debitori insolvabili - cum să rezolve problemele cu băncile pentru a ascunde de creditor sau încercați
Pentru a începe cu, că cea mai bună soluție ar fi să nu se încadrează în această situație de neinvidiat, dar, după cum știm, absolut tu nimeni nu va garanteaza, astfel încât să puteți minimiza doar riscurile, ca urmare reguli simple. Expertii recomanda atunci când face un împrumut să acorde o atenție la cât de mult bani va trebui să plătească o taxă lunară. „Prag de siguranță“ maximă, pe care experții recomandă ar trebui să fie nu mai mult de 45% din bugetul familiei. În cazul în care plățile de împrumut trebuie să o parte cu o pondere mai mare a veniturilor, este plină de dificultăți financiare în cazul unei pierderi de bunăstare neprevăzute.
debitori sunt de asemenea încurajați să creeze bani „pernă de siguranță“, sub formă de 4-6 plăți lunare. Aceasta va ajuta să reziste pentru o vreme, în caz de pierdere de locuri de muncă, boală sau un alt dezastru. Desigur, prezența unui astfel de număr mare de bani liber este o tentație la plata anticipată o parte a împrumutului și, astfel, reduce dimensiunea de plăți lunare. Cu toate acestea, ar fi mai bine să părăsească aceste fonduri în rezervă - nu va strica relațiile cu banca. Din păcate, puțini dintre acești debitori ar trebui să fie reguli simple - în cele din urmă unele dintre ele se află în poziția unui debitor insolvabil.
Ce să faci - ascunde sau să coopereze?
Primul grup de debitori, atunci când apar dificultăți încercarea de a „fuziona cu peisajul“ și se oprește comunicarea cu instituția de creditare. Ei cred că banca nu va observa „pierderea unui luptător“, și după o lună sau două, atunci când sunt rezolvate problemele, datoria va fi imperceptibile pentru a rambursa. Nu toate băncile răspund imediat la neplata contribuțiilor regulate, iar unii neplătitori cred că vor fi în măsură să deștept decât creditor. speranța deșartă! Ca urmare, ei vor trebui să plătească nu numai suma datorată, dar, de asemenea, o amendă, care vor fi contorizate de întârziere. Și în cazul în care debitorul va continua să ruleze de responsabilitate, acesta va primi doar mai rău - banca va da instanței sau a face apel la o agenție de colectare.
Mai multe persoane responsabile pentru a alege un alt linie de conduită - acestea notifică instituția de credit de problemele lor și să încerce să negocieze o restructurare a datoriei. Există o șansă ca banca va fi de acord să acorde o prelungire a plăților, cu toate că datoria este, desigur, încă mai trebuie să ramburseze.
Separat doresc să menționez numeroasele intermediari care oferă pentru o mită mică „poreshat probleme“ cu banca. Pentru astfel de propuneri ar trebui să fie tratate cu mare precauție, deoarece acestea vin de multe ori de la oameni lipsiți de scrupule. Revenind la ei pentru ajutor, nu numai că debitorul nu poate rezolva problemele lor, dar, de asemenea, le exacerba, dar în același timp și pierde o anumită sumă de bani.
deținătorii de credite ipotecare - cel mai organizat
Destinatarii creditelor ipotecare diferă de la alt nivel mai ridicat de organizare. Cu toate acestea - în joc este gajat active, iar aceasta nu este o glumă. Conștientizarea gravitatea consecințelor care pot apărea ca urmare a încălcării programul de plăți, crește automat nivelul disciplinei financiare în rândul debitorilor. În plus, în ceea ce privește cumpărătorii imobiliare care se aplică pentru credite ipotecare, băncile au de subscriere grave - verifica nivelul de venit.
În ciuda unor dinamici pozitive de alfabetizare în materie de creditare ipotecară, există un grup mare de clienți cu probleme. Acest lucru se datorează în primul rând faptului că creditul ipotecar este plătit pe o perioadă lungă de timp, dar nu toți debitorii să evalueze în mod adecvat capacitățile lor și a riscurilor potențiale. În cazul unei situații de urgență, unii oameni pot obține confuz și să încerce să „ascundă“, fără a face contact cu banca.
„Escape“ - nu este o opțiune
Fiecare adult ar trebui să se înțeleagă că „zborul“ al băncii nu rezolvă situația, ci doar o face mai rău. comportament model, care poate fi, de asemenea, descris ca fiind „ascunde capul în nisip“, nedemn de un împrumutat responsabil. Datoriile trebuie să se acorde - această axiomă este cunoscută pentru fiecare persoană, cu excepția faptului că unii oameni cred că poate fi neglijată atunci când vine vorba de ipoteca bancar. Desigur, debitorul insolvabil poate plânge ratele prea ridicate ale dobânzilor, lipsa de fonduri și o viață grea, și va fi adevărat. Dar atunci vreau să întreb de petent aceste gânduri nu-l viziteze, când a luat creditul. La urma urmei, el știa că ar fi dificil, și poate chiar foarte dificil, dar a fost pentru ea pe cont propriu, și nu sub constrângere. Deci, care acum este de vină? Asta-i drept, doar el însuși.
