Sau ipotecare sunt rate două moduri de a noua clădire, care este util pentru imobiliare

Sau ipotecare rate: două moduri de a nouă clădire

In ultimii ani, din ce în ce a auzit în rate ca o alternativă la ipoteca. Cu toate acestea, în realitate, ele sunt diferite instrumente pentru clienți diferiți, cu condiții complet diferite.

In timp ce ipotecile creste, tot mai mulți dezvoltatori graba de a oferi cumpărătorului un alt mod de a achiziționa locuințe - un apartament pe credit pe piața primară. Desigur, pentru a cumpăra o casă cu ajutorul rate poate fi pe piața secundară, dar oferă vânzătorului un individ. Pe piața primară rate dă dezvoltator însuși. Cel mai adesea este un program gata făcute de plăți lunare și dobânda acumulată, și poate fi complet liberă sau întinsă în timp de mai multe (5 sau mai mult) ani.

Diferența principală dintre rate în comparație cu un credit ipotecar - termenii și, în consecință, mărimea plăților lunare. În cazul în care creditul ipotecar este dat de zeci de ani, tranșele - 2-3 ani, cel puțin 5 ani și foarte rar - în această perioadă. Plățile în rate, în funcție de costul locuințelor, perioada de rate și condițiile de dezvoltator este în general de la 50 la 300 de mii de ruble pe lună. Pentru majoritatea cumpărătorilor de locuințe clasa economic, astfel de plăți sunt foarte grele. Acești cumpărători iau credite ipotecare. Cei ale căror venituri permite să dea lunar 1-200, care speră să ajute rudele sau planificate pe parcursul anului viitor pentru a vinde cabana sau mașină, să ia rate. Cu toate acestea, acești cumpărători un pic.

„In primul trimestru al acestui an, jumatate din oferte care le-am reprezentat pentru afacere ipotecare - a declarat directorul de Marketing și Vânzări Compania“ Glavstroy SPb „Michael Buzulutskov. - Ponderea tranzacțiilor cu rate neglijabile. Acesta funcționează în timpul fazei de construcție, și închirierea mai aproape de casa, ratele mai mici.

Se termină la momentul livrării la domiciliu. Asta este, ele sunt două instrumente care lucrează în diferite intervale de timp. Tranșe dincolo de perioada de construcție nu ne-am dat și nu va da, pentru că nu este instrumentul nostru financiar. Mai mult decât atât, cei care dezvoltatorii care au folosit-o, literalmente sa despărțit de companiile lor. "

„Dezvoltatorul, desigur, este mai favorabil pentru perioada incheiata la rata la momentul punerii casei - confirmă directorul general al CJSC“ Lenstroytrest „Alexander Lelin. - Cu toate acestea, în practică, de multe ori în rate posibile și extinde domeniul de aplicare al livrării. De regulă, în cazul în care, înainte de punerea în funcțiune trebuie să ofere rate fără dobândă, atunci extinderea tranșe este de natură să introducă interesul dezvoltator. De obicei, posibilitatea de a extinde plata în rate este luată în considerare în ceea ce privește fiecare proiect în parte și depinde de dinamica vânzărilor în această casă special ".

Potrivit directorului general adjunct al „NDV Sankt-Petersburg“ Alexander Kovalenko, în rate ca o alternativă reală la ipoteca poate vorbi numai în cazul în care planul de rate este disponibil timp de 5 ani după punerea în casă. „Dar, în general, pentru constructor este un nonsens, - conchide Alexander Kovalenko. - Are legătură cu hârtiile: casa este construita, este necesar să se stabilească o casă în proprietate, iar persoana nu a plătit pentru ea. Există anumite riscuri: dacă-l plătească înapoi la toate? Astfel de documentare lucruri provoca întotdeauna controverse. Dar, în general, rate - este o calitate valoroasă și de înaltă pentru dezvoltator un mod de a atrage clienții ".

Experții act de faptul că ratele dobânzilor la creditele ipotecare și rate sunt aproximativ egale. Doar în rate scurt și în cele din urmă se dovedește profitabil. Dar pentru ratele de constructor - acestea sunt aceeași sumă de bani, în timp, care va deveni în mod inevitabil, mai ieftin, în primul rând, din cauza inflației, și în al doilea rând, cu abordarea de a pune casa atunci când cumpărătorul să cumpere riscuri neterminate sunt minime.

