Leasing ca o formă de finanțare pe termen lung
1.Ravnymi 2.Progressivno parts mărește dimensiunea
resurse Fee, marja de leasing și prima de risc în valoarea totală a interesului de leasing. Pentru a calcula valoarea plăților de leasing, folosind formula anuitate (plăți anuale obligatorii pentru un anumit împrumut), care reflectă impactul relevant asupra valorii reale a plăților de leasing ale tuturor condițiilor contractului de leasing, în special, valoarea și durata contractului, nivelul de interes de leasing, frecvența plăților în arierate.
Avantajele tranzacției de leasing. La implementarea unui chiriaș tranzacție de leasing primește de obicei anumite beneficii.
1. Enterprise-chiriaș se poate extinde de producție și de a stabili un serviciu de echipament, fără cheltuieli financiare non-recurente majore ale lor proprii și fără împrumut, în special împrumutul bancar.
2. ameliorează problemele de lichiditate limitată a chiriaș, costul de achiziționare a echipamentelor industriale încă alocate pentru durata contractului de leasing.
3. Soldul întreprinderii este stabilit și menținut un raport optim (proporția) de capital și datorie, ca noi împrumuturi suplimentare nu sunt implicate.
4. Chiriașul poate actualiza periodic echipamente moral îmbătrânire, fără costuri financiare semnificative și investiții de capital.
5. stimulente fiscale și alte avantaje de investiții și stimulente care se aplică operațiunilor de leasing, permit să cadă de acord asupra ratelor de închiriere, la nivelul uneori chiar mai mici decât ratele de interes bancar curent.
6. În anumite contract de leasing, locatarul dobândește dreptul la achiziționarea preferențială a bunurilor închiriate lor (echipament) la sfârșitul perioadei contractuale a contractului de închiriere.
7. Flexibilitate ridicată și luarea în considerare a condițiilor contractelor de leasing capacitatea de a reacționa la schimbările actuale de pe piață în anumite sectoare ale producției industriale care lătrau.
8. Asigură adecvarea prețurilor, deoarece compania de leasing este interesat de achiziționarea de echipamente de firme-furnizori industriali în mod obiectiv, la prețuri rezonabile.
9. Un avantaj important al leasingului este faptul că nu afectează poziția de plată externă a țării și a balanței de plăți. În conformitate cu regulile Fondului Monetar Internațional, obligațiile de plată agregate provenite din contractele de leasing care nu sunt incluse în măsura totalul datoriei externe a țării.
10. Leasing-ul este o resursă de finanțare suplimentară (instrument), care este important pentru băncile și companiile de leasing afiliate lor (întreprinderi) în ceea ce privește activarea și diversificarea activităților obișnuite. În același timp, trebuie subliniat faptul că băncile și alte instituții de credit, de fapt, trebuie să fie puse în aplicare în noi pentru a le domeniul de aplicare și să se angajeze în leasing, deoarece leasing de dezvoltare a pieței creează o concurență serioasă și într-o anumită măsură, contribuie la nivelul ratelor dobânzilor bancare se încadrează în primul rând pe de creditare pe termen lung.
11. finanțare în leasing asociate în mod obiectiv cu un risc mai mic decât acordarea de credite pe termen bancare (în special fără securitate sau garanție adecvată).
12. Beneficii fiscale (dacă sunt disponibile) sunt parțial puse în aplicare și proprietar.
13. Mai aproape de contact cu producătorii de echipamente pentru a crea noi oportunități pentru parteneriat de locatori de afaceri.
Factoring-ul este o formă de finanțare pe termen scurt
Banca se angajează să gestioneze conturile curente ale datoriei întreprinderilor și finanțarea capitalului de lucru, ceea ce conduce la o accelerare semnificativă a plăților între părți (vânzătorul - cumparatorul), prevede o creștere semnificativă a cantității de fonduri utilizate fără o creștere a conturilor de creanțe a întreprinderii.
