Ceea ce determină ratele dobânzilor la depozite

Bună ziua dragi cititori!

Într-un articol pe 3-a aniversare a blogului, am scris despre ceea ce am de gând să reînvie coloana, care nu au legătură cu obiectul de tranzacționare în mod direct. A venit timpul pentru a traduce în planuri de acțiune, și în articolul de astăzi vom vorbi cu tine despre bănci, depozite (depozite) și, mai precis, ratele lor de interes.

Sunt sigur că nu ar trebui să vorbim despre faptul că un depozit bancar - aceasta este una dintre cele mai ușoare și cele mai populare moduri de a stoca de capital, atât în monedele naționale și străine. Acesta oferă o oportunitate de a conserva și de a spori de depozitare existente, vă protejați de efectele inflației. Există mai multe tipuri de contribuții, iar pentru fiecare dintre acestea sunt stabilite o anumită rată a dobânzii. Știi ce determină ratele dobânzilor la depozitele în condițiile actuale? Care sunt aceste realități bancare?

Care este rata dobânzii? Ce tipuri de pariuri există

Înainte de a trece la a căuta răspunsuri la cele exprimate în subiect întrebarea de articol, să ne uităm la ce rata dobânzii, și care sunt punctele de vedere ale celor mai în ratele dobânzilor.

Rata dobânzii - este o anumită rată a dobânzii la care cineva este cineva împrumută sau dă bani în datorii. Da, este direct legată de creditare. Chiar și rata dobânzii la depozite - este, de asemenea, o rată de credit. La fel cum debitorul este o bancă și deponentul va fi creditor. Asta numai în acest caz, banca nu raportează la noi asupra a ceea ce are nevoie de aceste fonduri vor fi cheltuite.

piața serviciilor bancare oferă o întreagă gamă de rate ale dobânzii pentru diferite tipuri de depozite. Să încercăm să le înțelegem?

Ratele pot fi atribuite primului grup în ceea ce privește sprijinul lor legislative. Există reglabile (de exemplu, rata de refinanțare) și nereglementat.
Dobânda la rata poate fi permanent (fix) sau variabilă. ratele flotante sunt stabilite de către bănci pentru operațiuni de credit specifice, reducând astfel riscul de credit.
Un alt tip sunt ratele de pe piață. Acestea sunt două subspecii: licitația (set cu licitație) și banca. Apropo, acest grup include dobânda la depozite și credite. Această rată a consumabilelor și a bunurilor primite, care sunt formate prin furnizarea unui împrumut sau de a atrage investitori. Dobânzi privind contractele de depozit și de credit sunt împărțite în cele care sunt furnizate persoanelor fizice sau juridice.
Există, de asemenea, ratele dobânzilor interbancare (rata dobânzii la care băncile comerciale dau bani pentru un împrumut de la alte bănci comerciale); ratele dobânzilor pe baza de risc, rata, ajustate pentru inflație, și altele.

Acest subiect este destul de vastă și se va baza pe un articol separat, iar în acest articol suntem cu doar demontate pur și simplu prin clasificarea lor.

Rata dobânzii la depozite. Factorii care influențează formarea sa

Clientul și banca face un acord cu privire la furnizarea de servicii bancare (în acest caz - acordul de depozit). La contractele de depozit se efectuează sub rezerva suma pe care o parte pune în cont (client) și dobânda care va fi plătită de către cealaltă parte (banca) pentru utilizarea banilor.

Ratele dobânzilor există doar atât de mult, și tipuri de depozite. Fiecare acord bancar, care se ocupă cu investițiile și siguranța fondurilor, informații prescrise despre specificul contribuției și suma care va fi facturat clienților lunar pentru încrederea în el. În cazul nostru - rata dobânzii este suma pe care instituția bancară se obligă să plătească investitorului pentru utilizarea resurselor sale financiare.

Dar știi unde sunt exact acele numere în contractul de depozit?

Dobânda se calculează pe baza unui număr de factori, care au întotdeauna un impact asupra relațiilor de depozit. Printre acestea se numără următoarele:

Rata de refinanțare în stat. Cu cât aceasta este rata, cu atât mai mare va fi dobânda la depozite în băncile comerciale. Dar, la rândul său, acest lucru duce la consecințe negative - credite mai scumpe, și anume, creșterea ratelor dobânzilor ... Pentru comparație, vă dau următoarele figuri. În România, rata de refinanțare - 8% (la 10/07/14), în SUA - 0,25, în UE - 0,05, și în Elveția - la fel de mult, la fel de mult ca și 0%!
Starea generală a economiei. Se ia în considerare inflația, disponibilitatea resurselor de la bănci și împrumuturi externe contractate de stat. În statele stabile punct de vedere economic cea mai mică rată.
Termenii acordului de depozit. Cu cât termenul de depozit, rata mai mare de interes.
Prevederile instituțiilor financiare pe piața bancară. În cele mai mari bănci stabile și de încredere sunt, de obicei, cele mai mari procente.
Tipul de depozit. Rata de depozit este stabilită în funcție de condițiile contractului.
Moneda componente. Depozitele în eskave străină (LES - valută liber convertibilă) au pariat întotdeauna mai mult.

