Informații generale despre fedwire sistemului de plată

Fedwire - o rețea a sistemului bancar american Federal Reserve. Sistemul Fedwire deține și operează băncile Rezervei Federale a SUA. Acest sistem este utilizat pentru a transfera bani între 6,000. Băncile, uniți în cele 12 districte de rezervă cu 12 bănci centrale regionale.

Pentru transportul prin operațiunea Fedwire doisprezece Federal Reserve Băncile sunt interconectate și funcționează ca o unitate. Sistemul Fedwire oferă două tipuri principale de servicii:

1. Transferul de fonduri;
2. Transferul de valori mobiliare.

Fiecare dintre cele 12 Băncile Rezervei Federale care participă la calculul plății prin intermediul sistemului Fedwire sunt societăți separate cu bilanțurile lor. Plățile pentru tranzacțiile efectuate între bănci. Pentru a face acest lucru, există conturi interbancare la băncile Rezervei Federale. Conturile Interregional deținute în bilanț a fiecărui Federal Reserve Bank din „active“.

În procesul de decontare între băncile Rezervei Federale prin inter-o bancă este creditat, iar în detrimentul alteia, respectiv, debitate. Ca urmare a acumulării de mesaje de debit și de credit fiecare Federal Reserve Bank format poziția totală de credit sau de debit, în timp ce soldul general al douăsprezece Federal Reserve Banks dupa compensare toate mesajele de credit și de debit dincolo de un sold zero.

Unele ori un cont de decontare inter-regională anul de fiecare Federal Reserve Bank este redus la zero, prin redistribuirea unei părți a Federal Reserve Bank în sistemul de piață deschisă prin care își păstrează toate titlurile de stat ale Băncile Rezervei Federale.

Participanții la sistemul de plăți Fedwire

participanții Fedwire pot transfera fonduri către o altă instituție în Federal Reserve Bank, în favoarea instituției beneficiarului, și în favoarea unei terțe părți. Fedwire remitențele sunt utilizate în principal pentru plățile aferente creditului interbancară până la următoarea zi lucrătoare, operațiunile asociate cu decontare interbancară, plăți între corporații și decontarea tranzacțiilor cu valori mobiliare.

În general, orice autoritate de depozit (departament, oficiu agenție a unei bănci străine în SUA), care are o rezervă sau cont de compensare în orice Federal Reserve Bank, se poate utiliza direct Fedwire pentru a trimite și primi plăți.

Servicii de Fedwire pentru remitențele sunt circa 11 mii unități. Aproximativ 70 la suta din utilizatori, care reprezintă 99% din volumul de sistem de transfer de bani tranzacții Fedwire, conectat la Federal Reserve Bank a liniilor de comunicații electronice.

Instituțiile care inițiază un volum mare de transferuri (mai mult de o mie de transferuri pe zi) au avut o interfețe directe de calculator. Instituția cu conexiune directă de calculator, pot trimite și primi ordine de plată prin intermediul unui sistem de Fedwire calculator în modul automat, fără prelucrare manuală a personalului Federal Reserve Bank. Aproximativ 99% din transferurile în sistemul Fedwire inițiate prin transferul direct al ordinelor de plată la calculator.

Instituțiile cu un volum mediu și mic de transferuri (mai puțin de o mie de transferuri pe zi) este de obicei conectat la Federal Reserve, prin intermediul liniilor închiriate sau navetei. Unele instituții sunt conectate direct la calculatorul de Federal Reserve Bank prin Fedline terminalul său.

În punerea în aplicare a operațiunilor în modul „offline“, trebuie ca expeditorul să sunat în lor Federal Reserve Bank.

instituții de depozitare, care nu au acces electronic sau off-line la Fedwire utilizat pentru a iniția serviciile de transfer de bani ale băncilor corespondente.

Transferul de fonduri în sistemul Fedwire

Sistemul Fedwire - un sistem de transferuri de credit, care sunt puse în aplicare sub formă de decontare brută în timp real, în cazul în care expeditorul inițiază instrumentele de traducere. Toate plățile sunt definitive și irevocabile din momentul în care creditarea conturilor Rezervei Federale bancare ale băncii beneficiare în sistemul său de contabilitate.

Astfel, nu există nici un risc ca banca a primit va suporta o pierdere în cazul în care fondurile de beneficiarul de grant, iar expeditorul nu va fi în măsură să plătească suma ordinului de plată a acesteia Federal Reserve Bank. În acest caz, pierderile suportate de Federal Reserve Bank, și nu primirea băncii.

Sistemul de plăți Fedwire utilizat de sistemele de compensare multilaterală, în special nave, pentru soluționarea finală.

