nuanțe de împrumut auto, care sunt, de obicei, băncile silențioase, normele de securitate în viața de zi cu zi
Un nu mai vtomobil un lux, orice bancă vă va oferi cu plăcere un împrumut pentru achiziționarea acestuia. Cu toate acestea, împreună cu împrumut, vă doom-vă la costuri suplimentare și dureri de cap in plus. Ce să fac? Cel puțin se pregătească pentru ea!
Prietenul meu numit Alice a decis să cumpere în salonul «Autoworld» Hundai Accent pentru 13 $ 470. Banii dintre acestea a avut, și a decis să le ia una dintre cele mai mari bănci românești. Acolo, ea a fost oferit un împrumut, fără o plată în jos timp de trei ani, la 10,5% pe an în valută străină. Alice aceste condiții sunt destul de mulțumiți - destul de sincer, nu cel mai scump (deși nu cel mai ieftin) de pe piața creditului. După ce a primit de la banca bun prieten s-au grabit să emită toate documentele și apoi a aflat despre detaliile care anterior au fost ascunse de la ea. În primul rând, pentru deschiderea unui cont că este nevoie să plătească 200 $ - dar a fost o plată unică. În al doilea rând, întreținerea contului se va dezlega de 0,3% din valoarea creditului (de exemplu, 40 $) - aceasta este o lună. Imediat a devenit clar că de împrumut devreme este mai bine să nu se întoarcă - cel puțin, nu până la șapte luni mai târziu. În caz contrar, acesta va trebui să plătească o amendă de 2% din suma restantă. Cu toate acestea, în cazul în care Big cheltuielile au așteptat ei înainte.
Banca Alice a anunțat că o condiție prealabilă pentru eliberarea credite auto - asigurare Casco (asigurare auto împotriva furtului și a daunelor). De fapt, de asigurare completă - este voluntară, spre deosebire de CTP, prin care să asigure orice pasionat de mașini. Dar, în cazul creditelor auto 99% din băncile insista pe corpul navei, crescând astfel costurile aeriene împrumutat: o politică, uneori, costurile de până la 10% din costul mașinii pe an. Deși nu este problema, politica - un lucru bun. Obligarea clientul să cumpere de asigurare, banca insistă asupra încheierii unui contract cu o anumită companie - lista poate consta din cinci sau șase operatori, și poate să nu fie limitat la un singur asigurător. Și ratele trebuie să fie mai mare decât în alte societăți - cu aproximativ 3-4%. De exemplu, de asigurare pe corpul navei „Ingosstrakh“ Alice în costul de 9,99% din noua valoare a masinii intr-un an, care este de $ 1,346. Dacă prietenul meu a fost capabil să contacteze cealaltă societate, tariful va fi de 5-6%, adică, politica ar costa pe jumătate la fel de mult.
Cu toate acestea, piața există bănci, un program care nu implică asigurare obligatorie cuprinzătoare, - astfel de produse sunt, de exemplu, în „standardul românesc“ și „24 VTB“. Cu toate acestea, rata la împrumut, în acest caz, este mai mare decât costul de asigurare și a împrumutului va fi de aproximativ 13% în valută străină și 16% în ruble. „Trebuie să se înțeleagă că mașina este garanția pentru împrumut, iar banca a sporit riscurile. Prin urmare, creșterea inevitabilă a ratelor dobânzilor la credit, „- explică directorul de creditare retail Binbanka Oleg Sokolov. Conducătorul auto, să fie atent!
În acest „surprize placute“ pentru automobilist, care a devenit proprietar al creditului auto, nu se opresc. Nu numai că, ești legat de o singură companie până la plata integrală a creditului și valoarea politicii este fixată pe toată durata creditului - în ciuda faptului că costul mașinii este de a pierde în greutate, și, prin urmare, trebuie să fie redusă, iar suma de asigurare (aproximativ 20% - pentru prima an și 10% - pentru fiecare următoare). Aceasta Alice, și a spus compania de asigurări. Ea a avut trei ani consecutivi de a da de asigurare de $ 1,345.65, dar în caz de accident sau furt al compensației ar fi trebuit plătite în funcție de valoarea masinii la momentul accidentului. Dacă Alice a luat masina „pentru ei“ politica care ar a devenit mai ieftin cu suma asigurata.
Nu ar trebui să ignore faptul că frica de tine Alice, atunci când reînnoirea politicii pentru anul viitor ar primi o reducere la (așa-numitul sistem de bonus-malus)-break chiar de conducere. Desigur, în cazul în care conducerea ar rupe într-adevăr, chiar. Dar, în cazul auto sistem de credite bonus-malus nu este valid. În plus, atunci când faci o asigurare de „credit“ are un singur tarif pentru toți, în timp ce într-un apel direct către asigurătorul ia în considerare experiența și vârsta șoferului. Alice a fost printre „perdanți“, deoarece experiența ei - 6 ani - ea a avut dreptul la o reducere. Dar nu a primit. Pentru că a luat un împrumut de masina.
Și, în sfârșit, în cazurile obișnuite, societățile de asigurare tind să li se permită să plătească rate de asigurare. Dar, dacă sunt legate de banca, atunci va fi refuzat plăcerea. De ce? Pentru că dacă uitați să faceți o altă plată pentru extinderea politicii, efectele sale, asigurătorul poate suspenda. Cu toate acestea, în cazul în care acesta este un împrumut, compania de asigurări, în acord cu banca nu poate lipsi cumparat pe o acoperire de asigurare auto de credit. „Clienții care au tendința de a uita de plăți, și trebuie să vyzvanivat și să le amintească despre următoarea tranșă în favoarea asigurătorului, astfel abandonat de rate“, - explică directorul de afaceri de vânzare cu amănuntul Bank of Moscow Roman Vorobiev.
