Ipoteci pentru profesori tineri
În programul de credit
Astăzi putem spune că acest program - cele mai atractive dintre toate tipurile de credite ipotecare (cu excepția, poate, ipoteca militară în cazul în care debitorul nu este deloc necesar să plătească pe împrumut). Luați în considerare condițiile de programe de creditare mai detaliat.
Principalii parametri
Printre principalii parametri ai ipoteca pentru profesorii tineri sunt următoarele:
- grupul țintă. profesori și profesori universitari, studenți din ani terminali ai institutelor pedagogice;
- vârsta a debitorului. până la 35 de ani;
- experiență de muncă. 3 ani sau mai mult, în ultimul loc de muncă - nu mai puțin de 6 luni;
- numărul de debitori. nu mai mult de 4, sunt în strânsă rudenie;
- garanții pentru împrumut. achiziționate debitorilor de locuințe și de asigurare de răspundere (în cazul în care plata inițială nu depășește 30%);
- plată inițială - 10%, acesta poate fi plătit din mijloacele lor împrumutat (nu mai puțin de 0,1 din valoarea inițială a contribuției), sau printr-o subvenție guvernamentală (capital de bază pentru profesori tineri, etc.);
- rata dobânzii. 10,5% pentru achiziționarea unei case de locuit; 8,5% în toate celelalte cazuri;
- asigurare de garanție. obligatorie;
- asigurari private. voluntară;
- plată de credit. nu mai mult de 45% din venitul total al tuturor co-debitori;
- Scopul împrumutului. achiziționarea de locuințe în piață sau ipotecare de refinanțare primară / secundară.
După cum putem vedea, condițiile unei astfel de credit ipotecar este destul de atractiv, mai ales în comparație cu programele ipotecare standard, în cazul în care ratele pot ajunge la 12-13% pe an. Cu toate acestea, nu toate atât de bine pe cât pare la prima vedere, acest lucru va fi discutat mai târziu.
Cine poate obține un împrumut
Deci, acest produs ipotecar este destinat cadrelor didactice tinere sub vârsta de 35 de ani, care trăiesc și muncesc pe teritoriul România. Așa cum am arătat mai sus, pentru un credit ipotecar se poate califica specialist cu experiență de predare și trei ani de experiență în ultimul loc de muncă la 6 luni.
Pentru a evita limitarea de vechime de 3 ani este, de asemenea, posibil, în cazul în care tânărul profesor este un beneficiar de subvenții publice pentru profesori, această cerință nu mai este valabilă.
Cu toate acestea, există în acest program, o cerință care poate submina foarte mult încrederea tinerilor profesori în succesul întreprinderii: punctul este că programul este dat „crescătorie“ autorităților regionale. Astfel, în cazul în care numai în zona dumneavoastră alocate în cadrul „Ipoteca pentru profesori tineri“ și să lucreze cu privire la problema subvențiilor fiind - puteți încerca să obțineți un împrumut moale. Pe de altă parte, în cazul în care programul este pus în aplicare, dar mijloacele de la ei peste, apoi primi o subvenție va fi nerealist, cu toate că puteți obține credite în condiții avantajoase.
Subvenția pentru profesori tineri
În ultima secțiune a articolului, ne-am atins pe tema subvențiilor de stat pentru profesori tineri. Se înțelege că subvenția de credit ipotecar și de guvern - este de 2 produse diferite. care poate exista în mod izolat. În cazul în care ipoteca - un împrumut în condiții avantajoase, care a emis un număr de bănci, subvenția - o formă de sprijin din partea statului (de livrare o singură dată de active care pot fi folosite ca o plată în jos pe ipotecare).
Cum să obțineți un credit ipotecar: ghid pas cu pas
Astfel, un profesor la vârsta de 35 de ani este de gând pentru a obține un împrumut în condiții avantajoase. El speră că instrucțiuni pas cu pas pe care le oferim mai jos, îi va permite să structureze procesul și viteza-l.
Pasul 2: Căutați banca de creditare, creditele restante în cadrul programului „tinerilor profesori“ și studiul pachetului necesar de documente.
Etapa 3: Se colectează documentele pentru un împrumut și să aplice (acest lucru se poate face pe internet - prin intermediul site-ul băncii). În această etapă, aveți nevoie pentru a determina nevoile - zona estimat și costul unui apartament, valoarea fondurilor pe care le puteți utiliza ca o plată în jos, etc.
Etapa 4: Prepararea unei decizii preliminare cu privire la împrumut. În plus, în acest stadiu, consultanții băncii pentru a vă oferi un calendar de plată eșantion va fi informat cu privire la estimările de costuri și garanții de asigurare.
Pasul 5: Selectarea proprietate, colecta documentele necesare pentru aceasta, se transferă la bancă. Evaluare imobiliară. Adăugarea vânzătorului să depună.
Etapa 6: Încheierea tranzacției. Semnarea contractelor, plata primelor de asigurare, înregistrarea contractului de ipotecă în sistemul judiciar.
Pasul 7: Plata costului vânzătorului de proprietate.
Etapa 8: Începe plățile pe împrumut.
Pro și contra de credit ipotecar pentru profesori tineri
Cu toate că programul de credit ipotecar pentru profesori si arata foarte atractiv, are atât plusuri și minusuri. Să le examinăm în detaliu.
