoperit de cont de client. În cazul în care clientul este de acord, atunci el are posibilitatea de a merge în minus atunci când retragerea de numerar dintr-un cont, plata pentru bunuri și servicii. Sau el devine un card de credit special.

Iar cetățenii sunt utilizați în mod activ acest instrument financiar. Având în vedere că interesul pentru utilizarea banilor este considerată ca un an, iar perioada de serviciu nu depășește două luni, costul acesteia nu pare a fi ridicat.

Foarte des, persoanele care au luat o descoperire de cont pe card de salariu nu se poate opri folosind-o pentru o lungă perioadă de timp. Valoarea salariului acoperă valoarea creditului, dar nu suficient pentru a echilibra luna următoare, iar clientul din nou recurs la împrumut.

Restitui împrumutul nu are nevoie de nici o acțiune din partea clientului. Este suficient ca suma va fi la contul clientului până la sfârșitul perioadei de serviciu. Banca este debitat automat.

Particularitatea acestor servicii financiare sunt sancțiunile pentru încălcarea perioadei de utilizare a banilor sau depășirea limitei. În cazul în care clientul nu returnează banii la timp, rata dobânzii poate crește.

tipuri de descoperit de cont

Descoperirile de cont combină o serie de diferite servicii financiare.

La compoziția subiect, acestea sunt împărțite în servicii pentru persoane fizice și juridice.

Acest tip de împrumut pentru organizații și întreprinzători individuali este următoarele specii:

• Advance. Folosit pentru a atrage clienți mari la serviciile bancare. Cu toate că raportarea cu privire la cifra de afaceri de fonduri într-un cont încă, dar previziunile sunt promițătoare.
• Tehnic. Oferit sub fluxul de numerar garantat. De exemplu, înainte de data de returnare a depozitului la termen. starea financiară a clientului nu joacă un rol ca o garanție de rambursare a împrumutului este foarte mare.
• Sub colectarea de numerar. Acesta a emis în cazul în care cel puțin 75% din cifra de afaceri pe contul este asigurată de venituri inkassiruemoy.
• Standard. Suma descoperit de cont și condițiile obișnuite de care sunt stabilite în conformitate cu normele adoptate în instituția financiară.
• Pe mărimea taxelor pentru utilizarea banilor poate fi o descoperire de convențională și fără dobândă. Pentru a plăti pentru utilizarea acestui serviciu financiar nu trebuie să, în cazul în care clientul are anumite privilegii. De exemplu, are un depozit mare, în aceeași bancă, sau de pe hartă o cifră de afaceri de câteva sute de mii. Astfel de cetățeni eliberat „de aur“ sau carte de „platină“, și care implică, de asemenea, alte bonusuri.

În stoc acord cu angajații băncii este descoperit de cont rezolvate și nerezolvate. La a doua specie să fie elaborată.

descoperit de cont neautorizat

Unii clienții băncii, care au citit cu atenție contractul înainte de al semna, întrebați personalul: „Ce este această descoperire de cont neautorizată“ Aceasta este o situație în care contul clientului este eliminat din suma ce depășește fondurile, fără acordul băncii.

Există mai multe cauze ale acestui fenomen:

• Clientul plateste produsul sau serviciul nu este în aceeași monedă în care a deschis contul. Debit nu are loc imediat, iar în momentul ratelor de tranzacționare se pot schimba în mod semnificativ.
• Calculele pe hartă când operațiunile sunt în curs de confirmare. Odată ce a fost acordată permisiunea de a efectua astfel de operațiuni, fonduri în contul nu poate fi suficient.
• Eroare tehnică. A existat un transfer eronat de fonduri în contul sau sistemul a numărat de două ori pe tranzacție. Clientul poate cheltui acești bani, și după corectarea erorii va fi debitor al băncii.

În cazul în care creanța cont a fost format, deoarece acesta a fost produs de un debit eronat, o astfel de situație nu va fi considerată ca fiind descoperit de cont neautorizat. După corectarea soldului contului de eroare va fi restabilită.

Taxa pentru creditul descoperit de cont neautorizat în Banca de Economii este de 40% pe an, poate ajunge până la 50% în alte companii. Unele bănci percepe o sumă fixă ​​a amenzii.

Spre deosebire de un împrumut de descoperit de cont

Aceste servicii financiare sunt diferite în mai multe moduri:

1. Suma. Mărimea variază nivelul convențional venit lunar pe tabela de marcaj. Creditele de consum presupune emiterea unei sume mult mai mare.
2. Numirea. Împrumuturile sunt adesea alocate pentru un anumit scop: achiziționarea de aparate de uz casnic, automobile, la educație și așa mai departe. Overdraft nu se datorează faptului, în ce scop vor fi cheltuite fondurile.
3. Rata dobânzii. Rata de produs bancar în cauză este adesea stabilită la același nivel pentru majoritatea clienților. Dobânda la creditele variază în funcție de condițiile împrumutului și condițiile de software-ul său. Dar descoperit de cont medie este mai scump. Este demn de remarcat faptul că cetățenii rareori o percep ca un serviciu costisitoare din cauza costului relativ scăzut în termeni de bani reali.
4. Accrual de interes. Clientul primeste acordul de împrumut stipulat în suma documentului. Și interesul pentru utilizarea banilor se plătește pe întregul împrumut unreturned. În cazul în care clientul plătește dobândă descoperit de cont numai pentru suma cheltuită, și nu pentru toți limita prevăzută. În cazul în care clientul nu atinge banii, nu este necesar să plătească nimic la banca.
5. Perioada de rambursare. Conform acestui aspect, este similar cu micro-credite. Ca o regulă, limita ar trebui să fie restabilită în termen de 30 de zile. În unele cazuri, băncile set perioadă de utilizare de servicii în 60 de zile.
6. Simplitatea designului. Deoarece beneficiarul acestui produs bancar este deja un client al băncii, fără documente suplimentare pentru a oferi să-i nu este necesar.

La primirea creditului este aproape întotdeauna necesară pentru a furniza informații cu privire la venitul lunar. Atunci când face un împrumut pentru o cantitate mare de bănci sunt de asemenea necesare pentru a oferi garanții reale și / sau pentru a oferi o garanție a altora.

Overdraft Sberbank

Persoanele care doresc să aranjeze o descoperire de cont, Sberbank oferă 2 opțiuni de servicii corespunzătoare:

• Acordarea de fonduri împrumutate de pe card de salariu.
• emite carduri cu posibila plecare negativ.

Dimensiunile sunt determinate în fiecare caz individual. Pentru utilizarea acestui tip de împrumut de la Sberbank ia 18% pe an. plata va fi mai mic pentru deținătorii de carduri în valută: 16% pe an.

Astăzi, persoanelor juridice și întreprinzătorilor individuali pot obține Sberbank 2 tipuri de servicii financiare:

• descoperit de cont de afaceri. Eliberat companiilor și întreprinzătorilor individuali cu venituri anuale de pana la 400 de milioane de ruble. mărimea creditului poate ajunge la 17 milioane de euro. Rata dobânzii - de la 12,73% pe an. Asigurați-vă că pentru a oferi o garanție a fondatorilor companiei și partenerii de afaceri.
• Cu o limită totală. Acordat exploatații mari, care include o varietate de entități. Acesta este utilizat pentru a acoperi golurile de numerar generate de organizațiile comerciale.

Overdraft este un instrument la îndemână pentru cei care urmează propriile cheltuieli și venituri. Și poate fi o capcană pentru cineva care a cheltui bani fara minte care încă nu a câștiga.