Dar chiar și în cazul în care asigurătorul decide să-l restituire și apoi să fie gata pentru surprize. Să începem cu faptul că nu sunt plătit, iar banca - că el a indicat în politica în calitate de beneficiar. Adică, fondurile sunt transferate pe un lanț: compania de asigurări, o bancă - client. Cum arată în practică? „În caz de furt sau pierdere de asigurare auto constructiva beneficiu este transferată în contul debitorului la banca care a emis împrumutul, - spune șeful ROSNO autocredit Anna Grodzka. - Din această sumă, banca păstrează restul datoriei clientului, iar restul dispus de asigurat ". Întrebarea este, există ceva client după toate aceste calcule?
Din păcate, un an după achiziționarea de Alice a primit într-un accident, iar masina a lovit atât de tare pe restaurarea nu au putut fi luate în considerare. Asigurarea tuturor documentelor necesare „Ingosstrakh“, Alice a aflat că plata de asigurare va fi de la $ 13470 (valoarea mașinii), și minus 20% (deprecierea vehiculului pentru primul an) - adică, $ de 10 776. Până în momentul accidentului Alice a plătit deja banca $ 5388 și a trebuit să se întoarcă împreună cu interes de 10 $ 776. care este, despăgubirea de asigurare a fost suficient pentru a rambursa băncii. Alice însăși este nici o compensație, respectiv, nu au primit.
După cum am aflat „profil“, un lanț de „societate de asigurare, banca-client“, contrar legii (art. 930 din Codul civil). „Prin emiterea unui credit, banca impune încheierea unui contract de asigurare în favoarea sa, dar este ilegal - explică profesorul de departamentul de drept civil și de afaceri HSE Yuri Fogelson. - Se crede că mașina a cumpărat pe credit înainte de efectuarea plăților finale către banca nu este o proprietate a clientului. Aceasta este o greșeală gravă. Mașina devine proprietatea cumpărătorului său de la data achiziției, nu este important, este cumpărat pe credit sau nu. Acum există decizii judecătorești care recunosc astfel de contracte nule. Deși practica sistematică de astăzi nu este încă dezvoltat, există deja mai multe cazuri a câștigat ". Prin lege, Alice a avut pentru a obține bani de la compania de asigurare pe mâinile tale, iar singura obligația de a băncii - de a rambursa împrumutul în termen de trei ani. În timp ce logica instituției de credit este, de asemenea, destul de clar: pentru a obține bani de la compania de asigurări este mai ușor decât să renunțe la ele lishivshemusya client auto, și apoi se bazează pe conștiința lui. La urma urmei, să-l oblige să „pedeapsă“ pe conturile în viața reală este foarte dificil, mai ales prin canale oficiale.
Reparatii cu asigurare
Adesea, companiile de asigurări nu trebuie să cheltuiască bani pentru a plăti bancă, și transferul de fonduri către garajele - mașini de reparații cumpărate pe credit. Aici, debitorul poate fi pentru surprize. Unul dintre angajații „Profil“, Vladimir, cumpărat pe masina de credit în cabină „Incom-Auto“, auto de mai multe ori si apoi ajunge într-un accident, iar compania de asigurări „Baza“, în care banca l-au forțat să aranjeze asigurare cuprinzătoare, a trimis în mod regulat masina reparat „Incom“, unde a fost în garanție. Dar, după un alt asigurător accident a declarat că va opri cooperarea cu serviciul „Incom-Auto“ și, prin urmare, oferă acum reparat într-un alt serviciu de cabină - „Block-car.“ La insistența lui Vladimir pentru a da masina încă în „venit“, asigurătorii au susținut că el poate plăti pentru el le repara, și a promis să ramburseze costul, sugerând astfel că valoarea plății poate varia de verificare. Vladimir predat și a dat mașina în „Block Auto“ - unde a avut loc timp de peste o lună, explicând absența prelungită a pieselor de reparații. Dar compania de asigurări „Baza“ fără întârziere, el a amintit de necesitatea de a face prima de asigurare pentru anul următor.
„Capcanele“ credit auto
- Taxa pentru deschiderea unui cont (4-6 mii de ruble.);
- pentru contul Comisiei de întreținere (0,3-0,5% din valoarea creditului pe lună);
- Penalizarea pentru rambursarea anticipată a împrumutului (12% din suma restantă);
- De asigurare numai companiile acreditate la rate mai mari (2-4% peste media);
- Prețul pentru asigurare fix fără a ține cont de depreciere a mașinii, vechimea și vârsta conducătorului auto;
- Prețul pentru asigurare fix fără a ține cont sistemul „bonus-malus“ (pierderea / breakeven de conducere);
- Incapacitatea de a plăti rate de asigurare.
Creditele auto: în cazul în care beneficiul, și în cazul în ambuscadă. documentar
Cele mai recente secțiunea Materiale:
- Cadouri și capcane. Promoții, reduceri, cadouri, bonusuri si oferte speciale rate - singura nr h.
prognoză meteo
Vrei să țină pasul
apare pe site-ul web
materiale noi?
- dependenta de Internet si auto-realizare. dependenta de Internet si samoaktua.
Recomandați-ne:
Dacă vă place conținutul site-ului - am recomanda prietenilor lor, rudele și cunoscuții.
Puteți lăsa, de asemenea, o intrare în cartea de oaspeți.
Dacă aveți un site web, puteți pune pe el un link text sau butonul nostru.
Multumesc anticipat!