„Rata noastra cu siguranta interes - confirmă Michael Buzulutskov. - Pentru compania noastra, costa 12-18% pe an, aproximativ ca vom lua la cumpărător. Ceea ce ia, atunci vom da, în linii mari. "

„Procentul de rate avem - 1% pe lună pentru restul, adică, aproximativ 9% pe an, ca restul se reduce treptat“ - oferă numerele „NDV St. Petersburg“ Alexander Kovalenko.

Cu toate acestea, tot mai multe companii oferă acum rate fără dobândă cu totul. Internetul este plin de bannere, vesteste rate fără dobândă timp de 2 ani pentru cumparatori „odnushek“ și 3 ani pentru cumparatori „dvushek“, sau posibilitatea de a obține rate fără dobândă, ceea ce face o plată mare în jos.

Între timp, dezvoltator, desigur, avantajoase pentru a obține toți banii dintr-o dată. Și, din moment ce, de fapt, întreaga sumă pentru a plăti este gata, nu fiecare cumpărător, dezvoltatorii tind să fie acreditate în bănci partenere. Astăzi, când criza este în spatele nostru, a fost o colaborare win-win.

„Nu toți dezvoltatorii sunt liberi să fie de acord cu băncile pe ipotecare, - spune Alexander Kovalenko. - Cei care nu au fost de acord să ofere rate pe termen lung, inclusiv fără dobândă. In ultimul an, avem aproximativ 70% din apartamente vândute în rate. Apoi am făcut o mișcare de marketing, iar situația sa transformat exact contrariul. Astfel, am constatat că oamenii au bani, au nevoie doar de stimulente adecvate pentru a plăti întreaga sumă. Există o „cheie“ sigur al cumpărătorului, când faceți clic, face plata sută la sută. Nu știu, banii tăi, sau le ia de la cineva, dar aduce totul dintr-o dată ".

De fapt, creșterea procentului de plată integrală dezvoltator poate în mai multe moduri. De exemplu, intră într-un acord cu băncile sau oferă o reducere la plata integrală. Și poate reduce proporția de rate, oferindu-l doar ca o promovare pentru un număr limitat de cele mai puțin atractive oferte.

Întrebarea cine și ce o alegere între o ipotecă și rata benefică stabilită de la caz la caz. Dar există puncte de bază pentru a vă ajuta să înțelegeți beneficiile fiecăreia dintre părțile la tranzacție și a lua decizia corectă.

Deci, dezvoltator. El, așa cum sa spus, este avantajos să se obțină locuințe la piață (sau, mai degrabă, revendicări, în cazul în care casa este construit numai) plata sută la sută. Cu toate acestea, toate nu este atât de clar, iar dezvoltatorii utiliza planul de rate doar ca o modalitate de a atrage atenția nu este întotdeauna.

„Dacă vorbim în termeni de unul, doi, zece cumpărători, totul se întâmplă așa: ei plătesc o mică taxă, și sunt de acord cu privire la rata în fiecare lună aduce 50 de mii de ruble. Constructorul de acest lucru, se pare, nu câștiga, - spune Alexander Kovalenko. - Pentru un apartament este o cantitate mică, dar atunci când acești cumpărători recrutat de o sută, două sute, cinci sute, atunci astfel de plăți devin o infuzie financiară destul de puternic și de a permite dezvoltatorului să efectueze construcții și alte activități economice. Și chiar dacă vânzarea dintr-un motiv în partea de jos (vacanța de vară în afara sezonului, etc.), bani din ratele în baza unor contracte semnate anterior în numerar vor merge în continuare. Acesta este un machiaj foarte bun pentru constructor. Prin urmare, pentru a atrage oameni cu plata o necesitate. Acestea joacă un rol imediat, iar apoi, în „sezonul off“. "

Pe de altă parte, s-ar părea un beneficiu evident pentru ratele de cumpărător, în fapt, de asemenea, este ambiguă. În ciuda ipotecare pe termen lung și o mare cantitate-rula pe de interes în cazul în care implică ipoteca cumpărătorul plătește suma totală a dezvoltatorului în ansamblul său, și că, în conformitate cu firmele de construcții St Petersburg, în medie, 5-10% reducere la costul de locuințe. Deci, în clientul final al băncii și suma va fi considerată mai mică decât cea menționată, precum și finisarea de noi fonduri de locuințe rămân. În același timp, ratele de bine adaptate pentru clienții care au dificultăți cu dovada de venit sau de istorie de credit rău - pe scurt, cei care nu sunt în măsură să negocieze cu banca cu privire la un credit ipotecar. În acest caz, în rate, aceasta este cea mai bună alternativă.

