Verificați cărți în primul rând, este necesar să se facă distincția între verificări și
În primul rând, este necesar să se facă distincția între cecuri și cărți de credit. În comerțul cu amănuntul, rolul de carduri de credit, astfel UAE. Accesul W Visa, este în continuă creștere, dar acestea sunt în afara activitatea de bază a băncilor, astfel încât în acest moment considerăm doar cărțile de verificare. Să nu uităm că card Visa este atât un card de credit și un card de garanție de verificare pentru oricine care are un cont la Barclays Bank și TSB. Ca o chestiune numele lor, carduri de credit permit posesorilor să „cumpere acum și să plătească mai târziu.“ Acestea trebuie să fie separat de carnetul de cecuri sau în contul bancar. Poziția cu un card de verificare exact opusul. În acest e Gap este suficient pentru a indica numai această distincție.
Cum să utilizați carduri de verificare?
În prezent, verifica carduri au primit răspândirea extinse de reorganizare. În magazinele convenționale de vânzare cu amănuntul de multe ori controalele nu sunt acceptate ca plată, în cazul în care acestea nu sunt „susținute“ carduri de verificare fiabile. Principalul avantaj al sistemului de carduri de control este faptul că acestea elimină necesitatea de a transporta numerar și sunt, prin urmare, metoda mai sigure de plată. În esență, carduri de control acționează ca identitatea clientului, care este:
a) îi permite să cecuri de numerar până la limita stabilită (în prezent £ 50) nu este în sucursală a unei bănci în cazul în care este deschis contul de client, precum și în celelalte birouri ..;
b) asigură faptul că cecul a primit în plată și „susținut“ carte, va fi plătită indiferent de starea contului clientului, dar în limita (o limită pentru fiecare control acum - .. £ 50) și cu utilizarea corectă a cardului.
Utilizarea de carduri de verificare pentru „consolidarea“ a controalelor, care este funcția lor cea mai importantă se bazează pe două contracte distincte: una - contract între bancă și client, iar celălalt - între bancă și beneficiarul plății. Primul contract este stipulat că clientul va utiliza cardul în conformitate cu condițiile de eliberare și de aplicare a acesteia și nu va suspenda transferul unui cec, garantat folosind carduri. În conformitate cu limita actuală a băncii se obligă să plătească orice proiect de lege a trecut în remisivă de plată și un card garantat. În al doilea contract banca este de acord să plătească verificarea (în limitele specificate), adoptate în plata în cazul în care cecul a fost primit de către beneficiar, la prezentarea unui card de verificare, și în conformitate cu instrucțiunile conținute în acesta.
Pe partea verso a cardului de verificare este tipărit după cum urmează:
a) un control trebuie să fie semnat în prezența beneficiarului și semnătura pe ea trebuie să corespundă cu semnătura de pe card, care este de fapt semnătura proprietarului;
b) Cardul nu ar trebui să fie amânată;
c) o verificare trebuie să fie făcută pe un formular standard de bancă și au același număr de sortare cod și verificați carte;
numărul g) de card de verificare trebuie introdus pe partea din spate a beneficiarului cecului;
d) suma de verificare nu trebuie să depășească limita garantată.
Vă rugăm să rețineți că limita de 50 de lire sterline. Art. (În momentul de față) - este limita pentru fiecare tranzacție în parte. În cazul în care, de exemplu, acordul impune plata de 75 f. Art. și scrie două controale, unul la £ 50. articol, iar al doilea - la 25 de lire sterline. Articolul, garanția de plată se va aplica numai una dintre ele. Poti, cu toate acestea, susțin că verificările vypiskadvuh este o încălcare a condițiilor de utilizare a cardurilor și va anula garanția pe ambele controale. În cazul în care cardul de control este folosit pentru a furniza un control în valoare de mai mult de 50 de lire sterline. Art. garanția este nulă, cu alte cuvinte, aceasta nu funcționează, chiar și pentru £ 50. Art.
Am dat două exemple de situații posibile probleme legate de cartele bancare, tu, la rândul său, poate provoca o serie de alte persoane. soluție legală, în unele cazuri, nu este clar, pentru că, în practică, banca poate pune în discuție plata controalelor garantate de un card de cec, numai în caz de fonduri insuficiente în contul sau utilizarea neautorizată sau necorespunzătoare a cardului. În acest din urmă caz, problema este rezolvată printr-o simpla retragere a conturilor de card sau de închidere. (A se vedea. Ch. 11.)
Utilizarea ilegală de carduri de verificare
Verificați carduri sunt mari oportunități pentru fraudă, atât din partea clientului căruia a fost emis cardul, iar pe partea de hoț sau persoana care a găsit carnetul de cecuri, împreună cu cardurile sale de control aferente. Din acest motiv, cardurile de control sunt, de obicei emise doar acelor clienți care sunt cunoscute la banca pentru atitudinea responsabilă a acestora de a efectua tranzacții în conturile lor, onestitatea lor și reputație impecabilă, sau clienții care sunt gata să ofere băncii cu siguranță acceptabilă care să acopere orice risc potențial, și anume cartea 30 verificări pentru suma de 1.500 £. Art. Cu toate acestea, elevii verifica cărțile sunt adesea emise carduri de control fără aceste cerințe, care este văzută de către bancă ca un risc inevitabil, în speranța de a menține acești clienți în viitor.
