Datorii privind creditele la modul de a învăța, de rambursare a datoriei, colectarea datoriei de împrumut

Dezvoltarea pe scară largă a creditării și criza economică au provocat creșterea arieratelor. Mulți clienți au devenit insolvabilă, iar unele bănci în pragul falimentului. În acest articol vom lua ca creditorii pentru a recupera datoriile și cum să se comporte la debitor a fost într-o situație financiară dificilă.

Cum este valoarea datoriei pe împrumut

Ordinea de dobânzi, penalități și dobânzi pentru împrumut negociat un acord între bancă și împrumutat în scris. Valoarea totală a datoriei incluse:

• Valoarea principală a plății restante;
• interes „Restante“ acumulată pentru perioada de facturare;
• valoarea sancțiunilor aplicate în funcție de contractul de împrumut.

De obicei, pentru fiecare zi de întârziere, clientul este obligat să plătească o amendă în mărime de 0,3% - 1% din valoarea obligațiilor restante.

Exemplu de calcul al datoriei. Imprumutatul a emis un termen scurt împrumut de 50.000 p. 6 luni. Rata dobânzii - 24% pe an, procedura de rambursare - anuităților. Primele trei plăți plătite în timp util, a patra plata este intarziata cu 20 de zile. În conformitate cu valoarea contractului de penalizare este de 1% din obligațiile restante.

Cantitatea de penalizare la momentul de rambursare este (8926.29 * 1%) * 20 = 1785.26 p. Totalul la maturitate: 8411.44 + 514.85 = 1785.26 + 10711.55 p.

Cine are dreptul să cunoască datoriile la credite

Aflați mărimea datoriei pe împrumut este debitorul, co-debitor sau garant. Transmit informații despre angajamentele clienților băncii poate doar cu acordul scris al debitorului.

Acordul de împrumut prevăzut la punctul în care clientul este de acord să furnizeze informații cu privire la datoria la Biroul istoriilor de credit.

Cum pentru a afla datoria pe împrumut prin intermediul internetului

Pentru a determina mărimea datoriei pe împrumut, să nu merg neapărat la o sucursală a unei bănci. Toate informațiile necesare pot fi obținute prin intermediul internetului. Există 3 modalități de a afla valoarea datoriei băncilor pe împrumut.

Metoda 1 - prin internet banking. Aproape fiecare banca a dezvoltat un serviciu convenabil pentru controlul asupra tranzacțiilor financiare. Reguli generale pentru lucrul cu servicii bancare on-line:

1. Pe site-ul oficial al băncii să se înregistreze. Pentru a crea un cont personal, de obicei, trebuie să introduceți următoarele date:

2. Intră în cont.

3. Selectați Credite - credite restante.

În „credite“ conține toate atributele unui împrumut: sumă, termen și rata dobânzii. Acest lucru arată graficul de rambursare, data plății ulterioare, prezența arieratelor și suma penalităților acumulate.

Metoda 2 - pentru a face o cerere la Biroul Național istoriilor de credit:

Metoda 3 - prin intermediul site-ul oficial al executorului judecătoresc Serviciului Federal:

1. Du-te la site-ul web al FSSP.

2. Faceți clic pe „Explorați datoria.“

3. În „date de producție executiv Bank“, completați formularul:

• alege o autoritate teritorială;
• indică numele, prenumele și data nașterii.

4. Faceți clic pe butonul „Căutare“.

Important! Această metodă este adecvată pentru acei debitori ale căror datorii a fost deja transferat la FSPP. Serviciul este potrivit pentru clienții care sunt de planificare o excursie în străinătate și doriți să vă asigurați că nu au datorii de împrumut.

Rambursarea principalului pe împrumut, cu dobânzi și penalități

Ordinea debitarii fonduri pentru a rambursa datoria este înregistrată în contractul de împrumut. În cazul în care clientul nu este suficient de bani pentru a plăti întreaga sumă a datoriei, fondurile vor fi anulate într-un viraj:

• dobânzi / amenzi acumulate;
• comision lunar restante (dacă sunt furnizate de contract);
• dobânda neplătită la împrumut;
• valoarea principalului restante.

Atunci când o situație dificilă la client, banca poate merge la o întâlnire și de a schimba ordinea de rambursare a datoriei de împrumut. De exemplu, întârzierea va fi închisă după cum urmează: dobânzi, amenzi corporale de credit. Cu un astfel de client va fi capabil de a comanda rapid pentru a iesi din „capcana datoriilor“ și de a reduce acumularea de penalități.

Recuperarea creantelor pe împrumut: acțiunile băncilor

Cele mai multe bănci să urmeze o anumită ordine atunci când se ocupă cu „credite problemă“. Secvența de acțiuni ale organizațiilor financiare pot fi împărțite în mai multe etape:

decontare 1. Pre-proces:

2. Pregătirea documentelor pentru instanța de judecată.

3. Depunerea unei cereri în instanța de judecată. După examinarea documentelor depuse, autoritatea publică trebuie să ia o decizie privind rambursarea datoriei de împrumut. Curtea Reguli pentru a obliga clientul să plătească băncii suma datorată.

4. În cazul în care debitorul refuză să se conformeze obligațiilor financiare ale creditului, banca poate aplica FSSP pentru procedura de executare.

Important! Banca poate vinde datoria la firma de colectare de credit, care angajații folosesc măsuri mai drastice pentru a rambursa datoria.

