Esența, funcțiile și limitele de interes de împrumut - bani

Rata de creditare - este debitorul plătește pentru utilizarea valorii loanable în vederea consumului productiv. Acesta este costul creditului, precum și o modalitate de a recupera costurile creditorului și să obțină veniturile necesare.

Subiectele de relații economice, în legătură cu utilizarea dobânzii la împrumuturi, iar debitorul este creditor, la fel ca în relația de credit. În același timp, relațiile cu privire la împrumut de interes au următoarele caracteristici:

de credit - o mișcare pentru a împrumuta pe baza costului de rambursare și de plată a dobânzii este transferul de o anumită parte a costurilor, fără echivalent. Dobânda plătită la împrumut nu este returnat, fondurile sale au fost transferate către o altă entitate - creditorul, beneficiarul veniturilor din dobânzi;
Valoarea lendable a debitorului pentru utilizare temporară, și după o anumită perioadă de revenire la creditor;
Creditul pentru începerea procesului de producție, în timp ce plata dobânzii înseamnă finalizarea acesteia, în totalitate sau în etape separate;
de credit și dobânzile variază în costuri, deoarece creditul - este costul de întoarcere, a atras pentru utilizare temporară, ca procent - o mișcare pentru a obține împrumutul;
dă un cost transporta traficul de la creditor la debitor, iar în etapa finală a creditului - debitor pentru creditor. Atunci când plata la sută se mută într-o singură direcție: de la debitor pentru creditor;
Returnează dă valoare și dobânda nu poate fi, în același timp: în primul rând, debitorul poate reveni pentru a da valoare și apoi să plătească un procent.

Rata de creditare exprimă relația dintre creditori și debitori. El este caracterizat prin:

distribuția veniturilor între ele;
de compensare a riscurilor, care pot apărea în procesul de plată a creditorului.

În cazul în care distribuția veniturilor primite pe fondurile investite, ponderea a debitorului este venitul de afaceri, cota de creditor - rata de creditare.

Lenders sunt recompensați pentru riscul de neplată a datoriei, debitorii nu risca pentru a obține un venit suficient de mare pentru a-și îndeplini obligațiile de împrumut.

Necesitatea de interes de împrumut se explică prin următoarele circumstanțe:

creditorul are resursele disponibile cu privire la utilizarea imediată a care acesta poate fi abandonat temporar. Dar transferul acestora pentru utilizarea temporară a altor agenți economici asociate cu anumite riscuri. Procentul de împrumut este considerat ca un fel de recompensă pentru creditor, acest risc. În consecință, rata de creditare poate reduce semnificativ sau elimină riscul;
rata de împrumut - principala sursă de venit a majorității băncilor comerciale, permițându-le să finanțeze costurile și de a obține veniturile necesare;
împrumut de interes ajută la activarea întreprinderilor de afaceri - clienții băncii: dobânzi plătite de către împrumutat trebuie să încurajeze utilizarea rațională a fondurilor împrumutate și rambursarea la timp a creditelor.

Funcția de distribuție facilitează distribuția nu toate costurile, și numai nou create (venitul net). În acest caz, transferul valorii nou create este însoțită de o schimbare de proprietate, iar taxa este obligatorie. În încheierea tranzacției de credit, debitorul este de acord să plătească pentru utilizarea sumei corespunzătoare a creditului.

Dezvoltarea relațiilor de piață contribuie la punerea în aplicare a funcției de stimulare a dobânzii de împrumut.

Prin intermediul ratei dobânzii este raportul echilibrat al cererii și ofertei de credite. Ea promovează o combinație rațională a capitalului propriu și datorii. Condițiile de formare a nivelului de piață a dobânzii la împrumuturi pentru a atrage fonduri împrumutate cifra de afaceri este benefică numai pentru finanțarea resurselor de credit de timp și cerințele suplimentare necesare pentru utilizarea eficientă a resurselor.

Funcția de economisire a capitalului de împrumut, datorită faptului că rata de creditare este un fel de plată către creditor pentru riscul de înstrăinare a propriilor resurse temporar libere. Mai mult decât atât, în condițiile în care creditorul poate acționa simultan și debitor, diferența dintre procentul crește capitalul de împrumut primit și plătit.

Odată cu dezvoltarea relațiilor de piață și de credit îndeplinește o funcție de reglementare.

În prezent, în România, rata de creditare inerente în elementele individuale ale reglementării economice:

rata dobânzii de împrumut contribuie la echilibrul cererii și ofertei de credite. Promovează combinație optimă de capital și datorie au fost crescute într-un viraj la reducerea suplimentară inutilă înseamnă ROI;
rata dobânzii vă permite să reglați volumul depozitelor atrase de la banca. Astfel, reducând nevoia de entități de afaceri de împrumut reduce profitul organizațiilor de credit. Profiturile poate fi crescută prin reducerea ratelor dobânzilor la depozite sau reducerea volumului acestora. Creșterea cererii de resurse de credit promovează dobânzi la depozite până la potrivirea cererii și ofertei în depozitele băncii;
Politica ratei dobânzii a băncii comerciale axat pe gestionarea lichidităților din bilanțul și un stimulent pentru a atrage mijloacele cele mai fiabile sub formă de depozite la termen. Diferențierea nivelul de interes împrumut în operațiuni active, în funcție de lichiditatea investițiilor contribuie la potrivirea cererii de credite de la debitori cerințelor bilanțului lichidității bancare;
unitatea BankRumyniyaopredelyaet centrală a politicii ratei dobânzii a băncilor comerciale, stimulând creșterea sau scăderea ratelor dobânzilor. În acest scop, se stabilește taxa pentru resursele sub forma ratei rezervelor obligatorii, condițiile emisiunii și circulației valorilor mobiliare de stat refinanțare.

dobânzii de împrumut ar trebui să fie luate în considerare în legătură cu alte instrumente economice - preț, fiscale, de credit și legile inerente într-o economie de piață.

Relația dintre prețul mărfii și interesul manifestat în faptul că sub influența nivelului de schimbare a dobânzii de împrumut ca prețul produsului în sine, precum și condițiile de piață. În același timp, modificarea prețurilor atrage după sine o schimbare de resurse din sectoare cu marje de profit reduse în sectorul cu marje de profit ridicate.

rata de împrumut Bond cu un împrumut este determinată de faptul că aceasta servește ca o bază pe care există un cost de împrumut, la rândul său, rata de creditare este un fel de taxe de împrumut. Prin urmare, rațiunea pentru nivelul de interes de împrumut este de mare importanță pentru utilizarea creditului ca instrument pentru a accelera cifra de afaceri de capital.

Relația dintre rata de creditare și taxa de companie este prezentată în distribuția marjelor de profit. Acest lucru poate fi explicat prin faptul că, într-o piață cu unul dintre factorii care determină nivelul dobânzii la credite este rata medie a profitului. Astfel, ar trebui să fie luate în considerare și această valoare la calcularea ratei de impozitare pe profit.

Odată cu dezvoltarea pieței relațiilor de piață stabilite de valori mobiliare. Pentru antreprenor fondurile strânse din vânzarea de titluri de valoare, în plus față de credit reprezintă o sursă de finanțare de producție. Pe piață, în același timp, să servească și dobânzii de împrumut, adică. E. Prețul creditului și titluri de prețuri, care interacționează. Amploarea dobânzilor la credite și prețurile de valori mobiliare sunt determinate de cererea și oferta de fonduri investite.

În relațiile de piață rolul dobânzii de împrumut este mult îmbunătățită prin transformarea acestuia într-un element eficient al reglementării economice a costului creditului.