Cele mai bune trei scheme de restructurare de credit valută
Cele mai bune trei scheme de restructurare de credit valută
Uneori, băncile se comportă ca niște copii. Spune-le că plata pe împrumut nu este nimic, dar ei nu cred, trebuie să acționeze în sus și de a rambursa imediat datoria.
Desigur, le puteți spune povestea lui Pinocchio bogat, care cu încăpățânare angajate în recuperarea de arbori și doar despre bani undeva mai aproape de primăvară, pot fi adunate prima recoltă. Numai reacția unui sistem nervos subțire va fi imprevizibil.
Ca psihologi copil spun, într-o zi un profesionist tânăr de la departamentul de credit vă va pune o întrebare: „Știi, am început deja să ia apartamente și mașini?“ Răspunsul dumneavoastră la astfel de descoperiri este foarte important. Nu este nici o exagerare să spunem, joacă un rol crucial în viitor, în ceea ce privește problemele legate de plăți datoria bancherilor.
Prin urmare, în nici un caz nu încercați să convingă creditor că el a fost un rău citește condițiile contractului sau nici o datorie nu există. Se ascute doar interesul lui, iar alteori el tyknet degetul la punctul de sechestru a garanției. În nici un caz nu ar trebui să fie supărat pe el și nu arată că, în conversațiile pe aceste teme, există ceva rușinos și interzis. La urma urmei, dacă un creditor a venit la tine sau apel, atunci tu încă are încredere. Sau cel puțin prefaci. Să depună toate eforturile pentru a păstra încrederea și să nu dezamăgească pe viitor guru financiar. Încercați din nou calm și să explice în mod serios pentru creditor că banii pentru plata datoriilor într-adevăr nu este și acest lucru este caracteristic nu numai pentru tine. Că alte mătușile și unchii, în calitate de clienți, cum ar fi o faci, exact aceeași situație. Dacă nu este mai rău. Și tu trăiești literalmente mărunțiș. Doar nu au nevoie de detaliu, în caz contrar aceasta va cauza seria bancher de noi întrebări. Cele mai frecvente informații vor fi suficiente pentru a satisface curiozitatea lui. Unii, desigur, manifestă un interes deosebit, dar care nu semnează mania persecuției a debitorului, și curiozitatea naturală normală. Și pentru a stinge, este nevoie de o mulțime de înțelepciune și răbdare. Principalul lucru este să nu părăsească bancherului privat cu întrebări. Și dacă dificultățile financiare nu par a fi destul de atât de insurmontabile. Bancherii vor trebui să meargă pentru restructurarea datoriei. În caz contrar, nu atât de mult pentru tine, ca ei vis de jucărie moale pufos.
opțiuni pentru restructurare nu este atât de mult. Fiecare dintre ele le-am calculat, și rămâne doar să aleagă cea mai potrivită schema de a înlocui o datorie la alții.
Înlocuiți moneda, hrivna
Visul oricărui debitor. Conversia datoriilor în valută grivne ameliorează durerile de cap constatare de dolari, la o rată de favorabil, și cel mai important - dispar riscurile devalorizare a monedei. Plătiți și să se bucure. Este păcat că o astfel de idee stralucita nu a inspirat bancherii.
Până în prezent, doar o mica banca a fost de acord să facă schimb de valută - „Industrialbank“
Și dacă vei cădea grivna va fi oprit, conversia este, în general, ca rezultat pierderi. de credit dolar de schimb pentru hrivna este adecvată în următoarele condiții.
În cazul în care rata de "vechi" de taxă este de 12%, refinanțare avantajoasă dacă pus pe rata de creștere de peste $ 10.18 USD ./$, cu 13% la 9, 74 UAH ./$, la 14% - 9.33 UAH ./$, la 15% - 8,96 grn ./$, la 16% - 8,61 GRN ./$.
Pur și simplu pune, mai mare rata dobânzii la credite în valută, cu atât mai bine du-te la grivne. Dacă ați reușit să ia timp sa dolar un maxim de 14% pe an, este mai bine să utilizeze alte metode de refinanțare.
Înlocuiți circuitul de încărcare la sută
. De exemplu, dacă un an în urmă ai fost dat de credit sub 12%, timp de 10 ani, în valoare de 100 de mii de $ este schema de plată lunară pentru interesul pe soldul ar fi fost în această lună, $ 1 de 734. În anuitate ar trebui să plătească $ de 1 435. Salvările - 300 $
Care băncile se schimbă schema:
"Ukrsotsbank"
"OTP Bank"
„Forumul“
"Raiffeisen Bank Aval"
"Ukrsibbank"
"Swedbank"
VAB Bank
Extinderea acordului de împrumut
Un alt mod de a datoriei de restructurare în raport cu nedureroasa pentru bancă și foarte util pentru client. Este demn de a dubla perioada de rambursare a datoriei și plata lunară picătură imediat cu 20-25%. Banca nu pierde nimic. Mai mult decât atât, el chiar primi mai mult. La urma urmei, v-ar plăti pe împrumut nu este cu mult mai mare la cel mai mic interes. Rămâne cazul pentru mici - de a negocia cu banca.
