Putem face fără ipoteca și de a salva pentru propriul apartament
Suntem în căutarea unui compromis rezonabil între propriu și împrumutat banii lor
Statisticile nu mint: mai mult de 90% Rumyniyan nu își pot permite ipotecare. Cel puțin, aceste rezultate sugerează sondajele. Cu toate acestea, de facto, nu este așa. În primul rând, aceasta depinde de starea de spirit a respondenților. Nu este nici un secret faptul că mulți dintre noi fataliști: nu au încredere în stat și bănci. În al doilea rând, cel de vis de locuințe imaginează în mod diferit. nota trei rublei pe bulevardul colorat poate învinge chiar și de credit, probabil, doar 0,001% din moscoviților. Poți rezolva problemele lor de locuințe, fără a recurge la serviciile de creditori?
fiecare vis este o casă de sine, în diferite moduri. Foto: Fiecare vis de cazare imaginează în mod diferit.
Sa dovedit că, indiferent unde m-am dus, mă întreabă mereu despre cum să rezolve problema locuințelor. Asta e următoarea zi de naștere cu prietenii transformat într-un mini-consultare pe ipotecare subiect.
După cum sa dovedit, familiar este directorul uneia dintre cele mai importante retele de magazine de vânzare cu amănuntul. Soția lucrează, de asemenea, pentru poziții bune. Aparent, băieții răi sunt. În același timp, înghesuiți în piesa copeică la marginea Moscovei cu părinții și fratele său, familia sa, „Așteptați până când prețul unui apartament va crește - și apoi să-l schimb.“
- Ce te oprește să ia un credit ipotecar? - Am pus o întrebare standard de. - Dacă venitul total la orice împrumut bancar, fără probleme vor. Și apoi, atunci când vinde un apartament, la plata anticipată a împrumutului.
- Nu, ce ești tu. Eu niciodată în viața mea nu voi lua un credit ipotecar. Este mai bine pentru a salva el însuși - a dat stereotipul standard a noului meu cunoștință. Iar lista poate continua: „robie“, „banca va alege un apartament“, „interes cer-mare“ și așa mai departe. Pentru a convinge, să fiu sincer, era inutil. Deși argumentele am sarcini și o mulțime. Dar, mai întâi lucrurile primele.
PRIMA VINDE - apoi cumpăra
- Cel mai simplu mod de a cumpăra un apartament - dacă vinde orice alte active, - spune Sergey Akulov, un consilier financiar independent. - De exemplu, am doi prieteni odnushki vândute, și în schimb cumpărat o bucată copeică într-o zonă bună. Cîntare cu propriile economii mici se inchid. Aceasta este o situație standard de. Formal, au cumparat un apartament pentru bani. Cu toate acestea, ei nu au acumulat pe ea.
Aici o chestiune de priorități. Dacă dețineți un apartament vă va aduce un venit mult mai mare (nu trebuie să cheltui bani pentru a inchiria un apartament sau de a trăi în condiții incomode), atunci nu există nici un motiv pentru a menține proprietatea nedorite fără motiv. Este mai bine să-l vândă și să cumpere ceea ce ai nevoie.
Au acumulat peste cinci ani
Cu toate acestea, nu toți potențialii cumpărători au ceva de a vinde. Apoi, este necesar să se bazeze doar pe ei înșiși. Și mulți oameni încă mai cred că cel mai bun mod - este de a salva întreaga sumă tine. Cum ar fi, atât de fiabile. În acele zile, în cazul în care ipoteca în România nu a existat, într-adevăr apartamentul achiziționat pentru banii lor proprii. Amassed mai mulți ani, și apoi transportate sacul de bani către vânzător. Cineva are bani și apoi își pierd deoarece toamna pentru evazioniștii care au pus în scenă „dubla vânzare“ sau bani colectate de la cumpărători la nivelul gropii, iar apoi a aruncat șantierul de construcții și ascunderea.