În plus, trebuie remarcat faptul că, în condițiile de emisiune imprimate pe card, este proprietatea băncii, iar clientul nu dă autoritatea de a overdraftului fără acordul prealabil al băncii că cardul ar trebui să fie păstrate separat de carnetul de cecuri, pentru a evita frauda în cazul pierderii unuia sau celuilalt. Aceste condiții oferă o poziție juridică solidă a băncii în raport cu clientul în cazul utilizării neautorizate a cardului, deși problema este dat in judecata mai practic decât legală.
În ceea ce privește utilizarea ilegală de carduri de control trebuie să ia în considerare poziția celor trei părți: beneficiarul plății, clientul și banca. Poziția beneficiarului este de încredere, cu condiția ca instrucțiunile de pe cardul de verificare au fost îndeplinite. În acest caz, banca îi garantează plata prin cec. Situația cel mai probabil de eșec al băncii de a plăti pentru poate fi o nepotrivire de semnături pe cec și verificați cărți, deoarece există temei pentru contrafacere, iar beneficiarul plății este responsabil, dacă acceptă un cec, nu mod proverivdolzhnym pentru a identifica sertarul individuale. Cu toate acestea, acest lucru nu poate fi o protecție serioasă băncii de la evazioniștilor profesionale. Având în vedere pierderile în creștere ca urmare a utilizării ilegale a cardurilor de control, băncile au devenit mai serioase cu privire la angajamentele sale. În acest caz, banca poate refuza să plătească factura pe motiv că semnătura pe ea nu este semnat de către banca clientului, în ciuda faptului că contrafacerea nu poate fi distins de o semnătură reală. Inutil să spun, că reprezentanții de vânzare cu amănuntul nu sunt entuziasmați de o astfel de schimbare în politica, dar există dovezi că, în trecut, de multe ori nu exercită grijă, luând cărțile de verificare.
Clientul Situația juridică este, de asemenea, de încredere, în cazul utilizării ilegale a unui carnet de cecuri și de a verifica carte, pentru că fără semnătura clientului pe cec banca nu are autoritatea de a debita contul său, dar, în cazul în care a fost făcută posibilă fraudă de către client, de exemplu, ca urmare a manipulării neglijente a unui carnet de cecuri și un cec card, banca, dar nu au dreptul de a debita contul clientului, se poate introduce o acțiune împotriva lui pentru suma de controale pe care a trebuit să plătească.
Raport de a utiliza un card de verificare a clientului pentru a produce în contradicție cu banca overdrawn este o crimă pentru a obține un avantaj în mod fraudulos monetare (furturi Act 1968, Sec. 16). Această decizie a fost luată de Camera Lorzilor precedent Poliției Metropolitane Commersioner împotriva Charles (1976), în care pârâtul, dat să-l folosind limita overdraft la suma de 100 £. Art. Am scris în 25 de cecuri, fiecare în valoare de £ 30. Art. în care fiecare verificare a asigura un card de cec, pentru o noapte într-o casă de jocuri de noroc. Banca a trebuit să plătească pentru toate cele 25 de controale, la overdraft acuzatului a crescut la £ 750. Art. Curtea a considerat că declarația cecului în legătură cu prezentarea unui card de verificare ar trebui să fie văzută ca o dovadă a emitentului de verificare dat lui de către autoritatea bancar pentru a utiliza cardul ca un certificat bancar de plată obligatorie a controlului. Dacă această dovadă este falsificată, atunci există o infracțiune. (Precedentul împotriva R Lambie (1981) Camera Lorzilor a decis că utilizarea de carduri de credit, după cerințele sale de returnare compania a emis este o crimă (Legea cu privire la furturi din 1968, sec. 16). Această utilizare a cardurilor de credit, din nou Aceasta ar însemna că proprietarul demonstrează o autoritate de a intra într-o relație contractuală cu în numele distribuitorul societății și că societatea este obligată să plătească la primirea cardului de credit, semnat de către proprietar. de fapt, similar cu precedentul Poliției Metropolitane Commersioner împotriva Charles ( 1976). Curtea de Apel sa pronunțat asupra precedent Rv Navvaby (1986), care a Sec. 1 din Legea furtul furtul 1968 nu a fost comisă. Furt implică însușirea ilegală a bunurilor altuia, precum și în nu datoria figurate înainte de plata controalelor (de exemplu, nu a descoperit de cont neautorizat a existat înainte de a fi fost plătite controalele), pârâtul nu a putut deturna proprietatea băncii.
În cele din urmă, poziția băncii. Știați că banca este obligată să plătească în cazul în care beneficiarul plății a îndeplinit toate instrucțiunile de pe cartela de voucher. Este clar că banca nu va petrece timp și efort pentru a returna o cantitate mică în cazul în care carnetul de cecuri și verifică cardul client a fost pierdut sau furat nu este vina lui. Acest lucru ar putea submina relația bună cu clientul. Cu toate acestea, în cazul în care clientul a comis o neglijență gravă în manipularea carnetul de cecuri și un card de verificare sau de neiertat mai târziu, a informat banca cu privire la pierderea sau furtul, se consideră că clientul a încălcat obligația sa în relația cu banca, și să se întoarcă bani banca poate aduce împotriva lui un proces civil. Probabil, aceeași acțiune va fi luată de către bancă în cazul în care clientul utilizează în mod ilegal un card de cec, iar banca decide că clientul va fi capabil să ramburseze pierderile pe descoperit de cont