Rambursarea creditului ipotecar înainte de termen - strategia competitivă

Poate că cineva ar dori să aibă propria casa sau un apartament, un cuib în cazul în care vă puteți întoarce la locul de muncă și să se relaxeze. Dar nu toată lumea are destui bani pentru o achiziție majoră. Ea vine vorba de salvare ipotecare. Dar, într-un mediu economic instabil, rambursarea unui credit ipotecar se poate transforma brusc într-o povară de nesuportat care nu adaugă încredere în viitor. La început, închiderea anticipată a datoriei poate părea ceva de neînțeles, dar după ce a citit acest articol până la sfârșitul anului, va schimba acest punct de vedere și de a descoperi noi oportunități.

Din articol vă va învăța:

• este posibil să plătească ipoteca atunci când cumpără un apartament înainte de termen și cât de profitabile să facă acest lucru;
• Cum de a reduce povara de împrumut de propria lor;
• cum să plătească ipoteca cu ajutorul statului;
• că achiziționarea de proprietăți și achiziționa în proprietate disponibile pentru toată lumea;
• mecanism de suprimare timpurie.

pe cont propriu

Ipoteca - un împrumut atunci când cumpără un apartament, care va trebui să plătească nu un an sau chiar cinci ani. Timpul cel mai optim este considerat a fi de 15 ani. Dar se întâmplă, și pe termen lung, douăzeci, treizeci ani - alegerea ta. O mulțime se poate schimba într-o lungă perioadă de timp, așa că vreau să plătească ipoteca mai devreme și de a lua casele lor în proprietate.

La prima vedere poate părea că acordarea de credite planificate de programul este mai favorabil, spun ei, este în continuare inflația devalorizează bani, dar nu este. În cazul în care sunt cel mai bun mod de a pune devreme și nu a plătit pentru utilizarea banilor imprumutati, mai ales la începutul perioadei de creditare.

Împrumuturile sunt diferențiate și anuitate.

În primul rând din ce în ce mai rare - acestea sunt mai favorabile debitorului, dar mai puțin profitabil pentru banca. Diferențiate datoria principală de împrumut este distribuit uniform pe toată durata împrumutului, respectiv, dobânzile încasate pe baza valorii de echilibru, în fiecare lună au diminuat. Datorită acestui fapt, rata lunară este redusă treptat. Un supraplății mai puțin decât atunci când anuitate.

De exemplu, ai luat 1300 000 de ruble timp de 15 ani (180 luni), la 12% pe an. Diferențiate plătește lunar:

Exemplul arată că, în fiecare lună succesivă a mai puțin bugetului de familie va merge la călire la sută.

La expirarea contractului, banca va primi de la tine 2676 500,00 freca. Dintre acestea, 1,3 milioane de ruble. - corpul principal al creditului, 1176 500,00 ruble. - veniturile băncii.

Atunci când anuităților rata lunara va fi un număr constant. Într-o anumită măsură, este convenabil - știi întotdeauna cât de mult din bugetul lor de a pune pe furnizarea de împrumut. Inițial, cele mai multe tranșe va merge la cheltuiala de interes, și nu pentru a scrie off principal pe ipotecare. Să ne uităm pe scurt:

De exemplu, ai luat 1300 000 de ruble timp de 15 ani (180 luni), la 12% pe an. O anuitate este:

Dacă îndepliniți programul, apoi cincisprezece ani mai târziu, da banca suma de 3,008,393 de ruble. din care 1,3 milioane de ruble. - taxa de bază; 1,508,393 ruble. - pentru utilizarea banilor.

Stingerea împrumut devreme, parțială sau totală, în orice caz, debitorul economisește bani.

Mulți oameni din țara noastră de mărimea unui salariu modest, aceste condiții nu permit să aloce fonduri suplimentare pentru închiderea anticipată a datoriei bancare. Dar fiecare suplimentar de mii de o lună, a trimis în exces rentei vă va economisi trei mii de ruble! Nu este nevoie de a face sume foarte mari de bani în fiecare an sau șase luni, în cazul în care nu mai profitabil să facă mult timp, dar, de exemplu, la fiecare trei sau patru luni.

Plata parțială a ipotecii înainte de termenul limită, poate atât reduce dimensiunea de plată lunare și de a reduce de creditare de timp. În cazul în care venitul familiei a scăzut din cauza salariilor reduse sau creșterea costurilor ca urmare a nașterii copilului, puteți reduce dimensiunea contribuțiilor ulterioare, dar cel mai bun mod de a economisi bani - reducerea limitei de timp.

Luați în considerare la anumite numere. De exemplu, ai luat 1300 000 de ruble timp de 15 ani (180 luni), la 12% pe an. După șapte luni, rambursarea ipotecii asupra calendarului, aveți încă 200 000 freca. pentru rambursare anticipată parțială a împrumutului.

Dacă faci aceste 200 000, prin reducerea termenului de împrumut, veți economisi 633 873rub. (Perioada va fi redus la 54 de luni, adică 4,5 ani), și dacă reduce atât taxa, economiile 017rub 417. (Rata lunara va scadea cu 2500rub.)