Evident, mai multa maturitate, cea mai mică de plată lunară. În cazul în care 10 ani de împrumut pentru a „extinde“ încă 5 ani, plata va scadea cu 16%, în cazul în care timp de 10 ani - cu 23%, timp de 15 ani - 26%.
Pe care băncile prelungi scadentele:
"Ukrsotsbank"
"OTP Bank"
„Forumul“
"Raiffeisen Bank Aval"
"Ukrsibbank"
"Swedbank"
„Finanțe și credit“
VAB Bank
Apropo, atât a făcut băncile în multe țări europene. Și cu mult înainte de clienții lor auzit vestea a crizei iminente. De exemplu, la mijlocul anului trecut, toți debitorii ipotecare din Norvegia a primit o scrisoare de la bancheri cu o propunere de a crește maturitatea creditelor la vârsta de 30-40 de ani. Experții noștri financiare sunt de acord pe un maxim de 10 de ani, și asta nu e tot. De obicei, astfel de concesii sunt bănci cu capital străin, care este de înțeles - a fost cel care adopta cele mai bune practici.
Amânarea șase luni, doi ani,
Cea mai populară măsură printre bancheri, deoarece pentru ei opțiunea cea mai nedureroasa de restructurare. Împrumutatului, pentru o perioadă determinată scutite de la plata a creditului, astfel încât, în viitor, „suma acumulată“, a fost distribuit uniform în lunile rămase. Aceasta este, probabil, cel mai moale opțiune. Dar cel mai greu - clientul primeste o amânare în timp ce rata de creștere a creditului. O altă opțiune - să luați un răgaz, dar apoi banca semnează o putere de avocat într-o anumită societate, care în orice moment, mâine, poate vinde garanției. COSI, de exemplu, în "Alpha Bank". Țara ar trebui să știe eroii săi! Cont personal de apeluri, în astfel de cazuri să ia măsuri dure contra descrise în paginile următoare. Beneficiul debitorilor, de asemenea, și-au pierdut mijloacele lor de influență asupra orientării în spațiu, dacă nu destul de grosolan și creditori. Deși bancherii sunt în mod constant încearcă să-i convingă altfel.
Amanarea poate fi de ajutor în menținerea condițiilor inițiale atât cu privire la calendarul, dimensiunea și rata de numai. În toate celelalte cazuri, puteți deveni doar mai sărace.
Pe care băncile oferă răgaz:
"Ukrsotsbank"
"OTP Bank"
„Forumul“
"Raiffeisen Bank Aval"
"Ukrsibbank"
"Oschadbank"
"Swedbank"
VAB Bank,
"Alfa Bank"
"Ukrgasbank"
Cum mai ușor să negocieze cu banca?
Igor Shevchenko, director de afaceri de produse de vânzări cu amănuntul a băncii, „Finanțe și credit“
- Principalul lucru - pentru a realiza că vă aflați într-o relație cu actele bancare ca partenerul său și partenerii sunt cunoscute pentru a ar trebui să adere la angajamentele lor. Banca, desigur, dacă este necesar, va căuta cale de compromis, este important ca tu, în calitate de debitor, au fost dispuși să facă compromisuri soluții. Prin urmare, putem și ar trebui să se angajeze într-un dialog cu creditorul cu privire la posibilele modificări ale condițiilor de creditare, în special în ceea ce privește perioada de prelungire a creditului (aceasta este cea mai frecventă cererea de debitori), dar să se aștepte răspunsul unei bănci pozitiv a lui, trebuie să îndeplinească, de obicei, mai multe cerințe.
În primul rând, să fie bona fide împrumutat. Banca nu este înclinată să meargă față de cei care înainte de criză a rupt relațiile contractuale nerezonabile: permisă pentru întârzierea efectuării plăților (împrumut, dobânzi, comisioane), care nu sunt prevăzute pentru a explora imobilului ipotecat, nu a efectuat de asigurare și alte garanții. Pe scurt, el sa comportat cu atât mai mult în parteneriat.
În al treilea rând, avantajul se va acorda debitorilor care au achiziționat proprietate pentru nevoile lor. Pentru cine este mișcarea de mașini-unelte, mai degrabă decât de lux, și un apartament - acasă, mai degrabă decât o economie de mijloace sau mijloace de multiplicare. Cu alte cuvinte, vom menține consumatori reale, nu speculatorii!
Aleksey Rudnev, șeful de dezvoltare de produs pentru clienții privați OTP Bank
Ce ai face dacă, Doamne ferește, a trebuit să ramburseze un împrumut mare pentru achiziționarea de bunuri imobiliare sau auto, precum și oportunități de a plăti datoria nu este?
