Toate împrumuturile private, garantate cu bunuri imobiliare și apartamente

In acest articol voi încerca să explice ce împrumuturile private, precum și ajuta să înțelegeți diferențele dintre credite garantate cu bunuri imobiliare, care rezultă în băncile din activitatea de creditare a instituțiilor financiare private și investitori privați.

În primul rând, să vedem - ce un împrumut privat?

În vremuri de criză economică, în cazul în care sistemul bancar de creditare a slăbit, multe companii și persoane fizice au început să folosească serviciile investitorilor privați, precum și alte instituții financiare care sunt capabile să utilizeze fondurile personale pentru a oferi împrumuturi. Astfel de persoane fizice și companii oferă non-bancare împrumut privat - un împrumut, sub rezerva anumitor condiții. În acest caz, un investitor privat, care este, de asemenea, un creditor sau o altă instituție financiară - o societate de investiții, să gestioneze propriile lor bani, liber, astfel încât condițiile de emitere a acestora le definiți. Pentru a reduce ei dau împrumuturi garantate cu bunuri imobiliare o astfel de probabilitate de neplată a împrumutului.

Până în prezent, organizația noastră ca parte a „creditului privat“ poate oferi o serie de sisteme diferite pentru a obține fondurile necesare. Ca șef al companiei „M-investitor“ Am posibilitatea, în primul rând pentru a da credite din fondurile proprii pentru a avansa sub rezerva unor condiții, la o întâlnire personală. În același timp, compania noastră ca instituție financiară nebancară se acumulează nu numai propria lor, dar, de asemenea, a ridicat fonduri, oferă o finanțare destul de importantă, dacă este necesar.

În al doilea rând, să vorbim despre ceea ce este un împrumut special din punctul de vedere al legii. Are dreptul la un investitor privat sau de o instituție financiară nebancară să elibereze împrumutul fără a avea o licență bancară?

Răspunsul este: da, ei au. Banii de împrumut la dobânzi de la persoane fizice și procedura de legislația sa RF finalizarea cu condiția În conformitate cu legile în vigoare pe teritoriul România, orice persoană are capacitatea de a acorda credite din fonduri proprii. Frecvența emisiunii și valoarea creditului nu are o valoare. O sumă nu mai mult de 1 milion de ruble, pot fi transmise printr-un acord pe cale orală, și peste această barieră, de obicei, formalizate prin semnarea unui contract scris. Certificarea unor astfel de tranzacții de către un notar nu este o procedură obligatorie, dar dacă este vorba despre o sumă destul de considerabilă, acordul pentru a asigura o mai bună.

Organizațiile de credit non-bancare ca structurile care au dreptul de a efectua anumite operațiuni bancare disponibile lista lor specifice, limitate prin lege. Printre acestea se numără posibilitatea de a împrumuta din fonduri proprii, deschise și să mențină conturi, pentru a face plăți în numele persoanelor juridice, pentru a traduce de la persoane fizice fără a deschide un cont, oferă servicii de consultanță.

Astfel, instituțiile bancare efectuate numai de creditare a crescut, adică, bani (credite comerciale) străine. Și pentru a desfășura astfel de activități necesită într-adevăr o licență emisă de Banca Centrală a Federației Ruse. Legea „Cu privire la bănci“ state - este creditarea operațiunilor bancare și are loc pe baza licenței CBR. Acest tip de licență poate fi acordată instituțiilor de credit care intră în contractul de împrumut, care este predeterminată de compoziția subiectivă a participanților. Aceeași lege dă o definiție completă a unei instituții de credit. La rândul său, furnizează resurse personale împrumutate, în ciuda regularitatea acestui sledok și mărimea creditului, operațiunea bancară nu este. În plus, băncile nu au dreptul de a intra într-un acord de împrumut, ca fondurile proprii ale băncii, pur și simplu punct de vedere tehnic imposibil să se separe de implicat.

Să vorbim mai direct despre credite private, garantate cu bunuri imobiliare.