Executorilor: datoria pe împrumut. Măsoară impactul asupra defraudator

În termen de trei zile de la primirea declarației de la bancă, executorii judecătorești să ia o decizie privind instituirea procedurii de executare silită. În cazul în care creditul pentru prima dată a instituit proceduri, debitorul este dat scadența datoriei datorate băncii. Atunci când re-instituție caz nu este prevăzută o astfel de perioadă.

La sfârșitul perioadei alocate, executorii judecătorești recurg la măsuri suplimentare pentru a influența debitorului:

1. Recuperarea bunurilor a debitorului: sechestru, arestare.
2. Retinerea delincvent venit în rambursarea împrumutului. Ca venitul este considerat: salariu, beneficii, pensii și alte taxe.
3. Performanța operațiunilor juridice în numele debitorului, care contribuie la rambursarea datoriei. De exemplu, reînmatricularea de proprietate asupra bunurilor mobile / imobile.
4. Evacuarea debitorului a bunurilor sale, în cazul în care nu contravine legii.

Poate banca să ia apartament pentru împrumut datorii

Banca are dreptul de a colecta datoriile de la defraudator, prin vânzarea proprietății sale. Toate acțiunile legale desfășurate numai autoritățile judiciare, mai degrabă decât instituția financiară de servicii de securitate.

În unele cazuri, banca nu poate pretinde zona rezidențială a debitorului:

1. Cerințe de disparitate:

• valoarea datoriei la banca este mai mică de 5% din valoarea evaluata a apartamentului;
• perioada de întârziere nu este mai mare de 3 luni.

2. Apartament - numai de locuințe delincvent. În această situație, să profite de proprietate - debitorul nu are dreptul la orice acțiune în justiție cu apartamentul. Dacă această proprietate este gajat în favoarea contractului de ipoteca, banca are dreptul de a bloca accesul pe piață și vinde.

3. Residence în apartamentul unui minor. Atunci când emite un credit ipotecar, multe bănci pentru a minimiza riscurile lor și să contribuie la clauza de contract care să ateste că debitorul nu va înregistra în apartament copiii minori.

4. Termenul de prescripție a expirat datoria la împrumut. Potrivit GKRumyniyasrok statut de limitări privind obligațiile de credit este de 3 ani.

Important! Numărarea termenul de prescripție începe din momentul în care banca a pus cerința de recuperare timpurie a datoriei. În cazul în care debitorul a continuat apoi contactul cu personalul băncii, a semnat notificarea a apărut în cadrul procedurii - termenul de prescripție începe din nou.

Datorii la credite. Ce debitorilor pentru a rezolva situația

În cazul în care situația financiară a debitorului sa deteriorat și de a rambursa împrumutul în clientul complet nu este în măsură în măsura în care este necesar, se procedează după cum urmează:

1. Vă rugăm să informați Banca cu privire la situația.

2. Pentru a furniza documente care confirmă reducerea de solvabilitate:

• copie a cărții de muncă cu o marcă de revocare / transfer de la un alt birou;
• situația fluxurilor de numerar în contul curent;
• un certificat de la spital / controalele pentru plata medicamentelor.

3. Încercați să fie de acord cu băncile posibilitatea de suspendare temporară a plăților.

Declarație 4.Napisat privind restructurarea datoriei de credit, care trebuie în mod necesar să se precizeze:

• numele complet;
• Parametrii de împrumut (cantitate, termen, rata dobânzii, numărul acord de împrumut);
• ca plăți efectuate;
• care a fost cauza întârzierii;
• tranșă pe împrumut, care este optimă în funcție de situația financiară actuală;
• posibilitatea de a oferi securitate suplimentară pentru împrumut (garanție / proprietate).

5. Obține decizia companiei de a soluționa arieratelor.

6. Vino la Banca pentru adăugări de revizuire / conectare la acordul de împrumut - modificarea calendarului de plată.

7. Efectuați plăți în conformitate cu noul program.

8. În cazul în care banca nu este pregătită să facă concesii, aveți posibilitatea să refinanțeze la o altă instituție financiară - să emită un împrumut pentru o perioadă mai lungă, cu o plată lunară mai mică.

În cazul unei vânzări a datoriei de credit companii de colectare ar trebui să solicite asistență din partea avocaților. Atunci când se ocupă cu colectori trebuie să se comporte cu calm, toate vorbesc, este de dorit să se înregistreze pe bandă.

1. Atunci când cumpără o mașină cu un kilometraj există riscul ca masina este angajat la banca. În cazul în care autovehiculul este luat pentru datoriile pe împrumut de la primul proprietar, este necesar să se facă o cerere împotriva vânzătorului privind restituirile și anularea contractului. Prin cererile ar trebui să fie însoțită de o copie a confiscarea masinii. În cazul în care cererea nu este îndeplinită în termen de 10 zile - aveți nevoie pentru a intenta un proces pentru a recupera de la vânzător de daune materiale și morale.
2. În caz de arierate la împrumut, clientul este important să se angajeze în blocare a pieței. Ca urmare a sechestrului băncii puse în vânzare mașini și apartamente la un preț mai mic decât pe piață ca un interes într-o încheiere rapidă a creditelor „problemă“. Ponderea creditelor restante este rău pentru rating organizațiilor financiare.
3. Pentru apariția trasabilitatea datoriilor datorate băncii permite serviciului SMS de notificare. se aplică taxe de service și nu este conceput pentru toate instituțiile de credit.