Dobânzi la depozite - nu este o valoare statică. Se schimbă cu acordul acest lucru pe ambele părți ale acordului de depozit. Schimbarea în mod unilateral (în acest caz - banca) este echivalentă cu o încălcare a contractului și este un motiv de răspundere juridică. Cu alte cuvinte, banca nu are dreptul de a (unilateral) modifica rata dobânzii înainte de expirarea contractului.

Ceea ce determină ratele dobânzilor la depozite și că majoritatea acestora afectează?

Principalele motive din cauza cărora banca se va schimba în plăților de dobânzi câteva:

În primul rând, este împrumuturi care constituie baza pentru determinarea profitabilității băncii. Astfel, cererea populației pentru împrumuturi este fundamentală pentru rata dobânzii.
În al doilea rând, cererea publică de depozite se întinde și reduce posibilitatea plății dobânzii dintr-o varietate de bănci (aparent).
În al treilea rând, o modificare a ratelor dobânzilor la depozite, desigur, influențat de nivelul ridicat al concurenței între bănci. Cu cat mai mare banca, cu atât mai mare diferența în cifrele deponenților propuse. Aici trebuie să fim, de asemenea, remarcat faptul că băncile mai mari din țară, cea mai mare rata medie a dobânzii la depozite și credite mai mici.

Un alt factor important care afectează rata de depozit - este fără dobândă. După cum știți, există un interes simplu (acumulate la expirarea contractului) și complex (perceput lunar / trimestrial și reinvestit). Rata la depozit cu dobânda compusă, va fi întotdeauna ușor mai mică decât contribuția cu dobândă simplă. Atunci când alte condiții identice.

Procesul de schimbare a ratelor de depozit este strâns legată de situația economică generală, inflația și nivelul de lichiditate în sistemul bancar. În condițiile de instabilitate și în scopul de a stimula interesul societății la depozite, băncile creează în mod regulat programe speciale, cum ar fi „Student“, „pensii“, și așa mai departe. D.

Ratele dobânzilor se bazează întotdeauna pe profitabilitatea operațiunilor pentru clienți și mărimea costurilor unei instituții financiare pentru a atrage resurse de depozit.

Ratele dobânzilor contribuie la protejarea intereselor financiare ale băncii și deponentul în condiții de instabilitate, dar altele decât că și le multiplica în condiții de stabilitate economică. În multe țări, Banca își rezervă dreptul de a modifica plățile de dobânzi, în cazul în care rata de schimbare a Băncii Naționale.

Nivelurile de ratele dobânzilor pentru debitori și investitorii depind de rating-ul acestora. În banca activă operațiuni utilizate în principal de interes simplu. Acestea depind de frecvența plăților, mai degrabă decât suma totală.

Rezumând rezultatele articol, se poate spune că situația macroeconomică și situația internă din sistemul bancar național este considerat a fi punctul de referință, indicele, care determină ratele dobânzilor la depozite. Primul factor afectează toate băncile, fără excepție, iar a doua se ocupă de sistem financiar specific și o anumită bancă.

Mesajele de la 1 la 50

Pentru mai multe informații, colegi! Dobânda la depozitele la termen în OJSC „Sberbank din Rusia“
* Depozit cantitate de la 1 la 2 luni. de la 2 până la 3 luni. de la 3 la 6 luni. 6 până la 1 an 1 an la 2 ani, 2 la 3 ani 3 ani
1 000-100 000 4.504.50 4.754.76 5.005.02 5.805.87 6.406.59 6.757.21 6.907.64
Interesul este pur și simplu „mare“, adică. E. Un maxim de 6,9% pe an la rata oficială a inflației de 7,5%! Păstrați banii în Sberbank -sebe la o pierdere!

Mesaje 500-800

Mesajele de la 1 la 50

că ratele ridicate ale dobânzilor este apanajul băncilor mici

Așa e. Băncile cu o capitalizare de piață mai mici, pentru a concura într-un fel cu monștri, cum ar fi Sberabank VTB ... trebuie să dea cele mai bune condiții pentru depozite și credite, reducând profiturile și asumarea mai multor riscuri.

Mesajele de la 1 la 50

Bine ai venit!
„Cele mai multe bănci din țară, cea mai mică rata medie a dobânzii la depozitele și împrumut mai mare“ .Poetomu în vremuri de criză numărul băncilor este redus?

În vremuri de criză este închis, nu numai băncile, ci și companii din diverse „dimensiuni“, în complet diferite industrii.

În ceea ce privește băncile, activitățile lor sunt reglementate de Banca Centrală. El este cel care le dă o licență de a se angaja în această activitate și că el este controlul și, în unele cazuri organism represiv.

Din câte îmi amintesc (desigur, aș putea fi greșit), principalul criteriu de lichiditate orice băncii, valoarea fondurilor proprii, prin care banca este capabilă să acopere obligațiile sale față de creditorii / deponenților.

Mesajele de la 1 la 50

„Cele mai multe bănci din țară, cea mai mică rata medie a dobânzii la depozitele și împrumut mai mare“ .Znachit decât băncile mai mici, dobânda la depozite de mai sus și mai jos la credite? Dar băncile mai mici, concurența este mai puțin și, prin urmare, dobânda la depozite ar trebui să fie mai mici. Sau mă înșel?