regimuri de creditare - o linie de credit, descoperit de cont

Mai multe articole

Care sunt condițiile pe împrumut pe care sunt cele mai potrivite? Ce să aleagă: o linie de credit. împrumut sau descoperit de cont.

Există următoarele moduri de creditare (metode de credit) de credit. linii de credit. descoperit de cont. Fiecare mod are propriile sale caracteristici, și este cel mai potrivit pentru domeniul specific de activitate financiară și economică a angajatorului sau a organizației, și va fi, de asemenea, preferabil să se determine natura finanțată printr-o tranzacție de împrumut.

Luați în considerare separat diferitele regimuri de creditare.

Credit - implică o singură dată forfetară transferă întreaga sumă din împrumut în contul bancar al debitorului. Dar, în cazul în care debitorul nu-si petrece intreaga suma creditului dintr-o dată, fondurile de credit pot rămâne în contul curent și transferate în funcție de necesități. În acest scop, ofițerul de credite al băncii dispune birourile de decontare a băncii de a bloca restul fondurilor de credit neraskhodovannuyu în contul curent, fondurile pot fi deblocate și listează contractori pe baza ordinului de plată al debitorului numai după consultarea cu furnizorul de credit. În acest mod, dobânda de creditare se calculează pentru întregul sold al datoriei pentru debitor, nu se obține plata dobânzii, respectiv economii.

În unele cazuri, împrumutul este cel mai convenabil? De exemplu, atunci când achiziționează active fixe (echipamente, transport etc.), adică, atunci când cunoaște dinainte valoarea specifică a tranzacției și a presupus un transfer de o singură dată fondurile către contraparte a debitorului.

Rambursarea principalului privind acordul de împrumut a făcut ca o sumă forfetară într-o singură sumă forfetară la sfârșitul perioadei de creditare, sau în funcție stabilit în contractul de împrumut graficul de rambursare a datoriei de împrumut.

Linia de credit - poate fi reînnoit, neregenerabile, cadru.

Liniile de plăți limita de credit și / sau limita datoriei poate fi setată.

Limitați extrădarea presupuse restricții cu privire la valoarea fondurilor prevăzute în contract, adică, dacă limita set de 10 milioane de $. Ruble. - aceasta este suma maximă care poate fi transferată de pe navă în contul debitorului în temeiul acordului pentru o linie de credit.

limita datoriei stabilește posibil soldul maxim al datoriei debitorului la o anumită dată. Pe parcursul perioadei contractului o limita datoriei linie de credit poate varia în funcție de programele stabilite prin creșterea / reducerea limitei de facilitate.

Prin natura linie de credit revolving (ON) este diferită de linia de credit non-revolving (NCL), în această limită ON se reduce la plata sumelor datorate, iar pe NCL - nr.

Să considerăm un exemplu specific.

Banca a stabilit împrumutat linia de credit în valoare de 10 mln. Frecați.
Datorie împrumutat la bancă pentru o anumită dată a fost de 7 mil. Frecați.
Prin urmare, suma liniei de credit liber descărcate. - 3 mln Frecați.
Imprumutatul a instruit banca pentru a rambursa o parte din datoria pe o linie de credit de $ 1 milion. Ruble. a primit din cauza chitanțele de cont curent.
În acest caz, soldul creditului datoriei va scădea la 6 mln. Frecați. și gratuit linia limită descărcate va fi restaurat și va face 4 mln. freca. că este, acesta va fi în măsură să reutilizeze fondurile de credit în limita a crescut la valoarea de rambursare a datoriei.

Limita Problema este tipic pentru LCN, limita datoriei - ON.

Liniile de interes de credit se percepe pe soldul datoriei și suma taxei limită neîncărcat se plătește pentru utilizarea unei limite libere linie de credit, care este semnificativ mai mică decât rata dobânzii.

Contractul pentru furnizarea de linii de credit non-revolving stabilit un calendar specific pentru proba de credit și percepe o taxă pentru rezervare a resurselor în încălcarea programului de prelevare a probelor. Program trebuie să fie de acord să crediteze angajatului cu debitorul și depinde de nuanțele finanțate de tranzacție. În mod alternativ, un alt exemplu de realizare posibilă a NKL, atunci când eșantionarea se efectuează în modul inactiv în termenul specificat pentru o anumită perioadă anterioară datei de încheiere a perioadei de disponibilitate, și o limită pentru utilizarea împrumutat gratuit face o plată corespunzătoare.

Acordul privind deschiderea NKL Banca poate prevedea o taxă de rambursare anticipată a împrumutului, la rândul său, cu privire la rambursarea anticipată a sumei de ON va crește limita de liber descărcate, respectiv, pentru rambursarea anticipată a comision datoriei de împrumut nu este numit.

Linia de credit revolving poate avea, de asemenea, acces la perioada după care fondurile de împrumut către debitor nu va fi disponibil.

Mod de creditare NKL - aceasta este opțiunea cea mai acceptabilă în cazul în care un debitor implică selectați tranșe de numerar (de părți, nu întreaga sumă la o dată), la o anumită dată și pentru a promova echilibrul de sprijin din cauza băncii.

La rândul său, ON - regim optim de creditare pentru întreprinderile comerciale pentru credite pe termen scurt pentru capital de lucru. line revolving permite debitorului de a reduce costul plăților de dobânzi, acesta este unul dintre tipurile cele mai economice de creditare.

Cadrul de credit Linia (RCL) presupune Acordul General pentru LCR, în baza acestui acord, acordarea de credite către debitor desfășurate separat încheiat contractele de credit (contracte sau linie de credit). Furnizarea de LCR pot fi executate imediat, integral sau pot fi furnizate separat pentru fiecare contract de împrumut (contract sau NKL ON), încheiat în cadrul Acordului general privind RCL.

line Buclă poate purta, de asemenea, un caracter regenerabile sau neregenerabile și au aceleași restricții ca liniile de credit NKL și ON.

Modul de creditare este convenabil, deoarece LCR că elimină necesitatea de a colecta un pachet de documente pentru fiecare împrumut separat. LCR permite un timp relativ lung pentru a remedia condițiile de credit ale debitorului și economiile privind plățile de dobânzi se datorează creditelor pe termen scurt pentru fiecare contract individual în „cadru“, iar rata dobânzii este cunoscută, este mai mică, cu atât mai mic termenul de împrumut.

RKL potrivite pentru companiile din toate industriile.

Modul de creditare este descoperit de cont curent creditarea acoperire cont de diferența în afaceri operațiunile de plată. Overdraft de împrumut este recomandabil să se utilizeze un întreprinderi comerciale, care au un aflux constant de venituri din contrapartidele la contul.

Deoarece datoria de împrumut descoperit de cont este scris automat împotriva primite în contul de venituri - acest tip de creditare este recunoscut ca fiind cea mai rentabilă pentru debitor.