Cum să nu plătesc suplimentar banca

Continuăm să vorbim despre moda acum creditele de consum. Cititorii sunt literalmente ne copleșiți cu poveștile lor despre modul în care au cumparat pe credit, și ceea ce a venit din ea. Astăzi, vom da cuvântul unuia dintre cele mai meticuloasă a cititorilor nostri, care cu un calculator în mână figurate toate „pro“ și „contra“ ale vieții de împrumut. Pentru a reitera, este în același timp cu responsabilitate și cu atenție necesar să se apropie de a lua un împrumut bancar și pentru a detecta orice „capcane“, chiar înainte de a deveni debitor cuiva.

50% în loc de 29% pe an

In magazine în cazul în care aceste produse sunt vândute pe credit, nu am îndrăznit să meargă la cumpărături, pentru că există tendința de a vinde modele relativ ieftine, dar la un preț mai mare. În magazine online, și mai multe opțiuni, și prețurile sunt mult mai mici.

Pentru a plăti pentru achiziția, am folosi o banca card de credit deja familiar pentru mine. Spre deosebire de creditul de consum obișnuit cu un card de credit poți retrage numerar. Pe scurt, a fost ceea ce am nevoie.

M-am dus la banca, a examinat toate informațiile privind cardurile de credit și nici o captură nu se observă. Contractul de creditare a fost specificată rata dobânzii - 29% pe an și 1,8% - Comisia pentru întreținerea contului. Numai atunci am considerat inscripția, micul font - „lunar“.

La urma urmei, dacă ați scrie în mod clar și distinct: „Comisia pentru întreținere cont - 21,6% pe an,“ clienții vor rezuma numerele și a vedea că ei vor trebui să plătească nu 29%, iar 50,6% din toate. Și astfel, înmulțiți 1,8% timp de 12 luni, nu toată lumea va ghici. Dar a fost doar „primul semn“.

Am proiectat toate ziarele, a așteptat până când banca va activa cartela, și în anticiparea achiziții viitoare, și a alergat la ATM. Dar nu trebuia să limiteze entuziasmul său: pentru a trage de pe card poate fi nu mai mult de 8000 de ruble pe săptămână. Și pentru fiecare retragere de numerar, cu mine a avut loc timp de 144 de ruble. Deși taxa pentru acest serviciu în contractul de împrumut nu este menționat nicăieri. Prin stabilirea acestei restricții, banca suplimentară „trage“ cu mine, chiar 432 de ruble în favoarea sa.

În termen de trei săptămâni, am literalmente „se stoarcă“ de ATM-prețuite 24 de mii de ruble. Dar bucuria a fost de scurtă durată de cumpărături. Prima este o scrisoare de la banca va pune totul în locul său. Aici este ceea ce a fost scris în ea:

- 24 000 de ruble. - împrumut;

- 1012 ruble. - dobânzi și comisioane aferente creditului;

- 432 ruble. (144h3) - taxa pentru servicii ATM.

Total: 25 444 ruble.

Scrisoarea a fost reflectat, de asemenea, prima mea plată lunară la credit - 1500 ruble, iar suma rămasă a datoriei: 23 944 ruble. Aceasta este, de fapt, merge ca acest lucru: în mâinile lui, am primit 24 de mii de ruble, banca a returnat 1500 și datorați încă 24 mii.

Veți plăti, și datoria este în creștere

Banca a recomandat în continuare că am plătească 1500 de ruble pe lună. Nu voi plictisi calcule lungi și cita doar o parte din rezultatele intermediare obținute, sub rezerva recomandărilor.

