Metode și caracteristici sigure credite bancare - studopediya
Legislația actuală definește modalitățile de bază în vederea aplicării obligațiilor: ipotecare, de depozit, de garanție, garanție bancară și penalizare. Cu toate acestea, practica bancară sunt cele mai comune acorduri, cum ar fi o garanție, garanție și garanție bancară.
Subiectul gaj poate fi lucruri, titluri de valoare, alte bunuri (care pot fi înstrăinate de către gajist) și drepturile de proprietate. Este posibil să nu fie cerințele cheie de natură personală, precum și alte cerințe, din care depozitul este interzis prin lege.
creditarea bancară a depozitelor asigură că obligația clientului de a rambursa suma împrumutului, plata dobanzilor si penalitatilor aferente, prin punerea în aplicare a imobilului ipotecat.
În cazul în care acordul de împrumut obligația debitorului de a rambursa suma împrumutului nu este îndeplinită, creditorul (banca) există un drept de a obține satisfacție de proprietate ipotecat. Banca are dreptul de a satisface cererile lor în totalitate, determinată în momentul de satisfacție reală, inclusiv dobânzi, daune cauzate de întârzierea în performanță, și în cazurile prevăzute în contract - penalizare; cu condiția compensării ca costurile necesare pentru întreținerea imobilului ipotecat la costul punerii în aplicare a creanței garantate.
Baza pentru executarea silită a imobilului ipotecat este decizia instanței, arbitrajul sau instanța de arbitraj.
Punerea în aplicare a promis de proprietate pe baza instanței mandat emis.
Atunci când eșecul de a satisface pe deplin cerințele creditorului valoarea veniturilor din vânzarea garanției, acesta are dreptul să primească suma rămasă din celelalte active ale debitorului la care pot fi trase pedeapsa (cu excepția cazului în care se prevede altfel în contract). În cazul în care valoarea suma veniturilor în punerea în aplicare a garanției depășește suma garantată prin gaj aceste cerințe, diferența este returnat la pledgor. În acest caz, mortgagor va avea dreptul, în orice moment înainte de vânzarea garanției pentru a opri o blocare pe proprietatea ipotecat prin îndeplinirea obligațiilor garantate. Angajamentul încetează pe următoarele motive:
- la încetarea obligației garantate;
- la moartea bunului ipotecat;
- la expirarea legii, face obiectul gajului;
- trecerea drepturilor garanției la gajist;
- în alte cazuri prevăzute de lege. Următoarele tipuri de garanții.
1) Depozit lăsând proprietatea de la debitor, mortgagor.
Subiectul gajului de acest tip pot fi întreprinderi, clădiri, structuri, apartamente, vehicule, obiecte spațiale și a altor bunuri. La ieșirea din proprietatea angajat de banca debitor este creditorul ipotecar are o serie de drepturi, în special:
- să verifice documentele și, de fapt, prezența, dimensiunea, starea și condițiile de depozitare ale garanției;
- să solicite mortgagor să ia măsurile necesare pentru păstrarea garanției;
- solicita oricărei persoane să ia măsurile necesare pentru păstrarea garanției;
- solicita oricărei persoane să oprească atingere adusă garanției, amenințând pierderea sau deteriorarea acesteia.
În cazul în care garanția se pierde nu din vina băncii, creditorul ipotecar și mortgagor-debitor nu a recuperat sau cu acordul băncii nu pentru a înlocui alte bunuri egale ca valoare, banca are dreptul de a solicita performanța anticipată a obligațiilor garantate.
Prin urmare, competențele-debitor pledgor sunt după cum urmează:
- dreptul de a deține și de a folosi obiectul de gaj, în conformitate cu scopul său, precum și de a dispune de obiectul de gaj prin înstrăinarea acestuia din transferul către cumpărător al datoriei în temeiul obligației garantate prin gaj, fie prin închiriere;
- : a) să asigure pe cheltuiala proprie a garanției la valoarea sa completă; b) să ia măsurile necesare pentru păstrarea garanției, inclusiv reparații majore și minore; c) să notifice creditorul ipotecar predarea de garanție pentru chirie.