Beneficiile incontestabile ale acestui împrumut sunt după cum urmează:
- cea mai mică rată la împrumut existente la acest moment - 8,5% pe an;
- posibilitatea de a utiliza ca o plată în jos diferitele forme de subvenții guvernamentale;
- . Foarte puține cerințe și limitări - de fapt, cercul de debitori este limitată numai de profesie și de vârstă nu există cerințe la valoarea proprietății, venitul debitorului, prezența (sau absența) a proprietății sale în proprietate, etc;
- a crescut cantitatea de co-debitori la 4 persoane, iar venitul total al acestora este luată în considerare în calculul plății maxime;
- de asigurare împrumutat privat nu este obligatorie (este deosebit de important având în vedere faptul că împrumutul împrumutatul 1 poate fi de până la 4 persoane).
Dar, din păcate, acest program nu este la fel de perfect ca poate părea. Lista dezavantajele sale:
- Programul este administrat de către autoritățile regionale, prin care cerințele și opțiuni suplimentare pot să apară în condiții de bază. Mai mult decât atât, acest program nu este pus în aplicare într-un număr de regiuni - este din cauza lipsei de fonduri în buget;
- deși unul dintre avantajele majore este numit de plată în jos scăzut, pe faptul situația este oarecum diferită de cea indicată. Da, contribuția minimă este de 10%, dar contribuția la 10-30% din debitorului va fi, de asemenea, necesară pentru a asigura răspunderea pe împrumut. Da, taxa inițială, puteți achita în detrimentul subvențiilor de stat - dar toate la fel este necesar să se plătească 10% din fondurile proprii;
- dacă nu deveni mândrul proprietar al subventiilor de stat pentru profesori tineri, va fi necesară o experiență de predare 3 ani. Astfel, în timp ce în program și a declarat posibilitatea de prelucrare a împrumutului pentru studenți și studenți absolvenți, de fapt, din cauza cerințelor pentru lungime, acestea sunt lipsite de astfel de privilegii;
- un solicitant pentru un împrumut (și subvenții) trebuie să aibă studii pedagogice. Ca urmare, drumul spre un împrumut preferențial este închis numeroase cadre didactice cu studii superioare profesionale, care nu sunt profesori certificați;
- Ciudat, dar adevărat: unele statistici sau nu pot fi găsite pentru punerea în aplicare a programului (deși, de exemplu, pentru date „Ipoteca militare“, împrumuturi pentru tinerii oameni de știință, familiile tinere sunt actualizate în mod regulat). Se poate vorbi doar despre faptul că un număr foarte mare de cadre didactice din granturi și împrumuturi România, oferindu-le nedezvoltate.
Alte moduri de a cumpăra locuințe de către profesori tineri
După cum putem vedea, cu toate că un credit ipotecar pentru profesori tineri și este un împrumut atractiv, probabilitatea de ea devine destul de scăzut. Dar profesorii tineri nu disperați: în plus față de creditele ipotecare standard, există mai multe programe care sunt implementate în România. Noi le dăm o scurtă descriere.
„Casa profesorului“, ca o formă de credit ipotecar preferențial
„Casa profesorului“ este implementat în unele regiuni ale țării. Prin parametrii săi este similar cu ipotecare de construcție militară și pe scară largă de cooperare mai devreme. cadrele didactice tinere sunt unite într-o cooperativă de locuințe, primește de la permisul de stat pentru construirea unei case pe un proiect de dotare standard. În acest caz, costul pe metru pătrat de astfel de locuințe este destul de mică pentru următoarele motive:
- șantierul de construcție este oferit gratuit Fondului de dezvoltare de locuințe;
- toate lucrările pentru a se asigura că infrastructura site-ul și comunicațiile centrale sunt efectuate în detrimentul bugetului regional;
- Nu există costuri pentru dezvoltarea proiectului prin utilizarea modelului.
Ca urmare, costul de locuințe este redusă cu aproximativ o treime, ceea ce oferă o oportunitate pentru tinerii profesori de mijloace modeste de a dobândi propria lor locuință.
Proiectul este foarte atractiv, dar nu este utilizat pe scară largă, din cauza necesității unui număr mare de aprobări și primirea de fonduri de la bugetul regional.
Ideea de case, locuinte din perioada pre-revoluționară pe scară largă în România (și în străinătate - și până în ziua de azi) în țara noastră doar reînviat. Apartament de lux - această clădire, toate apartamentele care sunt de închiriat. Apartament de lux diferă atât la hotel - un serviciu de închiriere pe termen lung aici, și din cauza acestui preț este foarte scăzut - și de la pensiune (în case de locatari, fiecare locatar are propriul apartament)
Ca parte a construcției proiectului de „profesori ipotecare, a fost asigurată de un număr mare de blocuri de locuințe, locuințe, care trebuia să închirieze cadrelor didactice tinere la prețuri reduse. Cu toate acestea, previziunile acestui proiect este în prezent nefavorabil: mulți dezvoltatori care au primit permisiunea de a construi cladiri de apartamente, a realizat profit din vânzarea de apartamente și a abandonat ideea originală.
În plus, este important să subliniem faptul că, în multe bănci comerciale din proprie inițiativă, a dezvoltat produse ipotecare preferențiale, în care tinerii profesori se pot aplica pentru un credit. Cu toate acestea, ratele dobânzilor la astfel de împrumuturi este mult mai mare decât produsul „Ipoteci pentru tinerii profesori“, care era în acest material.