Instrumente de finanțare ipotecară
Creditele ipotecare rata dobânzii pentru populație nu ar trebui să fie ridicat. Acest lucru necesită o finanțare adecvată de credite ipotecare de cercetare. În caz contrar, în cazul în care băncile vor finanța împrumuturi pe termen lung pe ipotecare în detrimentul pasivelor pe termen scurt, acestea se vor confrunta cu în mod inevitabil problema lipsei de lichidități a activelor sale, în lipsa unor măsuri urgente legate de echilibrarea activelor și pasivelor, de obicei duce la faliment.
Sursele din care este posibil de finanțare ipotecară poate fi atribuită oarecum.
Fondurile proprii ale băncii. Desigur, banca poate finanța împrumuturile de origine din fonduri proprii, dar din cauza capacității lor limitată a portofoliului de credite va fi minim, care nu permite să se extindă programele ipotecare la un volum corespunzător cererii pentru ele.
Fondurile ridicate. datorii pe termen scurt și pe termen mediu să fie o sursă de a oferi credite ipotecare ale băncii nu ar trebui. Dar, pe de altă parte, opțiunile de depozit pe termen lung tind să aibă cea mai mare rată de rentabilitate, deși relativ rare. Prin urmare, utilizarea unor astfel de depozite ca o sursă de credite ipotecare de finanțare poate conduce la o rată relativ ridicată a dobânzii la aceste credite, aceasta va însemna pierderea unui anumit cerere pentru ele, ceea ce poate mări necompetitivă de creditare ipotecară.
Pentru a rezolva această problemă în piețele din țările dezvoltate utilizate o caracteristică a ipotecii - software-ul său de înaltă fiabilitate. Se aplică în acest caz, două opțiuni: revânzarea creditelor create special pentru instituțiile sau securizarea acestor împrumuturi de către bancă în sine. Atunci când banca creditoare securitizare, care are un portofoliu de active similare (aceleași credite) emite furnizate de aceste titluri garantate cu active. În acest caz, nu are loc vânzarea (transferul drepturilor de revendicare) a acestor active, adică, acestea rămân în bilanțul creditorului. Această afacere îi permite să obțină fonduri de la plasarea pe piața valorilor mobiliare bursiere, re-direcționarea acestora în circulație.
Împrumut pentru a finanța ipotecare garantate cu drepturile de cerere - este dificil să se realizeze o scară largă, deoarece prevederile prezentei legi, sub formă de garanții pentru credite ipotecare nu este suficient de fiabile din cauza complexității juridice a impune sancțiuni o astfel de securitate. Într-adevăr, în cazul creditului neplată necesită înregistrarea de stat a contractului de cesiune a drepturilor, împreună cu atribuirea de drepturi la obligația principală (contractul de împrumut).
În ceea ce privește creditele ipotecare, considerate ca valori mobiliare distincte, apoi, judecând după comentarii de vizitatori, orice dezvoltare extensivă a cifrei de afaceri a acestor valori mobiliare este puțin probabilă.