- pentru a face 3 pași simpli. El a ridicat telefonul și a chemat managerul meu de credit. A venit la banca, am explicat situația mea și împreună cu managerul a dezvoltat o soluție comună. Experiența de încredere, în cazul în care există o dificultate temporară de plată, pentru Sunteți întotdeauna mai bine pentru a face primul pas prima și a obține cele mai bune pentru soluția de buget de familie decât să strice întreaga viață istoricul dvs. de credit și să fie comparat cu puterile serviciului executiv, organizațiile de colectare a datoriilor și a avocaților.
Eugene Demyanov, director adjunct al Departamentului de produse și de marketing pentru clienți privați, „Raiffeisen Bank Aval“
Ce schema de restructurare a creditelor în valută sunt utilizate la banca ta?
- Având în vedere situația economică actuală, oferim clienților noștri un rollover de credite, în funcție de tipul de credit și de securitate pentru el, pentru o perioadă de 3 până la 25 de ani. De asemenea, în cazul în care debitorul dorește să vândă un credit obiect „Raiffeisen Bank Aval“ oferă un program de cesiune a datoriei. În cadrul acestui program, cumpărătorul creditului obiect poate obține împrumuturi în condiții speciale.
Igor Shevchenko, director de afaceri de produse de vânzări cu amănuntul a băncii, „Finanțe și credit“
- Cele mai bune modalități de a reduce povara financiară asupra debitorului sunt de a crește împrumut pe termen lung, reducerea ratei dobânzii la împrumut, prima și a doua opțiune la un moment dat. Toate celelalte opțiuni, cum ar fi acordarea de credite concediu, stabilirea plății în locale și alte, mai puțin eficiente.
De fapt, cele mai multe instrumente vor fi gata să ofere clienților săi băncilor, numărul mai mic de valori implicite (aparent și potențiali) pot aștepta la o instituție financiară.
Una dintre modalitățile cele mai radicale: de conversie a creditelor în dolari în UAH peremptoriu anulate „galopant“ SUA cursului de schimb dolar. În legătură cu această parte a băncilor care a pregătit urmeze această cale, de la această idee a fost abandonată. La urma urmei, nu este clar cui sarcina va cadea pierderi financiare din diferența cursului: pe banca, pe împrumutat, de stat. Astfel, calea cea mai fezabilă de reducere a datoriilor este de a crește perioada de creditare utilizare nu înseamnă mai puțin de 25%.
Aleksey Rudnev, șeful de dezvoltare de produs pentru clienții privați OTP Bank
- Am dezvoltat un set de instrumente standard (de tranziție cu grafica de pe anuitate (egal) plățile, amânarea de rambursare a împrumutului timp de 2 ani, o creștere suplimentară a termenului de împrumut la 10 ani), care împreună pot reduce plata absolut client de pe împrumut. La urma urmei, în această situație pentru client este important să nu se structureze plata (% sau organism de credit) și suma de bani.
Eugene Seaman, un Departament de Management de risc manager de proiect al VAB Bank
- Banca este o schemă lungă de timp clasice de restructurare - Traducere din plățile anuitate în scădere, extinderii duratei de viață a împrumutului, acordarea de credite și vacanțe, etc. Din păcate, aceste metode nu rezolvă problema -, deoarece dolarul a crescut cu 75%, ceea ce înseamnă că, în scopul de a reduce povara financiară, trebuie să faceți pentru a reduce în mod semnificativ de plată lunară. Prin urmare, VAB Banca creează un mediu atractiv de rambursare anticipată a creditelor. Din păcate, la rata actuală de devalorizare grivna, care se încadrează valorile de proprietate și creșterea populației percepției consumatorilor pentru a rezolva problema de non-plată de către o restructurare a creditului în cadrul aceleiași bănci este practic imposibil. O soluție completă pentru această problemă se află în planul guvernului.
Cea mai profitabilă restructurare
Reducerea maximă a plăților lunare poate fi realizată numai în cazul în care acordul băncii prelungi de credit pentru vârsta de cel puțin 10 ani, cu o simultană scheme de rambursare a datoriilor de schimbare - cu plățile lunare în scădere (pentru soldul) pentru plata în rate egale (anuități). În acest caz, câștigul va scădea alte 40% -20%, în funcție de mărimea datoriei deja stins.
Dar cea mai ideala restructurare - transferul de credit valută în grivne la rata la momentul acordului de împrumut sau cel puțin $ 6,5-7 USD. Aici sunt doar pentru bănci astfel de concesii nu doresc să meargă, în calitate de parlamentari, din cauza regiune și o parte din „Ucraina noastra“, a refuzat să ia în considerare un proiect de lege care sugerează o etapă similară.