- Ipoteca - o iobăgie a secolului XXI - scrie utilizator „zelos“ într-unul dintre forumuri tematice, care justifică opinia sa numai că ratele au cer-mare, spre deosebire de aceleași state.
În principiu, chiar și matematic pentru cei care doresc să economisească pentru un apartament pe cont propriu, este puțin probabil că se va dovedi. Imobiliare tinde să crească în preț mai repede decât inflația. Deci vrei aproape întotdeauna să țină pasul. Și tu ești în măsură să acumuleze numai în cazul în care devine mai multe sau întârziate. Plus nevoie de disciplina financiară gravă. Este un lucru - în cazul în care banca cere să facă în fiecare lună o sumă fixă. Aici nu se întâmplă nicăieri. Și dacă trebuie să fie făcut în mod independent, nu toată lumea va fi atât de conștiincios. Banii sunt întotdeauna necesare la altceva: vacanta, reparații, frigider nou, o haină de blană soției sale.
Procent mai mare decât în America
Ne place de multe ori să dea vina pe faptul că, în Europa și ratele ipotecare din America ridicol - aproape de zero. Aici sunt oameni acolo în condiții de siguranță a cumpăra imobiliare și de credit. Și avem o astfel de cu rate de 10 - 15 ani ai da 2 - 3 din prețul. În general, obderet Bank ca lipicios, iar în cazul în care există probleme încă concediu fără adăpost.
Desigur, aceste temeri sunt raționale a solului. Iar interesul pe ipotecare, suntem într-adevăr destul de mare. Dar aici trebuie să facem o alegere rațională: au nevoie de un apartament - este necesar să se caute posibilitatea de a rezolva această problemă, și nu se bazează pe faptul că undeva, cineva mai bun vieți.
- Avem un balon pe piața de bunuri imobiliare, - a spus unul dintre prietenii mei, care nu au vrut să plătească pentru un apartament fabulos bani.
Apropo, el spune că este deja de 7 ani, dar în acest timp nu a îndrăznit să cumpere un apartament pe credit. Și să o salveze și a eșuat, pentru că bula nu vrea să se spargă sau cel puțin dezumfla.
Este ușor de calculat că în România de locuințe mediu statistic ar trebui să coste 1,5 mil. Ruble. Moscova - 3 mln ruble.. Este clar că pentru bani, chiar și în regiunile (și mai ales în capitală), este dificil de a cumpăra ceva confortabil și spațios.
Dar, potrivit experților, aceasta nu înseamnă că bula românească pe piața imobiliară. Pentru că joacă rolul altor factori. În primul rând, cererea mare (în special în orașele mari). Și o parte din populație devine venituri destul de mari. În al doilea rând, un volum mic de propuneri. În al treilea rând, problemele de trafic în formă de blocajele în trafic. Din cauza ei, costul creste mult mai aproape de centrul apartamentului. Și în al patrulea rând, costul ridicat: scumpe terenuri alocate, conduită de comunicații, materiale de construcții.
Desigur, acest lucru nu înseamnă că prețurile imobiliare în târgul de țară. Mai degrabă, se spune doar că în timp ce un număr tot mai mare de factori care lucrează la casa în România va rămâne scump. Deci, se așteaptă la o scădere bruscă a prețurilor nu are nici un sens.
RISCURI nu tu, OVER BANK
De fapt, în România, pentru un motiv oarecare percep în mod eronat ipotecare. Există o zicală bună. Dacă aveți pe cineva o cantitate mică de bani, aceasta este o problemă a debitorului. Și dacă veți obține un împrumut o sumă mare de bani, creditorul este problema. Aceasta este, în cazul unui credit ipotecar, riscati nimic. Această bancă te-a împrumutat câteva milioane. Și veți plăti o mică taxă inițială și să trăiască în propriul apartament.
Desigur, există riscul ca, în viitor, nu va fi în măsură să plătească împrumutul. Dar, în acest caz, nu ai nimic de pierdut. Dacă aveți o stash, și nu li se permite să întârzie, doar pentru a vinde apartamentul la prețul pieței. Dă corpul datoriei bancare lipsă și pentru a reveni la punctul de plecare. Și, în cele mai multe cazuri, chiar și o sumă decentă la stânga.