În ciuda faptului că statisticile întârzierea plății în rate, în funcție de dezvoltatori, nu este realizat, ei numesc acest procent este foarte scăzut. „Este pur și simplu o serie de cazuri, - spune Alexander Kovalenko. - Ele sunt mult mai ușor de a lucra cu decât debitori bancare, deoarece la nivelul dezvoltator cu oamenii care spun sincer că nu pot plăti, vă puteți reînnoi contractul pentru un alt apartament, să extindă planul de rate, ceea ce va reduce plățile lunare. În cele din urmă, ele pot fi pur și simplu rezilia contractul prin plata-le banii înapoi. Instanța sau ordine de detenție preventivă, dar această problemă este rezolvată, și rezolvate rapid. Un compromis poate fi găsită întotdeauna. Dezvoltatorul în acest caz, mai loiali omul care a cumpărat apartamentul său pentru că el este interesat de banii lui. Dezvoltatorul este încercarea de a menține acest client, oferindu-i diverse alte scheme financiare. Dar cel mai adesea problema este rezolvata acordul clientului la un apartament o zonă mai mică. "

Cu o astfel de atitudine nu este de acord director al Centrului pentru selectarea de apartamente Lista de așteptare București Agenția Ipoteca Denis Zubarev. Potrivit lui, mult mai loiali debitori este configurat bănci. „În opinia mea, instituția de credit este mai interesat de solvabilitatea a debitorului, în calitate de debitor în incapacitate de plată atrage după sine consecințe grave pentru ea însăși - a spus expertul. - Un dezvoltator este nici un risc, chiar în cazul în care clientul nu a plătit, apartamentul va fi în continuare de la dezvoltator. Prin urmare, instituția de credit este împrumutat mai interesat să plătească, și ea a fost de a face totul pentru a nu-l pierd. "

Aleksandr Lelin, CEO al SA "Lenstroytrest":

Proporția de tranzacții care implică credite ipotecare a crescut constant, iar acum in compania noastra, acesta ajunge la nivelul de 40%. Ratelor pentru cumpărător poate fi mai profitabil dacă el este dispus să plătească toate sau cea mai mare parte din costul unui apartament într-o perioadă relativ scurtă de timp - de la unu la trei ani. Apoi, mai ales în cazul în care dezvoltatorul oferă o perioadă fără dobândă de plată în rate, cumpărătorul salvează pe interes, că el ar fi plătită în plus pentru utilizarea resurselor de creditare ale băncilor. Destul de des, cumpărătorii folosesc o combinație de rate și ipotecare, plata o parte din costul apartamentului înainte de finalizarea perioadei de plan de rate fără dobândă, și apoi a face un credit ipotecar pentru suma rămasă.

Pe lângă salvarea în rate fără dobândă, există factorul de o abordare flexibilă la formarea de constructor a graficului de plăți. Cumpărătorul poate conveni asupra unui program convenabil și contribuțiile sale. Băncile mai puțin „acomodarea“ și nu merg în condiții individuale, cu ghid comun pentru toți termenii și condițiile de program de creditare ipotecară.

Antonina Solovyov, șeful departamentului de brokeraj al Academiei „Bekar“:

În prezent, atunci când cumpără un apartament oameni recurg adesea la utilizarea creditelor ipotecare. Proporția acestora este de 60%, în timp ce procentul utilizării de rate este de 40%.

Tranșe avantajoase pentru a lua pe termen scurt. De multe ori, clienții aleg rate, pentru a nu colecta documente care confirmă poziția financiară și a veniturilor.

Există, de asemenea, rate fără dobândă. Dar faptul este că, la plata de 100%, dezvoltatorul oferă o reducere de cel puțin 3% din prețul de achiziție, iar în rate cumpărătorul trebuie să plătească, în orice caz, costul integral. Rata Termenul maxim până în prezent este de 10 ani, dar treptat acest termen este redus.

Există rate sistem de urmat de un credit ipotecar, este destul de des folosit înainte de criză. În prezent, cu toate acestea, ea a păstrat un anumit interes în această metodă de plată. Acest sistem funcționează bine pentru piata imobiliara tramvai, în cazul în care ipoteca este posibilă numai după ce casa va fi gata cu 70%