De ce ratele la depozite sub nivelul inflației
Rata dobânzii la depozit determină remunerația pe care clientul va primi pentru faptul că banca utilizează banii. Cu toate acestea, în realitate, lucrurile nu sunt atât de simplu, și de multe ori clientul care a plasat banii în bancă, nu numai că generează venituri, dar încă un ratat. Astăzi, în articol considerăm factorii care influențează formarea ratelor dobânzilor, și de a afla de ce la ratele dobânzilor la depozitele inferioare momentului la inflație.
Ce determină rata dobânzii?
venitul principal al băncii este diferența dintre costul de atragere și plasarea de fonduri. Un preț de numerar este determinat de cerere și ofertă pe piață. Principalii parametri care influențează ratele dobânzilor.
Acorde o atenție!
venitul principal al băncii este diferența dintre costul de atragere și plasarea de fonduri
Atunci când creșterea economică este o cerere tot mai mare de resurse de credit. Prin urmare, băncile profitabile pentru a găsi finanțări suplimentare, astfel încât ratele dobânzilor la depozite de la public a crescut. Atunci când economia merge într-o etapă recesiune, cererea de credite a scăzut și acest lucru se reflectă în scăderea ratelor dobânzilor la depozite, deoarece de creditare falduri de consum și care se încadrează nivelurile de producție.
La determinarea ratelor de mărimea rolului important jucat de nivelul inflației în țară și stabilitatea monedei naționale. Cu o inflație scăzută crește stabilitatea monedei naționale, iar băncile sunt în măsură să alimenteze resursele lor la rate ale dobânzii mai mici. În situația economică instabilă crește ratele de depozit. Pe ratele dobânzilor afectează nu numai situația pe piețele internaționale sau interne, dar, de asemenea, previziuni pentru viitorul apropiat. deoarece economiștii calculează condițiile de cazare și de a atrage bani.
Lichiditatea și bani de aprovizionare în țară
Mărimea ratei dobânzii afectează starea sectorului financiar. Condiții de prelucrare de depozit, fiecare bancă își stabilește propria, dar există situații în care sistemul nu dispune de fonduri care urmează să fie returnate ulterior sub formă de credite. În astfel de momente crește ratele de depozit.
În cazul în care statul cheltuiește de împrumut de pe piața internă, scade nivelul masei monetare, iar ratele dobânzilor la depozitele sunt în creștere. Iar problema masei monetare și furnizarea de credit ale băncilor centrale pentru sectorul bancar afectează scăderea ratelor dobânzilor ca urmare a unei creșteri a ofertei pe piață.
Statul afectează indirect formarea ratelor dobânzilor de către rata de refinanțare Băncii Centrale, schimbările în impozitarea depozitelor și a controalelor de instituții de credit care oferă rate ridicate ale dobânzilor la depozite.
Banca centrală stabilește rata de refinanțare, care acționează ca un indicator al băncilor de politică monetară și de credit. Formal, aceasta nu este legată de ratele dobânzilor organizațiilor de credit, dar, în practică, sistemul este construit în așa fel încât băncile nu sunt profitabile pentru a stabili rate care depășesc rata de refinanțare a Băncii Centrale cu mai mult de 5 puncte pentru depozitele în ruble. este de 9% pe an - limita ratei neimpozabil pentru depozitele în valută. Atunci când face un depozit la o rată a dobânzii mai mare de aceste cifre, investitorul este obligat să plătească un impozit pe venit cu caracter personal se întoarce.
Acorde o atenție!
Băncile nu sunt profitabile pentru a stabili rate care depășesc rata de refinanțare a Băncii Centrale cu mai mult de 5 puncte pentru depozitele în ruble
În fiecare bancă care acționează pe propria politică de creditare și de depozit, care se formează în funcție de locul băncii pe piața economică. În România, există creditori care se specializează în activitatea direcția de vânzare cu amănuntul și corporative. Unii concentreze atenția asupra creditarea populației, și, prin urmare, necesită utilizarea de fonduri de la persoane fizice.
În acest credit puțin cunoscute instituții încearcă să atragă atenția și să ofere condiții favorabile pentru clienți. Politica de Depozit fiecărei bănci variază în funcție de toți acești factori, determină alegerea metodelor pentru a atrage clienții.
Rata dobânzii la depozitele la termen depinde de volumul portofoliului de credite și a cererii de resurse de la clienți. ratele de multe ori umflate oferite de bănci, care nu dispun de lichidități sau amenințarea penuriei de numerar.
Cele mai mari și cele mai cunoscute bănci nu trebuie să ofere rate mai mari, deoarece acestea nu au nici o lipsă de clienți, atrași de buna reputație a organizației. Restul băncilor trebuie să utilizeze toate diferitele metode de creștere de capital pentru tranzacțiile financiare. Prin urmare, acestea sunt în curs de dezvoltare condiții interesante pentru investitori.
Același lucru este valabil și pentru creșterea de capital pe interiorul pieței. instituțiile financiare mari pot împrumuta fondurile necesare pe piața internă. Ei nu au nevoie de o urgență de strângere de fonduri a populației.
Ce investitor?
În momentul de față, tendințele pieței financiare determină o scădere a ratelor dobânzilor la depozite. Ca urmare, rentabilitatea depozitelor la termen este sub rata inflației. Politica Băncii Centrale a România are drept scop de a reduce ratele dobânzilor.
Acest lucru se datorează faptului că Banca Centrală prezintă un depozit fix ca un mijloc de a nu multiplica, iar mijloacele de economisire, astfel încât rentabilitatea depozitului nu trebuie să depășească rata inflației. Pentru acest control stabilește rata medie maximă, care ar trebui să ia în considerare instituțiile de credit în calcularea ratelor dobânzilor la depozitele populației.
Prin urmare, economiștii sugerează să acorde o atenție depozite cu dobândă compusă. Depozite cu capitalizare diferă prin faptul că interesul pentru întreaga durată a contractului atribuit nu numai pe suma principală a depozitului, ci și pe ratele dobânzii care sunt adăugate în mod sistematic la valoarea principalului. Folosind un astfel de sistem la profit, investitorul poate salva nu numai banii la nivelul inflației, dar, de asemenea, pentru a primi un venit minim.
Citiți mai departe