Cum să luați și să plătească înapoi împrumutul

Această carte vă va ajuta să se orienteze în ceea ce privește achiziționarea de bunuri pe credit. Pentru a face o astfel de achiziție este oferit peste tot, dar nu sunt familiarizați cu labirintul de credit, ne pierdem în varietatea de propuneri și nu putem decide întotdeauna ce formă de credit este benefică în orice situație dată.

Această carte este necesară pentru toți cei interesați de problemele de credit de consum și finanțe personale. Acesta vă va economisi bani mult mai mult decât costul în sine.

Cum să luați un împrumut și nu intra în faliment

Există o regulă de bază care se aplică bancherii în multe țări. În cazul în care plățile din toate creditele de familie să depășească o treime din costurile sale, acesta este considerat un risc ridicat.

Familiarizarea cu contractul de credit, compara plățile lunare cu bugetul familiei, cheltuielile cu venituri. Asigurați-vă că să se uite la programul de plata - o uniformă sau nu. Examinați partea de contract (termeni de credit), în cazul în care toate serviciile suplimentare aferente, care sunt furnizate de către Bancă în temeiul contractului. În cazul în care se acordă credit la utilizarea unui card bancar, pentru a specifica cât de mult va costa sa aiba grija ce fel de comision va fi taxat pentru retragerea de bani de la un bancomat, pentru mesaje SMS, pe care banca, va fi trimis, și alte servicii conexe - pentru tot ceea ce clientul plătește banii. Și mulți dintre ratele nu pot fi specificate în acordul de împrumut, și, de exemplu, site-ul web al băncii. Să acorde o atenție la acele dispoziții ale tratatului care stabilește condițiile de plată, răspunderea pentru nerespectarea: amenzi, ordin de vânzare a imobilului ipotecat (dacă este cazul) - prin intermediul instanțelor sau în afara instanței.

Fii atent la detalii, deoarece creditul - este obligațiile tale financiare.

Cum să nu devină un debitor pentru viață, evitând colecționari și să păstreze proprietatea

Când luăm de credit, avem o idee despre modul în care vom să le dea: și bonusuri, treptat, puțin câte puțin întârziere din salariu. Cel mai adesea ceea ce se întâmplă. Dar, uneori, neașteptat se întâmplă: concedierea, boala sau criza. Free Bani pierdut, nimic să se întoarcă, iar împrumutul este convertit într-o povară.

Dacă nu rezolvă problema în timp, împrumutul va avea ca rezultat într-o gaură datorie. Acesta este momentul în care debitorul nu poate face față cu sarcina de credit: datoria crește mai repede decât debitorul are timp să-l stingă, dobândește un interes interes și implicit, și încă să plătească nimic. Sarcina de împrumut devine de nesuportat.

Nimeni nu se așteaptă că el nu va fi capabil să se întoarcă banii pentru împrumut. Dar dacă se întâmplă, nu e sfârșitul lumii. Dacă acționează rațional și să facă nici o greșeală, această problemă poate fi rezolvată, fără nici o pierdere.

Ce sa nu faci
1. Nu vă așteptați că datoria va dispărea de la sine
Băncile nu vor uita datoria. Chiar dacă încă nu colecționarilor inel, asta nu înseamnă că ați uitat. Atâta timp cât crezi că totul este bine, banca plătește dobânzi și istoricul de credit se deteriorează. Raportează problema din proprie inițiativă. Banca va aprecia.

2. Nu merg la deșeuri
Golful întâlni - o decizie proastă. Atunci când banca vede că-l evitați, vă aflați în baza de debitori discutabile. Pentru a vă relație directă nu ca un client respectabil, ci ca un escroc. Cu cât mai repede se întâmplă acest lucru, cu atât mai repede contactele vor fi în mâinile colectoare.

