Credite comportamentul debitorilor insolvabili v-ati ascunselea cu banca, ei merg pe fugă,

Mulți oameni sunt convinși că cel mai important lucru în credit - l înțeleg, și anume, „Deși carcasei, chiar și o umplute“ pentru a convinge banca să-ți dea bani. Din păcate, uneori, se pare că problemele reale apar după aceea, când a fost în valoare să plătească nu este suficient. În această situație, debitori se comportă diferit. Cum anume? Și ce curs de acțiune cea mai corectă? Am decis să se uite în acest subiect - foarte, din păcate, relevante și „orientată spre viitor“ - în lumina statisticilor cu privire la creșterea arieratelor ...

Pentru a evita ...
Cel mai bun mod - nu se încadrează într-o astfel de situație. garanție absolută nu există în natură, dar riscul poate fi minimizat - dacă urmați regulile simple, pe care experții spun în mod constant. „Chiar și în etapa de înregistrare a ipotecii împrumutat de împrumut ar trebui să acorde o atenție deosebită dimensiunii de plată lunare, - a declarat că“ Portalul de imobiliare MetrInfo.Ru »Anna Lyubimtseva, director general adjunct pentru Locuințe Ipotecă (AHML). - plata creditului nu trebuie să depășească 45% din venitul familiei. În cazul în care ponderea plăților pe un credit ipotecar în bugetul total a crescut considerabil, crescând riscul de insolvabilitate la cea mai mică scădere a veniturilor în cazul unor circumstanțe neprevăzute de viață. "

O altă măsură foarte corectă - „airbag“, care este egală cu 4-6 plăți lunare. Desigur, există o tentație puternică de a nu fi ei apar bani în plus, puteți face într-o bancă sub formă de plată în avans, și de la această mărimea plăților regulate va scădea. Dar oamenii cu experiență sunt sfătuiți să „perna“ încă mai au - atunci dezastre viață scurtă nu va afecta relația cu banca.

Din consumatori: „fugari“ și „colaborarea“
Să începem cu creditele de consum - ca cele mai numeroase. Experții intervievați numit cele două linii principale de conduită. „Cei mai multi debitori cu probleme încercați mai întâi să“ întindă scăzut „- și se pare că ei fac - Sofya Lebedeva spune CEO-ul“ MIEL-Nou“. - Băncile, uneori, care amintește de o lună sau două. Abia acum și apoi este necesar ca banca să fie declarată, dar cantitatea de care are nevoie pentru a include nu numai plățile obligatorii, dar amenda. " Dacă continuați să rulați banca, și aici, situația se poate obține doar mai rău: banca a depus un proces sau a unei agenții de colectare a datoriilor rapoarte.

A doua posibilitate - cooperarea cu banca: să notifice imediat instituția de credit a problemelor lor, cere restructurare plăți. „Desigur, pentru a rambursa datoria este necesară, dar este probabil ca debitorul va da un răgaz“ - a spus Sofia Lebedeva.

... Pe argumentele pro și contra pentru fiecare dintre aceste două opțiuni, vom vorbi mai jos, dar acum vreau să se concentreze pe aspectele care au atras atenția noastră Sergei Arutyunov, șef de departament cu privire la munca cu active de vânzare cu amănuntul restante ale Nordea Bank. „Unele curios fenomen al timpului nostru - un număr mare de avocați cu reputație dubioasă, gata pentru o mică taxă pentru debitor să promită orice patronaj imaginabil al băncii - a spus expertul. - În cazul în care împrumutatul dorește să aducă la interacțiunea cu intermediarul creditor, el ar trebui să se ferească de promisiuni dubioase. În caz contrar, în loc să rezolve problemele financiare debitorul va primi doar o promisiune goală - uneori, pentru o mulțime de bani. Iar situația va crește doar mai rău ".

Ipotechnikam: toate respectabil
Ipoteca, după cum este bine cunoscut, este caracterizată prin prezența altor ipotecilor. Această situație oferă un efect cu adevărat magic asupra debitorilor: ele sunt pe ordinea aranjate. În plus, beneficiarii acestor împrumuturi au fost un test serios pentru nivelul de venit - banca este o limbă numită de „subscriere.“

În ciuda faptului că populația a devenit acum mai competent și selectiv în problemele de creditare ipotecară, spune Lilia Chechelnitskaya, manager de credit ipotecar al sucursalei „Petersburg“ Banca „Globex“. Este încă o proporție mare de clienți cu probleme. Din moment ce un credit ipotecar - un împrumut pe termen lung, nu toată lumea poate calcula și distribui oportunitatea lor pentru întreaga durată a acordului de împrumut și în cazul unei situații critice se poate comporta, nu este destul de corect, de exemplu, nu fac contact cu creditorul.

Pe pericolele „forfotă“
Suntem puțin probabil să surprindă draga cititor, dacă spunem că luăm în considerare modelul de „alerga și a ascunde“ greșit. Deci, întrebarea aici nu este atât de mult într-o poziție, la fel ca în motivația.

În primul rând, trebuie să plătească datoriile - aceasta este oamenii normali ar trebui să explice o altă mamă în copilărie. Acest interes este plăți lunare ridicate și foarte grele? Și ce, venerabilă împrumutat, a crezut atunci când au luat acest credit? Cineva a făcut? Dacă eu (adult independent sau o instanță nu este lipsit de capacitate juridică) sari cu capul înainte de pod - podul este de vina pentru ceea ce sa întâmplat? Sau este propria mea nebunie?

