rating de credit (rating de credit)

Evaluarea pe credit (în engleză Credit Rating.) - este o evaluare a bonității debitorilor, în termeni generali sau în legătură cu o obligație financiară specifică. Evaluarea pe credit poate fi atribuită oricărei persoane care intenționează să împrumute bani. În plus față de persoanele fizice și juridice, aici includ, de asemenea, guvernele de stat sau provinciale. Evaluarea companiilor de rating de credit și state, de regulă, se efectuează de către agențiile de rating de credit, cum ar fi Standard Poor, Moody sau Fitch.

Pentru persoanele fizice, ratingul de credit depinde de istoricul de credit, desfășurată de către agențiile specializate, cum ar fi Equifax (EFX), Experian și TransUnion (TRU).

De fapt, împrumutul - aceasta este o promisiune, iar ratingul de credit al probabilității ca debitorul poate rambursa împrumutul în temeiul acordului de împrumut. rating de credit ridicat indică o probabilitate mare de rambursare a împrumutului în întregime, fără nici o problemă. Bad rating de credit implică faptul că debitorul a avut probleme cu rambursarea creditelor în trecut și nu își poate îndeplini obligațiile care îi revin în viitor. rating are un impact direct asupra șanselor de obținere a unui împrumut de către debitor.

Abordarea evaluarea ratingului de credit pentru un individ, de exemplu, corporațiile sunt în mare măsură diferite. De exemplu, în Statele Unite pentru a evalua bonitatea unui individ folosind scorurile de credit cu caracter personal (300 la 850), în timp ce ratingurile suverane de credit ale statelor aplică numai statelor, și ratingurile de credit profit se aplică numai societăților.

Agențiile de rating tind să atribuie note litere pentru a indica rating. standard Poor. de exemplu, o scală de rating de credit de la AAA (excelent) și AA la C + D. și instrumente de debit nominal sub BBB- sunt obligațiuni grad sau nedorită speculative. ceea ce înseamnă o probabilitate mai mare de neplată la credite.

Importanța ratingurilor de credit

ratingurile de credit ale debitorilor, pe baza evaluărilor agenției de rating. Împrumutat se străduiesc întotdeauna să aibă cel mai bun rating de credit, deoarece are un impact semnificativ asupra ratelor dobânzilor. perceput de către creditor. Sarcina agențiilor de rating de a lua o decizie în cunoștință de cauză și obiectivă cu privire la poziția financiară a debitorului și capacitatea sa de a deservi / rambursa datoria.

rating al creditelor determină nu numai accesul la credite de către debitor, dar, de asemenea, rata dobânzii la care împrumutul va fi rambursat. Din moment ce aproape toate ale companiei depind de împrumuturile, negarea unui împrumut poate însemna dezastru. rating de credit joacă, de asemenea, un rol important în achiziționarea de titluri de valoare ale companiilor. Bad de rating de credit este o investiție riscantă.

Pentru debitorul este foarte important să se mențină un rating ridicat de credit, deoarece chiar și un punct negativ cu rambursarea datoriei, se poate strica întreaga istorie de credit. În plus, în cazul în care corporația are un rating de credit bun, dar o istorie de credit scurt, această evaluare nu va fi considerată ca un rezultat pozitiv, așa cum este cazul cu istoric pozitiv de credit pe termen lung.

Factorii care afectează ratingurile de credit și scorurile de credit

Există mai mulți factori care agențiile de rating de credit să ia în considerare atunci când atribuirea unei organizații de rating de credit. În primul rând, agenția ia în considerare trecutul istoric al împrumut și rambursarea unei entități de afaceri. Orice plăți pierdute sau implicite la împrumuturi afecta negativ ratingul. Agenția este, de asemenea, uitându-se la potențialul economic al întreprinderii. În cazul în care viitorul economic arată luminos, ratingul de credit va fi mai mare.

Pentru persoanele fizice, ratingul de credit este luată în considerare, folosind un scor de credit menținut de către instituțiile de credit specializate. rating de credit ridicat indică un profil de credit puternic și, de regulă, conduce la scăderea ratelor dobânzilor pentru debitor. Există o serie de factori, care sunt luate în considerare la calcularea punctajului de credit al unui individ, inclusiv istoricul de plată, suma datorată, lungimea de istorie de credit, și tipul de împrumut. Unii dintre acești factori transporta greutate mai mult decât altele.

Pe termen scurt și ratingurile de credit pe termen lung

pe termen scurt de rating de credit reflectă probabilitatea incapacității de plată a debitorului în cursul anului. Acest tip de rating de credit a devenit normă în ultimii ani, deși înainte de termen lung ratingurile de credit au fost mai populare. ratingurile de credit pe termen lung pentru a prezice probabilitatea de incapacitate de plată a debitorului, în orice moment, în viitor, pentru o perioadă lungă de timp.

Istoria ratingurilor de credit

În 1909, Moody „a devenit prima agenție, care a început să-și însușească ratinguri de credit disponibile în mod public pentru obligațiuni. In urmatorii zece ani, o serie de alte instituții au urmat exemplul. Aceste evaluări nu au un impact profund asupra pieței înainte de 1936, atunci când băncile au interzis să investească în obligațiuni speculative, sau de a face împrumuturi pentru persoanele cu rating de credit săraci. În viitor, această practică a fost adoptată rapid de către alte companii și instituții financiare, și în curând ratingurile de credit au devenit norma.

termeni similari

Investassist este un management financiar de referință, care conține cele mai detaliate informații de subiecte financiare. Materialele noastre permit oricui să găsească răspunsuri la cele mai importante probleme financiare.

Noi oferim dicționar cel mai cuprinzător și de înaltă calitate financiară în limba rusă, precum și mai multe articole educaționale și calculator util. În fiecare lună, tot mai mulți oameni se îndreaptă spre Investassist.ru, ca de calitate și de încredere sursă de informații valoroase.