schema de rambursare a creditului

Fiecare a doua familie ia un împrumut bancar pentru scopuri diferite. În lumea de astăzi este o practică normală. Dar puțini oameni știu că există două scheme de rambursare diferite. Și dacă o fac, ei nu pot decide care o să prefere. Deci, noi înțelegem împreună.

mod diferențiat, de a rambursa împrumutul

schema de diferentiat prevede o reducere treptată a taxei lunare. De la început, veți plăti o primă mare, dar cu fiecare plățile ulterioare vor fi reduse. O astfel de opțiune aleasă de multe ori, în cazul creditelor pe termen lung. De exemplu, atunci când emit împrumuturi pentru locuințe sau cu mașina.

Sunteți liber pentru a calcula valoarea aproximativă după cum urmează:

Dobânda + = plată parte fixă

În acest caz, o parte fixă - rambursarea împrumutului organismului. Procentajele sunt definite ca (* rata de reziduuri) / 100%. De exemplu, ați primit de la banca de 1 000 000 de ruble. Pe de calcul ai 20 de ani. Rata este de 12%. Suma totală împărțită la 240 de luni, și veți obține o plată lunară fixă, în valoare de 4166 de ruble. Rata dobânzii în acest caz, va fi întotdeauna diferit. De exemplu, pentru 120 de luni în cazul plății de 50% din valoarea creditului organism, suma va fi calculată după cum urmează: ((500 000 * 12%) / 12 luni) / 100% = 5 000.8 ruble. Astfel, suma totală de plată va fi egală cu 9 166,8 ruble.

Versiunea clasica este ideal pentru cei care:

Are un venit instabil și nu este sigur în veniturile viitoare;
El vrea să reducă cantitatea de supraplății pe împrumut;
Se are în vedere posibilitatea de a reduce suma plătită în exces, precum și mărimea plăților lunare datorate de rambursare anticipată;
Acesta este de a lua o sumă mare pentru o perioadă suficient de lungă de timp.

Cel mai adesea, această opțiune este oferită debitori ipotecare. În unele cazuri - pentru creditele de consum. Instituțiile financiare cu un sistem de rambursare diferențiat încă mai funcționează, dar, în practică, această metodă nu este considerată a fi benefică este pentru banca. De ce? Deoarece suma totală de plată este mai mică decât în alte versiuni.

Puteți determina întotdeauna exact suma restantă;
supraplății totală va fi mai puțin;
utilizați avantajul de rambursare a creditului anticipată.

Prima plată este cea mai mare, de multe ori nefavorabil și foarte grele.

Anuitate rambursare a creditului

Annuitentnaya schema este mai frecventă pentru majoritatea creditului utilizator. Când a calculat costul total al creditului, în plus față de comisiile one-off. Întreaga sumă este împărțită de o anumită perioadă de împrumut. În fiecare lună, debitorul face în contul bancar al aceeași sumă pentru întreaga durată a contractului.

Această metodă este considerată mai avantajoasă, deoarece nu cauzează probleme. Tu, ca un debitor, și știu amintesc exact suma de plată și calculează în fiecare lună, cât de mult să plătească.

Sunteți liber pentru a calcula valoarea aproximativă după cum urmează:

(Rata suma creditului ) - (numărul (rata + 1) perioadelor) = plata

O lună este considerată perioadă. Pentru prima lună, dobânda va fi egală cu suma ((1 000 000 * 12%) / 12 luni) / 100 = 10% 000. Suma totală de plată = 11 000 ruble. Ie pentru prima lună va plăti doar 1000 din total. În procesul de situația de plată se va schimba în favoarea organismului de împrumut.

Opțiunea anuitate este ideal pentru cei care:

Are un venit stabil și poate planifica cu exactitate bugetul familiei;
Nu poate efectua plăți uriașe lunare în primele luni de utilizare a fondurilor;
El vrea să reducă termenul de împrumut din cauza plata anticipată timpurie;
Este nevoie de un împrumut pentru o perioadă mică.

În primul rând, veți plăti toate dobânzile acumulate, iar după întoarcerea suma pe care o au în bancă. Dacă alegeți o rambursare pe termen lung a împrumutului sau refinanța, o astfel nuanță este foarte importantă.

Nu orice bancă va oferi o oportunitate pentru plăți anticipate folosind rambursare anuitate a schemei de credite. O astfel de întrebare, puteți specifica în avans.

În primele luni de plăți vor fi mai mici decât în sistemul clasic;
suma va fi întotdeauna fixă.

Suma plătită în exces totală pentru întreaga perioadă va fi mai mare decât în sistemul clasic. Și cu cât durata, cu atât mai mare suma plătită în exces;
Plățile anticipate sunt mai puțin profitabile;
în graficele de luare este de multe ori nu sunt specificate plăți de decriptare, și mulți cred că datorați mai puțin decât este de fapt.

Ce opțiune de a alege?

În cazul în care vă instituția financiară permite să aleagă una din cele două moduri, se cântărește argumentele pro și contra. Da, aceeași marcă opțiunea de plăți anuitate este mai convenabil, dar metoda clasică este mai rațională.