Tipuri de credite de consum
Creditele de consum în România este foarte avansat, iar recent a adoptat Legea lui în multe feluri făcut mai sigur pentru clienți.
Cu toate acestea, propunerile din acest domeniu este atât de diversă încât este greu de crezut că toate acestea este un fel de aceeași afacere. Să vedem ce sunt toate tipurile de credite de consum.
Ce este un credit de consum?
Creditul de consum se numește eliberarea populației din fonduri împrumutate pentru a plăti pentru nevoile sale de consum și pentru a asigura continuitatea în punerea în aplicare a producției de bunuri.
Acesta poate fi eliberat într-o marfă (cum ar fi întârzierea de plată) și sub formă de bani (active nemonetare numerar sau).
Clasificări
Cu o varietate de oferte de instituții de credit, există mai multe tipuri diferite de contracte. Iată șase moduri de a clasifica o varietate de credite de consum.
La subiecții tranzacției
Aceasta se referă la separarea părților laterale ale tranzacției - debitor și creditor, care ia un împrumut și care le oferă.
În mintea creditorului
Grant împrumuturi numai acei subiecți care au primit acest permis special - o licență. Acestea sunt băncile și alte organizații de credit.
Dar împrumutul, care este, de asemenea, adesea menționată ca creditul de consum (chiar și noua lege se numește „Cu privire la creditul de consum (credite)“) pot fi emise literalmente oricine: casa de amanet, organizație de microfinanțare, și chiar și un investitor privat, care este, o persoană fizică.
În funcție de tipul de debitor
În ceea ce privește debitorul, creditul poate fi eliberat într-un alt grup de oameni:
De exemplu, există un împrumut pentru angajații de la Căile Ferate VTB24 emise de TCB cu termenii TCB creditului de consum, dar cu diferențe de a avea și a nu avea un card de salariu.
Prin metoda de rambursare
Puteți rambursa împrumutul în moduri diferite - în același timp, într-un număr de plăți, sau fără o dată de scadență specifică, dar poate fi banca pentru a transforma în mod unilateral în vremuri de urgență un an.
rambursare o singură dată
împrumut de consum, cu o rambursare de o singură dată este, în esență, o amânare la plată normală.
În cele din urmă doar o dată împrumut pe termen lung la clientul este obligat să vină și să plătească întreaga sumă. Aceste credite sunt un pic termeni de împrumut și de dimensiuni acceptabile diferite, astfel încât să puteți plăti în același timp. Cel mai adesea, această specie se găsește în magazin atunci când cumpără ceva cu un contract de proiectare.
plată în rate
În același timp, ca și suma rambursată la intervale regulate, o dată pe o anumită perioadă de timp (săptămână, lună, trimestru). Acesta poate fi rambursat în mod egal atunci când sfârșitul termenului de suma de plată de credit este mărită sau micșorată.
Anuitate și plăți diferențiate se bazează pe rambursarea preliminară sau chiar de interes și a principalului.
regenerabile
Una dintre cele mai rar folosite, dar în propria sa îndemână, revolving de credit nu se datorează. Doar o singură dată pe an, banca poate face de urgență.
Direcționarea
În funcție de faptul dacă sunt sau nu de credit țintă, atunci banca poate fi efectuat verificări privind conformitatea obiectivelor clientului de cheltuieli efectul de levier.
Și dacă tipuri de credite de consum în Banca de Economii nu este atât de mult împărțite în funcție de scopul, atunci, de exemplu, Banca Agricolă preferă să acorde împrumuturi strict direcționate și să monitorizeze strict cheltuielile debitorului.
împrumut Trust este luată pentru un motiv, și pentru ceva: nu poate fi pur și simplu de cumpărare orice lucru, dar pentru a construi o casă sau o contribuție la o afacere, obținerea unui nou nivel de educație sau de sănătate a cheltuielilor.
După cum puteți specifica, de asemenea, în scopul de vacanțe în străinătate, pentru servicii sau achiziționarea unui automobil pentru el însuși.
Apropo, banca are tot dreptul de a verifica dacă fondurile cheltuite în alte scopuri. De exemplu, pentru a confirma utilizarea preconizată a împrumutului Banca Agricolă cere o listă de documente.
împrumut Scopul este mai democratic. Acest lucru poate fi o descoperire de cont, nevoi urgente - achiziționarea urgentă de alimente, medicamente, sau pur și simplu menținerea sănătății financiare pentru o anumită perioadă. Sau ia atunci când obiectivele sunt prea numeroase pentru a le specifica.
Scopul creditul de consum are încă o linie de scopuri, dar nimeni nu va verifica in forma comanda - chiar dacă clientul a venit la Banca Agricolă.
pentru a asigura
Banca are nevoie pentru a asigura riscurile lor, pentru aceasta există o garanție pentru împrumut. Este cel mai ușor dă bani atunci când siguri de întoarcerea lor și au tendința de a greși, în cazul în care această încredere nu este prea puternic.
negarantate
Creditele de consum nu trebuie neapărat să furnizeze - de exemplu, în cazul în care debitorul are un nivel ridicat de venit, sau o parte din sursele sale.
În cazul în care clientul confirmă documentate de solvabilitate ridicată, banca nu are nevoie de o confirmare suplimentară că, la sfârșitul scadenței va returna banii și interesul pentru utilizarea lor.
În plus, compania emitentă împrumuturile, se angajeze în acordarea periodică a creditelor fără garanții din cauza dimensiunii mici a creditului - riscul nu este atât de mare, atunci când clientul primește de la mâinile doar câteva mii, iar IFM poate utiliza o politică de încredere reciprocă, care este băncile inaccesibile.
Condiții de credite de consum în numerar de la standardul românesc sunt descrise în acest articol.
Ce să scrie în cererea de credite de consum de la Sberbank? Recomandări aici.
securizat
Colateral pentru împrumuturi pot fi foarte diferite, de exemplu, implicarea garanți. Aceste persoane semnează contractul cu debitorul, sunt exact aceeași responsabilitate de rambursare a împrumutului, și acel client. Desigur, că în timp ce riscurile băncii sunt reduse.
Un alt mod comun - cheia. Ca garanție este de obicei considerat un vehicul și imobiliare (piețele comerciale și rezidențiale, primare și secundare).
În termeni de credit
În ceea ce privește împrumutul pe termen lung, atunci există o divizare în împrumut pe termen scurt - perioada de utilizare a fondurilor de până la un an, pe termen mediu - în cazul în care datoria și interesul de a fi returnate pentru o perioadă maximă de 5 ani, și pe termen lung - în cazul în care perioada de rambursare este mai mare de 5 ani.
La locul
Așa cum am menționat mai devreme, creditul de consum se acordă în instituțiile de creditare diferite și chiar locuri specializate.
- Bănci. Banca are o licență pentru acordarea de credite, inclusiv credite de consum. Ei au cea mai completa linie de oferte pentru o varietate de situații din viața clientului. Aceasta este toate tipurile de mai sus pot fi găsite în bancă.
- Magazine. Creditul de consum de la magazin, ci, mai degrabă, de la banca partener al acestui magazin mai specializat. De obicei, aceasta este doar o întârziere pentru achiziționarea de bunuri sau servicii într-o perioadă strict definită de timp.
Creditele de consum sunt extrem de diverse, dar toate au un singur lucru - acesta este cel mai popular și a căutat după tipul de creditare în istoria sistemului financiar mondial.