După 6 luni, plata 9000 de ruble bancare, datoria mea la împrumut este de 21 282 ruble. Deci, acolo! Eu plătesc banii, iar valoarea totală a datoriei este în creștere! Și 12 luni mai târziu, când am plătit banca 18 de mii de ruble, datoria rămasă sa ridicat la 17 266 ruble. Din cauza acestor 18,000 de rambursare a datoriilor va doar 6734 de ruble, și banca „grăsime“, sub formă de dobânzi și comisioane se ridică la 11,266 ruble. Se pare, banca mi-a dat 6734 rublei cu 260% (două sute șaizeci și) pe an. În acest scenariu, în cele din urmă am fost în stare să plătească numai după 29 de luni.

Cu adevărat rechinii de capitalism! Banca a construit un sistem clar de a obține bani de la populație. Și oamenii care nu sunt informați în mod corespunzător, pentru a primi în robie.

Sunt încă relativ „norocos“ pe care am proiectat cardul este doar 25 de mii de ruble. Un adevărat „a primit bani“, cei care au luat o cantitate mare - de la 100 la 300 de mii de ruble. Și pentru că nu poți refuza să plătească. A semnat contractul - legea privind partea băncii, o instanță va lua un apartament sau orice este în ea.

Într-o astfel de situație apare una singură, iar decizia corectă - cât mai curând posibil, prin orice mijloace de a rambursa datoria de a împrumuta bani de la rude, prieteni și cunoștințe, în scopul de a arunca jugul este de nesuportat.

Ia un calculator și recalcula toate

Întrebați un angajat al băncii pentru a explica condițiile ciudate ale contractului de împrumut. Împreună cu el, să ia un calculator și totul ar trebui să fie recalculate.

Aflați mai multe despre termenele de plată lunare și ceea ce se pedepsește cu întârziere a acestora. (Uitare și obiceiul de a pune pe tot ce se poate face prea mult în ultima zi, amenzi de până la 500 de ruble pe zi, și mai mult.)

Întrebați dacă este posibilă rambursarea anticipată a creditului și în ce condiții (unele bănci necesită, de asemenea, o penalizare pentru că).

Acordați o atenție deosebită la programul de rambursare. Principalul lucru pe care l-ați văzut înainte de semnarea contractului. La urma urmei, oferă un indiciu de cât de mult bani reali și pentru că trebuie să plătească. În cazul în care programul a promis să trimită mai târziu, în e-mail, este posibil să așteaptă o surpriză neplăcută.

Vindem va fi mai puțin?

Legea „Cu privire la creditul de consum“, în care toate regulile de relații oneste între bănci și debitori vor fi precizate, este în curs de pregătire. Legislatorii au promis că va fi adoptată la sfârșitul anului. Între timp, Serviciul Federal Antimonopol, Banca Centrală și Confederația Internațională a Societăților de consum a emis un standard de prezentare a informațiilor cu privire la creditele de consum.

- Rata dobânzii; - comisioane non-recurente (de exemplu, luarea în considerare a cererii sau fabricarea de carduri de credit); - Comisia a plătit mai mult decât o dată (de exemplu, taxa lunară pentru întreținerea contului); - condițiile de rambursare anticipată (de multe ori pentru că, de asemenea, să plătească bani în plus); - baza pe care penalitățile și dimensiunea lor pot fi impuse; - plăți către părți terțe (acest lucru poate fi o taxă pentru asigurare, dacă luați un împrumut pentru a cumpăra o mașină).

După trecerea în revistă toate acestea, vei realiza cât de multe de fapt, trebuie să plătească pentru împrumut. Prin urmare, referindu-se la banca sau fereastra (în cazul în care împrumutul este făcută în magazin), primul lucru, chiar înainte de a testa capacitatea dumneavoastră de a plăti și semnarea contractului, cere „informații cu privire la cheltuielile de consum.“ Cu toate acestea, indicii de FAS și al Băncii Centrale de a furniza astfel de informații în timp ce sunt de consultanță în natură. Așa că banca ar putea refuza. Cu toate acestea, un astfel de eșec - un motiv de a gândi: poate ar trebui să găsească o altă bancă care nu are secrete față de clienții lor?