Dar, în plus față de raționament moral ridicat, există o pur „aspecte tehnice“ ale situației. În cazul în care debitorul pierde plăți și încercând să curgă de la banca, datoria va crește în penalități și dobânzile de întârziere, și, ulterior, prin urmare, trebuie să plătească o sumă mult mai mare.
În ceea ce privește instanțele de judecată, nu este atât de simplu. Băncile preferă să evite revendicările de depunere, și de a face acest lucru pentru următoarele motive: procese provoca daune importante imaginii reputația și de afaceri al băncii, procesele sunt consumatoare de timp, și nu faptul că rezultatele lor vor fi anticipate atât de către bancă. Astfel, instanța poate decide că debitorul trebuie să returneze doar datoria principală, dar fără dobândă, pe care banca numărat cu atenție debitorul în timpul întârzierii. Cu toate acestea, în ciuda acestui fapt, acțiunea împotriva defaulters sunt în mod constant și în cantități mari. Apropo, vreau să reamintesc ipotechnikam care să interzică înțărcare proprietate de la debitor, în cazul în care acesta este singurul care nu lucrează, în cazul în care apartamentul este garanție pentru creditul ipotecar. Pe scurt, Dodgers ar putea părăsi și fără un acoperiș deasupra capului.
În practică, situația arată astfel: în unele cazuri, debitorii insolvabili reușesc să evite răspunderea la banca, în cazul în care este o cantitate mică (aproximativ douăzeci de mii, de exemplu). Dar este scump să fie în valoare de ea - frânt de oboseală devine în dosarul Biroului istoriilor de credit, ceea ce înseamnă că, pentru următorul împrumut poate fi uitat pentru o lungă perioadă de timp. Ei bine, în cazul în care datoria de mai multe milioane de ruble, sau doar un popor foarte naiv poate crede că banca a pus cu o astfel de pierdere. Mai ales pentru că apartamentul este delincvent gajate instituției de creditare.
încerca să negocieze
Singura opțiune corectă într-o astfel de situație - să încerce să negocieze cu banca. Acesta este capabil să facă acest lucru sau nu - este necunoscut, dar cel puțin, debitorul va fi capabil să păstreze demnitatea umană, iar mai târziu a avut nimic de reprosat mine, iar acest lucru va fi de acord, foarte mult.
Nu cred că banca își propune să fie impusă defraudator cât mai mult posibil bine. El, în general, are același interes ca debitorul, - și anume, pentru a rezolva problema de credit a datoriei pentru satisfacerea tuturor. Prin urmare, angajații instituției de credit în sine va ajuta la minimizarea costului plăților întârziere.
Debitorii recomandat pentru a scrie o scrisoare cu o cerere de amânare a plății în care aveți nevoie pentru a descrie în detaliu esența dificultate. Orice declarație falsă, în cazul în care este detectată în timpul inspecției, face un deserviciu pentru debitor. În cazul în care povestea este prezentată de către client, banca pare neconvingătoare, debitorul poate refuza să se restructureze, deci este mai bine să prezinte faptele în detaliu, dar nu sunt limitate de suprafață care prezintă circumstanțele.
Și chiar dacă situația este atât de complicată încât apartamentul va trebui să vândă, este mai bine să facă acest lucru cu ajutorul băncii. Acesta va oferi garanții de securitate pentru afacere, va purta discuții cu clienții și de a vă ajuta să treci peste prețul de piață al obiectului.
Legea privind falimentul persoanelor fizice
Astăzi, legislația românească nu permite recunoașterea unui cetățean ca și în stare de faliment, în cazul în care acesta nu este un întreprinzător individual. Când legea privind falimentul persoanelor fizice vor fi adoptate în lectură finală și va intra în vigoare, acesta va fi capabil să descrie și să vândă la licitație proprietatea debitorului insolvabil, cu excepția unor posturi. În lista de proprietate, care nu face obiectul vânzării, singurul adăpost menționat.
De asemenea, în proiectul de lege se precizează că, în caz de faliment poate aduce un control financiar, în cazul în care un cetățean garantează plata pentru serviciile sale. remunerația minimă de 10 mii de ruble pe lună, iar pragul maxim va fi setat la acordul preliminar, managerul și clientul său.
Contrar așteptărilor multor cetățeni în cauză, proiectul de lege nu scutește o persoană declarată în stare de faliment privind plățile obligațiilor sale. Pentru a începe, este dat o șansă de a îmbunătăți situația financiară prin restructurarea datoriei pe o perioadă de 6 luni. Și numai în cazul în care această măsură eșuează, debitorul declarat în stare de faliment. În același interval de timp pentru finalizarea restructurării poate fi revizuită în cazul în care au găsit dovezi de ascunderea de proprietate sau de transfer către terțe părți. Acesta poate servi drept pretext pentru aplicarea la Curtea de Arbitraj a creditorilor de faliment și organismele autorizate, care nu sunt în măsură să îndeplinească cererile lor în procesul de restructurare a datoriilor.