- În timpul crizei a trebuit să vândă apartamentul, deoarece salariile au scăzut, iar plățile lunare au crescut din cauza creșterii dolarului - mi-a spus una dintre cunoștințele sale. - Înainte de aceasta, eu sunt aproape trei ani pentru a plăti ipoteca. Înainte de criza din pretul apartamentului a crescut cu jumătate - de la 125 mii la 250 de mii de dolari. Vindem un apartament gestionat la un cost mai mic. Dar, în orice caz, am rămas în negru. Doar sa mutat la cazare închiriate și de ceva timp mai târziu a cumpărat un apartament mic în suburbii.
Desigur, vânzarea unui apartament cu grevare (și la momentul ipotecare este angajat la banca) - un proces îndelungat. Și, de regulă, pus plat pe vânzare cu un mic discount. Dar nu e nimic complicat despre asta. Mai ales dacă îți dai seama cel mai „vânzătorul de top“ - care este, un apartament cu o cameră.
Dacă ați pre-avertizat banca pe care aveți de gând să vândă apartamentul, atunci ar trebui să apară probleme. Motivele pentru o astfel de decizie, deoarece nu pot fi diferite: trecerea la un alt oraș, creșterea de locuințe, soții divorț și altele. Faptul că aveți o situație financiară mai rău, banca nu poate fi adus la cunoștință. Principalul lucru - pentru a preveni nerespectarea condițiilor de plată. În caz contrar, bancherii nu vor fi pentru voi ca loial.
Deci, la riscul de debitori ipotecare biți. Plus ipotecare elimină riscul de fraudă. La urma urmei, cei de cumpărare apartamentul dvs. va fi angajat la banca, deci verificați-l cu atenție avocații instituției de credit.
Desigur, deținătorii ipotecare litigiu cu hard disk-uri - un fel holivar (acest cuvânt acum la modă înseamnă „război sfânt“. - din engleză «Sf război»). Despre cum susțin fotografii despre care este mai bun - Canon sau Nikon. Prin urmare, o soluție adecvată a problemelor de locuințe să devină efectiv, ascultând argumentele ambelor părți.
- În cazul în care familia la Moscova, chiar și la 50 de mii de ruble pe lună va transfera un depozit (aceasta este o celulă medie jumătate din venitul de capital al companiei), apoi copeică piesa în suburbii va fi capabil să cumpere în 5 - 7 ani, - spune Sergey Akulov. - In acest timp se vor acumula 4-5,000,000 (inclusiv dobânzi la depozit) .. Dar visul va deveni realitate numai în condițiile în care piața este încă în picioare sau în creștere ușoară. Asigurați-vă că o astfel de situație nimeni nu poate.
Ca consultanță de specialitate, dacă vă este frică să ia un credit ipotecar, în orice caz, ar trebui să înceapă cu acumularea. Așezați cu atenție fiecare parte în surplus lunar fonduri de pe depozit la 10% pe an (rata medie acum). Dar, în același timp, să păstreze un ochi pe. În cazul în care prețurile încep brusc să crească dramatic, cel mai bine este de a face economii ca o plată în jos și de a obține un credit ipotecar. Deci, va fi mai profitabil.
- Învecina, în opinia mea, nu are sens, - spune Sergey Akulov. - Cea mai bună opțiune - pentru a economisi 50% din apartamentul dorit și de a obține un credit ipotecar. În acest caz, va reduce rata, banca este mai dispus să vă dau un apartament. Dar este mai bine să facă plățile lunare nu ocupă mai mult de 30% din cheltuielile. Apoi, puteți încă bani în plus retrase din circuitul agricol pentru un depozit, și formează astfel o pernă de siguranță. Și, în măsura în care este posibil pentru a stinge împrumutul înainte de termen.