Principiile de bază ale creditului - tipurile lor, natura, caracteristică
Baza oricărei relații de credit este baza metodologică a principiilor. Ea stabilește principiile de credit și a produselor de circuit generatoare de entități bancare. În acest articol vă vom spune despre principiile de bază ale creditului, formarea și funcționarea lor.
Originea termenului „credit“ nu este încă pe deplin stabilită. Unii oameni sunt înclinați să creadă că cuvântul este derivat din limba latină, însemnând „el crede.“ Alții cred că a fost, de asemenea, de la cuvântul latin „Creditum“, ceea ce înseamnă că „datoria de împrumut.“ În prezentarea de astăzi a creditului - este procesul de deplasare a fondurilor de împrumut. Deoarece acest termen se înțelege împrumutul, care poate fi obținut sub formă de numerar și a anumitor bunuri. Principiile fundamentale de credit sunt prevederi care determină natura sa, funcția, structura și forma relațiilor de implementare. Înțelegerea principiilor sistemelor de creditare și permite consumatorului să înțeleagă natura serviciilor bancare.
Esența împrumutului
Pentru a înțelege, este necesar să se ia în considerare acele aspecte ale împrumutului, deoarece funcțiile și principiile. De asemenea, este important să se înțeleagă modul în care aceste dispoziții sunt puse în aplicare în practică. În esența sa, împrumutul este un anumit tip de relații economice, în care există două părți. Este creditor și debitor.
Actorii pot acționa atât persoane juridice și fizice. Lenders - acestea sunt persoanele sau organizațiile care transmit bani pentru utilizarea temporară de către un anumit procent. Împrumutații, după ce a primit o sumă de bani, sunt de acord să-l întoarcă la timp și achita dobânda, care sunt stabilite prin contract.
creditorii de astăzi sunt cel mai adesea băncile și instituțiile de microfinanțare. Desigur, astfel de relații pot apărea între indivizi. Obiectul, despre care intră în relație, sunt valorile sub formă de mărfuri sau de bani. Că acestea sunt transferate către debitor cu o revenire ulterioară.
Principii de împrumut bancar
După cum se poate acționa nu numai ca o unitate monetară de credit, dar, de asemenea, produs specific. Este important ca nu este perisabile și a avut o anumită valoare.
funcții de bază
În total credite sunt trei funcții:
- Emisie (substituție);
- distribuție;
- de control.
Pune accent pe funcția de înlocuire. Pe baza mijloacelor de formă de împrumut de plată, a căror utilizare face posibilă realizarea unor economii de costuri în manipularea unități monetare. Această caracteristică a apărut datorită predominanței așezări fără numerar între agenții economici, precum și între acestea și persoane care nu sunt antreprenori.
Când oamenii preferă să păstreze banii în bancă, aceasta vine cu această organizație în relația de credit. Acest lucru permite punerea în aplicare a operațiunilor de credit care utilizează o astfel de formă specifică ca înregistrări bancare face. Este acesta din urmă și să devină mai eficientă decât utilizarea de numerar.
caracteristici
Relații de credit apar în anumite condiții. Primul este că interesele creditor și debitor ar trebui să fie aceeași. Al doilea afirmă că aceste persoane trebuie să fie entități independente, dotate cu toate drepturile și responsabilitățile necesare.
Aceasta este persoană fizică sau nedeespobnoe o societate în stare de faliment nu poate obține un împrumut.
În scopul de a obține un împrumut bancar, debitorul este obligat să furnizeze un pachet de documente, care se compune din:
- cerere pentru un împrumut;
- originale și copii ale documentelor de identitate (pentru persoane fizice) sau valorile mobiliare constitutive (pentru persoane juridice);
- documente care confirmă prezența unui venit constant de la debitor;
- asigurarea prezenței contractului, precum și - hârtie, care confirmă prezența sa (de exemplu, un contract de vânzare a unui apartament sau casa privat).
principii de credit
Relații de credit nu se dezvoltă în mod izolat. Acest lucru este facilitat de anumite principii. Printre acestea trebuie evidențiate:
- Reflexivitate. Acest principiu presupune că debitorul va returna fondurile de creditor după finalizarea utilizării lor.
- Urgență. Aceasta implică faptul că banii vor fi returnate la timp, care este fixat în contractul respectiv. Acest document trebuie să fie în scris.
- Plătit. Utilizarea creditului înseamnă că se efectuează numai pe bază de comision. Profitul obținut de debitor ca urmare a utilizării creditului este împărțit între el și creditor. Ratele dobânzilor sunt întotdeauna stabilite prin contract.
contract de credit ca instrument de punere în aplicare a principiilor
Indiferent de locul în care vă luați fonduri împrumutate (în bancă, organizație de microfinanțare sau individuale), componentele obligatorii ale tratatului. Este acest document acționează ca o garanție că cele două părți îndeplinesc obligațiile.
