Managementul operațiunilor bancare comerciale cu amănuntul

Elevii, studenții absolvenți, tineri oameni de știință, folosind baza de cunoștințe în studiile și munca lor va fi foarte recunoscător.

de vânzare cu amănuntul comerciale de gestionare a operațiunilor bancare. Organizarea de servicii bancare pe internet

1. Managementul operațiunilor bancare comerciale cu amănuntul

operațiuni active efectuate de o bancă comercială - este principalul instrument de cazare disponibile pentru a le resurse, ceea ce ar produce profituri și să mențină lichiditatea. operațiuni active bănci de conținut eterogen atât economice, cât și în ceea ce privește randamentul și calitatea. O parte a operațiunilor active ale băncii nu este plasarea alternativă a fondurilor lor, de exemplu, în fondul de garantare a depozitelor, în cazul în care banii nu se poate ocupa, și, prin urmare, profitabile. Alte tipuri de cazare pot fi extrem de profitabile, dar foarte riscant. Acesta este motivul pentru fiecare bancă comercială trebuie să identifice cu exactitate prioritățile lor de piață și să se specializeze fie în perioada de timp a activității sale.

Obiectivele acestei lucrări este de a studia clasificarea operațiunilor bancare comerciale, operațiuni de separare în mod particular legătură la activ, precum și identificarea problemelor de gestionare a activelor și a operațiunilor active ale băncilor comerciale, precum și căutarea de soluții.

client service Banca este împărțită în mod tradițional în sectoare comerciale și de vânzare cu amănuntul (non-comerciale). Această diviziune se bazează pe abordări diferite de a face afaceri în aceste domenii. Mai mult decât atât, ambele activități sunt capabile să funcționeze pe cont propriu și de multe ori există în paralel sub forma unor bănci individuale cu proprietarii comune. Termenul „activitate non-comercial“ este cel mai des folosit pentru a face referire la activitățile persoanelor de servicii private (fizice), deși nu este în întregime corectă: operațiuni necomerciale să aibă loc în sectorul corporativ.

Conceptul de „retail banking“ este o înțelegere foarte vagă a multor finanțatori și practicanți ai unei game largi. Într-adevăr, conceptul nu este definită nici în cadrul de reglementare sau legislativ și, prin urmare, poate fi înțeleasă în moduri diferite. Această circumstanță nedecontate, în special, formează un domeniu bun pentru combaterea unităților de hardware între manageri și gazon.

Împărțirea în operațiunile de corporate si retail, este probabil cel mai tradițional și necontestat. operațiunile bancare corporative au o oarecum mai ușor decât de vânzare cu amănuntul, și, prin urmare, în special, pentru a le clasifica mai ușor. Retail este un grup mai mare, cu margini mai puțin ascuțite.

În general vorbind, clasificarea - ceva convențional. Separarea operațiunilor bancare cu amănuntul în orice grup este puternic dependentă de scopul clasificării. Iată câteva abordări diferite:

Abordarea de marketing - clasifică serviciile în ceea ce privește tehnologia și promovarea vânzărilor.

Abordarea tehnologică - gruparea de servicii în tehnologia de operare și de automatizare capabilități.

Abordarea organizațională - aduce în prim plan posibilitatea de a combina operațiunile de gestionare într-o anumită structură interbancară.

operațiuni de vânzare cu amănuntul - este în primul rând un retail banking, dar nu numai. Într-adevăr, orice organizație, de asemenea, este format din persoane fizice si multe companii, într-un fel sau altul, sunt tranzacții financiare cu clienții - persoane fizice. Astfel, patru grupuri sunt operațiuni de vânzare cu amănuntul distins (reflectă în principal, abordarea tehnologică):

2) operațiuni corporative și de vânzare cu amănuntul, adică menținerea interacțiunii financiare a persoanelor fizice cu companii care, de exemplu, sunt clienți ai băncii, sau au un acord separat cu banca.

3) operațiunile legate de vânzare cu amănuntul - este operațiuni bancare, care sunt:

a) se efectuează, nu numai fizic, ci și persoane juridice în legătură cu activitățile lor comerciale, dar performanța lor este o tehnologie de tranzacții bancare identice cu persoane fizice;

b) se referă exclusiv la sectorul corporativ, dar la un nivel apropiat de vânzare cu amănuntul de produse de tehnologie băncii.