Fondurile pot fi trimise prin Fedwire numai la cererea instituției de origine (plătitor). Stabilirea - expeditorul autorizează Federal Reserve Bank, care are contul său de rezervă pentru a debita contul pentru suma de traducere.

În mod similar, unitatea beneficiarului autorizează Federal Reserve Bank, care are contul său, pentru a credita contul cu suma de transfer de bani. În cazul în care fondurile sunt transferate, trebuie plătite către o terță parte, stabilirea destinatarului este de acord cu transferul imediat al fondurilor în contul terților.

ordinele de plată Fedwire sunt trimise prin rețea, care reunește bănci douăsprezece rezerve și instituții de depozitare, care au conturi Reserve Bank. instituții de depozitare a trimite comenzi pentru procesarea plăților în local Federal Reserve Bank.

În cazul în care plata este destinată pentru orice instituție care are un cont într-un alt Federal Reserve Bank, el a trimis o rețea de comunicare în Reserve Bank, care transmite avizul instituției beneficiare de transfer în modul offline sau online. Federal Reserve Băncile nu păstrează informațiile de facturare de hârtie, care sunt efectuate în sistemul Fedwire. Înregistrările tranzacțiilor sunt păstrate timp de 180 de zile pe medii de stocare, și apoi sunt transferate microfilme și stocate timp de 7 ani.

sistem de tehnologie de plată Fedwire

Luați în considerare o schemă în care X client, care a servit în banca A, instruiește banca să plătească o anumită sumă pentru client Y, care este deservită de banca B. Traducere realizată de sistemul federal Fedwire cu participarea a două Federal Reserve Bank (FRB).

X client trimite un ordin de plată către banca A (banca remitentă), care trimite un ordin de plată către Federal Reserve Bank a expeditorului. Fed debiteaza expeditorului Reserve Bank cont de verificare A la Federal Reserve Bank. În același timp, pe tot parcursul zilei permite sistemului să debiteze din contul, care poate depăși suma de bani reali.

În continuare Fed-expeditor trimite un ordin de plată către sistemul Fedwire gazdă. Sistemul informatic efectuează procesarea ordinului de plată și o trimite la banca Rezervei Federale în receptor. Banca va credita automat contul de rezervă al băncii de primire (Banca B) prin această sumă, și trimite ultima notificare a primirii de fonduri. Banca B creditează contul clientului cu și trimite o notificare cu privire la împrumut. Banca și clientul primește fondurile, iar plata este considerată definitivă.

Sistemul de plată Fedwire va deveni definitivă în momentul în care Federal Reserve Bank prin care primesc credite bancare în suma specificată în ordinul de plată sau când primește bancar notificat de fonduri de creditare, oricare dintre acestea are loc mai devreme. În acest moment, destinatarul a efectuat plata, iar inițiatorul obligațiilor sunt îndeplinite. Primirea banca dispune de fondurile sale de rezervă sau cont de compensare, care poate fi îndepărtată și este inclusă în valoarea rezervelor bancare obligatorii.

Politica de stabilire a prețurilor pentru servicii în sistemul Fedwire

nu este necesar ca materialul din primul capitol, cu o precizie în concordanță cu al doilea capitol.

Politica de management al riscului în sistemul Fedwire

În 1985, Consiliul de administrație al Rezervei Federale a luat un curs de reducere a riscului, care a stabilit un sistem de plăți de mare în dolari pentru băncile Rezervei Federale, sistemul bancar și alte sectoare ale economiei.

Politica Fed în domeniul sistemului de control al riscului acoperă controlul riscului de plată asociată cu transferul de fonduri și titluri de valoare prin Fedwire, activitățile caselor de compensare automată și plăți, care sunt procesate de băncile Rezervei Federale. Ea se aplică aranjamentelor private, off-shore pentru compensare și de compensare a dolarului, precum și de compensare privat și a sistemelor de decontare pe „livrare contra plată“, care efectuează calcule cu \ în mijloacele prevăzute pentru o zi.

În conformitate cu politicile de gestionare a riscurilor ale sistemului de plăți, Federal Reserve oferă o zi instituții de depozitare în condiții de siguranță de împrumut fără garanții în soldul debitor net, care este stabilit multiplu al capitalului de risc al unei instituții.

Sistemul Rezervelor Federale are capacitatea de a monitoriza soldurile pe conturile agențiilor din Federal Reserve Bank în timpul zilei. Instituții capabile să formeze un overdraft pe conturile lor și sunt considerate ca fiind o sursă de risc special, Federal Reserve poate refuza remitențelor prin Fedwire. În plus, în unele cazuri, necesită FRB de securitate pentru împrumut, pe care le oferă.