În prezent, forma cea mai utilizate pe scară largă de garanții după renunțarea la garanții de la debitor, mortgagor:
- companiile ipotecare, structuri, clădiri, structuri și alte obiecte (imobiliare), conectat direct cu terenul (ipoteca). Particularitatea acestei forme de gaj toate bunurile sale ipotecare companiile de distribuție, inclusiv a mijloacelor fixe și a capitalului de lucru, precum și alte valori, după cum se reflectă într-un bilanț separat al întreprinderii. În caz de eșec al obligației garantate de către societățile de credit ipotecar, banca-creditor ipotecar are dreptul de a lua măsuri pentru îmbunătățirea situației financiare a societății prevăzută în contractul de ipotecă, inclusiv numirea reprezentanților organelor de conducere ale societății, restrângerea dreptului de a dispune de produse fabricate și a altor bunuri ale întreprinderii. Tratatul privind societățile de credit ipotecar necesită legalizare;
- atunci când angajamentul de mărfuri în circulație și de prelucrare a permis să schimbe compoziția și forma naturală a garanțiilor (inventar, materii prime, produse semi-finite, etc.), cu condiția ca valoarea lor totală să nu devină mai puțin decât cele specificate în contractul de gaj. Scăderea valorii bunurilor gajate în circulație și de prelucrare, pot fi permise în mod proporțional cu partea realizată a asigurat angajamentul acestora cu o indicație corespunzătoare a prezentului în contractul de gaj. Pus în aplicare de către debitor, bunuri mortgagor încetează să mai facă obiectul gajului din momentul transferului lor de proprietate, controlul economic complet sau gestionarea operațională a potențialului achizitor și bunurile achiziționate au prevăzute în contractul de gaj, devin obiectul gajului din momentul apariției pe ele la proprietatea deponentului sau integrală economică referință.
2) Depozit cu transferul de proprietate ipotecat (lucruri) creditorul ipotecar (un credit ipotecar). Principalele forme ale acestui tip de garanție sunt după cum urmează:
a) angajamentul ferm sugerează posibilitatea de a părăsi proprietatea de la pledgor sub blocare și ștampila băncii zalogoderzhatalya, și anume stocul de orice organizație, terminalul, stocul băncii. responsabilitățile principale ale băncii ipotecara sunt următoarele:
- asigura ipoteca asupra costului integral al proiectului de lege și în interesul mortgagor a debitorului;
- să ia măsurile necesare pentru a salva obiectul ipotecar;
- informează imediat debitorul cu privire la amenințarea de pierdere sau deteriorare a ipotecare subiect;
- trimite în mod regulat un raport către debitor pentru utilizarea subiectului de credit ipotecar;
- a reveni imediat la subiectul ipotecare după performanța debitorului sau a unei terțe părți obligațiile ipotecare garantate.
La utilizarea acestui tip de depozit pentru pierderea, lipsa sau daune chargeholder ipotecare obiectul răspunde, în cazul în care se dovedește că aceste circumstanțe a avut loc nici o vina lui. Cu toate acestea, în cazul în care creditorul ipotecar este un magazin de amanet sau de orice altă persoană, pentru care acordarea de credite ipotecara de proprietate face obiectul activităților sale, eliberarea de răspundere poate avea loc numai în cazul în care gajist dovedește că pierderea, lipsa sau deteriorarea obiectului ipotecar a avut loc din motive de forță majoră sau intenție sau neglijență mortgager;
3) Subiectul drepturilor garanției pot fi deținute de dreptul de proprietate mortgagor și utilizare, inclusiv drepturile de chiriaș, alte drepturi (creanțe) care decurg din obligațiile și alte drepturi de proprietate. Atunci când se utilizează această formă de garanție mortgagor trebuie:
- să ia măsuri care sunt necesare pentru a asigura valabilitatea gajat drept;
- să nu facă concesii la dreapta a promis;
- să nu comită acte care implică încetarea dreptului gajat sau a micșora valoarea acesteia;
- să ia măsurile necesare pentru a proteja gajat drept împotriva ingerințe de către terți;
- informează informațiile despre schimbările ipotecar care au avut loc în dreptul promis, încălcările sale de către părți terțe și pretențiile terților cu privire la acest drept.
Conform contractului de garanție garantului se angajează față de creditor altă persoană responsabilă pentru îndeplinirea ultimei obligațiilor sale în totalitate sau parțial.
Particularitatea acestei metode este acela de a se asigura că debitorul și garantul sunt responsabile pentru creditor în calitate de debitori solidari. În același timp, garanție răspunzător față de creditor în aceeași măsură ca și debitorul, inclusiv plata dobânzii, rambursarea cheltuielilor legale pentru a colecta datoriile și alte pierderi creditor cauzate de eșecul sau executarea necorespunzătoare de către debitor. Cu toate acestea, pot fi furnizate contractul de garanție pentru răspunderea pentru fapta altuia.