Primirea cecuri de operare pentru colectarea de la persoane fizice și de la entitățile și plata ulterioară a acestora sunt practic identice și sunt executate și / sau coordonate, de regulă, una și aceeași unitate cu controale la tranzacții.

Eliberarea și întreținerea de carduri bancare corporative fiind aceeași unitate, care produce carduri de credit pentru persoane fizice.

Divizia, coordonarea activității elemente de schimb valutar se ocupă operațiuni pe numerar pe piața interbancară.

card bancar achiziționarea, de fapt, este o parte a serviciilor de cash management, dar din cauza unor motive tehnice legate de competența departamentelor de pe carduri bancare, de exemplu, unități de vânzare cu amănuntul.

4) tranzacții de vânzare cu amănuntul cu clientela VIP (private banking). Într-un sens mai precis bancar privat se referă la fondurile de gestionare a încrederii, titluri de valoare și a altor active ale clientului, cum ar fi imobiliare. Acest concept include, de asemenea, servicii de consultanță, așa-numita inginerie financiară și altele asemenea. Cu toate acestea, în modul descris mai sus, așa cum private banking există numai în marile bănci de investiții străine. În practică internă, servicii de încredere la fonduri și titluri de valoare pot oferi câteva bănci mari, de exemplu, Uralsib, Rosbank. Cele mai multe bănci comerciale să înțeleagă acest tip de activitate furnizarea de confortul maxim de livrare on-line de servicii clientului la tarifele diferă în bine în comparație cu standardul. Criteriul pentru distincția între clienții și „standard“ VIP sunt suma de bani pe care operează clientul, și care, în conformitate cu banca, este o interesantă „de întreținere“. De obicei, astfel de sume încep de la 100.000 $.

Deci, vom enumera tipurile de afaceri de vânzare cu amănuntul, care sunt clasificate pe baza alocării a grupului de servicii financiare, necesare pentru consumatori - persoane fizice.

2. Acordarea de împrumuturi. Mai întâi de toate, de consum și de creditare ipotecară, precum și deturnarea de creditare cu amănuntul persoanelor fizice. Trebuie remarcat faptul că împrumuturile ipotecare pot fi și debitori - persoane juridice.

3. Calculele și tranzacțiile în numerar. Toate tipurile de calcule pentru persoane fizice, atât în ​​deschiderea și fără a deschide un cont. Vânzări, achiziții și colectarea de cecuri comerciale și a altor instrumente de plată pentru persoane fizice și juridice de călătorie și.

4. schimb valutar. Servicii de tranzacții în numerar și schimb valutar non-numerar pentru persoane fizice. Adesea, acest tip de afaceri este aliniat funcțional și organizatoric cu operațiunile interbancare de bancnote.

5. Depozitarea și transportul de obiecte de valoare. Chirie de seifuri de depozit, custodie valori și tot felul de servicii conexe, de exemplu, numărarea și verificarea bancnotelor, livrare în numerar, etc.

2. Furnizarea de servicii bancare pe internet

Trecerea la noi forme de relații economice au dus la o restructurare a sistemului bancar și introducerea unor noi forme de software de plăți.

Una dintre primele bănci dezvoltate carduri de credit, care a extins foarte mult gama de servicii oferite de bănci, și a dat naștere la multe alte tehnologii electronice bancare.

În doar câțiva ani, cu apariția primului card internațional emis de o bancă românească, piața sa schimbat dramatic: România a devenit o regiune completă în sistemele de plăți cu carduri internaționale. Asociația Visa, în care a fost adoptată prima bancă românească (Sberbank), în 1988. colaborează în prezent cu 45 de bănci din România. Evaluarea situației de pe piața cardurilor vnutrirumynskih, se poate observa o creștere constantă a numărului de carduri de plastic și soldurile de numerar stocate pe ele.

În prezent, românesc „plastic“ sunt pe piață, în același timp, două grupe de sisteme de plati: externe (internaționale) și interne. În plus, sistemele de plăți românești, cum ar fi „Maps STB“, „Uniunea Card“, „Volga“ sau „Coroana de Aur“, din cauza ieftinătate tarifelor lor înainte de numărul de carduri emise în România, o serie de companii internaționale.

