Banca de decontare în calcule - Neva Consulting - firma de consultanta

Specificitatea conturilor bancare este că nu este de multe ori finalitatea operațiunii de decontare coincide cu transferul final al activului, gradul de acoperire - numerar proiectând compensarea datoriei calculat. Problema finalitatea relația operațiunilor de decontare și transferul acestora acoperă sumele dedicate cercetării noastre.

Banca de decontare - un rol în operațiunile de compensare

În cazul în care plătitorul și beneficiarul plății au conturi în aceeași bancă, transferul de fonduri se realizează prin intermediul înregistrărilor (transferuri) ale cărților (conturi) ale Băncii. În acest caz, contul plătitorului este redus (debitat) și contul plătitorului este mărit cu o cantitate corespunzătoare (creditat). Traducerea se termină în relația dintre plătitor și beneficiar, iar relația dintre plătitor și banca.
Dacă comandați pe transfer de credit prevede că în considerare ar trebui să fie creditat cu o altă bancă (primirea bancă), banca plătitorului debitează contul plătitorului, dă instrucțiuni (în scris, prin telex, printr-un alt mod de transmitere a informațiilor) la fondurile beneficiarului. banca beneficiarului creditează contul beneficiarului. Suma de transfer rambursate de către banca plătitorului beneficiarului. Rambursarea la suma ce a primit prin transfer bancar Banca plătitorului se numește „decontare“ în practica bancară.

Tipuri de decontare în practica bancară

Practica stabilită a plăților interbancare folosind diferite metode de soluționare:
1. Prin banca de creditare contul plătitorului bancar al beneficiarului plății către banca plătitorului. În acest caz, banca de beneficiar dobândește un activ sub formă de cereri de bani la banca plătitoare.
2. Scriind off (debit) contul de banca primește în banca beneficiarului. În acest caz, banca beneficiarului reduce valoarea datoriei sale la banca plătitorului.
3. Prin compensare cerințe opuse, sau în alt mod convenit de părți.
În cazul în care cele două bănci nu au legături directe (conturile corespondente) sau nu sunt membri ai unei case de compensare, un ordin de transfer de fonduri pot fi direcționate prin una sau mai multe bănci intermediare care sunt corespondente ale băncilor atât prima și a doua bancă. În acest caz, banca intermediară (un rol care, în cazul nostru de multe ori este Banca Centrală a România), în cadrul procedurii de decontare debitează din contul bancar al plătitorului în contul băncii beneficiare.
Primirea banca creditează contul beneficiarului de fonduri, sporind astfel angajamentul lor în fața lui.
Creditare (creștere), în contul beneficiarului la calculele interbancare efectuate de banca din cauza de debit (scădere) contul plătitorului. În acest caz, nici mărimea activelor bancare, sau mărimea pasivelor sale nu se schimba, pentru că acceptarea obligațiilor către destinatar compensate de încetarea acestui răspundere estimat la plătitor. În cazul în care transferul se realizează între bănci, fondurile bancare care primesc trebuie să fie în procesul de reglementare pentru a obține o rambursare de la metodele de banca plătitorului discutate mai sus. operațiunile de punere în aplicare între bănci este posibil și nu pe baza comenzilor clienților (răscumpărarea creditelor între listarea pasive de rambursare, alte creditare a unei bănci, etc.). În acest caz, într-o relație între ele și cu banca băncile intermediare se află în aceeași poziție ca și în cazul în care acestea au fost clienții nebancari a unei bănci.
În cursul transferului de fonduri printr-o bancă intermediară, există trei ordine de separate pentru a transfera fonduri (plătitor - care deservesc banca, banca plătitorului - un intermediar bancă, banca intermediară - banca beneficiarului).
În scopuri specifice de traducere pot fi considerate ca o singură entitate. Cu toate acestea, în unele cazuri, este necesară izolarea fiecărei relații pereche individuală este estimată. Finala poate fi o traducere a întregului, și etapele sale individuale. De exemplu, dacă în relația dintre bănci de transfer poate fi completat cu transferul de fonduri adecvate pentru beneficiar, în ceea ce privește plătitorului nu va fi finalizată în cazul în care banca nu își îndeplinește obligațiile care decurg din ordinul de plată.