După executarea obligațiilor de garanție transferate el un creditor al băncii drept privind obligațiile și drepturile care aparțin creditorului ca creditorul ipotecar, în măsura în care garanție a satisfăcut cererea creditorului. Chezășia are dreptul de a solicita debitorului să plătească dobândă la suma plătită pentru creditor și compensații pentru alte pierderi suferite în legătură cu responsabilitatea debitorilor.
a) încetarea obligației garantate prin aceasta;
b) se modifică în datorii, având ca rezultat creșterea răspunderii sau alte consecințe nefavorabile pentru garanție fără consimțământul său;
c) transferul către o altă persoană a datoriei garantate de obligația de garantare, în lipsa consimțământului garant răspunzător pentru noul debitor;
g) nerespectarea creditorului de a lua îndeplinirea corespunzătoare a debitorului sau garantului;
e) expirarea perioadei specificate în contractul de garanție. Dacă nu este stabilit, garanție se încheie la data scadenței obligației garantate printr-o garanție pentru că nu dă în judecată creditor împotriva garanție în termen de un an (în cazul în care perioada de executare a obligației principale determinată de momentul cererii - în termen de doi ani de la data încheierii contractului de garanție).
În virtutea unei garanții bancare, banca, alte instituții de credit sau organizație de asigurare (garant) da, la cererea unei alte persoane (principal) o obligație scrisă de a plăti creditorului principalului (beneficiar), în conformitate cu condițiile date de suma de răspundere garant al banilor la prezentarea unei cereri scrise de către beneficiarul plății.
Garanția bancară are o serie de caracteristici specifice:
- nu poartă un caracter accesoriu, și anume, independența obligațiilor sale de garant beneficiarului obligației principale garantate prin executarea a fost emis;
- Ca regulă generală, nu poate fi retras garant;
- De regulă, obligația unei garanții bancare, deținută de către beneficiar nu poate fi transferat unei alte persoane;
- cu condiția obligația de garantare a garantului beneficiarului este limitată la plata sumei cu care a fost emisă garanția.
În mod implicit a obligațiilor debitorului de a rambursa suma împrumutului, cerința băncii beneficiare cu privire la plata unei sume de bani de către o garanție bancară se depune la banca-garant în scris, cu cererea specificată în documentul de garanție și indicarea principalelor încălcări ale obligației de bază garantate prin a fost emisă garanția.
banca garantului fără întârziere, principalul cerințelor menționate; trimite-i o copie a cerințelor băncii beneficiare și documentele anexate; într-un termen rezonabil, având în vedere documentele furnizate și produce valoarea plății pentru care a fost emisă garanția. După îndeplinirea obligației, banca garant are dreptul să ceară din sumele de recurs principale ale compensației plătite beneficiarului garanției bancare.
Banca Garantul poate respinge solicitarea beneficiarului din următoarele motive:
1) în cazul în care creanța sau documentele anexate nu îndeplinesc condițiile de garanție sau au fost depuse la garant la sfârșitul specificat în perioada de garanție;
2) în cazul în care garantul pentru a îndeplini cerințele beneficiarului, a devenit cunoscut faptul că obligația principală de o garanție bancară, în totalitate sau parțial relevante deja executate, sa oprit din alte motive sau nu este valid. În acest caz, garantul este obligat să notifice imediat beneficiarul și principalul.
responsabilitatea garantului beneficiarului încetează în următoarele cazuri:
- plata către beneficiar suma cu care a fost emisă garanția;
- expirarea perioadei de garanție;
- nerespectarea de către beneficiar a drepturilor sale în temeiul garanției și returnați-l la garant;
- renunțarea beneficiarului drepturilor sale în temeiul garanției printr-o declarație scrisă privind eliberarea garant de obligațiile sale.
În plus față de cele de mai sus, banca îi este permis să utilizeze diverse metode uzuale furnizează pasive de performanță suplimentare ale debitorului. Printre cele mai frecvente sunt:
1) pedeapsa - o sumă certă de contract de bani pe care debitorul este obligat să plătească creditorului, în cazul în care neexecutarea sau executarea necorespunzătoare a obligațiilor în temeiul contractului de credit (eșecul de a reveni sau de a reveni cu întârziere a unui împrumut);
2) operațiuni repo - contractul de cumpărare și vânzare de titluri de valoare și de răscumpărare la un preț predeterminat și la intervale de timp prestabilite. Pentru a asigura organizarea contract de credit cu dreptul de proprietate asupra anumitor valori mobiliare le pot vinde la banca cu obligația de a cumpăra ulterior înapoi, la un preț mai mare.