3. Nu luați credite noi
Oamenii intra în mai multe datorii pentru a plăti cele vechi. De multe ori fac acest lucru într-o grabă - doar rula pe banca, care este de acord să dea credit în numerar. Apoi, o astfel de decizie ar putea duce la probleme chiar mai mult: datoriile și Skopie va fi mai greu pentru a stinge.

Pentru a menține un control, ar trebui să acționeze mai artistic. Dar acest lucru - un pic mai târziu.

4. Nu intrați în panică
Situația nu este plăcut: datoriile în creștere, amenzi picurare, colectoare de apel. Oamenii sunt pierdute, jur pe banca, pentru a primi orice instanță sau apel la deprimante.

Amintiți-vă că datoria pe împrumut - aceasta este o problemă cu finanțele, nu criminali. Nimeni nu atinge sănătatea sau viața ta, nu te sau familia ta rănit.

5. Nu conduce la Curtea
În cazul în care este vorba în fața instanței, executorii judecătorești încearcă să vândă proprietatea la licitație. Vei pierde jumătate din valoarea ei reală, dar, de asemenea, să plătească cheltuielile de judecată ale băncii, executorii judecătorești și cheltuielile de judecată ale Comisiei.

Împrumutat care nu este ascuns, în timp să recunoască problema și să ia o atitudine proactivă, contractul cu banca și să ia situația sub control. Concentrați-vă eforturile asupra negocierilor, iar aceste erori nu afectează.

Cum de a construi un dialog cu banca
Pe fața creditelor restante nu sunt numai persoane fizice, ci și întreprinderi, corporații și de stat. Pentru toate există o ieșire de urgență - pentru a negocia cu banca cu privire la modificările în condițiile împrumutului. Exact cum să construiască dialogul depinde de profunzimea problemelor tale financiare.

1. În cazul în care banii este sau va fi disponibilă în curând
Aceasta este ceea ce se întâmplă cu cei care au uitat accidental plata, schimbarea locului de muncă, sau admise la spital. În cazul în care banii nu vor fi timp de câteva săptămâni sau o lună, contract cu banca despre noul program de plăți.

Pentru a face acest lucru, apelați centrul de apel și să explice problemele pe termen scurt. Sustineti solicite documente, în cazul în care acestea există. Dacă tocmai ați uitat - recunosc că și de a face suma minimă de plată cu interes.

2. În cazul în care banii nu vor în curând
În cazul în care problema cu banii vor fi în lunile următoare (boală lungă, lipsa de muncă, nu plătesc salarii), oferit de banca pentru a revizui un acord de împrumut. Pentru banca de pe ea a mers, explica de ce banii vor fi în curând disponibile.

Afișați documentele care confirmă insolvența temporară (certificat medical, certificat de naștere / moartea celor dragi, ordinul de reducere).

Ce concesii va banca - face obiectul negocierilor. Managerul se afunde în situația dumneavoastră financiară, să examineze istoria de credit și oferă o soluție.

Incepeti prin a cere să amâne plățile pentru câteva luni. Dacă-l face în timp, chiar și banca loial va elibera din dobânzile de plătit datoriile. Vei avea timp pentru a corecta situația financiară și apoi se ocupe de credit.

Rețineți că întârzierea va crește valoarea acestor plăți. Este mai bine dacă aveți bani și adevărul va apărea în acest timp. În cazul în care banca va pierde încrederea, nu se poate face din nou concesii.

Amânarea de multe ori negat. Apoi, să negocieze restructurarea datoriilor. Acest „reset“ condițiile împrumutului. Ai nevoie de a declara banca despre insolvent temporară și în scris a cerut să schimbe perioada de valabilitate sau a programului de plată.

Banca este interesat de este de a obtine banii înapoi. Dacă el își dă seama că nu ieftin, va revizui termenii împrumutului - va reduce plata lunară și prelungi scadența împrumutului. Banca avantajoasă atunci când datoria este returnat la el, nu colecționari, și sub formă de bani, și nu proprietatea pentru care doriți să te pui mai târziu.

scenariu de restructurare depinde de valoarea creditului totale si istoricul dvs. de credit. Bazați bun simț. Dacă aveți un mic credite de consum 20 000, este puțin probabil ca banca va întinde plățile timp de 3 ani.