Acordul de împrumut este un acord scris între debitor și creditor. În ea stabilit în mod necesar astfel de aspecte:
- mărimea împrumutului, care este dat pentru utilizarea temporară;
- Rata dobânzii;
- condițiile și modalitățile de rambursare;
- prezența sau absența garanției, caracteristicile acestuia;
- garanta solvabilitatea debitorului.
După cum se poate observa în aceste instrumente sunt puse în aplicare și principiile de creditare descrise mai sus.
specii de credit
Piață modernă servicii bancare abundă cu numărul de propuneri.
Oricine poate găsi un produs care este potrivit pentru nevoile sale. Cele mai populare opțiuni sunt:
- credite de consum;
- cărți de credit;
- credite auto;
- ipotecare.
Necesită un număr mic de documente, procedura este rapidă, puteți obține bani în numerar pe o parte.
Există o perioadă de grație, precum și necesitatea furnizării de proprietate ca garanție este absent. Procedura de aplicare este simplă. Pentru înregistrare, un pachet minim de documente.
Ratele dobânzilor sunt mici. Suma este mult mai mare în comparație cu creditele de consum. Cererea este considerată într-un timp scurt.
Cu acest instrument, puteți obține o sumă substanțială pentru o perioadă lungă de timp, sub procentul mic. De asemenea, unele bănci oferă o oportunitate de a atrage sozaomshikov.
Ratele dobânzilor sunt destul de ridicate, și limitarea mărimii unui împrumut mic. Deoarece aceste credite sunt acordate pentru o perioadă scurtă de timp, plata lunară este destul de semnificativ. Vârsta maximă a debitorului cel mai mic.
Ratele dobânzilor sunt destul de ridicate, precum și penalități pentru întârzierea efectuării plăților. Există o taxă pentru retragerile de la un bancomat. taxa anuală pentru întreținerea cardului este de asemenea prezent.
Pentru înregistrare este necesar pachet substanțial de documente. pe termen lung a creditului este mic, prin urmare, crește cantitatea de plăți lunare.
Pentru a obține un astfel de împrumut este obligat să furnizeze documente voluminoase. Cererile pentru astfel de împrumuturi sunt considerate de obicei un timp foarte lung. Garantarea proprietății apare întotdeauna că aveți de gând să cumpere un credit ipotecar.
Astfel, fiecare dintre soiurile de credit bancar are atât avantaje și dezavantaje. Pentru a înțelege ce tip este potrivit pentru tine, ar trebui să definească scopurile pentru care vor să cheltuiască fonduri împrumutate. Studiind condițiile de creditare, să acorde o atenție la ratele dobânzii, termenii și scadențe, precum și dacă un obiectiv de împrumut.
în special microimprumuturi
Dacă aveți nevoie de o cantitate mică de bani pe termen scurt, este necesar să se atragă atenția asupra serviciilor instituțiilor de microfinanțare. Trebuie remarcat imediat că dreptul de a acorda credite numai poseda acele organizații care sunt autorizate în conformitate cu legea. Acest serviciu este disponibil pentru persoanele care:
- Ele sunt cetatean roman;
- vin de vârstă și nu sunt persoanele cu vârsta peste 65 de ani;
- Ei au un venit constant.
Un astfel de împrumut poate fi obținut on-line.
Pentru a face acest lucru, doar du-te la instituția de microfinanțare site specific, completați o cerere și așteptați până când contactați un reprezentant al companiei. După aceea, va trebui să furnizați o copie scanată a documentelor de identitate. Banii vor fi disponibile pe hartă pentru câteva ore.
Alegerea între împrumuturi și micro-credite, ar trebui să facă un început pe ce sumă de bani care aveți nevoie și pentru cât timp. Dacă aveți nevoie de un pic de bani doar pentru a trăi până la salariul sau de a face o achiziție mică, este necesar să se recurgă la microcredite.
În cazul în care este nevoie de o cantitate semnificativă, să acorde o atenție la țintă, precum și credite bancare de consum. Deci, puteți obține o sumă mare de bani pe termen lung.
Popularitatea serviciilor de credit de azi din cauza mai multor factori. În special, debitorii sunt atrase simplitatea procedurii, care se caracterizează prin, de exemplu, pentru carduri de credit și micro-credite. De asemenea, dacă este necesar, pentru a face o achiziție majoră, și nu este nevoie de această sumă de bani, puteți angaja serviciile de creditare bancare.