Comerciant, agent, consultant

Înțelegerea cine se ocupă cu, ce interese le este condus, care se află pe responsabilitățile sale - toate acest lucru este foarte important în procesul de luare a deciziilor, la o întâlnire cu un specialist în furnizarea de pensii.

Tak în acest subiect, voi folosi termenul de „consultare de pensii“ (pensii euts), să ne mai întâi încercăm să înțelegem modul în care legea definește acest concept.

Acest proces este necesar pentru a avea loc numai persoana care are o licență specială. Rezultatele procesului ar trebui să fie prezentate clientului sub formă de recomandări scrise.

Mai mult decât atât, legea obligă licențiatului să dea clientului „cea mai bună recomandare.“ Recomandarea a fost rău? Aveți dreptul de a da în judecată.

Dar nu totul este ușor.

Legea distinge între trei tipuri de licențe și cerințele pentru acestea sunt diferite:

Meshavek de pensii - vânzătorul schemelor de pensii

pensie Seohyun - un agent de pensii

pensie Oets - Planificare

pensie Meshavek un angajat este dat o societate de asigurări, fond de pensii sau o societate financiară (kupot gemel și ishtalmut kranot). Licența sa îi permite să ofere clienților numai programul companiei unde lucrează. Datoria lui pentru a da cel mai bun sfat se aplică numai programelor oferite de compania sa. Și dacă el a fost conștient de cele mai bune programe din cealaltă societate?

Ea nu-l privesc. Este suficient ca el a sugerat că cel mai adecvat produs din arsenalul companiei sale, a prezentat concluziile sale, descrise avantajele și dezavantajele, și în cazul în care se recomandă înlocuirea programului existent, a prezentat un tabel comparativ.
Care este vânzătorul sistemului de pensii de remunerare? salariul de baza + bonus, care este destul de evident că, dacă nu există nici noi vânzări de software într-un anumit volum, primul va fi un bonus, și apoi să plătească (care va plăti salariile vânzătorului, care nu vinde!)

Spre deosebire de pensie pentru limită de vârstă Vânzător Seohyun, de obicei, cu capital integral privat, dar poate exista un angajat al unei agenții de asigurare (nu o companie!). De fapt, este vorba despre un agent de asigurări în sensul tradițional al acestei activități. La agent în arsenalul, de regulă, „bunuri“ ale mai multor companii, printre ei, el este obligat să aleagă produsul care se potrivește cel mai bine, și interesele tale (nu o dilemă ușor, forțând de multe ori agentul de a personaliza interesele sub propria lor). Ce se întâmplă dacă cel mai bun pentru tine „produs“ este o altă companie cu care agentul nu funcționează? Nu este în cauză.

Care este agentul de principiu al muncii plătite? Până în prezent, venitul principal al agentului din vânzările de noi programe. Plata pentru continuarea unui program existent poate avea loc, dar este, de obicei, mai puțin, și, uneori, cu totul absentă. Există programe (de exemplu gemel kupot și ishtalmut kranot) în cazul în care plata agentului depinde de cantitatea de bani în registrul de numerar. În orice caz, agentul de comerciant cu venituri privat nu depinde numai de numărul de vânzări, dar, de asemenea, la nivelul comisioanelor (niul dmey), care elimină din economiile compania care gestionează banii. Este clar că, cu cât Comisia, cu cat venitul este agentul. Cu alte cuvinte, în fapt, agentul de serviciu într-un plan de pensii plătite de client, dar se întâmplă invizibil, prin comisioane. În acest caz, comisioane mari nu sunt un factor dacă agentul este executat în cauză în legătură cu tine cu obligațiile care le revin în temeiul „cele mai bune recomandări.“

Planificarea de lucru pe un alt principiu și nivelul de responsabilitate este mult mai mare.

În primul rând, el nu are dreptul să primească nicio remunerație din vânzarea planurilor de pensii. Astfel, consultantul nu are nici un interes personal în modul de a deschide noul program.

În al doilea rând, atunci când a da sfaturi, el este obligat să vă dea cea mai bună recomandare, luând în considerare toate piața de pensii.

consultant În al treilea rând, venitul depinde aproape niciodată la nivelul comisionului dumneavoastră (excepție de la această regulă: Ministerul Finanțelor permite consultantului să încheie un contract cu companiile financiare și de asigurări și de a primi un comision de 0,2% pe an din banii de client acumulate există un astfel de contract este, aproape. exclusiv în consultanți bancari. consultanți privați astfel de acorduri, de regulă, nu au).

Astfel, consultantul de pensii ar trebui să dea într-adevăr sfaturi obiective.

Este clar că consultanții de pensii nu funcționează pe bază de voluntariat. Clientul plătește consilier personal în conformitate cu lista de pre-specificate de servicii, acesta poate fi pur și simplu consiliere sau consultare cu sprijinul ulterior pentru punerea în aplicare a consiliilor consultant (nu toate soluțiile atât de ușor de realizat). Costul de consultanță de pensii nu este cu mult mai mică decât legea, dar vorbim despre bani, noi tezauriza toată viața lui, și, prin urmare, orice „amenzi“ poate duce la pierderea sau, invers, pentru a salva zeci, și, uneori, sute de mii de șekeli. Deci, din punct de vedere economic, este justificată.

Astfel, înainte de consultantul de pensii private costă doar o singură întrebare: „Cum de a îmbunătăți și de a reduce costurile programelor de client“ Prin această abordare de planificare este calitativ diferit de la un agent de pensii, și cu atât mai mult de la retragerea vânzătorului.
La consultantul nu are conflicte de interese cu clientul. Interesele lor coincid la 100%.

Planificarea Gennady Berdichevsky