Banca este important să înțelegem de unde ai bani. Dacă spui că luați pentru acest nou împrumut, el poate refuza.

Nu uitați că suma totală a creditului va crește la restructurare. Prin urmare, este benefic atunci când este necesar pentru a opri creșterea datoriilor lunare.

Dacă plătiți pe ipotecare, și au fost anterior disciplinat de către plătitor, banca va ajuta mult mai probabil. Cel puțin va fi capabil să ia o respirație pentru câteva luni.

3. Dacă sunteți în datorii
E rău, dar nu fatale. Cel mai important - se bucură de o provocare, și să nu renunțe. a anunțat imediat propria insolvență. Nu așteptați până când banca va da credit pentru colecționari sau la instanța de judecată.

În cazul în care o mulțime de credit, le asambla într-o singură. Deci, veți plăti doar o dată pe lună, iar creditele restante încetează să concrește interes.

Dacă refuză să-și consolideze datoriile, să căutați o altă bancă. Rețineți că noul creditor va necesita un pachet mare de documente, și chiar să ceară o taxă separată pentru întreaga procedură.

Refinanțate de împrumut în cazul în care piața a fost credite cu o rată a dobânzii mai mică. Mai mult de credit profitabile, puteți închide datoria vechi și apoi să plătească banca mai puțin.

La începutul articolului, am fost sfătuiți să nu ia noi împrumuturi pentru a plăti cele vechi. Dar refinanțare este diferit: acesta este un împrumut special pentru cei care au nevoie pentru a reduce povara datoriei. Acesta nu este un împrumut de numerar obișnuit, care pot fi cheltuite pe nimic.

Dacă vă decideți să compenseze pentru vânzarea datoriei a garanției (apartamente, autoturisme, bijuterii), vinde în mod voluntar. Dacă o faci singur, apoi vinde proprietatea la valoarea de piață, mai degrabă decât la jumătate de preț, așa cum se va face bancă.

Asigurați-vă că pentru a avertiza banca pe care aveți de gând să vândă garanției. Dacă încrederea este subminată, acesta este conectat la un proxy tranzacție. Dar nu este întotdeauna un lucru rău: banca profitabile, asa ca ai rezolvat problema. De exemplu, puteți să-l cere ajutor în găsirea unui cumpărător și înregistrarea tranzacției. Amintiți-vă că este în interesul său.

Ce se întâmplă dacă se ascunde și nu plătește deloc
bulgăre de zăpadă
Mai devreme sau mai târziu, datoria va fi mai mult decât vă puteți rambursa. Dobânda va continua să crească în fiecare lună. Acest credit poate fi pus la bătrânețe.

Nu uitați: chiar dacă clientul nu a încălcat termenii acordului, banca va acumula în mod automat dobânzi penalizare pentru orice întârziere.

Datoria va fi angajată în oameni care sunt implicați profesional în returnarea banilor. Sarcina lor - pentru a trage nervii pentru a efectua o plată.

agențiilor de colectare și instanțele
În cazul în care banca nu poate face față colectoare, bancar sau de colectare de credit agenție vinde sau consultați imediat cauza instanței.

amenințări externe și colecționari ar torturat garanți dumneavoastră. Ele sunt, de obicei metode mai agresive decât o bancă de colectoare. Ei te pot suna la locul de muncă, scriind prietenii în rețelele sociale, și chiar vin să viziteze.

Curtea - este ultimul pas. Lupta cu avocații băncilor sau agențiilor de colectare este aproape inutil. În plus, costurile care vor suporta banca în instanță, atunci ea devine o parte din datoria. După ce instanța executorii judecătorești va veni la tine: în primul rând, ei vor descrie proprietatea, și apoi să ia-l să vândă la licitație.