Dar, din nou pe raționamentul moral ridicat pe pământ. Încercările de a ascunde de banca e rău că, în această perioadă, valoarea datoriei va crește într-un ritm accelerat. „Situația este complicată - avertizează Christine Shulgin, șef al departamentului de credit ipotecar și de împrumut Compania“ NDV-estate ". - va colecta amenzi și penalități ".

Cu instanțele situația nu este destul de lipsită de ambiguitate. Băncile nu le place să facă referire la acestea: procese dura pentru o lungă perioadă de timp, în cursul reputației lor de afaceri lezate. În plus, se poate reduce drastic pretențiile băncii: în cursul bancherilor an numărate migală interesul sporit pe care debitorul le datorează pentru întârziere de timp, iar instanța va lua și decide care vor fi rambursate doar datoria principală ... Dar „nu-mi place“ - nu înseamnă „nu se aplică toate „: studiile pe această temă în cadrul studiului au loc în mod constant. Potențialii non-contribuabili, de altfel, este bine să ne amintim că regula „debitorul nu poate fi lipsit de proprietate, dacă nu este singurul adăpost,“ nu se aplică în situația în care apartamentul este asigurată printr-un credit ipotecar. Portalul nostru a scris recent pe acest subiect. (A se vedea. Articolul „ridica împrumuturi și nu poate plăti? Ai luat departe debitorii rău intenționate doar de locuințe ... Istoria paradox juridic.“)

În general, situația este - pentru a rula banca, în unele cazuri, imposibil. În cazul în care suma este mică (20 mii), creditorul poate trage de fapt plug. Dar debitorul insolvabil trebuie să înțeleagă că costurile sunt aici: apel și jur de colecție, date a lovit biroul de credit, astfel încât pentru următorul împrumut nu poate conta. Și dacă datoria este mare și, de altfel, confirmată prin gaj de bunuri imobiliare, banca ar obține sigur: se așteaptă ca bancherii vor uita cu privire la suma de mai multe milioane de euro - este oarecum naiv.

A învăța să negocieze
Din toate punctele de vedere, opțiunea corectă - este interacțiunea cu banca. Printre alte beneficii oferă debitorului posibilitatea de a salva obișnuite de sine uman.

„Cooperarea cu banca bine, în primul rând prin faptul că banca are același scop ca și debitor, - cât mai curând posibil, pentru a închide împrumuturi problema datoriei, - a declarat Sergei Arutyunov (Nordea Bank). - băncile kupno nu sunt interesați de penalizări lung suplimentare pe suport de hârtie, în comparație cu rambursarea datoriei în practică. Prin urmare, angajații lor va solicita debitorului cum să reducă la minimum întârziere ".

Expertul recomandă să se aplice de amânare, în care „în mod corespunzător și în detaliu“, a stabilit motivele. „În cazul în care declarația este detectată orice falsificare, aceasta va juca un rol rău pentru debitor, - avertizează Sergei Arutyunov. - prezentarea la suprafață a situației, precum și reticența de a clarifica detaliile pot duce la faptul că nu consideră necesar răgaz în bancă -. Și, ca urmare, este probabil că eșecul va urma "

Chiar și în cazul cel mai extrem (situația este atât de rău că trebuie să vinzi un apartament), este mai bine să acționeze în cooperare cu banca. „În acest caz, Banca este de a ajuta pentru a realiza un apartament la prețul de piață, se află în discuții cu clienții și acționează ca un garant al securității tranzacției“, - spune Irina Dzyuba, director al Ipoteca de afaceri Departamentul de Loko-Bank.

Proiectul de lege prevede recunoașterea cetățeanului în stare de faliment, nu un întreprinzător individual. Acum, acest lucru nu este posibil. În cazul în care cetățeanul este declarat în stare de faliment, activele sale vor fi supuse executării la licitație, cu condiția lista de proprietate care nu poate fi realizat. Numărul său - singura locuință.

Elena Lyubimenko, Șef al Departamentului Juridic al ITB Bank. El a adăugat că inovația în acest proiect de lege este, de asemenea, o oportunitate de a implica cetatenii de a participa la falimentul controlului financiar, ceea ce ar atrage după sine costuri ale unui cetățean să plătească pentru serviciile sale. În acest scop, proiectul de lege prevede consimțământul prealabil al cetățeanului cu o dimensiune maximă de plată pentru serviciile sale, precum și dimensiunea minimă a remunerației fixe de control financiar va fi de 10 000 de ruble. pe lună.

Avocatul a menționat de asemenea că proiectul de lege nu prevede ca mai multe de așteptat, o dată eliberarea completă a cetățeanului, a declarat în stare de faliment, să-și îndeplinească obligațiile. Și vă permite să restructureze datoria unui cetățean timp de 6 luni, și numai în cazul în care nu duce la îmbunătățirea situației financiare a cetățenilor - recunoașterea falimentului acesteia. În același timp, acesta are posibilitatea de a revizui determinarea finalizarea restructurării datoriei în cazul descoperirii faptelor de tăinuirea bunurilor unui cetățean sau național al transferului ilicit de active către terțe părți. Dreptul de a fi tratat cu aplicarea corespunzătoare a tribunalului arbitral învestit creditorilor de faliment și organele abilitate ale căror cereri nu au fost îndeplinite în cursul restructurării datoriei.