Care sunt avantajele factoring furnizorii și producătorii?
Pentru a începe, ia în considerare beneficiile pe care un producător primește:
1. Banca finanțează toate livrările cu plata amanata prin plata sumei de livrare mare parte (85%), imediat în ziua de expediere și de echilibru ca clienții reale de plată de aprovizionare. Finanțarea de factoring are o serie de avantaje, printre care, în primul rând, este demn de remarcat următoarele:
furnizor nu ar trebui să returneze banii plătiți pentru el, ca factor de cost (o bancă sau o societate angajată în factoring) vor fi recuperate de la plățile de cumpărători;
finanțare va dura atâta timp cât vânzătorul va vinde produse;
finanțarea este crescut în mod automat odată cu creșterea volumului de vânzări. Astfel, finanțarea în cadrul furnizorului de factoring salvează întotdeauna problema deficitului de capital de lucru, iar acest lucru se întâmplă, fără creșterea conturilor sale de plătit!
2. Pe lângă finanțarea de capital banca preia o parte semnificativă a furnizorului de riscuri, în special de lucru:
Riscul de lichiditate - Riscul ca lipsa de numerar, lipsa de fonduri pentru a acoperi costurile curente importante, etc;.
riscul valutar - obținerea de finanțare de la bancă pentru livrările cu plata amânată, furnizorul este capabil de a converti instantaneu fondurile sub moneda plăților contractuale;
Riscul de rată a dobânzii - comisionul băncii pentru serviciile de factoring este plătit în ruble și pot fi modificate de către bancă nu mai mult de o dată la fiecare șase luni;
risc de credit - riscul de neplată de către cumpărător de livrare.
3. Al treilea serviciu, care este numit „administrarea conturilor de primit“, prevede controlul asupra plata la timp a livrărilor de către cumpărători, o procedură specială de reamintire pentru plăți lente, rapoarte periodice, detaliate și utile privind statutul conturilor de plătit furnizorilor, toate de livrare și de plată a clienților săi și multe alte lucruri care va degreva furnizor dintr-o varietate de probleme actuale și să furnizeze informații obiective cu privire la nivelul standardelor mondiale.
furnizor de beneficii financiare în factoring:
1 profit suplimentar datorită posibilității de a crește vânzările prin obtinerea factorul necesar pentru acest capital de lucru.
2. economii în costurile inutile asociate cu obținerea unui împrumut bancar. Spre deosebire de creditele bancare, primesc fonduri pentru vânzările lor atunci când factoring servicii, furnizorul încetează să suporte următoarele cheltuieli:
dobânzilor la credit;
impozitul pe venit pe dobânzi care depășește rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse;
costurile de procesare a creditului;
costurile legate de creșterea neașteptată a ratelor dobânzii în țară;
costurile pentru mobilizarea de urgență a fondurilor la scadența împrumutului sau plata dobânzii, inclusiv pierderea profiturilor asociate cu retragerea banilor din circulație.
În plus, finanțarea în cadrul serviciului de factoring se plătește în plus față de limita de credit al băncii, care pot fi utilizate de către furnizor (de exemplu, în scopul deschiderii scrisorii de credit fără acoperire, obținerea unei garanții, credite de acceptare, etc.).
3. Economiile de oportunități de aspect pentru a cumpăra bunuri de la furnizorii lor la prețuri mai mici.
4. Protecția împotriva pierderii de profit din pierderea clienților din cauza imposibilității deficitului de active circulante pentru a oferi clienților cu o întârziere de plată competitivă și să mențină o gamă suficientă de bunuri în stoc.
5. Protecția împotriva pierderilor asociate cu lipsa sau insuficiența de monitorizare imparțială a vânzărilor și a plăților.
Experiența mondială arată că pentru o companie în creștere care caută să „ia locul sub soare“, un parteneriat cu compania de factoring bine-cunoscut - modalitatea cea mai sigură spre succes.