Să comparăm avantajele creditului privat bancar tradițional. Dacă compara credit bancar și împrumuturi private, de la instituții financiare nebancare sau investitor privat. acesta din urmă are mai multe avantaje.

În primul rând, proiectarea și livrarea de numerar este foarte rapid, dacă este necesar, luând doar câteva ore, spre deosebire de procedura de clearance-ul bancar de cel puțin 2-3 săptămâni.
În al doilea rând, un împrumut de la un investitor privat se eliberează fără o trimitere la debitor venit, garant, fără un loc de muncă oficial, precum și pentru persoanele cu istorie de credit deteriorat și chiar existența unui cazier judiciar.
În al treilea rând, atitudinea loială investitorului privat către debitor vă permite să se adapteze condițiilor de împrumut, cum ar fi de rambursare a creditului - lunar, trimestrial, în primul rând, dobânzilor la credit, dar la sfârșitul însuși corpul împrumutului sau alte sisteme. Pe investitorul privat este întotdeauna mai ușor să fie de acord, de exemplu, pentru a primi o întârziere de plată. La urma urmei, totul este în mâinile noastre, suntem oameni doar suficient pentru a preveni întârzierea sau cererea expresă de amânare.
În al patrulea rând, investitorul privat, de regulă, oferă o gamă completă de servicii pentru a ajuta cu colectarea și înregistrarea tuturor documentelor pentru tranzacție, și efectuează suport complet al tranzacțiilor și accelerarea atunci când este necesar.

În același timp, există și dezavantaje, printre avantajele de creditare privat:

În primul rând, aceasta este o rată relativ mare, care nu este de obicei estimată rata anuală în bancă, și lunar
termeni de împrumut mici - de la câteva luni la câțiva ani.
Emiterea de împrumuturi mari realizate exclusiv pe securitatea de bunuri imobiliare.
Creditată este de natură să „contact“ cu investitorul privat „lipsit de scrupule“, să-l puneți pur și simplu - o fraudă. Din păcate, în ultimii ani, am observat o mare număr de astfel de situații, atunci când am fost rugat să popavschie tije de astfel de persoane și să se ocupe cu ei privind securitatea imobiliare pe înrobitoare condiții pentru ei înșiși, pentru a ajuta la a face o refinantare. Uneori, cu toate acestea, face refinanțarea unor astfel de tranzacții nu își pot permite chiar avocați cu experiență, mai ales atunci când situația este într-o stare de neglijare. Prin urmare, alegerea unui investitor privat ar trebui să fie abordată cu extremă precauție.

Ce persoane fizice și companii implicate în emiterea de credite? Care sunt scopurile pe care le urmăresc în creditare pentru credite ipotecare?

Orice investitor privat, precum și instituții de credit non-bancare, mai presus de toate, de îngrijire despre obținerea de câștiguri. În cazul creditelor garantate au profit de interesul împrumutat plătite și stabilește proprietatea nu este nimic mai mult decât o garanție de rambursare a fondurilor. Zaiteresovan orice creditor în schimbul fondurilor de capital și profit, și, astfel, termenii împrumutului, în primul rând ar trebui să fie benefic și fezabil pentru debitor, care, de fapt, le oferim.

Să ne uităm la situația cea mai gravă, și să vedem ce se întâmplă în cazul în care debitorul nu plătește împrumutul. În primul rând încercăm să găsim cei mai fideli din această situație pentru a acorda o prelungire, etc. Cu toate acestea, în caz de neplată creditorul este obligat să vândă în cele din urmă proprietatea ipotecat. În același timp, este necesar de instanța să profite de garanție și apoi găsi un cumpărător pentru ea, și, de asemenea, să facă prețul cerut. Pur și simplu pune, se transformă într-o durere de cap, de aceea mult mai ușor pentru a obține bani în conformitate cu rezonabil bun procent, este posibil a debitorului, care va plăti împrumutul. Această formă de realizare este avantajoasă, în calitate de debitor și creditor, la urma urmei, este o ființă umană și de moralitate. Asta e doar astfel de principii de cooperare, am oferit ca un investitor privat și societatea noastră ca o instituție financiară nebancară care oferă împrumuturi garantate cu bunuri imobiliare.

