sistemul de asigurare
În cele cinci sisteme de asigurare de literatură și practica cunoscută, care diferă în metoda de calcul și valoarea compensației de asigurare (SB).
1. Sistemul de responsabilitate proporțional - înseamnă indemnizația de asigurare se plătește în avans o proporție fixă, și anume, la proporția în care suma asigurată este proporțional cu valoarea reală a proprietății. Este folosit în cazurile în care proprietatea este asigurat la mai mică decât valoarea maximă, și într-o anumită proporție, care nu poate fi mai mică de 50% din valoarea proprietății. Acest sistem este cel mai des utilizat pentru asigurarea de bunuri imobiliare și alte facilități scumpe. despăgubirea de asigurare este dată de:
în cazul în care o compensație SB -strahovoe;
Y - valoarea prejudiciului;
S - suma asigurată specificată în contract;
Cf - valoarea reală a proprietății.
Exemplu: Valoarea reală a proprietății = 100 000 ruble.
Suma asigurată specificată în contract = 65 000 ruble.
Damage = 40 000 de ruble.
În conformitate cu sistemul de compensare de asigurare de răspundere proporțională va fi:
SB = 40000 * 65000/100000 = 40000 * 0,65 = 26 000 de ruble.
Restul prejudiciului vor fi rambursate de către ei înșiși asigurat.
2. Primul sistem de risc - prevede plata despăgubirii de asigurare în valoare de daune, dar care nu depășește suma asigurată, și anume Defecțiunile suma asigurata (prima de risc) sunt compensate în întregime, iar în plus față de suma asigurata (a 2-a de risc) nu sunt rambursabile.
Astfel, SB = Y, dacă Y SB = S. Dacă U> S a) suma asigurată specificată în contract = 65 000 ruble. daune = 40 000 ruble. deoarece daune nu depășește suma asigurată, indemnizația de asigurare va fi plătită în valoarea daunelor SB = Y = 40 000 ruble. b) Suma asigurată specificată în contract = 65 000 ruble. Pierderile au ridicat la 80 000 de ruble. Deoarece prejudiciul depășește suma asigurată, indemnizația de asigurare va fi plătită numai în măsura în care suma asigurată, și anume SB = S = 65 000 ruble. 3. Sistemul de „parte fracționată“ - o combinație a primelor două sisteme. Contractul de asigurare specifică două sume de asigurare: - A - se arată suma la care se calculează despăgubirea de asigurare. - În - valoarea reală (reală) a proprietății Dacă valoarea afișată este valabilă, indemnizația de asigurare se plătește la primul sistem de risc: Ie Dacă A = B, atunci S = Y ≤Sv În cazul în care valoarea reală este mai mică decât cea indicată, indemnizația de asigurare este plătită de sistemul de răspundere proporțională, adică indemnizația se calculează după cum urmează: A) arată valoarea obiectului (A) = 150 mii. Freca. Valoarea reală a obiectului (B) = 150 mii. Frecați. Damage = 90 mii. Rub. Deoarece A = B, atunci indemnizația de asigurare se plătește la primul sistem de risc, și anume, prejudiciul este compensat pe deplin SB = 90000. Frecați. b) prezintă valoarea obiectului (A) = 150 mii. freca. Valoarea reală a obiectului (B) = 200 mii. Frecați. Damage = 90 mii. Rub. Din moment ce un <В. то страховое возмещение выплачивается по системе пропорциональной ответственности, т.е SB = V * (A / B) = 90 # 8729; 150/200 = 67500. Frecați. 4. Sistemul de răspundere limitare - este utilizat în acele tipuri de asigurare, în cazul în care riscurile pot avea caracterul unei catastrofe sau a unui mare pericol de acumulări de riscuri mici (de exemplu, asigurări agricole). În acest caz, asigurătorul nu își asumă responsabilitatea pentru daune în întregime, și este obligat să plătească o compensație parțială. Prin urmare, limita fixă a răspunderii asigurătorului (despăgubire de asigurare), în contractul de asigurare așa cum sa convenit. In cadrul acestei limite, și va despagubi, și anume despăgubirea de asigurare este întotdeauna mai puține daune. 5. Sistemul de securitate la costul de înlocuire - ceea ce înseamnă că indemnizația este egală cu costul unei noi proprietăți de tip corespunzător, cu excepția amortizării.