În urma adoptării cu succes a cardurilor financiare pe piața bancară, multe bănci au continuat introducerea tehnologiilor electronice în operațiunile sale, și a început să se dezvolte diferite tipuri de servicii bancare la distanță.

Evoluția ulterioară a serviciilor bancare la distanță legate de sistemul „Client-Bank“, care a apărut în anii '80 ai secolului trecut, în țările occidentale. În România, primele entități ale sistemului de servicii de la distanță numit „bancă-client“ a ajuns la sfârșitul anilor '80. Deși din moment ce a schimbat o mulțime de software și platforma hardware, baza mai folosit de mai multe bănci în jurul sistemelor mondiale sunt tehnologia timpului.

Folosind cele mai moderne tehnologii de informații aduce profituri uriașe la bănci și îi ajută să câștige competiția. Orice sistem automatizat bancar este un sistem hardware-software complex constând dintr-o multitudine de module interconectate.

avansate de echipamente de rețea și de telecomunicații utilizate în prezent în sistemul bancar. La construcția corectă a structurii rețelei de eficiența și fiabilitatea funcționării sale depinde de sistemul bancar.

Astfel, Internetul și dorința practică de a face afaceri și viteza reală de Vest de afaceri on-line a condus la concluzia că, dacă ne vom muta împreună cu progresul, atunci afacerea noastră va trebui să „muta“ de pe Internet pentru a utiliza banii digital în viitorul apropiat.

Cu toate acestea, de-a lungul drum, există multe probleme. Principalele dintre acestea - legea (de exemplu, referitoare la plata taxelor), precum și problemele de fraudă în plăți electronice. Pentru a rezolva aceste probleme trebuie să eșueze, deoarece viitorul - pentru tehnologia descrisă - cele mai recente realizări ale științei mondiale.

Organizarea de interacțiuni de telecomunicații - este o problemă serioasă, și se pare că, în viitorul apropiat, ritmul de dezvoltare a sistemelor bancare electronice va crește rapid. Aproape toate tehnologiile de rețea în curs de dezvoltare sunt luate rapid în bănci de servicii. Băncile sunt procese inevitabile de integrare în cadrul comunităților naționale și internaționale bancare. Acest lucru va asigura o creștere constantă a calității serviciilor bancare, care vor beneficia toți pe termen lung - și băncile și clienții lor.

În ultimii ani, sistemul bancar al țării noastre este în curs de dezvoltare rapidă. În ciuda deficiențelor actuale ale legislației românești care reglementează activitatea băncilor, situația este în continuă schimbare în bine. Astăzi, tot mai multe bănci se bazează pe profesionalismul personalului său și noua tehnologie.

Este greu de imaginat un teren mai fertil pentru introducerea de noi tehnologii informatice decât cele bancare. În principiu, aproape toate problemele care apar în cursul activității băncii relativ ușor pentru a automatiza. prelucrare rapidă și fără probleme a informațiilor mari fluxuri este una dintre principalele sarcini ale oricărei instituții financiare majore. În conformitate cu această necesitate evidentă de a deține o rețea de calculatoare, care permite să se ocupe de creșterea fluxurilor de informații. Mai mult decât atât, este băncile au o capacitate financiară suficientă pentru a utiliza cele mai moderne tehnologii. Dar noi nu ar trebui să presupunem că banca medie este gata să cheltuiască sume uriașe privind informatizarea. Banca este în primul rând o instituție financiară, destinată să facă un profit, astfel încât costurile de upgrade ar trebui să fie comparabile în beneficiul estimat la punerea sa în aplicare. În conformitate cu practica internațională în băncile mijlocii în informatizarea costurilor nu depășesc 20% din totalul costurilor anuale estimate.

Interesul în dezvoltarea sistemelor bancare computerizate nu sunt determinate de dorința de a extrage beneficii imediate, dar mai ales interesele strategice. Investițiile în astfel de proiecte încep să fie profitabilă numai după o anumită perioadă de timp necesară pentru formarea și adaptarea sistemului la condițiile specifice. Investind în software, calculatoare și echipamente de telecomunicații, precum și crearea unei baze pentru tranziția către noi platforme de calcul, băncile au tendința de a reduce costurile și de a accelera activitatea de rutină și de a câștiga competiția.

Referințe

colectare cec bancar

Plasat pe Allbest.ru