Din păcate, în domeniul privat de creditare poate cădea pentru escrocherii momeală și, de altfel, nu numai debitorului, dar creditorul. Există investitori fără scrupule evazioniștilor care dau astfel de credite, urmărirea în avans a obiectivului de a se atribui imobiliare, și se întâmplă mai ales în sistemul de eliberare a creditului la rate foarte ridicate ale dobânzilor la fel de mare ca 10% pe lună inclusiv ascunse, care în cele din urmă să devină oneroase pentru debitor. În consecință: debitorul nu poate rambursa împrumutul, iar proprietatea se extinde la creditor. Prin urmare, debitorul trebuie să reflecteze cu atenție, și înainte de a lua o decizie finală să studieze cu atenție ofertele de pe piață și a condițiilor de creditare, precum și să acorde o atenție recenziile clienților despre companie, investitorul și să împrumute bani de la condiții rezonabile și ușor de gestionat.

Care este mărimea creditului?

Suma creditului de la un investitor privat, compania este întotdeauna mult mai mare decât ceva care poate da o bancă, de exemplu, băncile oferă de obicei aproximativ 40-50% din valoarea proprietății, în timp ce privat de creditare este de până la 80% din costul, dar în schimb este necesar cel mai scurt timp posibil, variind de la câteva luni până la 3-7 ani.

Cum este înregistrarea de împrumut-gaj?

Creditele ipotecare emise sub forma operațiunilor de împrumut / colaterale. Vreau doar să rețineți că primirea de credit nu este necesară prezentarea declarației de venituri și disponibilitatea garant, iar compania noastră nu este un intermediar între debitor și instituția de creditare unele. Creditată primeste banii din fondurile companiei sau ale persoanei mele, și un posibil împrumut pe termen de până la 5-7 ani. Garantarea de fonduri în favoarea documentului - un acord de împrumut, care reglementează în mod clar toți termenii de credit, inclusiv valoarea creditului, maturitatea și responsabilitatea părților. Acest acord se referă nu numai toate detaliile tranzactiei, dar poate certificat oficial de către un notar la alegere, precum și contractul de gaj (ipoteca) este înregistrată la Companies House, în tot statul. standarde. Prin urmare, este complet act juridic, dispozițiile relevante ale legislației în vigoare.

Există două scheme de bază de înregistrare a tranzacțiilor de împrumut garantate cu bunuri imobiliare:

Esența prima schemă este că vom face un contract de gaj, și apoi țineți-l într-o procedură de înregistrare specială de înregistrare Camera. În acest caz, tu, în calitate de debitor pentru întreaga durată a împrumutului rămâne singurul proprietar de garanții imobiliare. Este necesar doar dovada de proprietate a făcut o intrare corespunzătoare a tratatelor care le-am încheiat, adică, pe grevarea garanției. Această intrare nu permite de a efectua orice operațiuni cu proprietatea gajat până la rambursarea împrumutului.

Al doilea sistem este că până la rambursarea integrală a creditului, proprietate a emis în mod oficial pentru creditor. Astfel, la primirea împrumutului când restructurați proprietate garanții în blocare a pieței, și în același timp, este un contract de răscumpărare, în care, după rambursare a creditului creditorul este obligat să re-înregistreze proprietatea ipotecat înapoi la debitor. Aceasta este, după plata datoriilor imobiliare din nou emise din nou pentru tine.

Să ne uităm la schema de proiectare a tranzacției și toate detaliile.

În cazul în care împrumutatul a luat un împrumut și sa întors tot așa cum sa convenit, totul este clar, toată lumea este fericită. Dar dacă nu sunt plătite? Ce se întâmplă în continuare?