Temeiul juridic pentru decontarea operațiunilor de plată în bănci

Dezavantajul normelor în vigoare care reglementează procedura de plăți fără numerar, cu un transfer de credit este păstrat din vechiul sistem să ignore valorile de decontare între bănci în procesul de traducere. De exemplu, art. 849 din Codul civil, urmând regulile acceptate ale tradiției bancare vechi, se conectează la începutul perioadei pentru transferul de fonduri către beneficiar la primirea plății corespunzătoare în documentul bancar, cum ar fi în cazul plăților prin ordine de plată admite ordinul de plată în sine. Astfel, prezența taxelor bancare care nu sunt legate de faptul dacă acestea sunt un remediu adecvat de la banca plătitoare primite, iar în cazul în care se propune - dacă acesta îndeplinește.
Ignorând problemele legate de soluționarea relațiilor dintre băncile, nu pot da naștere la conflicte serioase.
Modalități de stingere a obligațiilor, apărute între bănci, ca urmare a executării ordinelor de plată ale clienților, pot varia în funcție de relația existentă între bănci. Rambursarea se poate face fie prin compensare a obligațiilor, fie printr-un set multilateral-off prin intermediul unor case de compensare de compensare.
Relațiile cu organizarea băncilor de compensare reglementate de skontratsii contractului. Skontratsiya este de a compara valoarea totală a creanțelor și a datoriilor, precum și plăți reciproce pentru fiecare dintre participanți, astfel încât, ca rezultat, fiecare participant a avut o cerință sau o alta datorie.
bănci de relație pe conturile corespondente sunt reglementate de acordul contului corespondent, adesea menționată ca acordul privind contul curent. Cont deschis numit un contract, care părțile convin de comun pentru a introduce un singur cont de cerințele sale de numerar unul de altul, astfel încât unul dintre ei, care, la încheierea contului va fi debitorul să plătească celeilalte raznitsu1 format.

-------------------------------------------------------
1Agarkov MM Bazele de drept bancar. Cursul de prelegeri. M. Editura de Stat financiar al URSS, 1929. S. 37-42.

Moduri de a rezolva problema soluționării crizei

Având în vedere practica actuală în domeniul bancar și abordările legislației străine, și mai ales atitudinea decontărilor interbancare în țara noastră, este recomandabil, în plus față de legiferarea băncii dreptul de a refuza acceptarea, pentru a stabili procedura de adoptare a deciziei de executare.
Acceptarea ordinelor ar putea fi luate în considerare:
a) Creditarea beneficiarului privind contul bancar sau de transfer de fonduri beneficiarului acestuia în orice alt mod.
Pentru adoptare este recunoscută: Comisia activităților de creditare bancare în contul bancar al beneficiarului, plata către beneficiarul de fonduri în numerar, în cazul în care este furnizat, iar solicitarea este permisă de legislație, precum și rambursarea acestor fonduri pentru datoria destinatarului la banca cu un acord cu beneficiarul.
În acest din urmă caz, beneficiarul poate fi considerat pentru a obține enumerate în valoarea proprietății lor, pentru că din cauza obligațiilor sale față de bancă ar fi fost rambursat. Pune sub semnul întrebării legalitatea sau altfel de o astfel de restituire trebuie să fie rezolvate între beneficiar și banca sa. Platitorul trebuie să fie recunoscută liber de obligația de a plăti beneficiarului.
b) debita contul bancar - plătitor, ceea ce duce la banca al beneficiarului, în valoarea transferului. reglementările bancare existente interzic prezența soldurilor debitoare în conturile corespondente în ruble pentru băncile comerciale rezidente „Loro“, adică plățile din aceste conturi se efectuează în disponibilitatea acestor fonduri, precum și orice sold debitor în conturile nominale (overdraft) nu ar trebui să fie permisă.
În absența sau insuficiența contul plătitorului bancar refuzul băncii beneficiarului de a efectua un ordin de plată să fie recunoscut ca fiind legitim.
c) Prepararea băncii transmiterea ordinului de plată în contul cererii de date de creditare a băncii beneficiare în bancă.
În cazul în care banca intermediară fiind într-o situație de insolvabilitate, primește și acceptă ordinul de plată banca plătitorului, într-o situație normală, acest lucru înseamnă că acoperirea băncii beneficiare a primit. Cu toate acestea, ni se pare, într-o situație de acceptare și executare a ordinului bancar insolvabilă are nevoie de o abordare diferită. De stabilire a riscului de neplată din cauza comision insolvență bancă intermediară pe banca beneficiarului este posibilă numai cu acceptarea acestei metode de soluționare, ca transferul de fonduri în contul său de banca insolvabilă. Dacă este o modalitate de a rezolva nu-i convine, în opinia noastră, ar trebui să recunoască dreptul de a refuza efectuarea porucheniya2.