Dacă salvați pentru prima închidere anticipată a împrumutului, este mai bine să nu o facă „sub perna“, și cu ajutorul depozitelor bancare. Ele aduc, deși mici, dar venituri. Trebuie doar pentru a găsi cel mai mare procent din depozit, este acum de 10%. profituri mari la depozite nu oferă, de obicei, băncile mari și puțin cunoscute, dar nu este necesar să se teamă că acestea nu sunt fiabile. Aici statul garantează returnarea și de acoperire.

Există un alt mod cum de a reduce contribuțiile în stadiile incipiente - este de refinanțare ipotecare. Dacă ați luat anterior credit pentru cumpararea unui apartament are o rată ridicată, este rezonabil să se re-l înregistreze într-o altă bancă în condiții mai atractive. Dar atunci va pierde dreptul de a impozita deducere de proprietate. Calculați ceea ce este mai profitabil pentru tine.

Ei bine, în cazul în care o prioritate atunci când cumpără un apartament în achiziționarea proprietății sale și îndepărtarea servituți, apoi închide datoria poate fi un credit de consum. Există cu siguranță, este mult de a pierde bani, dar casa nu mai este în gaj.

Cu ajutorul sprijinului de stat

Odată cu criza economică, mulți au ajuns sub reduceri salariale sau reduceri de personal și a pierdut locul de muncă. Ce se poate face în această situație, cetățenii nu pierde doar acasă? Luate de îngrijire a aparatului de stat.

Ultimul sprijin zece ani considerabil pentru familiile în care un al doilea copil, a devenit capitala-mamă. În prezent, valoarea certificatului este egal cu 453 026 de ruble. Este permis să folosească pentru a îmbunătăți condițiile lor de viață, astfel încât acești bani pot fi cheltuite pentru rambursarea împrumutului pentru locuințe.

Atunci când cumpără un apartament / casa, nu uita deducerea fiscală de proprietate. Ce este și cum să-l?

Fiecare cetățean oficial de lucru plătește din veniturile lor la bugetul de impozitul pe venit (PIT). Această sumă poate fi returnată prin utilizarea dreptului de deducere a impozitului pe proprietate. Puteți face, de asemenea, un profit de interes cu privire la ipotecă dumneavoastră.

Pentru a face acest lucru, trebuie să completați și să mână în formularul de returnare de impozit 3-PIT, anexând o copie a tuturor documentelor necesare. După verificarea fiscală ei angajat, în cazul în care totul este completat corect, banii de la buget va fi transferat pe hartă. Pentru a dispune de bani oricine poate, la discreția sa, inclusiv pentru anularea anticipată a datoriei și reducerea poverii datoriei de ansamblu a familiei.

Mecanismul de anulare de împrumut

• Dacă crezi în stabilitatea veniturilor lor și sunt un specialist valoros, care concedierea nu este amenințată, apoi selectați reducerea creditului pe termen lung.
• În cazul în care plata lunară nu este împovărătoare pentru tine, ca prioritate reducerea timpului contractului.
• În cazul în care venitul a scăzut sau se simt instabilă la locul de muncă, ar trebui să plată mai devreme posibil pentru a reduce suma de plată lunară pentru a face suma mai confortabil pentru tine.

De obicei, pentru decontarea banilor imprumutati, banca a deschis un cont special, și-l leagă un card de plastic, care este înmânat clientului. Acest lucru este destul de convenabil și economisește bani pentru clienți pe comisioane.

Mecanismul este simplu: trebuie să mergi la un ATM și să depună suma necesară.

Nu poți merge pe jos până la ATM, și enumerăm prin banca de sistem on-line. În funcție de bancă, în cazul în care este posibil taxa de transfer. O mică taxă lunară de serviciu vă permite să configurați transferuri automate. Dar! Indiferent de metoda pe care o preferați pentru tine, pune doar banii pe contul nu este de ajuns!

Cererea va trebui să specifice:

• numele complet;
• numărul și data contractului;
• numărul de cont debitarii;
• valoarea plata anticipată;
• data debitarii;
• cum de a reduce: durata sau mărimea tranșei.

În prezent, băncile mari optimiza ușor acest proces. În Banca de Economii a nevoii de călătorie obligatorii la banca a dispărut. Rambursarea anticipată a unui credit ipotecar vă puteți face la Sberbank on-line. VTB24 doar suna operatorul.

Astfel, plata cheltuielilor și a scăpa de datoriile ipotecare pe cont propriu și cu guvernul nu este numai într-adevăr pentru toată lumea, dar, de asemenea, profitabile. Atunci când plata înainte de timp pentru a reduce creditarea mai profitabile în timp decât dimensiunea plăților ulterioare. Cel mai mare procent de economii obținute prin călire la început, nu la sfârșitul creditului. În acest caz, mai bine o plată lunară suplimentară puțin de o dată pe an, sume mari de bani.

taxa plătită complet dă dreptul la îndepărtarea servituți de apartament. Pentru a face acest lucru, trebuie să luați la documentele bancare și du-te cu ei la Rosreestr.

Chiar și mai multe informații utile pot fi găsite prin înscrierea pentru actualizări pe site-ul nostru.