În cazul în care relația este furnizată prin contract, garanția împrumutului, atunci creditorul va trebui să meargă la tribunal și dreptul otsuzhivat de a dispune de proprietate ipotecat (de fapt, aceasta este doar o mică pierdere de timp pentru creditor, deoarece, în orice caz, neplata a creditului toate avantajele în această situație pe o parte) . În același timp, jurisprudența arată că forța de a se retrage proprietatea în caz de neplată a datoriei, este foarte dificil. Uneori, această procedură durează de ani de zile. Și, atunci când face peste un contract de vânzare și răscumpărare creditorul are dreptul de a dispune garanției în caz de neplata a creditului mai repede. Asta este de fapt diferența dintre acoperirile. Fiecare dintre schemele de mai sus este avantaje și dezavantaje pentru VOI, atât împrumutat și circuitul de selecție creditor este a ta. Prima metodă de împrumut este potrivit pentru simplitatea sa și permite debitorului să asigure o securitate maximă. Dar, în orice design de esenta este - ai fost, și rămân proprietarul actual al proprietății sale: trăiesc, de închiriat, de vânzare (căutați un cumpărător) și altele asemenea. Principalul lucru - pentru a obține bani înapoi în timp util, și a pus o proprietate este o garanție că te multumesti cu creditorii.

Care sunt principalele condiții pe care investitorii privați sau companii oferă, de regulă un împrumut?

înregistrarea tranzacției și emiterea de fonduri, cât mai curând 1-5 zile;
Ea nu are nevoie de o dovadă de venit, și așa mai departe.
dobânda la împrumuturi este de 1 - 3% din valoarea totală a creditului pe o bază lunară
dobânzi lunare se calculează, un multiplu specific al lunii;
vă puteți aștepta să primească o sumă de până la 80% din valoarea de piață a obiectului garanției.

Ce documente sunt necesare pentru înregistrarea unui credit?

Pentru a obține un împrumut garantate cu bunuri imobiliare deținute, trebuie să furnizeze următoarele documente:

Foaie de proprietăți (împrumutat)
un document care să ateste calitatea de proprietar al proprietății. Aceasta este dovada dreptului de proprietate;
Ajuta lipsa datoriilor emise de către organizația de operare sau HOA ZhEKom, EIRTS, Content Management Echipa;
Referință (extras) din casa;

Cum este procedura de obținere a banilor?

o procedură de împrumut este destul de simplu și presupune punerea în aplicare a procedurii următoare:

Ne-ai suna personal sau de a face o cerere pentru un împrumut on-line.
Noi producem tutzhe de evaluare a proprietății pentru a determina cantitatea de creditare
Desfășurăm consultanță și conversații explicative, și apoi să ia o decizie cu privire la creditare.
Dacă sunteți mulțumit, ne întâlnim, semna contractul și apoi închirierea acestora la Companies House.
Noi de stabilire banii în seif și un contract trebuie să fie autoritățile competente, înregistrarea drepturilor de proprietate.
Poate că primirea urgentă de fonduri către stat. Înregistrare (dar mai multe despre asta separat).

Nominalizeze sprijinul personalului înalt calificat al companiei „M-investitor“, puteți trece prin întregul proces de colectare a documentelor pentru a obține fonduri direct în mâinile doar o zi. În afară de aceasta sunt gata să ia în considerare orice propuneri de la tine, le trateze cu înțelegere, iar unele pot ajusta termenii de creditare oferite, în funcție de situație, dorințele și nivelul de solvabilitate. Consultați compania „M-investitor“, și împreună vom găsi o cale de ieșire din orice aparent fără speranță, situație. Personal, cât și personalul, inclusiv profesional obișnuiți exclusiv se referă la îndeplinirea tuturor obligațiilor sale și se așteaptă la fel ca și de la noi și de la clienții permanenți. Sper ca pe un termen lung și, mai important, o cooperare reciproc avantajoasă.